Можно ли списать долг от 500 000 рублей?
Да. Сегодня банкротство физического лица – это единственная возможность для должника законно списать долги перед банками, МФО, коммунальными службами, госбюджетом, ГИБДД, ФНС, физлицами и прочими кредиторами.
Банкротство физических лиц с долгом от 500 000 рублей
Списать долги свыше 500 тыс. руб. можно как при помощи внесудебной, так и судебной процедуры банкротства. Это означает, что вы можете подать заявление о банкротстве в МФЦ или арбитражный суд. Только вот куда обращаться именно вам?
В статье расскажем, чем отличаются процедуры и об особенностях списания долга от 500 тысяч рублей.
Списание 500 000 рублей — право или обязанность?
Это обязанность. Согласно п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве, гражданин должен объявить себя банкротом через суд, если у него нет возможности самостоятельно погасить долги в сумме от 500 тысяч рублей.
Звучит как сказка, однако все реально. Если вы хотите выяснить свои шансы – записывайтесь на бесплатную консультацию к юристу. Он расскажет, какая процедура вам подходит и с чего начать.
3 риска, если ничего не делать с долгом
Рассмотрим, какие риски могут наступить (если уже не наступили), если выплачивать кредиты понемногу или вовсе бездействовать:
- Кредитная история испортится. Плохая кредитная история не только затруднит получение новых займов в будущем, но и увеличит их процентную ставку.
- Коллекторы начнут звонить. Они по закону имеют право звонить, писать и даже встречаться с вам – последнее по предварительной договоренности. Однако и этого им, как правило, мало: они могут угрожать, хамить, шантажировать.
- Приставы откроют исполнительное производство. Если кредиторы подали на вас в суд, за работу возьмутся сотрудники ФССП. Приставы имеют право арестовывать счета и имущество, списывать ползарплаты в счёт долга, ограничивать выезд за границу.
Что вы получите, если начнете процедуру банкротства
Можно попробовать выплатить долг самостоятельно, однако сколько лет вы на это потратите? А если вносить платежи не полностью, переплатите еще больше. Банкротство же длится в среднем 8-9 месяцев вне зависимости от размера долга.
В банкротстве вас ждет следующее:
- Долг не будет расти. Больше никаких пеней, штрафов и процентов, а в конце суд спишет все возможное целиком.
- Банки, МФО и коллекторы перестанут беспокоить. После признания гражданина банкротом они обязаны прекратить с вами любое взаимодействие. Вопросы перейдут финансовому управляющему и юристам.
- Исполнительные производства прекратятся. Приставы снимут все аресты и перестанут взыскивать средства и имущество.
- Кредитная история обнулится. После процедуры вы сможете увеличить свой кредитный рейтинг и брать кредиты, несмотря на знаменитый миф про 5 лет.
Больше о плюсах и минусах процедуры узнайте на бесплатной консультации с юристом.
Как происходит списание долга свыше 500 000 рублей
Судебное банкротство происходит в 5 этапов, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы, о которых необходимо знать должнику.
Этап 1. Сбор документов
Для судебного банкротства потребуется предоставить не только паспорт, ИНН и СНИЛС, но и документы, подтверждающие наличие долга, возникновение трудной жизненной ситуации, которая привела к накоплению долга.
Задолженность в размере 500 000 руб., как правило, состоит не из одного, а из нескольких кредитов и микрозаймов, а потому понадобятся документы (договоры кредитования) ото всех кредиторов: банков и МФО. На это могут уйти недели и даже месяцы. Наши юристы помогают со сбором всех документов в среднем за 2-3 недели.
Этап 2. Подготовка заявления
Казалось бы, что может быть проще – скачал бланк и заполнил. Однако и здесь должника ждут подводные камни. Всего одна ошибка в документе может привести к тому, что суд не примет ваше заявление и откажет в списании долгов. По Закону №127-ФЗ, повторное банкротство возможно лишь через 5 лет.
Частые ошибки на этапе подготовки заявления:
- Нехватка информации о причинах неплатежеспособности, СРО арбитражных управляющих, доходах должника и так далее.
- Отсутствие приложений – оригинала квитанции об уплате госпошлины, подтверждения перечисления депозита, документов, подтверждающих наличие долга.
- Отсутствие подписи. Заявление должно быть подписано должником или его представителем.
Вот почему уже на этом этапе стоит заручиться поддержкой юриста. Он исключит подобные риски, поможет поэтапно пройти процедуру и успешно списать долги.
Этап 3. Признание банкротом
Обычно это происходит на первом заседании. Многие считают, что теперь можно спокойно выдохнуть, долги точно будут списаны. Однако это не так. Признание банкротом – лишь первый шаг к списанию долгов.
Однако после присвоения данного статуса наступит следующее:
- прекращается рост долга за счет пеней и неустоек;
- исполнительные производства приостанавливаются;
- приставы снимают все наложенные запреты и ограничения;
- прекращаются взыскания, снимаются аресты;
- коллекторы и кредиторы теряют право взаимодействовать с должником.
Этап 4. Реструктуризация или реализация?
Суд назначает одну из процедур:
- Реструктуризация долга. В этом случае долги суммируются и утверждается новый график платежей, если у банкрота достаточный доход. Процедура может длиться максимум до 5 лет. Для большинства должников такой вариант невыгоден.
- Реализация имущества. Квартиры, дома, машины и любое другое дорогостоящее имущество отправляются на торги в счет погашения долга. Исключение – единственное жилье. Если денег не хватит, остаток долга спишется.
Чаще должникам выгоден второй вариант, потому что имущества нет, но суд назначает процедуру на свое усмотрение. Однако, если ходатайствовать именно о реализации имущества, судья может войти в ваше положение. Это важно, потому что если вы пройдете две процедуры по очереди, то заплатите финансовому управляющему в 2 раза больше – 50 000 руб. вместо 25 000.
В заявлении о банкротстве наши юристы приведут все доводы, чтобы судья понимал, что вам не хватит дохода, и назначил процедуру реализации. А если вы желаете, например, сохранить залоговое авто, будем ходатайствовать о реструктуризации.
Этап 5. Списание долгов
В конце процедуры вы получите определение о списании долга. Оно станет вашим щитом, если пристав по ошибке откроет исполнительное производство или объявится коллектор. Взыскивать списанные долги с банкротов незаконно!
Однако кредиты могут не списать, если вас уличат в фиктивном или преднамеренном банкротстве. Чтобы этого не случилось, проконсультируйтесь с юристом бесплатно – вам расскажут обо всех рисках.
Банкротство через МФЦ — насколько реально списать долг
По данным Федресурса, списать долги во внесудебной процедуре банкротства удаётся лишь 3% граждан. Это происходит потому, что у должников есть доход и имущество, соответственно, они в силах погасить долги сами.
Также у упрощенной процедуры банкротства есть существенные минусы:
- Оно может прерваться, если кредиторы обнаружат счета и ликвидное имущество или если должник вступит в наследство.
- Если в заявлении вы забыли указать одного из кредиторов, долг перед ним все равно придётся выплачивать.
Чтобы понять, подходит ли вам внесудебное банкротство, проконсультируйтесь с юристом бесплатно.
Стоимость банкротства в КредитаНет
Стоимость банкротства состоит из цены юридического сопровождения и судебных расходов.
Что включает юридическое сопровождение:
- Консультации на протяжении всей процедуры.
- Сбор и подготовка документов.
- Заполнение и подача заявления о банкротстве.
- Помощь в подборе финансового управляющего.
- Представительство в суде.
- Защита от коллекторов.
- Отмена принудительных взысканий, которые приставы противозаконно возбуждают во время процедуры.
- Сохранение дополнительных средств на жизнь, если на то имеются основания по ст. 446 ГПК РФ.
Стоимость услуг наших юристов фиксированная и составляет 69 000 рублей при единовременной оплате, что гораздо ниже среднерыночной стоимости.
Что входит в обязательные расходы:
- Госпошлина – 300 руб.
- Вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. (за одну процедуру).
- Публикации в газете «КоммерсантЪ» – 12 000 руб.
- Сообщения на Федресурсе – 3 000 руб.
- Почтовые расходы – 2 000 руб.
В сумме судебные затраты равны 42 300 руб.
Рассчитаем стоимость всей банкротной процедуры под ключ: 69 000 + 42 300 = 111 300 руб.
Если у вас нет таких денег, наша компания готова предложить вам беспроцентную рассрочку на 2, 3, 4, 6 или 10 месяцев. Также вы можете воспользоваться спецпредложением с рассрочкой от 3 860 руб. в месяц.
Что лучше — выплатить или списать?
Давайте рассмотрим на примере, почему банкротство с долгом свыше 500 тыс. руб. – это выгодно.
|
Сумма кредита, руб. |
Просрочки, дней |
Сумма неустойки |
Сумма долга с пенями |
|
|
Кредит 1 |
300 000 |
60 |
27 300 |
327 300 |
|
Кредит 2 |
150 000 |
40 |
6 150 |
156 150 |
|
Кредит 3 |
50 000 |
20 |
1 050 |
51 050 |
|
500 000 |
534 500 |
Даже без учёта штрафов от банков сумма долга с переплатами вырастет на 34 500 руб. Стоит помнить, что пени начисляются ежедневно. Если подать на банкротство сейчас, то вместо 534 500 рублей необходимо будет заплатить 111 300 руб.
В данную сумму входят обязательные платежи в размере 42 300 руб. и цена юридического сопровождения – 69 000 руб.
Выгода при банкротстве составит 423 200 руб. Вы сэкономите 80% своих средств. Банкротство в 5 раз выгоднее, чем самостоятельное погашение долгов.
В чем выгода банкротства с юристом КредитаНет
Давайте рассмотрим, почему с нами списывать долг безопасно и выгодно.
|
КредитаНет |
Другая компания |
|
|
Бесплатная консультация |
Есть |
Фактически нет |
|
Сбор документов |
Все документы собирают юристы, от должника требуются лишь личные документы |
Заполнять, собирать и подавать документы приходится самим должникам |
|
Подача заявления |
За вас всё сделает юрист |
Могут возлагать эту функцию на должника |
|
Признание банкротом |
Если мы берём клиента в работу, значит изучили его ситуацию и на 100% уверены в успешном списании долгов |
Могут гарантировать лишь признание банкротом, что является первым этапом в процедуре, тогда как долги списываются на последнем |
|
Защита от коллекторов и приставов |
С коллекторами, кредиторами и приставами будет общаться наш юрист |
Не гарантируют отсутствие звонков коллекторов |
|
Стоимость процедуры |
Фиксированная – 69 000 руб. |
Может указывать лишь ежемесячный платёж, затягивать процедуру. В договоре могут быть скрытые дополнительные платежи |
|
Поддержка после процедуры |
Есть. Банкрот может задавать своему юристу любые вопросы и получить бесплатную консультацию даже после списания долгов |
Перестают поддерживать клиента сразу после получения денег за свои услуги, даже не оповещая о ходе дела, если оно вообще движется |
|
Гарантия возврата средств в случае несписания долга* |
Прописана в договоре |
Гарантия присутствует лишь на сайте и на словах, а не в договоре. Даже если она прописана, возвращают деньги далеко не все |
Обратившись в компанию по банкротству «КредитаНет», должник гарантированно получает 7 преимуществ:
- Полное списание долгов по кредитам, займам, налогам, пеням.
- Помощь в снятии ареста со счетов и имущества.
- Отсутствие скрытых и дополнительных платежей.
- Удобные варианты рассрочки.
- Гарантия возврата средств в случае неудачи.
- Консультация лично и дистанционно.
- Опытный юрист по банкротству.
Банкротство – это сложная процедура, которая может стать настоящим испытанием для любого человека. Однако, если вы обратитесь к юристам КредитаНет, то получите профессиональную помощь и поддержку на всех этапах этого процесса.