Банкротство Умершего

Безопасное банкротство умершего должника и его наследников

Многие уверены, что банкротство умершего физического лица невозможно. Однако статья 223.1 Закона о банкротстве говорит нам об обратном. В ней прописаны условия и порядок банкротства умершего гражданина.

Далеко не все знают, что после смерти человека долги никуда не исчезают. Кто же будет их отдавать, если должник скончался? Есть всего два варианта:

• задолженность погашается за счёт средств и имущества усопшего должника;
• долги переходят на наследников, вступивших в наследство.

Гораздо целесообразнее осуществить процедуру банкротства умершего должника. Однако далеко не все разбираются в юридических тонкостях и знают все законы. Вот почему в случае смерти вашего близкого человека, если у него остались долги, следует обратиться к надёжному юристу. Он поможет сохранить и отвоевать у кредиторов не только имущество покойного, но и ваше собственное в случае, если вместе с наследством вам неожиданно сообщили и о долгах.

Вступать или не вступать в наследство

Вступать в наследство нужно, если:

• у покойного было своё жильё, вы хотите его себе сохранить;
• у вас нет своей недвижимости;
• вы проживали с наследодателем на одной жилплощади.

В данном случае при банкротстве умершего можно будет сохранить единственное жильё, так как оно обладает исполнительским иммунитетом, а также списать долги.

Вступать в наследство не стоит, если:

• у покойного не было собственной недвижимости;
• сумма долгов превышает стоимость наследуемого имущества.

Важно знать: наследники отвечают по долгам умершего наследодателя только в пределах стоимости унаследованного имущества, как гласит ч. 2 статьи 1175 ГК РФ.

Нужно ли банкротство, если человек умер

Для чего покойнику банкротиться? Процедура в этом случае нужна не мёртвым, а живым – наследникам умершего должника. Банкротится не сам усопший, а его наследственная масса, то есть то имущество, которое осталось у него после смерти, и на которое претендуют родственники и близкие.

Преимущества банкротства умершего для наследников, во-первых, в том, что после процедуры они не будут выплачивать долги покойного должника, а во-вторых, процедура поможет сохранить единственное жильё, если близкие проживали с ним вместе.

Если вы не знали или не задумывались о том, есть ли у вашего близкого долги, и приняли наследство, все долговые обязательства покойного лягут на ваши плечи.

Какие долги передаются по наследству, а какие – нет

Важно знать: у наследников есть льготный период до 6 месяцев с момента смерти должника. В течение полугода кредиторы не имеют права начислять штрафы за просрочку или требовать срочного погашения долга. Однако для этого стоит своевременно сообщить им о смерти заёмщика.

О банкротстве наследников вы узнаете далее в статье.

Долги каких банков или МФО реально списать

Сбер, Хоум Банк, ВТБ, Тинькофф кредиты в этих и любых других банках можно списать в процедуре банкротства. То же касается и МФО, будь то Займер, Webbankir, MoneyMan и прочие микрофинансы. В процедуре банкротства умершего возможно списать любой кредит и микрозаем независимо от того, кем он был выдан.

Арбитражный суд списывает не только потребительские кредиты, но и долги по кредитным картам, ипотеке, автокредиту и остальным видам ссуд. Но если дело касается залогового имущества, то чаще оно отправляется на торги. Однако нашим юристам удается отстоять и ипотечные квартиры.

Особенности процедуры банкротства для наследников

Доступно каждому по Закону

Законность процедуры банкротства позволяет списать кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы и коммунальные платежи. Мы поможем подготовить документы и заявление в суд, отстоим ваши средства и имущество, доведем дело до списания долга.

Однако обратите внимание суд НЕ списывает долги по алиментам, субсидиарной ответственности, зарплатам и выходным пособиям сотрудников, компенсации вреда, причиненного здоровью и имуществу, и текущим платежам (это долги, которые возникают после принятия заявления о банкротстве).

Сложности процедуры бесплатного банкротства

Помимо судебного банкротства, существует упрощенное, которое проводится бесплатно через МФЦ. Однако условия внесудебной процедуры подходят далеко не каждому. Вот какими они были:

• Раньше. У граждан должны были быть закрыты исполнительные производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229 это отсутствие средств и имущества ко взысканию. К тому же, если во время подачи заявления начнется новое принудительное взыскание, в бесплатном банкротстве откажут.
• Сейчас (с 3 ноября 2023 года). Пенсионеры и получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка могут подать заявление о банкротстве в МФЦ через год после начала принудительного взыскания долгов, а остальные граждане через 7 лет.

А самое неприятное дело можно легко перевести из МФЦ в суд. Как это происходит? Первый шаг вы забыли указать одного из кредиторов при подаче заявления в МФЦ. Второй шаг кредитор узнает об этом и превращает упрощенное банкротство в судебное, если:

• сумма вашего долга на самом деле превышает 1 млн руб.;
• кредиторы узнали о сомнительной сделке с имуществом, которую вы совершили в пределах 3-х лет до банкротства;
• они же нашли у вас имущество, которое можно продать в счет погашения долга.

Хотите списать долг через МФЦ, но сомневаетесь, подходит ли вам процедура? Звоните нам бесплатно разберем вашу ситуацию и подскажем, какой вариант для вас будет лучше всего.

Риски при самостоятельном банкротстве наследников

Процедуру банкротства можно начать как самостоятельно, так и с помощью специалистов. Однако в первом случае имеются дополнительные риски одно неверное действие и может произойти следующее:

• Потеря имущества

В процедуре банкротства за должником всегда остается единственное жилье, согласно ст. 446 ГПК РФ. Также по этой статье можно сохранить ряд средств и другого имущества, однако, не обладая нужными знаниями, должники теряют эту возможность. 

• Разворот сделок

Финансовый управляющий проверяет все сделки с имуществом в пределах трех лет до начала процедуры банкротства. Поэтому, если вы подарили машину своей маме за 2 месяца до банкротства, этот номер не пройдет сделку оспорят, а имущество отправится на торги.

• Административная или уголовная ответственность

Если финансовый управляющий выявит в вашей ситуации признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, то вам может грозить штраф либо тюремный срок, в зависимости от суммы ущерба, причиненного кредиторам.

• Несписание долга

Риск появляется при неправомерных действиях должника во время банкротства.

Минусы бесплатного списания долгов

1. Условия мало кому подходят

У вас не должно быть имущества и средств ко взысканию.

2. Легко прерывается кредиторами

Упрощенное банкротство через МФЦ может прерваться, если кредиторы найдут имущество и средства должника.

3. Не все долги списываются

Если вы не укажете в списке кредиторов некоторые задолженности, они останутся действующими.

4. Списать можно только до 1 млн руб

Сумма задолженности, которую можно списать ограничена, от 25 тыс. до 1 млн руб.

Что подготовить наследникам для успешного банкротства

Тщательная подготовка особенно важна в самом начале. Перед подачей заявления нужно собрать документы: личные, подтверждающие вашу неплатежеспособность и свидетельствующие о наличии имущества. Эти бумаги пригодятся для заполнения и отправки заявления в арбитражный суд.

Нередко люди думают, что банкротство это обман, и долги на самом деле не списываются. Хотя порядок и условия процедуры прописаны в Законе №127 так же, как и механизм списания долгов. Так, например, на сентябрь 2023 года в России банкротами признали уже 1 млн человек.

Этапы банкротства умершего по 127-ФЗ

Мы проведем вас через процедуру банкротства чуть ли не за руку. Вот что нам предстоит пройти вместе:

1. Сбор документов

Прежде чем подавать заявление, мы подготовим документы: паспорт, кредитные договоры, выписки и справки из госорганов. Данные из них помогут корректно заполнить заявление.

2. Подача заявления

Когда все документы окажутся на руках, мы приступим к подаче заявления. Уже на этом этапе мы поможем вам выбрать надежную СРО, откуда суд закрепит за вами финансового управляющего без него банкротство невозможно.

3. Признание банкротом

После принятия заявления суд назначит дату заседания, на котором вас признают банкротом. С этого момента и начнется процедура по списанию долгов.

Ходить на заседание необязательно, так как мы будет представлять вас в суде. Однако в исключительных случаях судья может пригласить и вас.

4. Введение реструктуризации или реализации

Суд может назначить вам одну из процедур реструктуризацию или реализацию на свое усмотрение. В первом случае вы продолжите выплачивать кредит самостоятельно, но по новому по графику платежей и без увеличения суммы долга, а во втором задолженность спишется, если имущества для погашения суммы окажется недостаточно.

Мы укажем в заявлении ту процедуру, которую вы пожелаете. Но последнее слово будет за судьей. Банкротство это игра в шахматы, где с одной стороны мы, а с другой суд и кредиторы. Поэтому мы будем работать над стратегией на протяжении всей процедуры.

5. Списание долга

По итогам процедуры реализации, которую должникам назначают чаще всего, долг спишется.

Процедуру реализации могут назначить, даже если у вас в собственности нет никакого имущества в этом случае долг просто спишется.

Как происходит банкротство наследников

Суд признает гражданина банкротом, после чего финуправляющий формирует конкурсную массу, куда включаются средства свыше прожиточного минимума и имущество должника, кроме единственного жилья. За счет конкурсной массы и погашается долг, а его остаток списывается.

Немаловажно, что во время процедуры:

• сумма долга перестает увеличиваться: начисление пени, процентов и неустоек прекращается;
• приставы оканчивают принудительное взыскание долга: со счетов и имущества снимается арест;
• банки, МФО и коллекторы теряют право беспокоить вас;
• пристав снимает запрет на выезд за границу;
• никто не отбирает у вас единственное жилье, так как оно защищено от взысканий по ст. 446 ГПК РФ.

Как происходит процедура банкротства умершего

Далее рассмотрим, кто, когда и каким образом вправе подавать заявление о банкротстве умершего гражданина.

Кто может подать заявление о банкротстве:

• кредиторы;
• наследники;
• уполномоченные органы (ФНС).

Кто участвует в процедуре:

• кредиторы;
• наследники или их представители (юристы);
• уполномоченные органы;
• финансовый управляющий;
• арбитражный суд;
• нотариус.

Родственники могут подать заявление о банкротстве умершего физлица после смерти гражданина или объявления его умершим. Признание покойного банкротом возможно как до, так и после вступления наследников в наследство.

Что будет, если должник умер во время процедуры? В этом случае банкротство не будет прекращено, как гласит Закон о банкротстве.

Этапы банкротства умершего гражданина

1. Наследники, кредитор или госорганы направляют заявление в арбитражный суд.
2. При наличии оснований судья выносит определение о принятии заявления.
3. Суд выносит решение о реализации имущества покойного, формируется реестр требований и конкурсная масса.
4. Если человек умер во время банкротства, финансовый управляющий сообщает об этом нотариуса и ходатайствует о реализации имущественной массы и применении статьи 223.1 Закона о банкротстве.
5. Суд выносит определение и освобождает наследников от долгов.

После истечения 6 месяцев права и обязанности покойного переходят наследникам, до истечения этого срока в деле активно участвует нотариус.

Важно: личное имущество наследников не находится под угрозой, его не отнимут в процедуре. Также из конкурсной массы исключается ряд объектов, защищённых исполнительным иммунитетом, в том числе и вышеупомянутое единственное жильё

Сколько длится процедура банкротства умершего должника или его наследников

Процедура банкротства длится 6-9 месяцев, самый короткий срок 6 месяцев. Однако в нашей практике были случаи, когда суд списывал долг за 4-5 месяцев с даты подачи заявления.

НО срок процедуры банкротства в основном зависит от:

• загруженности арбитражного суда в вашем регионе;
• наличия имущества в собственности;
• количества кредиторов;
• наличия официального дохода;
• сделок, совершенных за 3 года до процедуры банкротства.

Зачем нужен грамотный финансовый управляющий при банкротстве умершего должника или наследников

Финансовый управляющий посредник между должником, судом и кредиторами. Именно он проверяет информацию об имуществе и сделках должника, формирует конкурсную массу и следит за тем, чтобы кредиторы не перегнули палку. Поэтому его участие в процедуре банкротства является обязательным по Закону №127. Мы поможем подобрать вам финансового управляющего, который будет добросовестно относиться к своим обязанностям.

Почему важно не ошибиться в выборе финуправляющего:

• Своевременная выдача средств к существованию

Финуправляющий заведует средствами должника во время банкротства и выдает ему деньги на жизнь. Однако не все специалисты делают это вовремя, и банкроты вынуждены ждать месяцами.

• Фиксированная стоимость услуг

Согласно Закону о банкротстве, специалист может рассчитывать только на вознаграждение в размере 25 000 руб. Деньги перечисляются на депозит арбитражного суда, а финуправляющий получает их после подведения итогов процедуры. Но не все готовы работать за такое вознаграждение 6-9 месяцев.

• Нацеленность на доведение дела до конца

Если финуправляющий решит покинуть вас, то придется искать нового, а если не получится процедура прекратится. Также специалист может попросить суд закрыть дело вовсе, а это куда хуже: вы сможете списать долг только через 5 лет, а еще на вас будут распространяться другие последствия банкротства.

Какие последствия наступают после банкротства наследников

Если родственники не обанкротили умершего и вступили в наследство, долги переходят к ним вместе с имуществом. В этом случае наследники банкротятся и списывают долги самостоятельно. Банкротство поможет избавиться от долгов, однако при личном банкротстве закон предусматривает ряд последствий и ограничений.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Да, однако придется предупреждать кредиторов о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет. Но это не значит, что ссуду взять не получится. Поработайте над кредитной историей, приведите банку поручителя и все получится.

Можно ли будет выехать за границу?

После списания долга вас незачем будет удерживать в стране. А если пристав налагал запрет на выезд, то подобное ограничение снимется уже после объявления вас банкротом на первом судебном заседании. Помните, статус банкрота это еще не списание долга, а лишь первый этап процедуры.

Будут ли еще какие-либо ограничения?

• 3️ года вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть гендиректором или членом совета директоров). Однако, по мнению ФНС, приобретать статус участника общества можно — запрещено только управлять им.
• 5️ лет нельзя будет инициировать банкротство повторно и занимать руководящие должности в финансовых организациях (инвестиционные, страховые, негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые компании).
• 10 лет вы не сможете управлять кредитной организацией.

Какие последствия наступают после банкротства умершего должника

Процедура банкротства умершего физического лица выгодно отличается от банкротства родственников. Почему? Всё просто. По сути, банкротство умершего человека — это банкротство не гражданина, а его наследственной массы. Так как по факту самой личности должника нет, для неё не наступают и вышеперечисленные последствия и ограничения.

Среди отличительных черт банкротства умершего гражданина можно отметить и то, что определение о завершении реализации имущества не пересматривается. Несмотря на множество неправдивых мифов, наследники умершего банкрота не являются должниками по его долгам и не становятся банкротами по долгам наследодателя в связи с тем, что они вступили в наследство.

Плюсы КредитаНет

Вы можете вступить в процедуру банкротства как с нами, так и без нас. Однако с КредитаНет ваши шансы на принятие заявления, сохранение имущества и списание долга возрастут.

Слишком громко сказано? Мы понимаем, что это может казаться сказкой, ведь вам приходилось жить без копейки в кармане под нескончаемые угрозы коллекторов, а тут мы со своей «рекламой».

Тем не менее, выбрав КредитаНет, должники получили:

• Гарантия возврата средств

Если не спишем ваши долги – вернем деньги в соответствии с условиями договора.

• Доступная рассрочка

Стоимость банкротства от 3 680 рублей в месяц.

• Короткие сроки

Банкротство длительностью 4 месяца (это самый короткий возможный срок).

Ко всему этому вы получите:

Защита от коллекторов – все звонки от коллекторов и приставов мы берем на себя.

Бесплатные консультации – юристы по банкротству будут консультировать вас на всех этапах процедуры.

Опытные эксперты – наши специалисты занимаются списанием долгов физлиц с 2015 года.

Рядом с вами – более 103 офисов по всей России.

Сколько стоит Банкротство Умершего?

Платите за наши услуги как вам удобно – частями и разом.

Оплата частями

Если с финансами все очень плохо, то предлагаем вам рассрочку до 2-х лет с платежом от 3 860 руб./мес.

Единоразовая оплата

Самый экономный вариант – единоразовая оплата. При ней вы получите скидку 80 000 руб. Итого вы заплатите всего 89 000 руб. вместо 149 000 руб.

Советуем прямо сейчас посчитать, сколько придется отдать кредиторам. Так вы поймете, что дешевле – выплатить долг своими силами или списать в процедуре банкротства с нашей помощью.

Причем за указанную сумму мы доводим не только до признания банкротом, но и до полного списания долгов. Признание банкротом – это лишь первый этап процедуры. Некоторые же компании выставляют цену только за признание банкротом, что, естественно, дешевле и вводит людей в заблуждение.

Доверив списание долга нам, вы получите:

• свободу от сбора документов и подачи заявления;
• помощь в выборе СРО арбитражных управляющих – без финуправляющего суд не признает вас банкротом;
• представительство в суде – вам не придется посещать заседания;
• помощь в защите имущества и честно заработанных денег – кредиторы не получат от вас сверх того, что им полагается;
• поддержку на протяжении всей процедуру – наши юристы будут решать каждый ваш вопрос.