Москва
Ваш город Москва ?
Работаем на всей территории РФ
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Бесплатная консультация

Как исправить кредитную историю: способы на все случаи жизни

Болдырев Иван Иванович
Записаться на консультацию

Если ваша кредитная история плохая, но взять новый займ жизненно необходимо, можно попробовать ее улучшить. Рассмотрим все методики для разных людей и ситуаций.

В этой статье

Оформить кредит или микрозайм теперь стало гораздо проще — достаточно зайти в приложение банка и сделать пару кликов. Но это не гарантия выдачи кредита. Банки все так же будут проверять рейтинг потенциального заемщика.

Если кредитная история плохая, кредитор откажет в заключении договора. Как быть в таком случае? Рассмотрим, почему портится кредитная история и как ее улучшить для получения нового займа.

Почему ухудшается кредитная история

Данные кредитной истории меняются в зависимости от появления новых долговых обязательств, оформления займов и совершения выплат. История может ухудшиться по вине самого заемщика, кредитора или из-за действий мошенников.

По вине заемщика

Перед выдачей нового займа кредитор проверяет рейтинг потенциального заемщика. При низком рейтинге, в оформлении займа будет отказано. Почему снижается рейтинг:

  • просрочки по кредитам и займам;
  • частые обращения в МФО;
  • отказы по заявкам на оформление кредитов;
  • непогашенные обязательства по судебным решениям;
  • гражданин ранее не оформлял кредиты, займы и кредитные карты, отсутствуют даже факты подачи заявок.

Причиной отказа может служить и высокий ПДН — показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается через соотношение количества всех обязательств заемщика и его расходов на все выплаты. Если показатель превышает 50% — то есть человек тратит больше половины своих доходов на кредитные выплаты, то банки откажут в выдаче кредита.

По вине банка-кредитора

Банки обязаны передавать в бюро кредитных историй сведения об операциях с кредитными договорами в течение 5 дней. Кредитная история заемщика может испортиться, если:

  • банк предоставил неверные данные;
  • сведения вовсе не были переданы в бюро;
  • в кредитную историю внесли сведения по чужим обязательствам; 
  • возникли технические неполадки в системе оплаты;
  • банк не обновил данные о закрытии обязательств.

По вине мошенников

Утечки личных данных возникают повсеместно. Зачастую люди могут даже не знать об этом. Ухудшение кредитной истории происходит, когда:

  • кто-то попытался оформить кредит на ваше имя — запись в КИ будет даже в случае отказа;
  • вы по незнанию добровольно передали информацию мошенникам;
  • на ваше имя оформили кредит или займ — мошенники получили; средства, а долг теперь числится в вашей кредитной истории.

Финансовые советы по улучшению кредитной истории

Плохая кредитная история еще не приговор. Существуют законные способы ее улучшения. Рассмотрим несколько распространенных методов. 

Микрозаймы

Оформить микрозаймы можно в микрофинансовых организациях. Сейчас это делается онлайн за 5-10 минут, достаточно иметь при себе паспорт и заполнить небольшую анкету. Данные обычно проверяются автоматически. Оформить микрозайм можно и в отделении МФО. Главное, что стоит помнить, при оформлении микрозайма:

  • обращайтесь в МФО, которая точно не откажет и оформит займ даже при плохой кредитной истории;
  • ищите бесплатные предложения — некоторые МФО предлагают новым клиентам займ без процентов под небольшой срок;
  • оформляйте займы на 3-5 дней, и вовремя возвращайте деньги — так вы сможете сделать первый шаг к восстановлению кредитной истории.

Кредитные карты

Кредитки удобны, когда срочно необходима определенная сумма денег на непредвиденные расходы, а до зарплаты еще далеко. Однако важно вовремя возвращать использованные средства и не допускать просрочек. Иначе можно только ухудшить кредитную историю. 

Как тогда поступать:

  1. погасите всю имеющуюся задолженность по карте;
  2. на следующий день используйте небольшую сумму ;
  3. верните потраченные средства до завершения льготного периода;
  4. старайтесь держаться в рамках проведенной процедуры.

Так банк увидит, что заемщик изменил модель поведения и стал более ответственно подходить к использованию кредитных средств. Кредитор внесет изменения в историю, а у заемщика постепенно будет подниматься рейтинг кредитования.

Бесплатная консультация

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Покупка товаров в кредит

Улучшить кредитную историю возможно, оформив покупку товаров в кредит или в рассрочку. Как это происходит:

  • найдите магазин, который предоставляет услуги по покупке товаров в кредит;
  • оформите покупку — на практике такие кредиты оформляют сроком на 3-12 месяцев;
  • подайте запрос на оформление кредита и дождитесь решения банка.

Если гражданину уже не выдают кредиты и займы из-за низкого рейтинга, банк может проявить лояльность, при покупке товара в кредит. Погасив кредит полностью, можно улучшить кредитную историю.

Депозиты

Небольшой вклад на депозит банка, где вы брали кредит, позволит улучшить кредитную историю и поднять рейтинг. Необязательно вкладывать сотни тысяч рублей или иную валюту, достаточно суммы в 10 тысяч рублей.

Поручительство

Если у гражданина низкий кредитный рейтинг, при оформлении нового займа можно привлечь поручителя. Он должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь хорошую кредитную историю;
  • обладать средним или высоким уровнем дохода;
  • быть официально трудоустроенным;
  • желательно, являться клиентом того же банка.

Данный способ не дает 100% гарантию, но повышает шансы на одобрение кредита или займа.

Улучшение финансового положения

Значительное улучшение финансового положения повышает уровень доверия к заемщику. Например, если человек устроился на официальную работу с высоким заработком, купил автомобиль или долю в квартире, приобрел ценные бумаги или получил наследство. Необходимо собрать документы, доказывающие изменение финансового или имущественного положения, и обратиться к кредитору. Это позволит, например, оформить кредит под залог.

Срок давности

Частые обращения в банки и МФО за оформлением кредитов, могут стать причиной ухудшения кредитной истории. Например, если гражданин подал запросы в 3 банка и получил отказы, эти сведения внесут в историю и рейтинг кредитоспособности снизится. Лучше переждать некоторое время, прежде чем повторно подавать заявки на оформление займов.

Предложили платно исправить КИ — это мошенники

Иногда в интернете можно встретить рекламу услуг по “изменению или обнулению” сведений кредитной истории за определенную плату. Не стоит поддаваться искушению и реагировать на подобные объявления. Невозможно законным способом самостоятельно исправить или удалить данные КИ. Это мошенническая схема.

Исправить недочеты или ошибки в записях возможно через обращение к кредитору или бюро кредитных историй. Сделать это можно при личном посещении отделения организации или направив жалобу с уточнением ошибок по электронной почте.

Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.

Остались вопросы

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

 
от 3 860 ₽
Консультация 0р
Перезвонить

Юридическая компания “ООО «КредитамНет» работает на всей территории России, выберите город из списка или укажите название населенного пункта в строке поиска. С каждый днем наша компания растет. Уже доступны представительства в 15 городах России. В остальных городах есть возможность проведения онлайн работ

Найди филиал в своем городе

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Не нашли свой город? Единый бесплатный номер для всех городов РФ
Задать вопрос нашему юристу онлайн

Предоставим детальный анализ проблемы и экспертную юридическую консультацию у нас в офисе или в другом удобном формате

  • Бесплатная консультация
  • Фиксированная стоимость
  • Конфиденциально

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Списать Кредиты
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Списать Кредиты
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 офисов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 офисов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Получить бесплатную
консультацию
#

Бесплатная консультация

Перезвоним
сейчас

Антиколлектор
в подарок

Получить бесплатную
консультацию
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка
успешно отправлена
Мы свяжемся с вами
в ближайшее время
Получить скидку 90 000 рублей
Получи скидку 90 000 рублей на процедуру списания долгов.
У нас действует суперпредложение — списание долгов со скидкой 90 000 рублей! Хотите им воспользоваться?
Как с вами удобнее связаться для получения предложения на скидку 90 000 рублей?
Оставьте свои контакты и получите скидку на процедуру списания долгов 90 000 рублей!
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Введите код из СМС
Отправить код повторно через секунд
Спасибо за доверие!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Назад
Далее