Безопасное банкротство с ипотекой
Многие должники, планирующие объявить себя финансово несостоятельными, интересуются, можно ли начать банкротство при наличии ипотеки, подразумевая, получится ли защитить свое залоговое жилье от изъятия. До недавних изменений в законе квартира, взятая в ипотеку, однозначно входила в конкурсную массу с дальнейшей реализацией на торгах. Однако теперь залоговое жилье можно не забирать у должника, а остальные задолженности списать.
Согласно последним поправкам в закон «О банкротстве», имея квартиру в ипотеку, можно запустить банкротство с целью списания долгов по другим кредитам, при этом сохранив единственное жилье, если человек добросовестно вносит ипотечные платежи. Особенности признания несостоятельности при наличии ипотеки рассмотрим в данном материале.
Нужно ли вам банкротство с ипотекой?
К банкротству физлица, как правило, приводит сильное ухудшение финансового состояния человека (большая закредитованность, увольнение с работы и т.п.). В ситуации, когда финансов заемщика не хватает для оплаты долгов по кредитам и займам, он может инициировать процедуру банкротства, даже если у него имеется жилье в ипотеку. При этом тип кредитования особого значения не несет: это может быть просрочка по платежам за автокредит, потребкредит или долги по ипотеке.
Если у физлица накопилось долгов на сумму свыше 500 000 рублей, при этом срок просрочки более 3 месяцев, то механизм банкротства можно запустить только через суд. По закону должник обязан обратиться туда в течение месяца с момента, когда он узнал об отсутствии возможности самостоятельного погашения задолженности. И лучше всего это сделать с поддержкой опытных юристов - в КредитаНет вы можете получить их бесплатную консультацию уже сегодня.
Какие суммы можно списать при банкротстве с ипотекой
В результате банкротства можно списать любую сумму долга от 200-300 тысяч рублей. При меньшем размере долга особого смысла в судебном банкротстве нет. Это связано с тем, что механизм признания несостоятельности через суд подразумевает обязательные расходы (оплата работы арбитражного управляющего, публикаций о банкротстве, госпошлины). С большой долей вероятности должник будет прибегать к услугам юриста по банкротству, поскольку самостоятельно подготовить документы и пройти весь путь процедуры довольно проблематично. В КредитаНет большой штат профильных юристов, которые помогут пройти через банкротство с ипотекой без лишних трат и рисков.
Долги каких банков или МФО реально списать
Сбер, Хоум Банк, ВТБ, Тинькофф кредиты в этих и любых других банках можно списать в процедуре банкротства. То же касается и МФО, будь то Займер, Webbankir, MoneyMan и прочие микрофинансы. В процедуре банкротства с ипотекой возможно списать любой кредит и микрозаем независимо от того, кем он был выдан.
Арбитражный суд списывает не только потребительские кредиты, но и долги по кредитным картам, ипотеке, автокредиту и остальным видам ссуд. Но если дело касается залогового имущества, то чаще оно отправляется на торги. Однако нашим юристам удается отстоять и ипотечные квартиры.
Особенности процедуры банкротства с ипотекой
Доступно каждому по Закону
Законность процедуры банкротства позволяет списать кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы и коммунальные платежи. Мы поможем подготовить документы и заявление в суд, отстоим ваши средства и имущество, доведем дело до списания долга.
Однако обратите внимание суд НЕ списывает долги по алиментам, субсидиарной ответственности, зарплатам и выходным пособиям сотрудников, компенсации вреда, причиненного здоровью и имуществу, и текущим платежам (это долги, которые возникают после принятия заявления о банкротстве).
Сложности процедуры бесплатного банкротства с ипотекой
Помимо судебного банкротства, существует упрощенное, которое проводится бесплатно через МФЦ. Однако условия внесудебной процедуры подходят далеко не каждому. Вот какими они были:
- Раньше. У граждан должны были быть закрыты исполнительные производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229 это отсутствие средств и имущества ко взысканию. К тому же, если во время подачи заявления начнется новое принудительное взыскание, в бесплатном банкротстве откажут.
- Сейчас (с 3 ноября 2023 года). Пенсионеры и получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка могут подать заявление о банкротстве в МФЦ через год после начала принудительного взыскания долгов, а остальные граждане через 7 лет.
А самое неприятное дело можно легко перевести из МФЦ в суд. Как это происходит? Первый шаг вы забыли указать одного из кредиторов при подаче заявления в МФЦ. Второй шаг кредитор узнает об этом и превращает упрощенное банкротство в судебное, если:
- сумма вашего долга на самом деле превышает 1 млн руб.;
- кредиторы узнали о сомнительной сделке с имуществом, которую вы совершили в пределах 3-х лет до банкротства;
- они же нашли у вас имущество, которое можно продать в счет погашения долга.
По статистике Федресурса, с января по сентябрь 2023 года только 3% должников подошли под условия упрощенной процедуры. 249 911 человек признали банкротами через суд и всего лишь 7 964 через МФЦ.
Хотите списать долг через МФЦ, но сомневаетесь, подходит ли вам процедура? Звоните нам бесплатно разберем вашу ситуацию и подскажем, какой вариант для вас будет лучше всего.
Риски при самостоятельном банкротстве с ипотекой
Процедуру банкротства можно начать как самостоятельно, так и с помощью специалистов. Однако в первом случае имеются дополнительные риски одно неверное действие и может произойти следующее:
- Потеря имущества
В процедуре банкротства за должником всегда остается единственное жилье, согласно ст. 446 ГПК РФ. Также по этой статье можно сохранить ряд средств и другого имущества, однако, не обладая нужными знаниями, должники теряют эту возможность.
- Разворот сделок
Финансовый управляющий проверяет все сделки с имуществом в пределах трех лет до начала процедуры банкротства. Поэтому, если вы подарили машину своей маме за 2 месяца до банкротства, этот номер не пройдет сделку оспорят, а имущество отправится на торги.
- Административная или уголовная ответственность
Если финансовый управляющий выявит в вашей ситуации признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, то вам может грозить штраф либо тюремный срок, в зависимости от суммы ущерба, причиненного кредиторам.
- Несписание долга
Риск появляется при неправомерных действиях должника во время банкротства.
Минусы бесплатного списания долгов
- Условия мало кому подходят
У вас не должно быть имущества и средств ко взысканию.
- Легко прерывается кредиторами
Упрощенное банкротство через МФЦ может прерваться, если кредиторы найдут имущество и средства должника.
- Не все долги списываются
Если вы не укажете в списке кредиторов некоторые задолженности, они останутся действующими.
- Списать можно только до 1 млн руб
Сумма задолженности, которую можно списать ограничена, от 25 тыс. до 1 млн руб.
Что подготовить для успешного банкротства с ипотекой
Тщательная подготовка особенно важна в самом начале. Перед подачей заявления нужно собрать документы: личные, подтверждающие вашу неплатежеспособность и свидетельствующие о наличии имущества. Эти бумаги пригодятся для заполнения и отправки заявления в арбитражный суд.
Нередко люди думают, что банкротство это обман, и долги на самом деле не списываются. Хотя порядок и условия процедуры прописаны в Законе №127 так же, как и механизм списания долгов. Так, например, на сентябрь 2023 года в России банкротами признали уже 1 млн человек.
Этапы банкротства с ипотекой по 127-ФЗ
Мы проведем вас через процедуру банкротства чуть ли не за руку. Вот что нам предстоит пройти вместе:
- Сбор документов
Прежде чем подавать заявление, мы подготовим документы: паспорт, кредитные договоры, выписки и справки из госорганов. Данные из них помогут корректно заполнить заявление.
- Подача заявления
Когда все документы окажутся на руках, мы приступим к подаче заявления. Уже на этом этапе мы поможем вам выбрать надежную СРО, откуда суд закрепит за вами финансового управляющего без него банкротство невозможно.
- Признание банкротом
После принятия заявления суд назначит дату заседания, на котором вас признают банкротом. С этого момента и начнется процедура по списанию долгов.
Ходить на заседание необязательно, так как мы будет представлять вас в суде. Однако в исключительных случаях судья может пригласить и вас.
- Введение реструктуризации или реализации
Суд может назначить вам одну из процедур реструктуризацию или реализацию на свое усмотрение. В первом случае вы продолжите выплачивать кредит самостоятельно, но по новому по графику платежей и без увеличения суммы долга, а во втором задолженность спишется, если имущества для погашения суммы окажется недостаточно.
Мы укажем в заявлении ту процедуру, которую вы пожелаете. Но последнее слово будет за судьей. Банкротство это игра в шахматы, где с одной стороны мы, а с другой суд и кредиторы. Поэтому мы будем работать над стратегией на протяжении всей процедуры.
- Списание долга
По итогам процедуры реализации, которую должникам назначают чаще всего, долг спишется.
Процедуру реализации могут назначить, даже если у вас в собственности нет никакого имущества в этом случае долг просто спишется.
Как происходит банкротство с ипотеко
Суд признает гражданина банкротом, после чего финуправляющий формирует конкурсную массу, куда включаются средства свыше прожиточного минимума и имущество должника, кроме единственного жилья. За счет конкурсной массы и погашается долг, а его остаток списывается.
Немаловажно, что во время процедуры:
- сумма долга перестает увеличиваться: начисление пени, процентов и неустоек прекращается;
- приставы оканчивают принудительное взыскание долга: со счетов и имущества снимается арест;
- банки, МФО и коллекторы теряют право беспокоить вас;
- пристав снимает запрет на выезд за границу;
- никто не отбирает у вас единственное жилье, так как оно защищено от взысканий по ст. 446 ГПК РФ.
Сколько длится процедура банкротства с ипотекой
Процедура банкротства длится 6-9 месяцев, самый короткий срок 6 месяцев. Однако в нашей практике были случаи, когда суд списывал долг за 4-5 месяцев с даты подачи заявления.
НО срок процедуры банкротства в основном зависит от:
- загруженности арбитражного суда в вашем регионе;
- наличия имущества в собственности;
- количества кредиторов;
- наличия официального дохода;
- сделок, совершенных за 3 года до процедуры банкротства.
Зачем нужен грамотный финансовый управляющий при банкротстве с ипотекой
Финансовый управляющий посредник между должником, судом и кредиторами. Именно он проверяет информацию об имуществе и сделках должника, формирует конкурсную массу и следит за тем, чтобы кредиторы не перегнули палку. Поэтому его участие в процедуре банкротства является обязательным по Закону №127. Мы поможем подобрать вам финансового управляющего, который будет добросовестно относиться к своим обязанностям.
Почему важно не ошибиться в выборе финуправляющего:
- Своевременная выдача средств к существованию
Финуправляющий заведует средствами должника во время банкротства и выдает ему деньги на жизнь. Однако не все специалисты делают это вовремя, и банкроты вынуждены ждать месяцами.
- Фиксированная стоимость услуг
Согласно Закону о банкротстве, специалист может рассчитывать только на вознаграждение в размере 25 000 руб. Деньги перечисляются на депозит арбитражного суда, а финуправляющий получает их после подведения итогов процедуры. Но не все готовы работать за такое вознаграждение 6-9 месяцев.
- Нацеленность на доведение дела до конца
Если финуправляющий решит покинуть вас, то придется искать нового, а если не получится процедура прекратится. Также специалист может попросить суд закрыть дело вовсе, а это куда хуже: вы сможете списать долг только через 5 лет, а еще на вас будут распространяться другие последствия банкротства.
Какие последствия наступают после банкротства с ипотекой
Главное последствие процедуры банкротства это начало новой жизни без долгов, удержания зарплаты и кредиторов, от звонков которых разрывался ваш телефон.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Да, однако придется предупреждать кредиторов о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет. Но это не значит, что ссуду взять не получится. Поработайте над кредитной историей, приведите банку поручителя и все получится.
Можно ли будет выехать за границу?
После списания долга вас незачем будет удерживать в стране. А если пристав налагал запрет на выезд, то подобное ограничение снимется уже после объявления вас банкротом на первом судебном заседании. Помните, статус банкрота это еще не списание долга, а лишь первый этап процедуры.
Отразится ли процедура на родственниках?
Нет, если только у вас не было совместного имущества. Например, банкротство нередко касается общей собственности супругов.
Будут ли еще какие-либо ограничения?
- 3 года вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть гендиректором или членом совета директоров). Однако, по мнению ФНС, приобретать статус участника общества можно — запрещено только управлять им.
- 5 лет нельзя будет инициировать банкротство повторно и занимать руководящие должности в финансовых организациях (инвестиционные, страховые, негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые компании).
- 10 лет вы не сможете управлять кредитной организацией.
Плюсы КредитаНет
Вы можете вступить в процедуру банкротства как с нами, так и без нас. Однако с КредитаНет ваши шансы на принятие заявления, сохранение имущества и списание долга возрастут.
Слишком громко сказано? Мы понимаем, что это может казаться сказкой, ведь вам приходилось жить без копейки в кармане под нескончаемые угрозы коллекторов, а тут мы со своей «рекламой».
Тем не менее, выбрав КредитаНет, должники получили:
- Гарантия возврата средств
Если не спишем ваши долги – вернем деньги в соответствии с условиями договора.
Стоимость банкротства от 3 680 рублей в месяц.
- Короткие сроки
Банкротство длительностью 4 месяца (это самый короткий возможный срок).
Ко всему этому вы получите:
Защита от коллекторов – все звонки от коллекторов и приставов мы берем на себя.
Бесплатные консультации – юристы по банкротству будут консультировать вас на всех этапах процедуры.
Опытные эксперты – наши специалисты занимаются списанием долгов физлиц с 2015 года.
Рядом с вами – более 103 офисов по всей России.
Сколько стоит Банкротство с Ипотекой?
Платите за наши услуги как вам удобно – частями и разом.
Оплата частями
Если с финансами все очень плохо, то предлагаем вам рассрочку до 2-х лет с платежом от 3 860 руб./мес.
Единоразовая оплата
Самый экономный вариант – единоразовая оплата. При ней вы получите скидку 80 000 руб. Итого вы заплатите всего 69 000 руб. вместо 149 000 руб.
Советуем прямо сейчас посчитать, сколько придется отдать кредиторам. Так вы поймете, что дешевле – выплатить долг своими силами или списать в процедуре банкротства с нашей помощью.
Причем за указанную сумму мы доводим не только до признания банкротом, но и до полного списания долгов. Признание банкротом – это лишь первый этап процедуры. Некоторые же компании выставляют цену только за признание банкротом, что, естественно, дешевле и вводит людей в заблуждение.
Доверив списание долга нам, вы получите:
- свободу от сбора документов и подачи заявления;
- помощь в выборе СРО арбитражных управляющих – без финуправляющего суд не признает вас банкротом;
- представительство в суде – вам не придется посещать заседания;
- помощь в защите имущества и честно заработанных денег – кредиторы не получат от вас сверх того, что им полагается;
- поддержку на протяжении всей процедуру – наши юристы будут решать каждый ваш вопрос.