Можно ли списать долг от 2 000 000 рублей?
Да, есть единственный способ — судебная процедура банкротства. Внесудебное, через МФЦ, с такими суммами уже не подойдет. Через суд вам законно спишут долги перед банками, МФО, коммунальными службами, госбюджетом, ГИБДД, ФНС, физлицами и прочими кредиторами.
Банкротство физических лиц с долгом от 2 млн рублей
Два миллиона – это внушительный долг, который может стать намного больше. Банки не упускают возможности начислять должнику проценты, пени и неустойки за просрочки. Помимо тяжести долговых обязательств прибавятся другие проблемы (если они еще не наступили):
- Коллекторы. Кредиторы могут продать ваш долг коллекторам в любой момент просрочки – закон этого не запрещает. Они нередко нарушают установленные 230-ФЗ ограничения – грубят должнику и его семье, портят имущество.
- Приставы. При просрочке более 90 дней кредиторы имеют право подать на вас в суд и взыскать долг. Для этого приставы арестовывают счета и имущество, списывают деньги.
В статье разберем, обязан ли должник подавать на банкротство при сумме долга свыше 2 млн руб., расскажем о сроках списания и о том, сколько будет стоить процедура.
Когда банкротство – право, а когда – обязанность
Если задолженность превысила 500 000 руб. и вы не можете покрывать ежемесячные платежи целиком, нужно подать заявление о банкротстве в суд в течение 30 дней. Об этом гласит п 1. ст. 213.4. Закона о банкротстве.
Долг свыше 2 млн руб. в 4 раза превышает 500 000 руб. – ситуация критическая! Но положение еще можно спасти. После признания вас банкротом проценты, пени и штрафы перестанут начислять. Суд спишет эту сумму за 6-9 месяцев, после чего кредиторы не смогут ничего от вас требовать.
Звучит как сказка, однако все реально. Если вы хотите выяснить свои шансы – записывайтесь на бесплатную консультацию к юристу. Он расскажет, подходит ли вам процедура и с чего начать.
Как происходит списание 2 млн — к чему нужно быть готовым
Судебное банкротство происходит в 5 этапов, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы, о которых необходимо знать должнику.
Этап 1. Сбор документов
Для судебного банкротства потребуется предоставить не только паспорт, ИНН и СНИЛС, но и документы, подтверждающие наличие долга, возникновение трудной жизненной ситуации, которая привела к накоплению долга.
Задолженность в размере 2 млн руб., как правило, состоит не из одного, а из нескольких кредитов и микрозаймов, а потому понадобятся документы (договоры кредитования) ото всех кредиторов: банков и МФО. На это могут уйти недели и даже месяцы. Наши юристы помогают со сбором всех документов в среднем за 2-3 недели.
Этап 2. Подготовка заявления
Казалось бы, что может быть проще – скачал бланк и заполнил. Однако и здесь должника ждут подводные камни. Всего одна ошибка в документе может привести к тому, что суд не примет ваше заявление и откажет в списании долгов. По Закону №127-ФЗ, повторное банкротство возможно лишь через 5 лет.
Частые ошибки на этапе подготовки заявления:
- Нехватка информации о причинах неплатежеспособности, СРО арбитражных управляющих, доходах должника и так далее.
- Отсутствие приложений – оригинала квитанции об уплате госпошлины, подтверждения перечисления депозита, документов, подтверждающих наличие долга.
- Отсутствие подписи. Заявление должно быть подписано должником или его представителем.
Вот почему уже на этом этапе стоит заручиться поддержкой юриста. Он исключит подобные риски, поможет поэтапно пройти процедуру и успешно списать долги.
Этап 3. Признание банкротом
Обычно это происходит на первом заседании. Многие считают, что теперь можно спокойно выдохнуть, долги точно будут списаны. Однако это не так. Признание банкротом – лишь первый шаг к списанию долгов.
Однако после присвоения данного статуса наступит следующее:
- прекращается рост долга за счет пеней и неустоек;
- исполнительные производства приостанавливаются;
- приставы снимают все наложенные запреты и ограничения;
- прекращаются взыскания, снимаются аресты;
- коллекторы и кредиторы теряют право взаимодействовать с должником.
Этап 4. Реструктуризация или реализация?
Суд назначает одну из процедур:
- Реструктуризация долга. В этом случае долги суммируются и утверждается новый график платежей, если у банкрота достаточный доход. Процедура может длиться максимум до 5 лет. Для большинства должников такой вариант невыгоден.
- Реализация имущества. Квартиры, дома, машины и любое другое дорогостоящее имущество отправляются на торги в счет погашения долга. Исключение – единственное жилье. Если денег не хватит, остаток долга спишется.
Чаще должникам выгоден второй вариант, потому что имущества нет, но суд назначает процедуру на свое усмотрение. Однако, если ходатайствовать именно о реализации имущества, судья может войти в ваше положение. Это важно, потому что если вы пройдете две процедуры по очереди, то заплатите финансовому управляющему в 2 раза больше – 50 000 руб. вместо 25 000.
В заявлении о банкротстве наши юристы приведут все доводы, чтобы судья понимал, что вам не хватит дохода, и назначил процедуру реализации. А если вы желаете, например, сохранить залоговое авто, будем ходатайствовать о реструктуризации.
Этап 5. Списание долгов
В конце процедуры вы получите определение о списании долга. Оно станет вашим щитом, если пристав по ошибке откроет исполнительное производство или объявится коллектор. Взыскивать списанные долги с банкротов незаконно!
Однако кредиты могут не списать, если вас уличат в фиктивном или преднамеренном банкротстве. Чтобы этого не случилось, проконсультируйтесь с юристом бесплатно – вам расскажут обо всех рисках.
Почему списать 2 000 000 рублей выгодней, чем платить банку
Давайте рассмотрим на примере, почему банкротство с долгом свыше 2 млн руб. – это выгодно.
|
Сумма кредита, руб. |
Ежемесячный платёж, руб. |
Срок кредита |
Общая сумма с переплатой |
Просрочки, дней |
Сумма долга с пенями |
|
|
Кредит 1 |
1 000 000 |
28 803 |
4 года |
1 382 544 |
90 |
1 636 932 |
|
Кредит 2 |
500 000 |
17 951 |
3 года |
646 236 |
60 |
727 661 |
|
Кредит 3 |
300 000 |
14 905 |
2 года |
357 720 |
30 |
382 044 |
|
Кредит 4 |
150 000 |
13 816 |
1 год |
165 792 |
20 |
173 086 |
|
Кредит 5 |
50 000 |
4 605 |
1 год |
55 260 |
10 |
169 107 |
|
Итого |
2 000 000 |
80 080 |
2 607 555 |
3 088 830 |
Как вы видите, с учётом переплат и пеней долг вырос с 2 000 000 до 3 088 830 руб., на 54,4%. И это с учётом примерных штрафов (0,01 за день просрочки) от банка, санкции у каждого кредитора свои.
Сколько денег вы сэкономите. Если посчитать разницу между выплатой долгов с пенями (3 088 830 руб.) и стоимостью банкротства, равной 69 000 руб., то она будет равна 3 019 830 руб. – столько денег вы сэкономите.
Выгода в месяц. Ежемесячно вы будете платить не 80 080 руб., а всего 3 860 руб. за банкротство – именно такую рассрочку предлагает КредитаНет. Согласитесь, разница в 76 220 руб. в месяц значительная.
Чтобы корректно рассчитать вашу выгоду при банкротстве, обратитесь к нашим юристам.
Стоимость банкротства в КредитаНет
Стоимость банкротства складывается из услуг юриста и обязательных платежей. Раскроем все суммы в таблице.
|
Обязательные платежи |
Юридическое сопровождение |
|
Госпошлина – 300 руб. |
Консультации на протяжении всей процедуры |
|
Вознаграждение финансовому управляющему за одну процедуру – 25 000 руб. |
Сбор и подготовка документов |
|
Публикации в газете «КоммерсантЪ» – 12 000 руб. |
Заполнение и подача заявления о банкротстве |
|
Публикации на Федресурсе – 3 000 руб. |
Помощь в подборе финансового управляющего |
|
Почтовые расходы – 2 000 руб. |
Представительство в суде |
|
Защита от коллекторов |
|
|
Отмена принудительных взысканий, которые приставы противозаконно возбуждают во время процедуры |
|
|
Сохранение дополнительных средств на жизнь, если на то имеются основания по ст. 446 ГПК РФ |
|
|
От 42 300 руб. |
69 000 руб. |
|
Стоимость под ключ: от 111 300 руб. |
|
Стоимость услуг юриста КредитаНет зафиксирована в договоре и составляет 69 000 руб. Она не увеличивается на протяжении всей процедуры и не зависит от суммы долга. В нашем договоре вы не найдёте скрытых дополнительных платежей, спрятанных под звёздочкой или мелким шрифтом.
Обязательные траты составляют 42 300 руб. Если прибавить к ним услуги юриста (69 000 руб.), получится 111 300 руб. Это итоговая цена банкротства с долгом в 2 млн руб. Однако, если у вас нет таких средств, мы можем предложить беспроцентную рассрочку от 3 860 руб. Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы узнать условия.
Почему с КредитаНет просто и надежно
Первая причина – бесплатные консультации. Большинство компаний предлагает их, однако есть НО – при отказе от услуг человек оказывается должен 2, 3, 5, а то и 10 тысяч рублей за консультацию. Так поступают недобросовестные компании, цель которых – нажиться на горе должника.
Консультации со специалистами компании «КредитаНет» бесплатные и ни к чему вас не обязывают, даже если вы не заключаете договор об оказании услуг.
Вторая причина – гарантия возврата средств в случае несписания долга*. Многие компании обещают списание долга, но это лишь слова, которые даже нельзя закрепить в договоре. КредитаНет тоже не может такого обещать, но в наших силах вернуть вам деньги в случае несписания долга.
Остальные причины, почему сотрудничать с нами выгодно и безопасно:
- Бесплатные консультации 24/7.
- Оплатим долг за вас, если не спишем*.
- Быстрое банкротство от 5 месяцев.
- Рассрочка от 3 860 руб.
- Услуга «Антиколлектор» в подарок.
- Юристы списывают долги с момента возникновения Закона о банкротстве – с 2015 года.
- Более 100 офисов по стране – всегда рядом с вами!
Обратитесь к нам за консультацией — она вас ни к чему не обяжет, но поможет разобраться в вопросах банкротства и возможных затратах.