Списать долги через МФЦ просто — подаешь заявление, а дальше все за тебя делают сотрудники центра. О последствиях процедуры расскажем в нашей статье.

В этой статье:

    Граждане РФ могут списать непосильные долги с помощью процедуры банкротства в судебном и внесудебном порядке. Второй формат списания долгов стал доступен с 2020 года, а совсем недавно процедуру расширили. Теперь банкротиться через МФЦ могут пенсионеры и граждане, получающие социальные пособия.

    Внесудебное банкротство — бесплатная процедура. Должник сам составляет список всех кредиторов и обязательств. И уже сотрудники МФЦ проводят нужные процессы, размещают публикации о признании должника банкротом. Списывают долги. Как и у судебной процедуры, у упрощенного формата есть свои последствия. О них мы и поговорим подробней в этой статье.

    Как списать долги через МФЦ

    Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

    Процесс списания долгов через МФЦ регулируется Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Должник заполняет заявление на признание несостоятельности — нужно указать всех кредиторов и долги перед ними. Далее заявление проверяет сотрудник МФЦ. Если никаких ошибок не выявлено — долги списывают.

    Этапы внесудебного банкротства

    Если должник соответствует определенным критериям и учел все детали, можно подавать заявление на внесудебное банкротство. Для успешного прохождения данной процедуры рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.

    Процесс банкротства через МФЦ проходит в упрощенном варианте и не требует взаимодействия с судом. Вот три основных этапа данной процедуры:

    Шаг 1. Подготовка и подача заявления.

    Для начала необходимо собрать документы и заполнить стандартную форму заявления на признание банкротства через МФЦ. Важно указывать точные и актуальные данные о кредиторах и суммах задолженностей.

    Шаг 2. Внесение данных в реестр о банкротстве.

    Сотрудники МФЦ проанализируют предоставленные данные должника и информацию о задолженностях. Если будут обнаружены ошибки, заявление вернут должнику. В течение 1 месяца нужно исправить недочеты и подать новое заявление.

    Если документы заполнены правильно, заявление будет принято и данные будут переданы в Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). Публикация о начале процедуры появится в течение 4 рабочих дней, а задолженности прекратят накапливаться.

    Шаг 3. Списание долгов.

    Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Кредиторы могут следить за ходом процедуры через Федеральный реестр и требовать перевод банкротства в судебный формат. Например, если у должника появится имущество для взыскания. Если такого не происходит, банкротство проходит в стандартном формате. Когда все задолженности будут списаны, соответствующая запись появится в ЕФРСБ.

    Процедура внесудебного банкротства привлекательна тем, что для ее прохождения не нужно ничего оплачивать. Но минус — велика вероятность остаться с долгами. Процедура слишком ненадежна. Также существует возможность, что кредиторы могут подать иск о принудительном банкротстве.

    Какие долги не получится списать

    С помощью банкротства можно избавиться от непосильных долгов. Но согласно статье 213.28 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” часть долгов нельзя списать. Например, алименты и текущие платежи. В случае с внесудебным банкротством, могут отказать в списании долгов, если: 

    • у должника изменилось финансовое или имущественное положение — появилась официальная работа, получил наследство или приобрел имущество
    • кредиторы выявили у должника сокрытое имущество — кредиторы имеют право проверять сделки должника через Росреестр, ФССП и ГИБДД, в случае выявления подозрительных сделок — например, должник переписал квартиру на родственника прямо перед подачей заявления на банкротство, процедуру отменять и передадут в суд

    Также не спишут те долги, которые сам должник не указал в заявлении. Или, например, он не вписал долг по микрозайму, а права на взыскание уже передали коллекторам. В этой ситуации сотрудники МФЦ тоже ничего не могут сделать. По сути, изменился кредитор, теперь он не указан в заявлении. Долг не спишут.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Банкротство физических лиц через МФЦ — последствия

    Одним из основных последствий внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ является списание долгов. Зачастую долги списываются не полностью. Однако у банкротства через МФЦ существуют и другие последствия.

    Последствия во время процедуры

    Первые ограничения ждут должника с момента подачи заявления.

    В процессе списания долгов через МФЦ будут действовать следующие ограничения:

    • Нельзя оформлять новые кредиты и займы.
    • Нельзя становиться поручителем по чужим обязательствам.
    • Нельзя проводить сделки с имуществом.

    Если у должника в процессе внесудебного банкротства появится имущество или официальная зарплата, он обязан сообщить об этом сотрудникам МФЦ в течение 5 дней. В этом случае процедура банкротства может быть остановлена, а при необходимости можно обратиться к судебной процедуре.

    Последствия после списания долгов

    Процедура банкротства через МФЦ продолжается в течение полугода, после чего гражданин освобождается от долгов. 

    В таком случае возникают следующие последствия:

    • банкрот обязан уведомлять потенциальных кредиторов о своем статусе — 5 лет
    • банкроту запрещено руководить юридическим лицом — 3 года
    • запрещено управлять кредитной организацией — 10 лет
    • нельзя руководить страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционном фондом или МФО — 5 лет

    Также банкрот не сможет повторно обратиться к процедуре в течение 5 лет. До 3 ноября 2023 года, по старым правилам, ограничения действовали 10 лет.

    Банкротство ИП через МФЦ и его последствия

    Списать долги через МФЦ могут, в том числе индивидуальные предприниматели. Условия для должников со статусом ИП такие же, как для физических лиц.

    Какие последствия ждут ИП при банкротстве через МФЦ:

    • Списываются все обязательства, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате сотрудникам.
    • Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
    • В течение 5 лет нельзя регистрировать бизнес и руководить ООО.
    • В течение 5 лет сообщать потенциальным кредиторам о статусе банкрота.

    Важно отметить, что у предпринимателя должно быть подтверждение об отсутствии имущества для взыскания. То есть уже было обращение в суд, а кредиторы ничего не выявили.

    Также, если сначала ликвидировать ИП и только потом обратиться к процедуре банкротства можно избежать ограничения на открытие нового бизнеса в течение 5 лет. Для физлиц такого запрета нет, зарегистрировать ИП можно хоть на следующий день после списания долгов.

    Плюсы и минусы банкротства через МФЦ

    У внесудебного банкротства есть свои преимущества. Например, должник избавится от долгов и ему не придется тратить деньги. Но у данной процедуры есть и свои недостатки:

    Плюсы

    Минусы
    • процедура бесплатна
    • строгие рамки для входа в процедуру
    • не нужно принимать участие в процедуре после подачи заявления
    • освободят только от тех долгов, которые должник вписал в заявление — если указана меньшая сумма, ее и спишут, остальное придется погашать самостоятельно
    • заявление рассматривают быстро — в течение 1-3 дней
    • высокие риски прекращения процедуры
    • сроки процедуры четко установлены — ровно 6 месяцев
    • нет четкого контроля за процедурой
    • нет ограничений на выезд за границу
    • кредиторы могут подать на принудительное банкротство

    Отличия от судебной процедуры

    Главное отличие — стоимость. Внесудебная процедура бесплатная. Для сравнения мы расписали другие основные отличия банкротства через суд и МФЦ:

    Критерии

    Суд

    МФЦ

    Сумма долга

    Не ограничена, но выгодней при размере долга от 200-300 тысяч рублей.

    От 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

    Сроки

    От 6 месяцев до 1 года, в зависимости от вводимых этапов и ситуации должника.

    Ровно 6 месяцев.

    Куда обращаться

    В Арбитражный суд.

    В отделение МФЦ по месту жительства или регистрации.

    Повторное обращение

    Доступно через 5 лет.

    Доступно через 5 лет.

    Стоимость

    от 42.300 тысяч рублей.

    Бесплатно.

    Какие долги спишут

    Практически все имеющиеся долги.

    Только те, которые указал должник.

    Наличие доходов

    Не влияет.

    У должника не должно быть официальных доходов, за исключением пенсии или социальных пособий.

    Изменение имущественного положения должника

    Не влияет.

    Процедура останавливается.

    Принудительное банкротство

    Не влияет.

    Процедура останавливается — переходит в суд.

    Контроль за процедурой

    За порядком процедуры следит финансовый управляющий и судебные органы.

    Отсутствует.

    Исполнительные производства

    Не влияет.

    Должно быть хотя бы 1 закрытое производство или в отношении должника открывались производства, но не были исполнены или исполнены частично.

    Отказ в банкротстве через МФЦ — последствия

    Отказ в списании долгов через МФЦ может быть обусловлен несколькими факторами. Прежде всего, банкроты, повторно подающие заявление на прохождение процедуры менее чем через 5 лет, автоматически получают отказ в принятии заявления. Какие еще есть причины отказа в банкротстве:

    • Если долг составляет менее 25 тысяч рублей или превышает 1 миллион рублей — согласно критериями процедуры, у должника нет признаков несостоятельности.
    • Если должник допустил ошибки в документах или заявлении — самостоятельно разобраться в нюансах бывает непросто, зачастую ошибки возникают при внесении данных. Они оказываются недостоверными или устаревшими. То же касается сроков действия документов.
    • Еще одна причина отказа связана с обращением в несоответствующее МФЦ — заявление нужно подавать в центр по месту жительства или регистрации. В других МФЦ в принятии документов откажут.

    Отказ в банкротстве через МФЦ приводит к определенным последствиям. В первую очередь, должник упускает время. За тот период, что он будет исправлять недочеты, долги продолжат накапливаться. Дело может принять неприятный оборот.

    Во-вторых, есть риск, что за это время кредиторы сами подадут заявление на принудительное банкротство должника. Тогда он не сможет выбирать СРО арбитражных управляющих и грамотно подготовиться к процедуре. Например, найти хорошего юриста.

    Однако есть способы избежать отказа и его последствий. Один из них — это обратиться за помощью к опытному юристу. Например, в КредитаНет проводятся бесплатные консультации, где специалисты анализируют ситуацию должника и помогают с подготовкой к процедуре.