Только открывшиеся в 2024 году МФО переводят деньги на карту, дают займы под залог машины и утверждают, что у них нет скрытых условий и комиссий. Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.
Микрозаймы стали очень популярны в последние годы. Все больше людей обращаются за быстрыми деньгами в микрофинансовые организации (МФО). На рынке постоянно появляются новые игроки, которые предлагают заманчивые условия.
Но так ли всё просто и выгодно, как может показаться на первый взгляд? Стоит ли доверять новым МФО или в этом кроются скрытые риски? Разберём преимущества и недостатки таких займов, дадим советы, как правильно выбрать МФО и избежать возможных проблем. Надеемся, что наш материал поможет вам принять взвешенное решение и не попасть в долговую яму.
Почему появляются новые МФО
Появление новых микрофинансовых организаций на рынке – это закономерный процесс, обусловленный рядом причин.
Прежде всего, растут потребности населения в быстром доступе к деньгам Учитывая экономическую нестабильность в последние годы, всё больше людей нуждаются в небольших краткосрочных займах, чтобы решить текущие финансовые вопросы. МФО предлагают такую возможность людям, которым сложно получить кредит в банке, например, из-за плохой кредитной истории.
Также появление новых игроков на рынке микрофинансирования связано с жёсткой конкуренцией. Чтобы привлечь клиентов, МФО вынуждены предлагать всё более выгодные условия – снижать ставки, упрощать процедуру оформления, внедрять современные технологии. Это делает займы более доступными и удобными для заёмщиков.
Важную роль играют и технологические инновации. Многие новые МФО активно используют мобильные приложения, онлайн-сервисы и автоматизацию процессов. Это позволяет ускорять и упрощать выдачу займов, делая их ещё более привлекательными для клиентов.
Сколько новых МФО появилось в 2024 году
В 2024 году на рынке микрофинансовых услуг произошли серьёзные изменения – появилось большое количество новых организаций, предлагающих свои услуги гражданам. По данным Центробанка РФ, только за первые 10 месяцев этого года было зарегистрировано 82 новые микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Вот список самых популярных МФО, которые открылись в 2024 году:
Название | Регистрационный номер, дата | Город | Сайт |
Успех Финанс | 1236600059035 от 05.02.2024 | Екатеринбург | |
Эксперт Финанс | 1230200040817 от 05.02.2024 | Уфа | |
Декада | 1237700913780 от 16.02.2024 | Москва | |
ДК Пэй | 1237700307899 от 21.03.2024 | Москва | |
Прогресс Нью | 1236300030537 от 26.03.2024 | Самарская обл., г. Новокуйбышевск | |
РокетМэн | 1247700171124 от 10.04.2024 | Москва | |
Тания | 1247700090330 от 12.04.2024 | Архангельская обл., г. Северодвинск | |
Рестарт Кредит | 1247300000111 от 15.04.2024 | Ульяновск | |
ТРИЛЛИОН ЗАЕМ | 1223200004026 от 14.05.2024 | Брянск | |
Мани Дом | 1247700242844 от 15.05.2024 | Москва | |
Праймтайм финанс | 1247700310098 от 18.06.2024 | Москва | |
ДеньгиОк | 1247700335365 от 25.06.2024 | Москва | |
МКК АФИКЦ | 1229400079457 от 28.06.2024 | Луганская Народная Республика, г. Алчевск | |
Мастер займов | 1240200014955 от 03.07.2024 | Уфа | |
НитроКредит | 1213600014429 от 11.07.2024 | Воронеж | |
Эквазайм | 1247300004380 от 11.07.2024 | Ульяновск | |
Денежный Бум | 1246400005610 от 30.08.2024 | Саратов | |
МКК ЛО | 1244700020894 от 02.09.2024 | Ленинградская область | |
Хоум Экспресс | 1247700498528 от 05.09.2024 | Москва |
Данные об остальных МФО можно посмотреть в реестре МФО Центробанка РФ. Интересно, что название организации и имя сайта, а иногда даже и название компании на сайте, – отличаются.
Лидером по количеству новых игроков стала Москва – здесь открылось 32 новых МФО. Также активно развивались Луганская Народная Республика и Самарская область, где зарегистрировали по 6 новых организаций. Кроме того, новые МФО появились в Санкт-Петербурге, Ульяновске, Иркутске и многих других регионах.
Среди этих новых компаний стоит обратить внимание на несколько интересных игроков. Во-первых, нас заинтересовала «МКК ЛО». Эта организация специализируется на предоставлении льготных государственных микрозаймов для малого и среднего бизнеса в Ленинградской области. Они выдают займы от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 5% до 15%.
Микрофинансовые организации «Эксперт Финанс» (Уфа) и «Триллион Заём» (Брянск) позиционируют себя как автоломбарды. Они выдают займы под залог транспортного средства или ПТС без проверки кредитной истории и справки о доходах.
Такие компании, как «Декада», «РокетМэн» и «ДК Пэй» работают исключительно в онлайн-режиме. Новые МФО предоставляют небольшие займы на карту в течение 10 минут. При этом «ДК Пэй» сотрудничает с крупными торговыми сетями и выдает рассрочку на покупки в М.Видео и Эльдорадо.
Таким образом, новые МФО стремятся выделиться на рынке, предлагая разнообразные финансовые продукты: от льготных займов для бизнеса до онлайн-микрокредитов и услуг автоломбардов. Это говорит о растущем спросе на быстрые и доступные займы среди населения, а значит, новые компании будут продолжать появляться, если правительство, конечно, не решит всё-таки закрыть все МФО.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Новые МФО лучше старых двух? Сравнение условий
Возьмем для сравнения 5 популярных МФО, открытых в 2024 году, и 5 старожилов рынка и сравним, что они предлагают:
Название МФО | Сумма, руб. | Сроки | Ставки |
Новые МФО | |||
Мани Дом (Займ Экспресс) | До 500 000 | До 365 дней | От 0,21% в день |
Праймтайм Финанс | До 500 000 | До 12 мес. | От 0,1% в день |
Деньги ОК | До 30 000 | До 30 дней | От 0,8% в день |
Cashiro (Декада) | До 30 000 | До 30 дней | От 0 до 0,8% в день |
РокетМэн | До 30 000 | До 30 дней | От 0 до 0,8% в день |
Старые МФО | |||
Webbankir | До 30 000 | До 30 дней | От 0% до 0,8% в день |
MoneyMan | До 30 000 | До 21 дня | От 0% до 0,8% в день |
Срочноденьги | До 30 000 | До 30 дней | От 0% до 0,8% в день |
Займер | До 30 000 | До 30 дней | От 0% до 0,8% в день |
Деньги Сразу | До 100 000 | До 365 дней | От 0,8% в день |
Из сравнительной таблицы видно, что новые МФО, стремясь завоевать свою долю рынка, предлагают более крупные суммы займов и более длительные сроки. При этом их процентные ставки находятся примерно на одном уровне с ведущими игроками.
Однако, несмотря на кажущуюся выгоду, перед обращением в любую МФО необходимо внимательно изучать все условия, чтобы не попасть в долговую ловушку. А в случае возникновения проблем с возвратом займа всегда можно воспользоваться законной процедурой банкротства.
Обращайтесь к профессиональным юристам «КредитаНет» – мы поможем законно списать все задолженности у микрофинансовых организаций.
Преимущества и риски обращения в новые МФО
Новые МФО, появившиеся в 2024 году, предлагают немало привлекательных возможностей для заёмщиков. Но наряду с этим, такие компании несут и определенные риски, о которых важно знать.
Преимущества новых МФО:
- Простота и скорость оформления займов. Многие новые компании работают онлайн, позволяя клиентам быстро подать заявку и получить деньги в течение нескольких минут.
- Гибкость условий. Новые МФО часто предлагают возможность выбрать оптимальные для себя сумму и срок кредита, подстраивая продукт под финансовые возможности заемщика.
- Доступность кредитования. Такие организации ориентированы на широкий круг клиентов, включая тех, кому сложно получить кредит в банке. Это делает займы доступными для молодежи, студентов и самозанятых граждан.
- Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение микрозаймов в новых МФО может положительно сказаться на кредитном рейтинге заемщика.
Однако есть и определенные риски, на которые стоит обращать внимание:
- Высокие процентные ставки. Несмотря на конкуренцию, ставки по микрозаймам в новых МФО по-прежнему остаются достаточно высокими, что означает большие переплаты для заёмщиков.
- Проблемы с регулированием. Новые игроки рынка могут сталкиваться с недостатками в нормативном регулировании, что чревато непрозрачными условиями и даже мошенническими схемами.
- Риск кредитной зависимости. Постоянное обращение в МФО за новыми займами, чтобы закрыть старые долги, может привести к серьезным финансовым проблемам для заемщика.
Болдырев Иван Ивановичведущий юристПри обращении в новые МФО важно тщательно изучать все условия, оценивать свои финансовые возможности и не допускать чрезмерной закредитованности. Только так можно воспользоваться преимуществами таких организаций и избежать возможных рисков. Если же долгов избежать не удалось, стоит задуматься об их законном списании в банкротстве.
Как выбрать надежную МФО в 2024 году – 5 советов экспертов
Выбор надежной микрофинансовой организации в 2024 году очень важен, особенно с учетом появления на рынке большого количества новых компаний. Вот 5 ключевых советов, которые помогут вам сделать правильный выбор:
Шаг 1. Проверьте репутацию МФО
Изучите отзывы клиентов, рейтинги и рекомендации. Это даст вам представление о том, насколько надежной и честной является компания.
Шаг 2. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа
Обратите внимание на процентную ставку, сумму и сроки кредита, а также возможные штрафы и комиссии. Сравните предложения разных МФО, ищите те, которые предлагают наиболее выгодные процентные ставки, особенно если вы планируете брать заем на длительный срок. Обратите внимание на возможность получения скидок.
Шаг 3. Убедитесь в наличии у МФО действующей лицензии
Это гарантирует, что компания работает в соответствии с законодательством и этическими нормами, не является мошеннической.
Шаг 4. Уточните требования к заемщикам и необходимые документы
Это поможет вам подготовиться заранее и избежать проблем при оформлении займа. Также обратите внимание на сроки рассмотрения заявки и наличие скрытых комиссий, чтобы избежать непредвиденных расходов.
Шаг 5. Уточните условия досрочного погашения
Некоторые компании могут взимать штрафы, а потому этот пункт точно не стоит пропускать.
В целом, перед оформлением займа в МФО советуем тщательно все изучить, трезво оценить свои финансовые возможности и подумать дважды. Только так вы сможете выбрать действительно надежную организацию и избежать возможных рисков.
Что будет, если не платить МФО
Что же произойдет, если вы перестанете платить по микрозайму? Последствия могут быть весьма серьёзными. Сразу после первой же просрочки микрофинансовая организация начнет начислять пени и штрафы. Также сотрудники МФО начнут регулярно звонить и напоминать вам о необходимости погасить задолженность.
В некоторых случаях МФО может пойти навстречу клиенту, если просрочка небольшая и заёмщик обещает погасить долг в ближайшее время. Компания может предложить реструктуризацию займа или продление договора. Но это редко срабатывает, особенно если просрочка затягивается.
Если МФО не удаётся договориться с должником о возврате средств, она будет вынуждена прибегнуть к более жестким мерам. Микрофинансовая организация может передать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд.
Если МФО получит судебный приказ или исполнительный лист, она передаст документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы потребуют от должника добровольно погасить задолженность в течение 5 дней.
У приставов гораздо больше возможностей, чем у коллекторов или МФО. Они могут удерживать до 50% дохода должника, запретить ему выезд за границу, арестовать и реализовать имущество. Словом, вернуть долг всеми доступными способами.
Но есть выход. Если вы оказались в сложной ситуации и не можете платить МФО, вам стоит рассмотреть процедуру банкротства. Она позволит законным путем списать все ваши долги, включая микрозаймы.
Правильно пройти все этапы процедуры помогут специалисты «КредитаНет». В портфеле наших юристов ни одного проигранного дела – в договоре мы прописываем гарантии списания всех долгов. Стоимость процедуры банкротства от 89 000 рублей.
Участвуйте в ежемесячном розыгрыше и получите шанс пройти списать долги бесплатно!
Часто задаваемые вопросы
Новые МФО стремятся привлечь как можно больше клиентов, поэтому они чаще одобряют заявки на займы, даже если у заёмщика есть проблемы с кредитной историей. Это позволяет им быстрее нарастить свою клиентскую базу на начальном этапе работы. Однако заёмщик может не рассчитать нагрузку и попасть в долговую яму.
Для выбора надёжной МФО важно изучить отзывы клиентов, репутацию компании и наличие у нее действующей лицензии Центрального банка России. Также стоит обратить внимание на прозрачность условий предоставления займов – нет ли в них скрытых комиссий или непонятных формулировок.
Условия предоставления займов в новых МФО могут немного различаться, но, как правило, они предлагают небольшие суммы от 1000 до 50000 рублей на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. Процентные ставки по таким микрозаймам обычно остаются довольно высокими – в среднем, от 0,8% в день.
Основные риски при обращении в новые МФО связаны с возможностью наличия скрытых комиссий или неясных условий в договоре.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы