Как списать долги по кредиты через банкротство — и забыть про финансовый хаос
Когда долги только растут, а надежда найти деньги на их погашение становится все призрачней, легко впасть в уныние. А этого делать категорически нельзя. Есть проблема — и ее нужно решать. К тому же решение есть. Законно списать долги по кредитам, займам, услугам ЖКХ и многие другие, помогает банкротство физических лиц.
Это уникальная возможность выйти из тяжелой финансовой ситуации, которая, как часто кажется, вовсе не имеет выхода. А при поддержке опытных юристов компании «КредитаНет» процедура банкротства пройдет для вас без каких-либо сложностей и с вашей минимальной вовлеченностью. За нашими плечами многолетний опыт списания кредитов и долгов, мы в деталях знаем всю специфику процесса, сложившуюся судебную практику, тонкости построения стратегии действий. И сделаем все необходимое, чтобы ваш долг был списан!
Чтобы быстро узнать, подходит ли вам списание кредитов с помощью банкротства, ответьте на несколько вопросов — и получите индивидуальную консультацию юристов с разбором вашей долговой ситуации!
Банкротство — легальный способ списания долгов по кредитам
Само слово «банкротство» у многих вызывает негативную реакцию. Воображение сразу рисует картины, как приставы списывают за долги все имущество, оставляя человека едва ли не на улице. Да и вообще статус банкрота почему-то у многих ассоциируется с чем-то постыдным. Но все это не более чем предубеждения. В действительности же это полностью законная процедура, которая зачастую становится единственным возможным выходом из тяжелой материальной ситуации, когда вес долговых обязательств становится неподъемным.
И. И. БолдыревВедущий юрист компании «КредитаНет»Процедура банкротства физических лиц строго регламентирована законом — в том числе и в части обоснованности ее проведения. Для списания долгов по кредитам должны быть веские основания, которые тщательно проверяются. Если заявитель не соответствует установленным критериям, выносится отказ. Более того, за преднамеренное банкротство предусмотрена уголовная ответственность по ст. 196 УК. РФ. Поэтому, если человек признан банкротом, это означает, что другого выхода из ситуации у него просто не было.
Как списать долги по кредитам законно без банкротства?
Если вы пока сомневаетесь, стоит ли решиться на процедуру банкротства, давайте посмотрим, какие есть альтернативные варианты решения вопроса с долгами. Сразу отметим: их немного, а возможности у них существенно ограниченные.
Реструктуризация
Эта процедура позволяет изменить условия кредитного договора, сделав их более удобными для выплаты долга. Подбираются они с учетом ситуации должника, однако на особую свободу их выбора рассчитывать не приходится. Как правило, банки предлагают следующие варианты:
- Кредитные каникулы. В этом случае кредит ставится на паузу, заемщик может до 6 месяцев не вносить регулярные платежи, чтобы нормализовать финансовое состояние, но учтите, что проценты продолжают начисляться.
- Увличение срока погашения. Эта мера позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей — однако итоговая переплата увеличивается.
Таким образом, реструктуризация не уменьшает долг. Даже наоборот — он только возрастает. К тому же банки неохотно соглашаются на такую процедуру. Тем более, если у заемщика уже началась просрочка. Полностью же списать долг по кредиту реструктуризация точно не поможет.
Рефинансирование
Суть этой процедуры заключается в перекрытии одного или нескольких займов другим. Сам же долг никуда не девается — просто теперь платить нужно по новому договору. В том числе и все проценты, которые в начале погашения составляют едва ли не всю сумму регулярных платежей. От этого итоговая переплата становится еще больше.
Более того, рефинансирование нужно еще суметь согласовать. Если у вас высокая долговая нагрузка, да еще и с просрочками, далеко не каждый кредитор согласится рефинансировать ваши обязательства. Получить одобрение на выгодных условиях и вовсе будет нереально.
Так что рефинансирование тоже не предполагает списание долгов физических лиц. Это скорее возможность получить более выгодные условия при снижении ставок, при других позитивных изменениях, когда условия прежнего займа становятся невыгодными. Причем при рефинансировании можно объединить несколько займов в один — и платить по одному счету, а не по нескольким. Для избавления же от кредитов рефинансирование не подходит.
Как еще можно попробовать списать долги физических лиц по кредитам законно без проведения банкротства?
Здесь ситуация такая: попробовать можно, но списать нельзя. Вы можете попытаться договориться с кредитором о заключении мирового соглашения и прописать в нем смягчение условий. Например, прощение набежавших на долг штрафов. Или даже списание какой-то части всего займа. Но не стоит надеяться на то, что банк или МФО полностью простит ваш долг. Предлагаемые скидки тоже, как правило, не слишком велики. Плюс не каждый кредитор вообще согласится на такие шаги.
Поэтому единственный рабочий и законный способ списания долгов по кредитам и займам — банкротство физлица по Федеральному закону №127. Такая возможность выбраться из долгового омута стала доступна россиянам с 2015 года — и за прошедшее время доказала свою эффективность. На конец 2024 года процедуру банкротства через суд прошли уже более 1,3 млн человек.
Сомневаетесь, подойдет ли вам этот вариант? Ответьте всего на несколько вопросов — и юристы компании «КредитаНет» подробно расскажут обо всех тонкостях и условиях списания долгов в процедуре банкротства под ключ!
Как списать долги по кредитам законно: 2 способа
Все условия банкротства физических лиц зафиксированы в Федеральном законе №127. Списанию задолженностей граждан здесь посвящена целая глава, которая регулярно пополняется новыми разделами.
Важно: законодательная база банкротства физлиц уже сформирована и подкреплена накопившейся судебной практикой. Поэтому даже самые непростые ситуации должников находят законное решение.
Согласно Закону №127 граждане могут быть признаны несостоятельными двумя способами:
- во внесудебном порядке;
- по итогам судебного процесса.
Это не взаимозаменяемые возможности, а части цельной системы, каждая из которых подходит для конкретных условий. Эти особенности нужно в обязательном порядке учитывать — и вообще в комплексе оценивать возможные варианты решения долговой проблемы. В этом готовы помочь опытные юристы по банкротству физических лиц компании «КредитаНет». Запишитесь на бесплатную консультацию — и мы поможем найти наилучший выход из сложившейся у вас ситуации!
Внесудебное банкротство — бесплатное списание долгов физлиц
Такая процедура полностью выполняется через МФЦ и действительно не требует какой-либо оплаты. При этом участие должника минимально. Казалось бы, идеальное решение. Однако не все так просто, как может показаться. Списание долгов без суда возможно только в том случае, если ситуация заявителя соответствует условиям, которые подходят лишь немногим:
- Сумма долга должна быть не меньше 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона.
- У должника не должно быть ни официальной зарплаты, ни имущества, которое можно было бы продать на торгах.
- Условия для пенсионеров: отсутствие имущества, незавершенное исполнительное производство, длящееся на момент подачи заявления, как минимум, один год.
- Условия для женщин, для которых основным доходом является детское пособие: отсутствие имущества, незавершенное исполнительное производство, которое длится на дату подачи заявления о банкротстве не менее года.
- Условия для других категорий граждан: как минимум, одно исполнительное производство, закрытое из-за отсутствия имущества для взыскания; на момент подачи заявления о банкротстве открытым может быть только производство, длящееся уже минимум 7 лет. Это своего рода показатель, что взять у должника нечего.
Фактически, бесплатное списание кредитных долгов физических лиц через МФЦ — это решение для безработных, пенсионеров, матерей-одиночек. Сложностей же здесь подстерегает масса. Прежде всего, нужно учитывать, что внесудебное банкротство может быть оспорено кредиторами. Если они посчитают, что ваше положение не столь критично, как вы заявляете, они подадут протест. И вы никак не сможете повлиять на его рассмотрение. Все проверки проводят специалисты МФЦ, вы же получаете только их решение. Да, его можно оспорить, но это потеря времени и отсутствие гарантии на успех.
Поэтому, какой бы привлекательной ни казалась возможность списать долги по займам без обращения в суд, мы все же рекомендуем проводить судебное банкротство. Тем более если у вас есть имущество, которое хотелось бы сохранить. А если у вас есть официальный доход, то судебная процедура — единственный выбор для вас.
Главная же сложность внесудебного банкротства — строгие требования, предъявляемые к должнику. Малейшее несоответствие приводит к отказу. Более того, если уже в ходе процедуры, например, появится имущество или заработок, то процедуру банкротства прекратят. Повторно подать заявление на списание долгов через МФЦ можно будет только через 5 лет.
Подойдет ли внесудебное банкротство вам? Ответьте на несколько вопросов — и получите точный ответ от юристов «КредитаНет»!
Списание долгов через суд — универсальное решение
Если вы не попадаете хотя бы под одно условие банкротства через МФЦ, то для избавления от долгов придется обращаться в суд. Однако пусть вас это не пугает — на самом деле, такая процедура куда понятнее и надежнее, так как законно списать долги и кредиты с ее помощью значительно проще:
- Отсутствие ограничений по сумме задолженностей. Если вы понимаете, что платить по обязательствам не можете, то имеете право заявить в арбитражный о своей несостоятельности. Обычно специалисты по банкротству работают с гражданами, чьи долги начинаются от 300 тысяч рублей. Однако юристы компании «КредитаНет» готовы прийти на помощь и при долгах от 200 тысяч.
- Просрочка необязательна. Не надо тянуть с решением проблемы и ждать, пока кредиторы подадут на вас в суд и будет возбуждено, а затем прекращено исполнительное производство, как в случае с банкротством через МФЦ. Подавать на банкротство можно и до наступления просрочек.
- Факт наличия открытых исполнительных производств не имеет значения. Более того, при вводе процедуры банкротства все взыскания приставов прекращаются.
Наличие квартиры, машины и т. д. тоже не запрещает банкротиться через суд. С большой вероятностью имущество, кроме единственного жилья, будет реализовано на торгах, но нередко есть шанс сохранить его. Например, с сентября 2024 года появились возможности защитить от продажи ипотечную квартиру, являющуюся единственным жильем. Так что списание всех долгов не означает, что банкрот останется у разбитого корыта. Разумеется, каждую ситуацию нужно анализировать индивидуально. Записывайтесь на консультацию к юристам «КредитаНет» — и узнайте, сможете ли вы сохранить имущество при банкротстве!
Немаловажно и то, что в судебной процедуре участвует финансовый управляющий. Это своего рода арбитр, который контролирует соблюдение интересов всех участников процесса. В том числе и должника. Это гарантирует, что кредиторы и коллекторы не смогут нарушить ваши права.
И. И. БолдыревВедущий юрист компании «КредитаНет»Главное преимущество судебного списания долгов: возможность не просто контролировать, но и влиять на ситуацию. Если при внесудебной процедуре все протекает за стенами МФЦ, то здесь будущий банкрот и его представители могут активно участвовать в процессе. Это означает, что можно выработать стратегию поведения в ходе разбирательства, правильно подготовиться к нему — и при необходимости реагировать на те или иные обстоятельства.
Обращаясь к нашей помощи, вы получаете поддержку не просто специалистов с многолетним опытом, а, в сущности, ваших личных представителей, которые возьмут на себя все сопутствующие задачи. Наша помощь в списании долгов по займам — это гарантия вашего спокойствия и уверенности!
Как происходит списание долга физическим лицам
Пройдем вместе с вами весь путь к статусу «Долг списан»!
Мы знаем в деталях всю последовательность судебного банкротства физических лиц — и обеспечиваем всестороннюю поддержку на каждом этапе:
- Соберем документы. Расскажем, какие из них должны предоставить вы (паспорт, кредитные договоры и т. д.), а те, что нужно запрашивать на стороне, получим сами.
- Подготовим заявление. Очень важный и ответственный этап. Малейшие неточности могут привести к отказу в приеме документов. Мы же гарантируем, что все будет заполнено корректно.
- Подадим заявление в арбитражный суд. Для этого поможем вам выбрать надежную СРО финансовых управляющих, из членов которого суд назначит управляющего по вашему делу.
- Посетим все судебные заседания. Вам являться в суд ни к чему — мы станем вашим полноценным представителем с полномочиями, подтвержденными доверенностью. Не исключено, что судья захочет увидеть вас лично, но мы минимизируем вероятность такой ситуации.
- Сопроводим в ходе процедур реструктуризации долга и реализации имущества. По итогам рассмотрения суд может ввести реструктуризацию вашей задолженности с ее погашением на особых условиях либо перейти сразу к реализации имущества на торгах. Уже на этапе консультирования мы определим, какой вариант будет наиболее выгоден для вас, — и именно его укажем в заявлении. И сделаем все возможное, чтобы к нему склонился и суд.
По завершении реализации имущества ваши долги списываются. Кредиторы больше не имеют права требовать с вас оплаты — и вы можете начинать новую финансовую жизнь!
Сколько времени занимает судебное списание долгов?
В среднем процедура банкротства через суд длится 8-10 месяцев. В каждом случае длительность определяется индивидуально. На нее влияют:
- перечень имущества в собственности — чем его больше, тем дольше будет длиться стадия реализации;
- наличие официального заработка, за счет которого можно погашать задолженности;
- факт проведения сделок за последние 3 года;
- количество и поведение кредиторов;
- загруженность выбранного арбитражного суда;
- специфика регионального подхода к рассмотрению дел о банкротстве.
Со своей стороны мы постараемся сделать все возможное, чтобы процесс прошел как можно быстрее и спокойнее. И такие возможности у нас действительно есть: в нашей практике есть случаи, когда вся процедура проходила всего за 4-5 месяцев.
Какие долги можно списать, а какие нельзя?
Главный плюс банкротства физлиц заключается в том, что оно позволяет законным путем избавиться от большинства долгов, которые могут возникнуть у физического лица. Согласно Закону №127 списанию подлежат:
- банковские кредиты любых видов (авто, ипотека);
- микрозаймы независимо от формы организаций, их предоставляющих;
- займы по распискам;
- обязательства по договорам поручительства;
- долги перед ломбардами;
- неоплаченные налоговые платежи;
- долги по ЖКХ;
- большинство штрафов.
В то же время есть здесь и некоторые ограничения. Тем же Законом №127 (ст. 213.28) определены категории задолженностей, которые не получится списать при банкротстве:
- алименты;
- зарплата, выходные пособия;
- компенсация вреда жизни и здоровью, материального и морального ущерба;
- субсидиарная ответственность;
- штрафы по уголовным делам и экономическим преступлениям;
- в случае применения реструктуризации — требования кредиторов, не заявленные;
- обязательства по сделкам, которые суд признал недействительными;
- любые текущие платежи, которые образовались уже после подачи заявления о банкротстве.
То есть Закон не распространяется на социально значимые платежи. Остальные же задолженности можно полностью списать, пройдя банкротство.
Сколько стоит списание долгов от профессионалов
За плечами команды «КредитаНет» более 3 000 успешно проведенных процедур банкротства и более 1,5 миллиарда рублей списанных задолженностей. Мы уверены в своих возможностях — и в том, что найдем оптимальное решение и для вашей проблемы. Богатый опыт, помноженный на профессионализм, позволяет нам предлагать более чем привлекательные расценки:
- Если финансовая ситуация совсем сложная, мы готовы предоставить вам рассрочку с ежемесячным платежом всего от 3 860 рублей.
- Максимальную выгоду вы получите при единовременной оплате. В этом случае весь комплекс наших услуг вы получаете со скидкой в 90 000 руб. — и платите всего 69 000 руб.* вместо 159 000 руб.
Но и это еще не все. Мы регулярно проводим розыгрыши, в которых вы можете выиграть бесплатный договор банкротства под ключ. Никаких сложных условий — всего лишь немного внимательности и удачи!
Резюмируем ключевые мысли
- Полностью списать долги по кредитам онлайн без банкротства не получится. Кредиторы могут предложить разве что скорректировать условия погашения или простить часть задолженности.
- Возможность банкротства физлиц закреплена законодательно — и с каждым годом эта процедура становится все более гибкой и комфортной.
- Пройти процедуру банкротства можно через МФЦ и в судебном порядке. Первый вариант бесплатен — но у него слишком строгие требования. Судебное банкротство стоит денег — однако здесь у должника гораздо шире возможности, нет ограничений по сумме долгов, есть возможность сохранить имущество.
- Самый надежный способ пройти процедуру списания долгов — обратиться за помощью к опытным юристам. Такую всестороннюю поддержку вам готовы предоставить специалисты компании «КредитаНет». Фактически, мы станем вашим полноценным представителем в процессе банкротства.
- Мы сделаем все необходимое, чтобы вы получили именно тот результат, который вам нужен. И постараемся максимально ускорить прохождение всей процедуры.
- Мы уверены в своих способностях — и потому гарантируем, что, если суд не спишет ваши долги (что маловероятно), мы вернем все деньги, уплаченные за наши услуги.
*Условия для льготной категории граждан. Узнать подробности можно по бесплатному телефону: 8 (800) 775 19 33.
Плюсы КредитаНет
Вы можете вступить в процедуру банкротства как с нами, так и без нас. Однако с КредитаНет ваши шансы на принятие заявления, сохранение имущества и списание долга возрастут.
Слишком громко сказано? Мы понимаем, что это может казаться сказкой, ведь вам приходилось жить без копейки в кармане под нескончаемые угрозы коллекторов, а тут мы со своей «рекламой».
Тем не менее, выбрав КредитаНет, должники получили:
- Гарантия возврата средств
Если не спишем ваши долги – вернем деньги в соответствии с условиями договора.
Стоимость банкротства от 3 680 рублей в месяц.
- Короткие сроки
Банкротство длительностью 4 месяца (это самый короткий возможный срок).
Ко всему этому вы получите:
Защита от коллекторов – все звонки от коллекторов и приставов мы берем на себя.
Бесплатные консультации – юристы по банкротству будут консультировать вас на всех этапах процедуры.
Опытные эксперты – наши специалисты занимаются списанием долгов физлиц с 2015 года.
Рядом с вами – более 103 офисов по всей России.
Сколько стоит Списание долгов по кредитам физических лиц Законно?
Платите за наши услуги как вам удобно – частями и разом.
Оплата частями
Если с финансами все очень плохо, то предлагаем вам рассрочку до 2-х лет с платежом от 3 860 руб./мес.
Единоразовая оплата
Самый экономный вариант – единоразовая оплата. При ней вы получите скидку 80 000 руб. Итого вы заплатите всего 69 000 руб. вместо 149 000 руб.
Советуем прямо сейчас посчитать, сколько придется отдать кредиторам. Так вы поймете, что дешевле – выплатить долг своими силами или списать в процедуре банкротства с нашей помощью.
Причем за указанную сумму мы доводим не только до признания банкротом, но и до полного списания долгов. Признание банкротом – это лишь первый этап процедуры. Некоторые же компании выставляют цену только за признание банкротом, что, естественно, дешевле и вводит людей в заблуждение.
Доверив списание долга нам, вы получите:
- свободу от сбора документов и подачи заявления;
- помощь в выборе СРО арбитражных управляющих – без финуправляющего суд не признает вас банкротом;
- представительство в суде – вам не придется посещать заседания;
- помощь в защите имущества и честно заработанных денег – кредиторы не получат от вас сверх того, что им полагается;
- поддержку на протяжении всей процедуру – наши юристы будут решать каждый ваш вопрос.
