Банкротство с микрозаймами МФО от 3860₽
Микрозаймы в МФО и МКК, будучи доступными и быстрыми в получении, часто становятся ловушкой для должников. Высокие процентные ставки и небольшие сроки погашения могут привести к тому, что долги начнут накапливаться, а с ними и финансовые проблемы.
Невозможность вовремя погасить микрозаймы, взятые в микрофинансовых организациях, приводит к серьезным последствиям, когда должник начинает задумываться о том, как их можно законно не платить. Подать на банкротство с микрозаймами — вполне возможно, и, как и с кредитными долгами, этот шаг позволяет списать задолженности, гасить которые нет никакой возможности. Компания КредитаНет поможет вам разобраться с долгами по микрозаймам и на законном основании списать их через банкротство физических лиц.
Что такое микрозаймы
Микрозаймы — это небольшие краткосрочные кредиты, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО) физическим лицам и предпринимателям. Они отличаются от традиционных банковских кредитов несколькими ключевыми моментами:
- Сумма. Микрозаймы обычно выдаются на небольшие суммы (так называемые «до зарплаты»), верхний предел ограничен 1 миллионом рублей.
- Срок. Сроки возврата микрозаймов короткие: от нескольких дней до нескольких недель, максимум до года.
- Процентные ставки. Проценты по микрозаймам значительно выше, чем по банковским кредитам, и могут достигать 292% годовых.
- Обеспечение. Большинство микрозаймов выдаются без залога, что делает их доступными для широкого круга заемщиков.
- Скорость оформления. Процесс получения микрозайма обычно занимает меньше времени, чем оформление банковского кредита, и может быть осуществлен онлайн.
Микрозаймы востребованы в экстренных ситуациях, когда срочно нужны деньги. Но следует помнить, что высокие процентные ставки и короткие сроки возврата могут привести к увеличению общей суммы долга и попаданию в долговую яму.
Микрозайм в МФО, МФК или в МКК
Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, которые предоставляют гражданам и предпринимателям небольшие займы на короткий срок. Такие займы называются микрозаймами. МФО выдают микрозаймы под более высокий процент, чем банки. Это связано с тем, что МФО несут больше рисков, выдавая займы без проверки кредитной истории заемщика и без залога.
Деятельность МФО регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Все МФО обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО МФО), которые контролируют их работу. Также МФО представляют финансовую отчетность в Банк России.
Микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании — это участники рынка микрофинансирования. Именно на эти две организации приходится массовая доля выдаваемых россиянам микрозаймов. Их отличия в таблице ниже.
|
МФК |
МКК |
|
|
Описание |
Это крупная организация, занимающаяся предоставлением микрозаймов населению и бизнесу |
Это небольшая организация, специализирующаяся на предоставлении микрозаймов населению |
|
Источник микрокредитования |
Имеют право привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами компании |
Не имеют права привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами компании |
|
Минимальная капитализация |
Не менее 70 млн рублей. |
Не менее 2 млн рублей |
|
Сумма выдаваемых микрозаймов |
Могут выдавать займы на сумму до 1 млн рублей физическим лицам |
Могут выдавать займы на сумму до 500 тыс. рублей физическим лицам |
|
Кто контролирует деятельность |
Обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО МФО), которые контролируют их работу. Проверяются аудиторами и находятся под постоянным надзором Банка России |
Деятельность контролируется СРО МФО, в которой они состоят. Банк России подключается к надзору только в некоторых случаях |
Деятельность МФО подвергается вполне справедливой критике за высокие проценты по микрозаймам. Такие виды займов доступны всем категориям граждан даже при высокой закредитованности: фактически ничто не мешает должникам оформить несколько микрокредитов в разных МФО. В итоге может образоваться значительная сумма задолженности, погасить которую становится попросту невозможно, и тогда единственный путь — банкротство.
Почему актуально банкротство в МФО
Банкротство в микрофинансовых организациях (МФО) становится все более актуальным, особенно для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Вот почему:
- Нарастание долговой нагрузки. Начальный размер микрозайма может показаться небольшим, но с высокими процентными ставками и короткими сроками возврата долга даже небольшая сумма превращается в значительную задолженность. Это особенно верно для тех, кто берет несколько микрозаймов одновременно или рассчитывает покрыть один долг другим.
- Ограниченные возможности решения проблемы. Заемщики оказываются в ловушке, где у них нет других финансовых ресурсов или возможностей для решения своей задолженности. Традиционные банковские кредиты могут быть недоступны из-за плохой кредитной истории или низкого уровня дохода.
- Списание долга здесь и сейчас. Хотя процедура банкротства поначалу может казаться сложной, для заемщиков с накопившейся задолженностью от нескольких микрозаймов это становится единственным путем избавления от долгов.
В результате механизм списания долгов по микрозаймам через процедуру банкротства становится очень востребованным среди сегодняшних должников, так как дает им надежду на избавление от финансового бремени. Однако важно помнить, что банкротство — это серьезный юридический процесс, требующий профессионального сопровождения и тщательного анализа.
Что будет, если не платить долги в МФО
Неуплата долгов в МФО может привести к серьезным последствиям и проблемам для заемщика. Если вы не выплатите долг своевременно, вот что может произойти:
- Увеличение суммы долга за счет штрафов. МФО может начислять штрафы и пени за просрочку платежей, что увеличит общую сумму задолженности.
- Передача долга коллекторам. МФО может передать ваш долг коллекторскому агентству для взыскания. Коллекторы могут использовать различные методы взыскания, включая телефонные звонки, личные визиты и отправку писем.
- Продажа долга коллекторам. МФО может продать ваш долг коллекторскому агентству. В этом случае коллекторы станут новыми кредиторами и будут требовать погашения долга.
- Подача иска в суд. МФО может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Суд вынесет решение о взыскании долга, и тогда судебные приставы начнут исполнительное производство.
- Арест счетов и имущества. Судебные приставы могут арестовать ваши банковские счета и имущество для погашения долга.
В такой ситуации важно не игнорировать проблему, а попытаться найти выход. Если вы понимаете, что не сможете выплатить долг, рассмотрите возможность банкротства.
Какие долги в МФО можно списать
Процедура банкротства — законный способ избавления от различных видов долгов, включая кредиты как в крупных банках, так и в микрофинансовых организациях. Это касается займов, выданных банками, такими как Сбер, Хоум Банк, ВТБ, Тинькофф, так и МФО, например, Займер, Webbankir, MoneyMan и другими.
Арбитражный суд рассматривает дела о банкротстве и принимает решения о списании долгов по различным видам финансовых обязательств, включая кредиты наличными, на покупку товаров и услуг, на приобретение автомобиля и другие, кредитные карты или ипотеку. Не являются исключением микрокредиты и займы:
- в микрофинансовых организациях;
- в ломбардах;
- в кредитно-потребительских кооперативах.
Вне зависимости от того, брали вы микрокредит онлайн, по телефону или в офисе микрофинансовой организации, все их можно списать через банкротство
Каждый случай банкротства уникален, и результаты могут отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Поэтому важно получить квалифицированное юридическое сопровождение, а прежде чем принимать окончательное решение о начале процедуры банкротства, проконсультироваться с юристом КредитаНет.
Как можно пройти банкротство по микрозайму
Банкротство в МФО — это процедура, которая позволяет физическим лицам освободиться от долговых обязательств, когда они не могут выплатить свои долги. Существует два способа банкротства: внесудебное через МФЦ и судебное.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Это упрощенная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей. Она проводится через многофункциональные центры государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Для этого необходимо подать заявление в МФЦ, приложить к нему список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
После этого начинается процедура банкротства, которая длится полгода. В течение этого времени гражданин не выплачивает долги, а его имущество не может быть арестовано. По истечении полугода долги гражданина списываются.
Но упрощенное банкротство через МФЦ подходит далеко не всем должникам: помимо ограничения размера долга, важным условием является наличие закрытого или безуспешно взыскиваемого приставом на протяжении от 7 лет исполнительного производства. Кроме того, официальная работа или иной стабильный источник дохода, превышающий прожиточный минимум, делает эту процедуру невозможной. Поэтому банкротство через МФЦ редко подходит для должников, а рациональным вариантом является стандартная арбитражная процедура признания неплатежеспособности.
Судебное банкротство
Это процедура, которая применяется к гражданам с любыми долгами. Она проводится через арбитражный суд. Для этого необходимо подать заявление в суд, приложить к нему список кредиторов, документы, подтверждающие наличие долга. Затем суд назначает первое заседание, утверждает финансового управляющего, вводит процедуру банкротства, которая в среднем длится 6–8 месяцев. В ходе этой процедуры суд рассматривает финансовое состояние гражданина, его доходы и расходы, а также его имущество. На основании этого суд принимает решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов.
Судебное банкротство имеет ряд преимуществ перед внесудебным:
- Доступно гражданам с любыми суммами долгов и количеством кредиторов.
- Позволяет сохранить часть имущества гражданина, если его доходов и имущества недостаточно для погашения всех долгов.
- Позволяет защитить гражданина от действий кредиторов, которые могут пытаться взыскать с него долги после завершения процедуры банкротства через МФЦ.
Перед тем как принять решение о банкротстве, необходимо проконсультироваться с юристом КредитаНет. Он поможет вам выбрать наиболее подходящий способ банкротства и защитит ваши интересы в ходе процедуры.
Преимущества банкротства по микрозаймам с КредитаНет
Процедура списания кредитных и иных долгов с юристами КредитаНет предоставляет клиентам немало преимуществ и гарантий. Они делают этот процесс более удобным и безопасным, обеспечивают защиту интересов заемщиков и эффективное решение финансовых проблем:
- Гарантия возврата средств. В случае если долги не будут списаны в рамках процедуры банкротства, компания обязуется вернуть внесенные вами средства в соответствии с условиями договора.
- Доступная рассрочка. Компания предлагает клиентам удобные условия оплаты за процесс банкротства: с платежом от 3 680 рублей в месяц. Это делает списание долгов более доступным для людей с различными финансовыми возможностями.
- Короткие сроки. КредитаНет предлагает процедуру банкротства с самыми короткими возможными сроками — всего от 4 месяцев. Это позволяет быстрее избавиться от финансовых обязательств и начать новую жизнь без долгового бремени.
- Защита от коллекторов. Компания берет на себя все звонки от коллекторов и приставов, защищая клиентов от назойливых действий третьих лиц.
- Бесплатные консультации. Клиенты компании могут получить бесплатные консультации от опытных юристов по банкротству на всех этапах процедуры. Это помогает клиентам разобраться во всех аспектах процесса и принимать верные решения.
- Опытные юристы. В компании КредитаНет работают юристы, специализирующиеся именно на процедуре банкротства физических лиц, и имеющие многолетний опыт в этой сфере.
- Распространенность. Компания имеет более 103 офисов по всей России, что делает ее услуги доступными для широкого круга клиентов. Также предоставляются дистанционные услуги, включая полное сопровождение.
Выбор КредитаНет для процедуры банкротства по микрозаймам дает клиентам надежную защиту и оперативное решение их финансовых проблем, при этом предоставляя комплексную профессиональную поддержку с доступными условиями оплаты.
Стоимость банкротства по долгам в МФО с КредитаНет
Ваши расходы на банкротство по долгам в микрофинансовых организациях зависят от выбранного способа оплаты и может быть адаптирована к вашим финансовым возможностям. Компания КредитаНет предлагает гибкие условия оплаты, чтобы сделать этот процесс доступным для каждого заемщика. Вот подробнее о стоимости и условиях оплаты:
- Оплата частями. Если у вас возникли финансовые затруднения, вы можете воспользоваться рассрочкой на срок до двух лет. Ежемесячный платеж составляет от 3 860 рублей. Это позволяет рассчитать платежи в соответствии с вашими финансовыми возможностями.
- Единоразовая оплата. Самый экономичный вариант — оплатить услуги банкротства одним платежом. При единоразовой оплате вы получаете скидку в размере 80 000 рублей, что существенно снижает стоимость услуг. Итоговая сумма составляет всего 69 000 рублей вместо обычных 149 000 рублей.
Вне зависимости от выбранного способа оплаты, при обращении в КредитаНет вы получаете не только признание вас банкротом, но и полное списание долгов. Это означает, что компания обеспечивает вас всесторонней поддержкой на всех этапах процедуры, включая окончательное списание задолженностей.
Юристы рекомендуют проанализировать общую сумму задолженности перед кредиторами, чтобы определить, что выгоднее: выплатить долги самостоятельно или воспользоваться услугами банкротства. Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону или онлайн, чтобы специалисты оценили вашу финансовую ситуацию и подобрали персональный план по избавлению от кредитных задолженностей.
Что вы получаете, подав на банкротство
Подав на банкротство по микрозаймам и доверив списание долга специалистам, вы получаете профессиональную поддержку, которая облегчает решение финансовых проблем. Юристы КредитаНет сделают минимальным ваше участие в процедуре и помогут избавиться от долгов на комфортных для вас условиях:
- Прекращение беспокойств со стороны коллекторов, приставов и банков. Мы берем на себя все звонки, угрозы и назойливые действия коллекторов, приставов и представителей банков. Вам больше не придется переживать из-за давления со стороны взыскателей.
- Освобождение от сбора документов и подачи заявления. Команда юристов берет на себя все организационные вопросы, связанные со сбором необходимых документов и подачей заявления в суд. Вам не нужно будет тратить время и усилия на эти процессы.
- Помощь в выборе СРО арбитражных управляющих. Мы порекомендуем СРО с опытными финансовыми управляющими, из числа которых суд сможет назначить кандидатуру для вашего банкротства.
- Представительство в суде. Вам не придется лично посещать заседания суда, так как весь процесс представляют юристы и специалисты по банкротству. Это освобождает вас от необходимости участвовать в юридических процедурах и делает процесс удобнее.
- Помощь в защите имущества и честно заработанных денег. Специалисты обеспечат защиту вашего имущества и помогут избежать неоправданных потерь. Кредиторы не получат от вас больше, чем им полагается, что обеспечивает справедливое решение финансовых проблем.
- Поддержка на протяжении всей процедуры. Опытные юристы и специалисты будут решать каждый ваш вопрос и предоставлять поддержку на протяжении всей процедуры банкротства. Вы сможете полностью довериться нам и быть уверенными в успешном завершении процесса.
Обратившись за помощью к профессионалам из КредитаНет, вы получаете не только освобождение от долгов, но и защиту от давления кредиторов, помощь в юридических вопросах и гарантию справедливого разрешения вашей финансовой ситуации.
Если вы оказались в ловушке микрозаймов и не видите выхода из финансовой пропасти, команда юристов от КредитаНет готова предложить вам решение. Подавайте на банкротство по микрозаймам с ними, и мы обеспечим вас поддержкой на каждом этапе процесса. Обратитесь к нам, чтобы начать новую жизнь без долгов и стресса. Получите бесплатную консультацию уже сегодня и вместе мы найдем оптимальное решение.