Перед подачей заявки на оформление кредита, стоит проверить свою кредитную историю. При плохом кредитном рейтинге кредиторы откажут в выдаче займа. Как это сделать и где искать информацию о своей кредитоспособности?
В кредитной истории хранятся сведения обо всех обязательствах, которые оформлял человек. На какие суммы брал кредиты и займы, насколько ответственно совершал выплаты, не допускал ли просрочек. Также в кредитном отчете содержатся сведения о том, выступал ли гражданин созаемщиком или поручителем по чужим займам.
Кредитная история может быть плохой или хорошей. Если заемщик допускал просрочки по выплатам, копил долги, получал отказы, не оплатил штрафы или алименты — отчет будет плохим, а кредитный рейтинг гражданина снизится. Данные можно исправить и улучшить.
Кредитная история представляет собой отчет в электронном или бумажном виде. Документ состоит из 4 частей:
Кредитная история нужна банкам и потенциальным кредиторам для оценки кредитоспособности заемщика. Самому заемщику будет полезно изучить документ, чтобы оценить свои возможности перед подачей заявки и исключить вероятность отказа — что также может в дальнейшем ухудшить КИ.
Сведения кредитного отчета являются персональными данными. Без письменного согласия владельца их нельзя передавать и распространять. За это предусмотрено уголовное наказание. Кому могут понадобиться сведения кредитной истории физлица:
Гражданин не обязан давать согласие на получение данных его кредитной истории. Но без этих сведений кредиторы не станут рассматривать новую кредитную заявку.
Отказы по прошлым заявкаммогут ухудшить кредитную историю. Но, если ранее вы не допускали просрочек и ответственно исполняли обязательства, то наличие отказов не повлияет на решение кредиторов.
Полный кредитный отчет составляется только в БКИ. Узнать в каком именно бюро хранятся необходимые данные можно через ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Необходимо направить запрос через сайт Банка России или портал Госуслуг.
Чтобы получить уже саму кредитную историю, нужно направить запрос, напрямую через БКИ, в банк или МФО. Это бесплатно, при обращении не более 2-х раз в год — 1 раз отчет предоставляется в бумажном виде. Последующие запросы уже придется оплачивать — примерно от 250 до 500 рублей.
Сведения кредитного отчета — конфиденциальная информация. Запросить ее может только владелец или организации, которым гражданин дал свое согласие. Просто так запросить чужую кредитную историю не получится.
Получить информацию может также официальный представитель гражданина. Для этого нужно оформить нотариальную доверенность. В иных случаях получить кредитную историю другого человека, даже родственника — нельзя.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)
Согласно получить кредитную историю бесплатно можно не более двух раз в год. Для этого понадобятся ФИО, паспорт, СНИЛС и другие сведения. За дополнительные запросы придется заплатить сбор в бюро.
Подтвердить учетную запись на Госуслугах.
Через ЦККИ узнать в каких бюро хранится кредитная история.
Получить список бюро и зарегистрироваться на сайтах нужных БКИ.
Подтвердить учетные записи через Госуслуги и подать запрос на получение документа.
Отчет по кредитному рейтингу придет на почту или в личный кабинет на сайте БКИ.
Вариант получения отчета выбирается при оформлении запроса. Цифровой вариант истории приходит примерно за 15 минут.
Центральный банк РФ регулирует деятельность БКИ и другие области финансовой сферы. Получить сведения напрямую через Центробанк нельзя. На сайте организации можно оформить запрос на получение списка бюро, где хранятся данные.
Подать запрос на получение сведений о бюро через ЦБ по коду субъекта — узнать код можно через систему кредитования или на .
Получить перечень бюро через сайт Центробанка — нужно выбрать кнопку «Субъект» и ввести запрашиваемые данные.
Получить список — его отправят по электронной почте.
При обращении с запросом в Центробанк может прийти справка об отсутствии вашей кредитной истории в БКИ. Это значит, что вы либо никогда не брали кредиты, либо сведения о ваших обязательствах не были переданы ни в одно бюро. Последнее происходит крайне редко, поэтому стоит перепроверить данные и подать новый запрос.
На официальном сайте есть подробная инструкция о том, как получить кредитный отчет с помощью данного ресурса. Весь процесс занимает примерно 3 минуты. Вот несколько способов как это сделать:
При первой проверке стоит сначала получить полный перечень бюро, где содержатся сведения о конкретно вашей кредитной истории. Некоторые банки могут направлять данные только в те бюро, с которыми у них есть договоренность. Если у вас много займов, стоит проверить все бюро. В противном случае некоторые записи могут быть упущены.
Получить сведения кредитной истории можно через посреднические компании, банки и МФО, которые сотрудничают с БКИ. Такие услуги в основном предлагают банки с возможностью онлайн-банкинга. Например, узнать свою кредитный рейтинг можно в Сбербанке — также два раза в год можно подать запрос и получить отчет бесплатно. Точные условия оформления кредитного отчета необходимо узнавать непосредственно в вашем банке.
При обращении к компаниям-посредникам, стоит заранее уточнить с какими БКИ они сотрудничают. Например, такие крупные финансовые сайты, как Сравни.Ру или Банки.Ру, являются партнерами всех действующих бюро. Если организация сотрудничает только с 1 или 2 БКИ, то проще и дешевле будет получить отчет самостоятельно.
Как мы писали ранее, заемщики могут проверить свои кредитные истории сами через определенные ресурсы, что совершенно бесплатно, если вы проверяете данные не более двух раз в год. Работу посредников придется оплачивать. Стоимость предоставления услуги необходимо уточнять на сайте организации или непосредственно в компании.
Если у вас остались вопросы по кредитной истории или вы хотите пройти процедуру судебного банкротства — запишитесь на бесплатную консультацию к юристам КредитаНет. Опытные специалисты подробно расскажут о нюансах формирования кредитного рейтинга и списания непосильных долгов.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств