Банкротство физлиц
с долгом 500 000 рублей

Можно ли списать долг от 500 000 рублей?

Да. Сегодня банкротство физического лица – это единственная возможность для должника законно списать долги перед банками, МФО, коммунальными службами, госбюджетом, ГИБДД, ФНС, физлицами и прочими кредиторами.

Статья:

Банкротство физических лиц с долгом от 500 000 рублей

Списать долги свыше 500 тыс. руб. можно как при помощи внесудебной, так и судебной процедуры банкротства. Это означает, что вы можете подать заявление о банкротстве в МФЦ или арбитражный суд. Только вот куда обращаться именно вам?

В статье расскажем, чем отличаются процедуры и об особенностях списания долга от 500 тысяч рублей.

Списание 500 000 рублей — право или обязанность?

Это обязанность. Согласно п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве, гражданин должен объявить себя банкротом через суд, если у него нет возможности самостоятельно погасить долги в сумме от 500 тысяч рублей.

Однако с 3 ноября 2023 года граждане с таким долгом имеют право подать заявление в МФЦ и пройти внесудебную процедуру банкротства.

3 риска, если ничего не делать с долгом

Рассмотрим, какие риски могут наступить (если уже не наступили), если выплачивать кредиты понемногу или вовсе бездействовать:

1. Кредитная история испортится. Плохая кредитная история не только затруднит получение новых займов в будущем, но и увеличит их процентную ставку.
2. Коллекторы начнут звонить. Они по закону имеют право звонить, писать и даже встречаться с вам – последнее по предварительной договоренности. Однако и этого им, как правило, мало: они могут угрожать, хамить, шантажировать.
3. Приставы откроют исполнительное производство. Если кредиторы подали на вас в суд, за работу возьмутся сотрудники ФССП. Приставы имеют право арестовывать счета и имущество, списывать ползарплаты в счёт долга, ограничивать выезд за границу.

Что вы получите, если начнете процедуру банкротства

Можно попробовать выплатить долг самостоятельно, однако сколько лет вы на это потратите? А если вносить платежи не полностью, переплатите еще больше. Банкротство же длится в среднем 8-9 месяцев вне зависимости от размера долга.

В банкротстве вас ждет следующее:

1. Долг не будет расти. Больше никаких пеней, штрафов и процентов, а в конце суд спишет все возможное целиком.
2. Банки, МФО и коллекторы перестанут беспокоить. После признания гражданина банкротом они обязаны прекратить с вами любое взаимодействие. Вопросы перейдут финансовому управляющему и юристам.
3. Исполнительные производства прекратятся. Приставы снимут все аресты и перестанут взыскивать средства и имущество.
4. Кредитная история обнулится. После процедуры вы сможете увеличить свой кредитный рейтинг и брать кредиты, несмотря на знаменитый миф про 5 лет.

Больше о плюсах и минусах процедуры узнайте на бесплатной консультации с юристом.

Как происходит списание долга свыше 500 000 рублей

Судебное банкротство происходит в 5 этапов, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы, о которых необходимо знать должнику.

Этап 1. Сбор документов

Для судебного банкротства потребуется предоставить не только паспорт, ИНН и СНИЛС, но и документы, подтверждающие наличие долга, возникновение трудной жизненной ситуации, которая привела к накоплению долга.

Задолженность в размере 2 млн руб., как правило, состоит не из одного, а из нескольких кредитов и микрозаймов, а потому понадобятся документы (договоры кредитования) ото всех кредиторов: банков и МФО. На это могут уйти недели и даже месяцы. Наши юристы помогают со сбором всех документов в среднем за 2-3 недели.

Этап 2. Подготовка заявления

Казалось бы, что может быть проще – скачал бланк и заполнил. Однако и здесь должника ждут подводные камни. Всего одна ошибка в документе может привести к тому, что суд не примет ваше заявление и откажет в списании долгов. По Закону №127-ФЗ, повторное банкротство возможно лишь через 5 лет.

Частые ошибки на этапе подготовки заявления:

1. Нехватка информации о причинах неплатежеспособности, СРО арбитражных управляющих, доходах должника и так далее.
2. Отсутствие приложений – оригинала квитанции об уплате госпошлины, подтверждения перечисления депозита, документов, подтверждающих наличие долга.
3. Отсутствие подписи. Заявление должно быть подписано должником или его представителем.

Вот почему уже на этом этапе стоит заручиться поддержкой юриста. Он исключит подобные риски, поможет поэтапно пройти процедуру и успешно списать долги.

Этап 3. Признание банкротом

Обычно это происходит на первом заседании. Многие считают, что теперь можно спокойно выдохнуть, долги точно будут списаны. Однако это не так. Признание банкротом – лишь первый шаг к списанию долгов.

Однако после присвоения данного статуса наступит следующее:

• прекращается рост долга за счет пеней и неустоек;
• исполнительные производства приостанавливаются;
• приставы снимают все наложенные запреты и ограничения;
• прекращаются взыскания, снимаются аресты;
• коллекторы и кредиторы теряют право взаимодействовать с должником.

Этап 4. Реструктуризация или реализация?

Суд назначает одну из процедур:

1. Реструктуризация долга. В этом случае долги суммируются и утверждается новый график платежей, если у банкрота достаточный доход. Процедура может длиться максимум до 5 лет. Для большинства должников такой вариант невыгоден.
2. Реализация имущества. Квартиры, дома, машины и любое другое дорогостоящее имущество отправляются на торги в счет погашения долга. Исключение – единственное жилье. Если денег не хватит, остаток долга спишется.

Чаще должникам выгоден второй вариант, потому что имущества нет, но суд назначает процедуру на свое усмотрение. Однако, если ходатайствовать именно о реализации имущества, судья может войти в ваше положение. Это важно, потому что если вы пройдете две процедуры по очереди, то заплатите финансовому управляющему в 2 раза больше – 50 000 руб. вместо 25 000.

В заявлении о банкротстве наши юристы приведут все доводы, чтобы судья понимал, что вам не хватит дохода, и назначил процедуру реализации. А если вы желаете, например, сохранить залоговое авто, будем ходатайствовать о реструктуризации.

Этап 5. Списание долгов

В конце процедуры вы получите определение о списании долга. Оно станет вашим щитом, если пристав по ошибке откроет исполнительное производство или объявится коллектор. Взыскивать списанные долги с банкротов незаконно!

Однако кредиты могут не списать, если вас уличат в фиктивном или преднамеренном банкротстве. Чтобы этого не случилось, проконсультируйтесь с юристом бесплатно – вам расскажут обо всех рисках.

Банкротство через МФЦ — насколько реально списать долг

По данным Федресурса, списать долги во внесудебной процедуре банкротства удаётся лишь 3% граждан. Это происходит потому, что у должников есть доход и имущество, соответственно, они в силах погасить долги сами.

Также у упрощенной процедуры банкротства есть существенные минусы:

• Оно может прерваться, если кредиторы обнаружат счета и ликвидное имущество или если должник вступит в наследство.
• Если в заявлении вы забыли указать одного из кредиторов, долг перед ним все равно придётся выплачивать.

Чтобы понять, подходит ли вам внесудебное банкротство, проконсультируйтесь с юристом бесплатно.

Стоимость банкротства в КредитаНет

Стоимость банкротства состоит из цены юридического сопровождения и судебных расходов.

Что включает юридическое сопровождение:

• Консультации на протяжении всей процедуры.
• Сбор и подготовка документов.
• Заполнение и подача заявления о банкротстве.
• Помощь в подборе финансового управляющего.
• Представительство в суде.
• Защита от коллекторов.
• Отмена принудительных взысканий, которые приставы противозаконно возбуждают во время процедуры.
• Сохранение дополнительных средств на жизнь, если на то имеются основания по ст. 446 ГПК РФ.

Стоимость услуг наших юристов фиксированная и составляет 69 000 рублей при единовременной оплате, что гораздо ниже среднерыночной стоимости.

Что входит в обязательные расходы:

• Госпошлина – 300 руб.
• Вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. (за одну процедуру).
• Публикации в газете «КоммерсантЪ» – 12 000 руб.
• Сообщения на Федресурсе – 3 000 руб.
• Почтовые расходы – 2 000 руб.

В сумме судебные затраты равны 42 300 руб.

Рассчитаем стоимость всей банкротной процедуры под ключ: 69 000 + 42 300 = 111 300 руб.

Если у вас нет таких денег, наша компания готова предложить вам беспроцентную рассрочку на 2, 3, 4, 6 или 10 месяцев. Также вы можете воспользоваться спецпредложением с рассрочкой от 3 860 руб. в месяц.

Что лучше — выплатить или списать?

Давайте рассмотрим на примере, почему банкротство с долгом свыше 500 тыс. руб. – это выгодно.

Даже без учёта штрафов от банков сумма долга с переплатами вырастет на 34 500 руб. Стоит помнить, что пени начисляются ежедневно. Если подать на банкротство сейчас, то вместо 534 500 рублей необходимо будет заплатить 111 300 руб.

В данную сумму входят обязательные платежи в размере 42 300 руб. и цена юридического сопровождения – 69 000 руб.

Выгода при банкротстве составит 423 200 руб. Вы сэкономите 80% своих средств. Банкротство в 5 раз выгоднее, чем самостоятельное погашение долгов.

В чем выгода банкротства с юристом КредитаНет

Давайте рассмотрим, почему с нами списывать долг безопасно и выгодно.

Обратившись в компанию по банкротству «КредитаНет», должник гарантированно получает 7 преимуществ:

1. Полное списание долгов по кредитам, займам, налогам, пеням.
2. Помощь в снятии ареста со счетов и имущества.
3. Отсутствие скрытых и дополнительных платежей.
4. Удобные варианты рассрочки.
5. Гарантия возврата средств в случае неудачи.
6. Консультация лично и дистанционно.
7. Опытный юрист по банкротству.

Банкротство – это сложная процедура, которая может стать настоящим испытанием для любого человека. Однако, если вы обратитесь к юристам КредитаНет, то получите профессиональную помощь и поддержку на всех этапах этого процесса.