Почему отказывают в оформлении банкротства физического лица в 2024 году?

Количество граждан-банкротов в 2022 году выросло на 44,2% по сравнению с 2021 годом - об этом говорит статистика Федресурса. Тенденция такова, что все больше жителей нашей страны прибегает к возможности оформления банкротства для того, чтобы избавиться от долгов по кредитам и микрозаймам. Оформление несостоятельности нельзя назвать простой процедурой, потому нередко возникают трудности, в особенности, если должник решает заниматься всем без помощи юриста, что на практике нереально.

Сбор документов и подача заявления - это только начальный этап, но именно он вызывает наибольшее количество проблем. Если потенциальный банкрот нанимает хорошего юриста, еще на первой консультации становится понятна перспективность дела.

Если же нет возможности связаться с юристом, стоит ознакомиться с признаками несостоятельности, списком необходимых документов и прочими аспектами, которые могут повлиять на принятие заявления. В данной статье мы рассматриваем основные причины отказа при оформлении банкротства и даем справочную информацию о требованиях, предъявляемых для начала процедуры.

Основные причины для отказа принять заявление

Существует достаточно много причин для отказа, большая часть из которых упирается в юридические формальности. Если гражданин заранее ознакомился с содержанием Федерального Закона РФ №127, он регламентирует все вопросы, касающиеся оформления банкротства. Сначала тезисно обозначим варианты:

1. Должник не подходит под признаки несостоятельности.
2. Неправильно составлено заявление.
3. Обращение «не по адресу».
4. Не указано СРО.
5. Неполный пакет документов.
6. Невозможность повторного банкротства.
7. Не оплатили услуги, которые являются обязательными.

Остановимся подробнее на некоторых пунктах, чтобы вы могли понять, в чем проблема именно в вашем случае.

Признаки несостоятельности

Существуют общие требования, которые могут свидетельствовать о том, что человека можно считать банкротом:

• Все ваше имущество, например, квартира, дом, машина, земельный участок, в случае продажи, не поможет погасить существующую задолженность.
• Вы не можете совершать ежемесячный платеж по кредиту или микрозайму, потому что ваша заработная плата недостаточно высокая. Обычно в такую ситуацию попадают граждане, которые пошли на понижение или вовсе потеряли работу.
• Если же ваш официальный доход больше, чем необходимая ежемесячная выплата, но на руках остается сумма ниже прожиточного минимума - это тоже может стать признаком несостоятельности и поводом для инициирования банкротства.
• У вас уже появились просрочки, из-за которых банк или МФО вводят штрафные санкции.

Эти критерии знакомы многим, но они не дают полной уверенности в том, что заявление примут. Всего есть два варианта оформления банкротства: внесудебное (через МФЦ) и судебное (через Арбитражный суд). Рассмотрим, каким требованиям нужно соответствовать для того, чтобы подача заявления имела смысл.

Несоблюдение перечисленных критериев становится причиной для отказа принять заявление. Возможно, вы просто обратились не в то учреждение. Например, сумма вашего долга больше 500 000 рублей, а документы вы направляете в МФЦ. Естественно, вам откажут.

Что касается Арбитражного суда, тут тоже возможна ошибка с направлением документов. Стоит проверить, какое из отделений Арбитражного суда занимается делами по месту вашей прописки. Нельзя прийти в любое здание суда и надеяться, что там будут разбираться с заявлением, сейчас довольно высокая нагрузка на суды. По этой причине и сама процедура может затянуться на срок больше года.

Отказ от банкротства через МФЦ

Чаще всего граждане не замечают, что упрощенная процедура оформления банкротства физических лиц доступна только при отсутствии имущества и дохода. Так сделали для того, чтобы снизить нагрузку судов и избавить граждан от необходимости тратить много времени и денег. МФЦ заканчивает оформление банкротства ровно за 6 месяцев, причем, делается это бесплатно.

Если вы подаете заявление, и после этого у вас появляются деньги для оплаты долга, например, вы нашли хорошую работу или вступили в наследство, необходимо сообщить об этом в МФЦ. На это гражданину дается 5 рабочих дней, после чего в течение 3 рабочих дней процесс приостанавливается.

Тут возникает соблазн сокрыть имущество, но мы не советуем так поступать. Если работники МФЦ узнают, что вы получили машину или квартиру, нашли официальную работу - это расценивается как недобросовестность должника. Этот факт будет являться причиной для прекращения процедуры. А потом, еще 10 лет вы не сможете подать повторное заявление, при этом останетесь со своими долгами.

Отказ от объявления банкротства через Арбитражный суд

Для начала оформления процедуры банкротства через суд прежде всего мы рекомендуем заранее выбрать СРО. Почему это так важно:

• СРО предлагает кандидатуру финансового (арбитражного) управляющего. Указание СРО в заявлении - обязательно.
• Если вы заранее не обратитесь в СРО, можете в итоге остаться без управляющего. Дело в том, что в качестве вознаграждения этот специалист получает фиксированное награждение +7% от суммы, вырученной в процессе реализации. Сейчас много желающих обанкротиться, если у них много имущества, а у вас его нет, арбитражный выберет более выгодное предложение. Должники с маленьким размером задолженности, без машин и квартир, могут месяцами искать работника, который согласится вести их дело.
• От финансового управляющего зависит то, примет ли суд решение о списании долгов. Управляющий ведет процедуру банкротства, составляет отчеты на должника, проверяет его добросовестность. Лучше заранее подготовиться и выбрать организацию с хорошими отзывами.

Что касается заявления в Арбитражный суд, его можно оформить тремя способами:

1. Через приемную Арбитражного суда по месту Вашей регистрации.
2. Через электронную систему «Мой Арбитр».
3. Через Почту России.

Подробнее о том, что должно быть в заявлении, Вы можете прочитать в статье 37 №127-ФЗ РФ.

Какие услуги нужно оплатить при судебном банкротстве?

Все эти расходы возлагаются на плечи должника, даже если инициатором банкротства выступает один из кредиторов.

Какие документы необходимо приложить к заявлению?

Список документов довольно объемный, поэтому мы предлагаем примерный перечень для того, чтобы Вас сориентировать.

Личные документы

1. Паспорт. Обязательно нужны развороты с фотографией и пропиской.
2. Свидетельства о регистрации брака, о разводе, о рождении детей.
3. Брачный договор, если он есть.
4. Свидетельство о присвоении СНИЛС.
5. Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП.
6. СНИЛС.
7. Выписка по лицевому счету застрахованного лица.
8. Справки, подтверждающие наличия тяжелых заболеваний или инвалидности, из-за которых вы не можете погашать задолженность.

Документы по кредитам о долгах

• Кредитные договоры с приложением в виде справки о сумме долга.
• Если банк подал на вас в суд, возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава.
• Справка о долге по коммунальным услугам, если таковые имеются.
• Справки о долге перед налоговой, пенсионным фондом.
• Копия долговой расписки перед физлицом, если есть.
• Постановления из ФССП, решения судов и судебные приказы о взыскании с вас долга при наличии.

Перечень документов, связанных с финансами

• Нужно предоставить справки о доходах за 3 года.
• Если вы пенсионер, нужны справки о пенсии за предыдущие 3 года.
• Выписки по банковским счетам за 3 года.
• Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля.
• Договоры купли-продажи или дарения имущества за последние 3 года. Приложите копии договоров на квартиру, автомобиль, мотоцикл к заявлению.

Отсутствие этих документов может служить основанием для отказа принять заявление, вас попросят принести все необходимое.

Последствия отказа в процедуре банкротства

В сущности, единственным последствием является невозможность списать долги. Закон никак не ограничивает количество возможных заявлений, только если у вас получилось оформить банкротство, появляются временные рамки. Через 10 лет можно повторно оформлять банкротство через МФЦ, а через 5 лет - через Арбитражный суд.

Однако, если процедуру приостановили уже после принятия заявления из-за недобросовестности гражданина, то последствия более значимые. Статья 213.28 ФЗ РФ №127 гласит, что в случае выявления подобных обстоятельств суд: «указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина».

На практике, абсолютное большинство граждан благополучно проходят процедуру, но могут затянуть процесс на начальных этапах, что характерно для всех дел, связанных с бюрократией.

Самое важное, что хочется донести читателям данной статьи: не пытайтесь проходить процедуру банкротства через Арбитражный суд самостоятельно, если у вас нет опыта ведения арбитражных дел и юридического образования. Обращайтесь и доверяйте свое дело профессионалам с большим опытом и багажом знаний.

Практика в КредитаНет: дела, которые мы успешно завершили

Дело А58-1412/2022

Алексей Анатольевич обратился в компанию КредитаНет 22.03.2022 с суммой задолженности по кредитам и микрофинансовым займам в 2 175 213 рублей. Благодаря слаженной работе нашей команды уже 09.11.2022 нашему клиенту были списаны все долги.

Дело А23-413/2022

Татьяна Васильевна обратилась к нам в КредитаНет 29 марта 2022 года с задолженностью по кредитам на сумму 1 497 486 рублей. Судом в отношении клиентки была введена процедура реализации имущества. Уже 25 марта 2023 года Татьяна Васильевна была освобождена от всех долговых обязательств.

Дело А71-16947/2021

Наталья Валерьевна обратилась 3 марта 2022 года в КредитаНет. Ее задолженность по кредитам и микрозаймам составляла 1 683 780 рублей. Судом клиентке была введена процедура реализации имущества. Уже 20 декабря 2022 года были списаны все долговые обязательства.