- Как безопасно оформить банкротство физических лиц через суд
- Нужно ли вам банкротство через суд
- Суммы, которые возможно списать
- Долги каких банков или МФО реально списать
- Особенности процедуры банкротства через суд и МФЦ
Как безопасно оформить банкротство физических лиц через суд
Списание долгов в нашей стране регулирует закон №127-ФЗ. Существует как внесудебная процедура через МФЦ, дистанционное банкротство через Госуслуги и банкротство физических лиц через арбитражный суд. Чтобы выбрать наиболее подходящую процедуру, следует подробно изучить данный вопрос, узнать о преимуществах и недостатках каждой из них. Нередко должники не подходят под строгие условия упрощённой процедуры. В этом случае банкротство через суд становится для них единственным возможным вариантом. Стандартная судебная процедура длится около 6-10 месяцев.
Очень важно соблюдать все правила банкротства и подойти к процессу грамотно и с умом, подготовив все необходимые документы и выбрав надёжного юриста. Если вам нужна услуга банкротства физ лиц под ключ и вы находитесь в поисках грамотной юридической помощи от проверенной компании, советуем обратиться в КредитаНет. Это команда опытных высококвалифицированных специалистов, которые проводят консультации совершенно бесплатно. Банкротство физических лиц через суд – это их основная квалификация.
Нужно ли вам банкротство через суд
Процедура банкротства через суд нередко является для должника единственным выходом из ситуации, ведь по статистике, упрощённой процедурой в этом году смогли воспользоваться менее 3% желающих. Судебное банкротство позволяет полностью избавиться от кредитных долгов и микрозаймов, пеней, процентов и штрафов, а также от звонков коллекторов и кредиторов, если у вас уже есть просрочки. Если вам нечем платить кредит, вы попали в трудную жизненную ситуацию, стоит обратиться за юридической помощью к юристам КредитаНет. Они точно знают, как оформить банкротство по микрозаймам и другим долгам через суд правильно и безопасно, без риска не списания долга.
Суммы, которые возможно списать
По закону о банкротстве нет никаких рамок и ограничений или лимитов касательно размера долговых обязательств. Однако целесообразно обращаться в суд в том случае, если ваши долги превысили отметку в 200 000 рублей. В целом по стране компании заключают с должниками договор, если их долг превышает 300 000 рублей. Но что делать, если долги меньше, а возможности их погашать нет? Если ваша задолженность более 200 000 рублей, вам смогут помочь юристы КредитаНет.
Долги каких банков или МФО реально списать
Сбер, Хоум Банк, ВТБ, Тинькофф кредиты в этих и любых других банках можно списать в процедуре банкротства. То же касается и МФО, будь то Займер, Webbankir, MoneyMan и прочие микрофинансы. В процедуре банкротства через суд возможно списать любой кредит и микрозаем независимо от того, кем он был выдан.
Арбитражный суд списывает не только потребительские кредиты, но и долги по кредитным картам, ипотеке, автокредиту и остальным видам ссуд. Но если дело касается залогового имущества, то чаще оно отправляется на торги. Однако нашим юристам удается отстоять и ипотечные квартиры.
Особенности процедуры банкротства через суд и МФЦ
Доступно каждому по Закону
Законность процедуры банкротства позволяет списать кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы и коммунальные платежи. Мы поможем подготовить документы и заявление в суд, отстоим ваши средства и имущество, доведем дело до списания долга.
Однако обратите внимание суд НЕ списывает долги по алиментам, субсидиарной ответственности, зарплатам и выходным пособиям сотрудников, компенсации вреда, причиненного здоровью и имуществу, и текущим платежам (это долги, которые возникают после принятия заявления о банкротстве).
Сложности процедуры бесплатного банкротства
Помимо судебного банкротства, существует упрощенное, которое проводится бесплатно через МФЦ. Однако условия внесудебной процедуры подходят далеко не каждому. Вот какими они были:
- Раньше. У граждан должны были быть закрыты исполнительные производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229 это отсутствие средств и имущества ко взысканию. К тому же, если во время подачи заявления начнется новое принудительное взыскание, в бесплатном банкротстве откажут.
- Сейчас (с 3 ноября 2023 года). Пенсионеры и получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка могут подать заявление о банкротстве в МФЦ через год после начала принудительного взыскания долгов, а остальные граждане через 7 лет.
А самое неприятное дело можно легко перевести из МФЦ в суд. Как это происходит? Первый шаг вы забыли указать одного из кредиторов при подаче заявления в МФЦ. Второй шаг кредитор узнает об этом и превращает упрощенное банкротство в судебное, если:
- сумма вашего долга на самом деле превышает 1 млн руб.;
- кредиторы узнали о сомнительной сделке с имуществом, которую вы совершили в пределах 3-х лет до банкротства;
- они же нашли у вас имущество, которое можно продать в счет погашения долга.
По статистике Федресурса, с января по сентябрь 2023 года только 3% должников подошли под условия упрощенной процедуры. 249 911 человек признали банкротами через суд и всего лишь 7 964 через МФЦ.
Хотите списать долг через МФЦ, но сомневаетесь, подходит ли вам процедура? Звоните нам бесплатно разберем вашу ситуацию и подскажем, какой вариант для вас будет лучше всего.
Риски при самостоятельном банкротстве через суд
Процедуру банкротства можно начать как самостоятельно, так и с помощью специалистов. Однако в первом случае имеются дополнительные риски одно неверное действие и может произойти следующее:
- Потеря имущества
В процедуре банкротства за должником всегда остается единственное жилье, согласно ст. 446 ГПК РФ. Также по этой статье можно сохранить ряд средств и другого имущества, однако, не обладая нужными знаниями, должники теряют эту возможность.
- Разворот сделок
Финансовый управляющий проверяет все сделки с имуществом в пределах трех лет до начала процедуры банкротства. Поэтому, если вы подарили машину своей маме за 2 месяца до банкротства, этот номер не пройдет сделку оспорят, а имущество отправится на торги.
- Административная или уголовная ответственность
Если финансовый управляющий выявит в вашей ситуации признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, то вам может грозить штраф либо тюремный срок, в зависимости от суммы ущерба, причиненного кредиторам.
- Несписание долга
Риск появляется при неправомерных действиях должника во время банкротства.
Минусы бесплатного списания долгов
- Условия мало кому подходят
У вас не должно быть имущества и средств ко взысканию.
- Легко прерывается кредиторами
Упрощенное банкротство через МФЦ может прерваться, если кредиторы найдут имущество и средства должника.
- Не все долги списываются
Если вы не укажете в списке кредиторов некоторые задолженности, они останутся действующими.
- Списать можно только до 1 млн руб
Сумма задолженности, которую можно списать ограничена, от 25 тыс. до 1 млн руб.
Что подготовить для успешного судебного банкротства
Тщательная подготовка особенно важна в самом начале. Перед подачей заявления нужно собрать документы: личные, подтверждающие вашу неплатежеспособность и свидетельствующие о наличии имущества. Эти бумаги пригодятся для заполнения и отправки заявления в арбитражный суд.
Нередко люди думают, что банкротство это обман, и долги на самом деле не списываются. Хотя порядок и условия процедуры прописаны в Законе №127 так же, как и механизм списания долгов. Так, например, на сентябрь 2023 года в России банкротами признали уже 1 млн человек.
Этапы судебного банкротства по 127-ФЗ
Мы проведем вас через процедуру банкротства чуть ли не за руку. Вот что нам предстоит пройти вместе:
- Сбор документов
Прежде чем подавать заявление, мы подготовим документы: паспорт, кредитные договоры, выписки и справки из госорганов. Данные из них помогут корректно заполнить заявление.
- Подача заявления
Когда все документы окажутся на руках, мы приступим к подаче заявления. Уже на этом этапе мы поможем вам выбрать надежную СРО, откуда суд закрепит за вами финансового управляющего без него банкротство невозможно.
- Признание банкротом
После принятия заявления суд назначит дату заседания, на котором вас признают банкротом. С этого момента и начнется процедура по списанию долгов.
Ходить на заседание необязательно, так как мы будет представлять вас в суде. Однако в исключительных случаях судья может пригласить и вас.
- Введение реструктуризации или реализации
Суд может назначить вам одну из процедур реструктуризацию или реализацию на свое усмотрение. В первом случае вы продолжите выплачивать кредит самостоятельно, но по новому по графику платежей и без увеличения суммы долга, а во втором задолженность спишется, если имущества для погашения суммы окажется недостаточно.
Мы укажем в заявлении ту процедуру, которую вы пожелаете. Но последнее слово будет за судьей. Банкротство это игра в шахматы, где с одной стороны мы, а с другой суд и кредиторы. Поэтому мы будем работать над стратегией на протяжении всей процедуры.
- Списание долга
По итогам процедуры реализации, которую должникам назначают чаще всего, долг спишется.
Процедуру реализации могут назначить, даже если у вас в собственности нет никакого имущества в этом случае долг просто спишется.
Как происходит списание долга через суд
Суд признает гражданина банкротом, после чего финуправляющий формирует конкурсную массу, куда включаются средства свыше прожиточного минимума и имущество должника, кроме единственного жилья. За счет конкурсной массы и погашается долг, а его остаток списывается.
Немаловажно, что во время процедуры:
- сумма долга перестает увеличиваться: начисление пени, процентов и неустоек прекращается;
- приставы оканчивают принудительное взыскание долга: со счетов и имущества снимается арест;
- банки, МФО и коллекторы теряют право беспокоить вас;
- пристав снимает запрет на выезд за границу;
- никто не отбирает у вас единственное жилье, так как оно защищено от взысканий по ст. 446 ГПК РФ.
Сколько длится процедура банкротства через арбитражный суд
Процедура банкротства длится 6-9 месяцев, самый короткий срок 6 месяцев. Однако в нашей практике были случаи, когда суд списывал долг за 4-5 месяцев с даты подачи заявления.
НО срок процедуры банкротства в основном зависит от:
- загруженности арбитражного суда в вашем регионе;
- наличия имущества в собственности;
- количества кредиторов;
- наличия официального дохода;
- сделок, совершенных за 3 года до процедуры банкротства.
Зачем нужен грамотный финансовый управляющий при судебном банкротстве
Финансовый управляющий посредник между должником, судом и кредиторами. Именно он проверяет информацию об имуществе и сделках должника, формирует конкурсную массу и следит за тем, чтобы кредиторы не перегнули палку. Поэтому его участие в процедуре банкротства является обязательным по Закону №127. Мы поможем подобрать вам финансового управляющего, который будет добросовестно относиться к своим обязанностям.
Почему важно не ошибиться в выборе финуправляющего:
- Своевременная выдача средств к существованию
Финуправляющий заведует средствами должника во время банкротства и выдает ему деньги на жизнь. Однако не все специалисты делают это вовремя, и банкроты вынуждены ждать месяцами.
- Фиксированная стоимость услуг
Согласно Закону о банкротстве, специалист может рассчитывать только на вознаграждение в размере 25 000 руб. Деньги перечисляются на депозит арбитражного суда, а финуправляющий получает их после подведения итогов процедуры. Но не все готовы работать за такое вознаграждение 6-9 месяцев.
- Нацеленность на доведение дела до конца
Если финуправляющий решит покинуть вас, то придется искать нового, а если не получится процедура прекратится. Также специалист может попросить суд закрыть дело вовсе, а это куда хуже: вы сможете списать долг только через 5 лет, а еще на вас будут распространяться другие последствия банкротства.
Какие последствия наступают после банкротства через суд
Главное последствие процедуры банкротства это начало новой жизни без долгов, удержания зарплаты и кредиторов, от звонков которых разрывался ваш телефон.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Да, однако придется предупреждать кредиторов о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет. Но это не значит, что ссуду взять не получится. Поработайте над кредитной историей, приведите банку поручителя и все получится.
Можно ли будет выехать за границу?
После списания долга вас незачем будет удерживать в стране. А если пристав налагал запрет на выезд, то подобное ограничение снимется уже после объявления вас банкротом на первом судебном заседании. Помните, статус банкрота это еще не списание долга, а лишь первый этап процедуры.
Отразится ли процедура на родственниках?
Нет, если только у вас не было совместного имущества. Например, банкротство нередко касается общей собственности супругов.
Будут ли еще какие-либо ограничения?
- 3️ года вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть гендиректором или членом совета директоров). Однако, по мнению ФНС, приобретать статус участника общества можно — запрещено только управлять им.
- 5️ лет нельзя будет инициировать банкротство повторно и занимать руководящие должности в финансовых организациях (инвестиционные, страховые, негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые компании).
- 10 лет вы не сможете управлять кредитной организацией.
Плюсы КредитаНет
Вы можете вступить в процедуру банкротства как с нами, так и без нас. Однако с КредитаНет ваши шансы на принятие заявления, сохранение имущества и списание долга возрастут.
Слишком громко сказано? Мы понимаем, что это может казаться сказкой, ведь вам приходилось жить без копейки в кармане под нескончаемые угрозы коллекторов, а тут мы со своей «рекламой».
Тем не менее, выбрав КредитаНет, должники получили:
- Гарантия возврата средств
Если не спишем ваши долги – вернем деньги в соответствии с условиями договора.
Стоимость банкротства от 3 680 рублей в месяц.
- Короткие сроки
Банкротство длительностью 4 месяца (это самый короткий возможный срок).
Ко всему этому вы получите:
Защита от коллекторов – все звонки от коллекторов и приставов мы берем на себя.
Бесплатные консультации – юристы по банкротству будут консультировать вас на всех этапах процедуры.
Опытные эксперты – наши специалисты занимаются списанием долгов физлиц с 2015 года.
Рядом с вами – более 103 офисов по всей России.
Сколько стоит Банкротство через Суд?
Платите за наши услуги как вам удобно – частями и разом.
Оплата частями
Если с финансами все очень плохо, то предлагаем вам рассрочку до 2-х лет с платежом от 3 860 руб./мес.
Единоразовая оплата
Самый экономный вариант – единоразовая оплата. При ней вы получите скидку 80 000 руб. Итого вы заплатите всего 79 000* руб. вместо 149 000 руб.
Советуем прямо сейчас посчитать, сколько придется отдать кредиторам. Так вы поймете, что дешевле – выплатить долг своими силами или списать в процедуре банкротства с нашей помощью.
Причем за указанную сумму мы доводим не только до признания банкротом, но и до полного списания долгов. Признание банкротом – это лишь первый этап процедуры. Некоторые же компании выставляют цену только за признание банкротом, что, естественно, дешевле и вводит людей в заблуждение.
Доверив списание долга нам, вы получите:
- свободу от сбора документов и подачи заявления;
- помощь в выборе СРО арбитражных управляющих – без финуправляющего суд не признает вас банкротом;
- представительство в суде – вам не придется посещать заседания;
- помощь в защите имущества и честно заработанных денег – кредиторы не получат от вас сверх того, что им полагается;
- поддержку на протяжении всей процедуру – наши юристы будут решать каждый ваш вопрос.