Узнай свою историю: как получить кредитный отчет и где его искать

Перед подачей заявления на получения нового кредита стоит проверить свою кредитную историю. А где ее искать и как получить полный отчет? Расскажем в статье.

Перед подачей заявки на оформление кредита, стоит проверить свою кредитную историю. При плохом кредитном рейтинге кредиторы откажут в выдаче займа. Как это сделать и где искать информацию о своей кредитоспособности?

Кредитная история — кратко

В кредитной истории хранятся сведения обо всех обязательствах, которые оформлял человек. На какие суммы брал кредиты и займы, насколько ответственно совершал выплаты, не допускал ли просрочек. Также в кредитном отчете содержатся сведения о том, выступал ли гражданин созаемщиком или поручителем по чужим займам.

Кредитная история может быть плохой или хорошей. Если заемщик допускал просрочки по выплатам, копил долги, получал отказы, не оплатил штрафы или алименты — отчет будет плохим, а кредитный рейтинг гражданина снизится. Данные можно исправить и улучшить.

Какие сведения содержатся в кредитном отчете

Кредитная история представляет собой отчет в электронном или бумажном виде. Документ состоит из 4 частей:

• Титульная часть — личные данные гражданина, ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
• Основная часть — сведения обо всех закрытых и активных обязательствах гражданина, сроках погашения выплат и просрочках. В основной части также содержатся сведения о неисполненных судебных решениях, исполнительных производствах и задолженностях по ЖКУ. С 1 января 2023 года в основную часть входит индивидуальный кредитный рейтинг гражданина.
• Закрытая часть — список организаций и лиц, у которых гражданин оформлял заем, кому была передана задолженность и кто запрашивал данные по кредитной истории с согласия владельца.
• Информационная часть — перечень организаций, куда гражданин подавал заявки на оформление займов, по каким заявкам и почему получил отказ, и имеются ли у гражданина «признаки неисполнения обязательств» — если в течение 120 дней были пропущены как минимум 2 оплаты по обязательствам.

Для чего нужна кредитная история

Кредитная история нужна банкам и потенциальным кредиторам для оценки кредитоспособности заемщика. Самому заемщику будет полезно изучить документ, чтобы оценить свои возможности перед подачей заявки и исключить вероятность отказа — что также может в дальнейшем ухудшить КИ.

Сведения кредитного отчета являются персональными данными. Без письменного согласия владельца их нельзя передавать и распространять. За это предусмотрено уголовное наказание. Кому могут понадобиться сведения кредитной истории физлица:

• самому заемщику — для проверки своих возможностей, наличия ошибок при учете платежей и закрытых обязательств
• потенциальным кредиторам — для оценки платежеспособности и долговой нагрузки
• работодателям — для принятия решения по трудоустройству кандидата
• сотрудникам страховых агентств — для определения риска при оформлении страховых договоров
• каршеринг сервисам — для проверки добросовестности гражданина, с низким рейтингом компания не даст доступ к пользованию своими автомобилями

Гражданин не обязан давать согласие на получение данных его кредитной истории. Но без этих сведений кредиторы не станут рассматривать новую кредитную заявку.

Отказы по прошлым заявкаммогут ухудшить кредитную историю. Но, если ранее вы не допускали просрочек и ответственно исполняли обязательства, то наличие отказов не повлияет на решение кредиторов.

Где найти свою кредитную историю

Полный кредитный отчет составляется только в БКИ. Узнать в каком именно бюро хранятся необходимые данные можно через ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Необходимо направить запрос через сайт Банка России или портал Госуслуг.

Чтобы получить уже саму кредитную историю, нужно направить запрос, напрямую через БКИ, в банк или МФО. Это бесплатно, при обращении не более 2-х раз в год — 1 раз отчет предоставляется в бумажном виде. Последующие запросы уже придется оплачивать — примерно от 250 до 500 рублей.

Как узнать кредитную историю другого человека

Сведения кредитного отчета — конфиденциальная информация. Запросить ее может только владелец или организации, которым гражданин дал свое согласие. Просто так запросить чужую кредитную историю не получится.

Получить информацию может также официальный представитель гражданина. Для этого нужно оформить нотариальную доверенность. В иных случаях получить кредитную историю другого человека, даже родственника — нельзя.

Получение кредитной истории через Госуслуги — инструкция

Согласно Федеральному закону №218-ФЗ получить кредитную историю бесплатно можно не более двух раз в год. Для этого понадобятся ФИО, паспорт, СНИЛС и другие сведения. За дополнительные запросы придется заплатить сбор в бюро.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Получить отчет возможно через сайт портала Госуслуг. Вот как это сделать:

Вариант получения отчета выбирается при оформлении запроса. Цифровой вариант истории приходит примерно за 15 минут.

Получение кредитной истории через Центробанк — инструкция

Центральный банк РФ регулирует деятельность БКИ и другие области финансовой сферы. Получить сведения напрямую через Центробанк нельзя. На сайте организации можно оформить запрос на получение списка бюро, где хранятся данные.

Как это сделать:

При обращении с запросом в Центробанк может прийти справка об отсутствии вашей кредитной истории в БКИ. Это значит, что вы либо никогда не брали кредиты, либо сведения о ваших обязательствах не были переданы ни в одно бюро. Последнее происходит крайне редко, поэтому стоит перепроверить данные и подать новый запрос.

Как оформить кредитную историю через НБКИ

На официальном сайте Национального бюро кредитных историй есть подробная инструкция о том, как получить кредитный отчет с помощью данного ресурса. Весь процесс занимает примерно 3 минуты. Вот несколько способов как это сделать:

• через официальный сайт НБКИ — кредитная история будет доступна для скачивания в личном кабинете в виде электронного документа с электронной подписью НБКИ
• через мобильное приложение НБКИ-онлайн — достаточно скачать и зарегистрироваться, получить доступ к информации и другим сервисам бюро можно в любой момент
• в офисе НБКИ — лично прийти в отделение бюро и запросить данные, такой способ подходит жителям московского региона
• по «Почте России» — заявку на получение кредитной истории нужно направить заказным письмом, заявку необходимо предварительно заверить у нотариуса

При первой проверке стоит сначала получить полный перечень бюро, где содержатся сведения о конкретно вашей кредитной истории. Некоторые банки могут направлять данные только в те бюро, с которыми у них есть договоренность. Если у вас много займов, стоит проверить все бюро. В противном случае некоторые записи могут быть упущены.

Можно ли получить кредитную историю через банк или посредников

Получить сведения кредитной истории можно через посреднические компании, банки и МФО, которые сотрудничают с БКИ. Такие услуги в основном предлагают банки с возможностью онлайн-банкинга. Например, узнать свою кредитный рейтинг можно в Сбербанке — также два раза в год можно подать запрос и получить отчет бесплатно. Точные условия оформления кредитного отчета необходимо узнавать непосредственно в вашем банке.

При обращении к компаниям-посредникам, стоит заранее уточнить с какими БКИ они сотрудничают. Например, такие крупные финансовые сайты, как Сравни.Ру или Банки.Ру, являются партнерами всех действующих бюро. Если организация сотрудничает только с 1 или 2 БКИ, то проще и дешевле будет получить отчет самостоятельно.

Как мы писали ранее, заемщики могут проверить свои кредитные истории сами через определенные ресурсы, что совершенно бесплатно, если вы проверяете данные не более двух раз в год. Работу посредников придется оплачивать. Стоимость предоставления услуги необходимо уточнять на сайте организации или непосредственно в компании.

Если у вас остались вопросы по кредитной истории или вы хотите пройти процедуру судебного банкротства — запишитесь на бесплатную консультацию к юристам КредитаНет. Опытные специалисты подробно расскажут о нюансах формирования кредитного рейтинга и списания непосильных долгов.