Банкротство физлиц с долгом 1 000 000 рублей

Банкротство физических лиц с долгом 1 000 000 рублей

На консультации к юристам компании «КредитаНет» приходят люди с разным размером задолженности. Бывает, человек даже не знает всю сумму долга, имея несколько просроченных потребительских кредитов. Так, навскидку, у него получается тысяч 700-800 рублей. Удивлению и страху человека нет предела, когда специалист просчитывает всю сумму со штрафами и неустойками и выходит миллион рублей или даже больше.

Страх понятен – разве можно списать такую большую сумму?! Приходится включать логику и доказывать, что банкротство с долгом в 1 млн рублей – это и обязанность гражданина, и законная возможность избавиться от крупной суммы задолженности.

Как пройдет банкротство при долге в 1 миллион рублей

В России с 2015 года отлично работает федеральный закон № 127 «О несостоятельности». Сегодня действуют две процедуры банкротства: через МФЦ, минуя суд, и путем проведения процесса в арбитраже.

Каждая процедура имеет свои особенности и условия для должника.

Внесудебная процедура через МФЦ

Банкротство до 1 млн можно провести как в судебном порядке, так и во внесудебном порядке, если должник соответствует требованиям процедуры в МФЦ.

С 3 ноября 2023 года сумма задолженности для банкротства через МФЦ составляет 25 000 – 1 миллион рублей. Среди других условий важно выделить:

• наличие исполнительного производства, которое длилось не менее года и было закрыто по причине отсутствия дохода и имущества (актуально для пенсионеров и лиц, живущих на пособия);
• отсутствие имущества;
• наличие исполнительного производства, которое длится уже более 7 лет (актуально для других категорий граждан).

Банкротство через МФЦ длится 6 месяцев, сотрудники проверяют данные должника – заявление и список кредиторов, который он составляет самостоятельно.

Важно понимать, что внесудебная процедура введена недавно, не отработана и далеко не всегда приводит к нужному результату – списанию долгов. Часто после проверки заявления сотрудник МФЦ выносит отказ. Подвох состоит еще и в том, что спишут долг только тех кредиторов, которых гражданин указал в списке. Если забыть про какого-то кредитора, то он будет иметь право обратиться за взысканием и после завершения процедуры банкротства.

Судебная процедура

Если ваш долг достиг 500 000 рублей, вы по закону обязаны подать на банкротство, и вам, действительно, уже не стоит ничего ждать, если задолженность выросла до 1 миллиона. Долг в 1 млн рублей – это огромная сумма для большинства клиентов КредитаНет. Люди не представляют, как вернуть такую сумму банкам.

Жить становится сложно, так как платежи по кредитам в общей сумме составляют более 50% от дохода, плюс набегают проценты, пени, штрафы, если допущена просрочка. Одним словом, за платежами уже не угнаться, и долг только растет, даже если человек старается вносить некоторые суммы ежемесячно.

Банкротство с долгом до 1 млн и более 1 млн можно пройти через суд. В судебной процедуре нет таких жестких правил, как при банкротстве через МФЦ.

Требования к должнику следующие:

• в суд нужно обращаться, если долг превысил 500 000 рублей (это обязанность гражданина по закону);
• если сумма долга 200-300 000 рублей и возможности выплачивать его нет, гражданин также может подать заявление о несостоятельности в суд;
• просрочка по долговым обязательствам должна составлять 3 месяца и более;
• наличие признаков неплатежеспособности (потеря работы, болезнь, ухудшение материального положения, потеря имущества и пр.).

Отметим, что судебное банкротство при долге более 1 млн или до 1 млн пройти намного проще, чем внесудебную процедуру. Не нужно ждать открытия и закрытия исполнительного производства. Данный процесс проходит под контролем суда и финансового управляющего. За 9 лет практики схема достаточно отработана и при должной подготовке процедура проходит предсказуемо и в определенном порядке.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Процедура банкротства дает возможность списать долги, не важно, где она проходит – в суде или в МФЦ. И следует делать акцент именно на этом.

В целом, особенности процесса в следующем:

• процедура занимает от 6 месяцев;
• имеет свои правила и регламент;
• потребует временных затрат, особенно если человек хочет пройти ее самостоятельно и не обращается к юристу (что мы делать не рекомендуем).

Перед подачей заявления на банкротства стоит оценить все плюсы и минусы в вашей конкретной ситуации и учесть возможные риски. Сделать это без юриста нереально. Поэтому рекомендуем сходить на консультацию и выяснить, как конкретно в вашем случае пройдет банкротство. Консультации в КредитаНет бесплатные.

Начнем с недостатков, хотя скорее это особенности процедуры, и при наличии большого долга в миллион рублей с этими особенностями приходится мириться, лишь бы избавиться от задолженности.

Итак, неудобства процедуры банкротства:

1. Вводятся ограничения на пользование имуществом и доходом. В судебной процедуре банкротства всеми деньгами должника и имуществом распоряжается финансовый управляющий. Таким образом, человек не может продать или подарить имущество в банкротстве. Из дохода он может рассчитывать на получение прожиточного минимума по своему региону на себя и иждивенцев, которые с ним проживают. Счета должника блокируются до завершения банкротства.
2. Оспаривание сделок. Все данные о сделках проверяются за 3 года до того, как было подано заявление о несостоятельности. Если человек продал недвижимость или автомобиль непосредственно перед банкротством, такую сделку суд или кредиторы могут оспорить.
3. Дополнительные затраты. Процедура через МФЦ бесплатная, но сложная и не действенная. Судебное банкротство имеет свои расходы: госпошлина за заявление 300 рублей, оплата работы финансового управляющего 25 000 рублей, публикации о банкротстве в СМИ (предусмотрены законом) до 17 000 рублей. Помощь юриста оплачивается отдельно, в КредитаНет договор обходится всего в 69 000 рублей.
4. Нет возможности брать новый кредит. В процедуре нельзя брать займы и кредиты. И после ее завершения банкрот обязан в течение 5 лет уведомлять банки о своем статусе, если собирается взять кредит. Отметим, что кредитная история обнуляется, и у банкрота есть возможность нарабатывать ее, начиная с мелких рассрочек на товары. Все реально.

Для многих клиентов КредитаНет банкротство при большой сумме долга – единственный вариант жить дальше, избавиться от финансовой нагрузки. Поэтому люди справляются с недостатками, переживают процедуру с помощью наших юристов и вздыхают с облегчением после ее завершения.

Плюсы процедуры банкротства очевидны:

Особенности банкротства с долгом до 1 млн

Банкротство до 1 млн несколько проще, чем с большей суммой долга. Поскольку придется собирать меньше документов о кредитных продуктах и проводить меньше расчетов.

Также задолженность до 1 млн подразумевает возможность пройти банкротство через МФЦ. Как мы уже отметили выше, это не всегда оправдано и реально, но законом предусмотрен такой вариант.

На стоимость судебного банкротства сумма задолженности не влияет. Все платежи одинаковые в любой процедуре.

Особенности банкротства с долгом более 1 млн

Если ваш долг превышает 1 миллион рублей, то единственный путь списания обязательств – обращение в арбитражный суд.

Банкротство при долге более 1 млн проходит только в судебном порядке с привлечением финансового управляющего и всеми вытекающими из этого особенностями, которые мы уже описали выше.

Процедура может длиться дольше, так как финансовому управляющему нужно проверить больше документов, возможно, больше кредиторов и пр.

В целом, судебная процедура проходит более спокойно, так как у вас есть поддержка финансового управляющего.

Почему нужно банкротиться, если нечем платить миллион

Банкротство с большим долгом – это не только единственный вариант вылезти из долговой ямы, но и выгодное решение проблемы с долгом.

Допустим, ваш долг составляет 1 млн рублей. Вы уже 5 месяцев не платите по кредитам. Пени составляет 0,1% в день. Вы уже должны банку «сверху» 150 000 рублей. Да, неустойка не может превышать 20% годовых, но суммы всегда внушительные при таком долге.

В конечном итоге вместе с процентами, высокой ставкой по кредитам через год неуплаты вы будете должны банку 2,3 млн как минимум.

Выплачивать такой долг, если банк подаст на взыскание, будет крайне сложно. Списание денег с ваших доходов приставами будет долгим.

Избежать таких последствий можно только, подав на банкротство.

Сколько стоит банкротство с долгом в 1 млн

Компания «КредитаНет» работает с банкротствами физических лиц уже не первый год. Наши услуги при единовременной оплате стоит всего 69 000 рублей. Также мы предлагаем рассрочку по договору в размере 3 860 рублей в месяц.

При отсутствии финансовой нагрузки эта сумма доступна для большинства граждан. Индивидуальный подход наших юристов к проблемам клиентов всегда позволяет найти компромисс и решение вопроса с оплатой.

Банкротиться с КредитаНет – просто и надежно

• мы уже успешно провели более 250 000 дел о банкротстве и помогли списать более 1 млрд рублей долгов;
• наши филиалы работают во многих городах РФ, подать на банкротство с нами можно дистанционно;
• наши юристы всегда анализируют ситуацию клиента, чтобы удостовериться, что банкротство подходит человеку, и он пройдет процедуру без рисков;
• мы прописываем гарантии в договоре (вернем деньги за услугу, если долг не спишут);
• подключаем антиколлектор в подарок.

Банкротство при долге более 1 млн – это абсолютно реально. Не нужно бояться и копить проценты, приходите на бесплатную консультацию и убедитесь, что закон работает, и такой большой долг тоже можно списать с поддержкой юриста КредитаНет.