Банкротство физических лиц с долгом 1 000 000 рублей
На консультации к юристам компании «КредитаНет» приходят люди с разным размером задолженности. Бывает, человек даже не знает всю сумму долга, имея несколько просроченных потребительских кредитов. Так, навскидку, у него получается тысяч 700-800 рублей. Удивлению и страху человека нет предела, когда специалист просчитывает всю сумму со штрафами и неустойками и выходит миллион рублей или даже больше.
Страх понятен – разве можно списать такую большую сумму?! Приходится включать логику и доказывать, что банкротство с долгом в 1 млн рублей – это и обязанность гражданина, и законная возможность избавиться от крупной суммы задолженности.
Как пройдет банкротство при долге в 1 миллион рублей
В России с 2015 года отлично работает федеральный закон № 127 «О несостоятельности». Сегодня действуют две процедуры банкротства: через МФЦ, минуя суд, и путем проведения процесса в арбитраже.
Каждая процедура имеет свои особенности, стоимость банкротства и условия для должника.
Внесудебная процедура через МФЦ
Банкротство до 1 млн можно провести как в судебном порядке, так и во внесудебном порядке, если должник соответствует требованиям процедуры в МФЦ.
С 3 ноября 2023 года сумма задолженности для банкротства через МФЦ составляет 25 000 – 1 миллион рублей. Среди других условий важно выделить:
- наличие исполнительного производства, которое длилось не менее года и было закрыто по причине отсутствия дохода и имущества (актуально для пенсионеров и лиц, живущих на пособия);
- отсутствие имущества;
- наличие исполнительного производства, которое длится уже более 7 лет (актуально для других категорий граждан).
Банкротство через МФЦ длится 6 месяцев, сотрудники проверяют данные должника – заявление и список кредиторов, который он составляет самостоятельно.
Важно понимать, что внесудебная процедура введена недавно, не отработана и далеко не всегда приводит к нужному результату – списанию долгов. Часто после проверки заявления сотрудник МФЦ выносит отказ. Подвох состоит еще и в том, что спишут долг только тех кредиторов, которых гражданин указал в списке. Если забыть про какого-то кредитора, то он будет иметь право обратиться за взысканием и после завершения процедуры банкротства.
Судебная процедура
Если ваш долг достиг 500 000 рублей, вы по закону обязаны подать на банкротство, и вам, действительно, уже не стоит ничего ждать, если задолженность выросла до 1 миллиона. Долг в 1 млн рублей – это огромная сумма для большинства клиентов КредитаНет. Люди не представляют, как вернуть такую сумму банкам.
Жить становится сложно, так как платежи по кредитам в общей сумме составляют более 50% от дохода, плюс набегают проценты, пени, штрафы, если допущена просрочка. Одним словом, за платежами уже не угнаться, и долг только растет, даже если человек старается вносить некоторые суммы ежемесячно.
Банкротство с долгом до 1 млн и более 1 млн можно пройти через суд. В судебной процедуре нет таких жестких правил, как при банкротстве через МФЦ.
Требования к должнику следующие:
- в суд нужно обращаться, если долг превысил 500 000 рублей (это обязанность гражданина по закону);
- если сумма долга 200 000-300 000 рублей и возможности выплачивать его нет, гражданин также может подать заявление о несостоятельности в суд;
- просрочка по долговым обязательствам должна составлять 3 месяца и более;
- наличие признаков неплатежеспособности (потеря работы, болезнь, ухудшение материального положения, потеря имущества и пр.).
Отметим, что судебное банкротство при долге в 1 млн и более пройти намного проще, чем внесудебную процедуру. Не нужно ждать открытия и закрытия исполнительного производства. Данный процесс проходит под контролем суда и финансового управляющего. За 9 лет практики схема достаточно отработана и при должной подготовке процедура проходит предсказуемо и в определенном порядке.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
Процедура банкротства дает возможность списать долги, не важно, где она проходит – в суде или в МФЦ. И следует делать акцент именно на этом.
В целом, особенности процесса в следующем:
- процедура занимает от 6 месяцев;
- имеет свои правила и регламент;
- потребует временных затрат, особенно если человек хочет пройти ее самостоятельно и не обращается к юристу (что мы делать не рекомендуем).
Перед подачей заявления на банкротства стоит оценить все плюсы и минусы в вашей конкретной ситуации и учесть возможные риски. Сделать это без юриста нереально. Поэтому рекомендуем сходить на консультацию и выяснить, как конкретно в вашем случае пройдет банкротство. Консультации в КредитаНет бесплатные.
Начнем с недостатков, хотя скорее это особенности процедуры, и при наличии большого долга в миллион рублей с этими особенностями приходится мириться, лишь бы избавиться от задолженности.
Итак, неудобства процедуры банкротства:
- Вводятся ограничения на пользование имуществом и доходом. В судебной процедуре банкротства всеми деньгами должника и имуществом распоряжается финансовый управляющий. Таким образом, человек не может продать или подарить имущество в банкротстве. Из дохода он может рассчитывать на получение прожиточного минимума по своему региону на себя и иждивенцев, которые с ним проживают. До завершения банкротства должник не может пользоваться своими счетами.
- Оспаривание сделок. Все данные о сделках проверяются за 3 года до того, как было подано заявление о несостоятельности. Если человек продал недвижимость или автомобиль непосредственно перед банкротством, такую сделку суд или кредиторы могут оспорить.
- Дополнительные затраты. Процедура через МФЦ бесплатная, но сложная и не действенная. Судебное банкротство имеет свои расходы: госпошлина за заявление 300 рублей, оплата работы финансового управляющего 25 000 рублей, публикации о банкротстве в СМИ (предусмотрены законом) до 17 000 рублей. Помощь юриста оплачивается отдельно, в КредитаНет договор обходится всего в 69 000 рублей, без учета обязательных судебных расходов.
- Нет возможности брать новый кредит. В процедуре нельзя брать займы и кредиты. И после ее завершения банкрот обязан в течение 5 лет уведомлять банки о своем статусе, если собирается взять кредит. Отметим, что кредитная история обнуляется, и у банкрота есть возможность нарабатывать ее, начиная с мелких рассрочек на товары. Все реально.
Для многих клиентов КредитаНет банкротство при большой сумме долга – единственный вариант жить дальше, избавиться от финансовой нагрузки. Поэтому люди справляются с недостатками, переживают процедуру с помощью наших юристов и вздыхают с облегчением после ее завершения.
Плюсы процедуры банкротства очевидны:
|
Спокойная жизнь с чистого листа. |
Наличие долгов – это на самом деле тяжелая психологическая ситуация. Постоянное давление службы взыскания банка или коллекторов, страх потерять имущество, списания средств со счетов, нехватка денег на элементарные жизненные нужды, постоянный рост долга. Банкротиться стоит хотя бы потому, что все вышеперечисленные страхи пропадут. После первого суда заканчиваются звонки коллекторов и банков, прекращается рост пени и процентов по кредитам, доход со счетов не списывается, все четко контролируется финансовым управляющим. |
|
Банкротство доступно каждому. |
К процедуре можно подготовиться, и вовремя внести все необходимые платежи. А услуги юриста можно оплачивать в рассрочку. С учетом того, что кредитные платежи человек больше не вносит, а рассрочка составляет 3 860 рублей в месяц. |
|
Большинство долгов списывается. |
Это главный плюс процедуры и, собственно, ее цель. В судебном процессе списываются все долги, которые есть у должника, даже те, о которых он не заявит (в МФЦ будут списаны только те, что указаны в заявлении). Списываются долги, предусмотренные законом № 127. Не спишут в банкротстве долги по алиментам, текущим платежам, возмещение ущерба здоровью. |
|
Задолженность больше не растет. |
Банки и коллекторы не имеют права начислять проценты, штрафы и пени, как только запускается процедура банкротства. Судебные приставы прекращают списание средств со счета, приостанавливают исполнительное производство, снимают арест имущества, если он был. |
|
Действует защита от судебных разбирательств. |
С момента начала процедуры банкротства и до ее окончания кредиторы не имеют права обращаться в суд для взыскания долга. Таким образом, они получат только то, что будет реализовано в банкротстве, если у должника есть имущество, которое можно продать. Если имущества нет, то долги просто списываются. |
|
Возможность брать новые кредиты. |
Процедура банкротства не накладывает ограничений на дальнейшую жизнь человека. Он имеет право на кредиты и займы. И после определенного периода и наработки новой кредитной истории банки одобряют заявки. |
Особенности банкротства с долгом до 1 млн
Банкротство до 1 млн несколько проще, чем с большей суммой долга. Поскольку придется собирать меньше документов о кредитных продуктах и проводить меньше расчетов.
Также задолженность до 1 млн подразумевает возможность пройти банкротство через МФЦ. Как мы уже отметили выше, это не всегда оправдано и реально, но законом предусмотрен такой вариант.
На стоимость судебного банкротства сумма задолженности не влияет. Все платежи одинаковые в любой процедуре.
Особенности банкротства с долгом более 1 млн
Если ваш долг превышает 1 миллион рублей, то единственный путь списания обязательств – обращение в арбитражный суд.
Банкротство при долге более 1 млн проходит только в судебном порядке с привлечением финансового управляющего и всеми вытекающими из этого особенностями, которые мы уже описали выше.
Процедура может длиться дольше, так как финансовому управляющему нужно проверить больше документов, возможно, больше кредиторов и пр.
В целом, судебная процедура проходит более спокойно, так как у вас есть поддержка финансового управляющего.
Почему нужно банкротиться, если нечем платить миллион
Банкротство с большим долгом – это не только единственный вариант вылезти из долговой ямы, но и выгодное решение проблемы с долгом.
Допустим, ваш долг составляет 1 млн рублей. Вы уже 5 месяцев не платите по кредитам. Пени составляет 0,1% в день. Вы уже должны банку «сверху» 150 000 рублей. Да, неустойка не может превышать 20% годовых, но суммы всегда внушительные при таком долге.
В конечном итоге вместе с процентами, высокой ставкой по кредитам через год неуплаты вы будете должны банку 2,3 млн как минимум.
Выплачивать такой долг, если банк подаст на взыскание, будет крайне сложно. Списание денег с ваших доходов приставами будет долгим.
Избежать таких последствий можно только, подав на банкротство.
Сколько стоит банкротство с долгом в 1 млн
Компания «КредитаНет» работает с банкротствами физических лиц уже не первый год. Наши услуги при единовременной оплате стоит всего 69 000 рублей. Также мы предлагаем рассрочку и кредитные продукты с ежемесячными платежами от 3 860 рублей.
При отсутствии финансовой нагрузки эта сумма доступна для большинства граждан. Индивидуальный подход наших юристов к проблемам клиентов всегда позволяет найти компромисс и решение вопроса с оплатой.
Банкротиться с КредитаНет – просто и надежно
Чтобы комфортно и спокойно пройти процедуру, не бояться за результат и быть в нем уверенным, без поддержки грамотного юриста не обойтись. Специалисты КредитаНет занимаются только банкротствами физических лиц, имеют большой опыт и наработанную практику.
- мы уже успешно провели более 250 000 дел о банкротстве и помогли списать более 1 млрд рублей долгов;
- наши филиалы работают во многих городах РФ, подать на банкротство с нами можно дистанционно;
- наши юристы всегда анализируют ситуацию клиента, чтобы удостовериться, что банкротство подходит человеку, и он пройдет процедуру без рисков;
- мы прописываем гарантии в договоре (вернем деньги за услугу, если долг не спишут);
- подключаем антиколлектор в подарок.
Банкротство при долге в 1 млн и более – это абсолютно реально. Не нужно бояться и копить проценты, приходите на бесплатную консультацию и убедитесь, что закон работает, и такой большой долг тоже можно списать с поддержкой юриста КредитаНет.