Юридическаякорпорация
Рассрочка 0% от 3 860 ₽
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Время работы — круглосуточно
Юридическая
В чем разница между персональным рейтингом и кредитной историей? И почему отказывают в займах? Разбираем, как и зачем выводить рейтинг на зеленый уровень.
Бюро кредитных историй собирает всю информацию о заемщиках: какие были кредиты, как проходили оплаты, сколько всего у человека займов. Когда банки отказывают один за другим, появляется повод задуматься, что пятнает вашу репутацию. Расскажем, как повысить кредитный рейтинг, и поможем разобраться в тонкостях взаимодействия с кредиторами.
Два понятия, которые часто путают пользователи, — это кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг (КР). Историю собирают банки, МФО и другие организации; в ней отражено, сколько займов брал гражданин и как часто оплачивал их или задерживал выплаты. А рейтинг — это качественный показатель вашей истории, который отражается в числовом эквиваленте. То есть анализ и оценка истории. На эту оценку опираются кредиторы и банки, когда вы взаимодействуете с ними. Разберем, как КР формируется и что на него влияет.
Кредиторы в первую очередь обращают внимание на КР клиента. Баллы, начисленные заемщику, отражают его финансовую надежность и кредитоспособность. То есть показывают, умеете ли вы распоряжаться финансами и сможете ли вернуть долг.
Бюро кредитных историй собирает собственный рейтинг. В одном месте максимальный предел может составлять 999 баллов, а в другом — 699. Поэтому универсального расчета не существует.
КР — значительный фактор, по которому банк решает, выдавать ли вам кредит и под какой процент. Чем выше рейтинг, тем ниже процентная ставка.
Низкий КР влияет и на остальные сферы жизни, например, осложняет страхование и устройство на работу — от клиента и работника ждут честности и ответственности.
Бесплатная консультация
Необходимо отслеживать свой персональный рейтинг, потому что он складывается из всей кредитной истории, с первого займа. О неуплатах, задолженностях и прочих нюансах несложно забыть спустя годы. А о том, что кредитная история испорчена, вы узнаете в самый неожиданный момент.
В России действующих бюро кредитных историй — шесть:
В одном из этих БКИ (или в нескольких сразу) обязательно хранятся данные о вас, если вы брали кредиты или займы. Узнать, в котором конкретно информация, можно вручную — через авторизацию на сайтах и поиск, или через официальное письмо на почту.
Второй способ — портал «Госуслуги»: он самостоятельно направит запросы и в течение суток выгрузит документы в личном кабинете. А третий — сайт Газпромбанка, где есть функция «Кредитный профиль», в котором также доступна авторизация.
Подать заявку имеет право только сам плательщик и никто больше. А проходить процедуру бесплатно БКИ позволяют дважды в год, запрос через «Госуслуги» и Газпромбанк тоже считаются.
Мы уже отметили, что КР прямо пропорционален КИ. Если у вас хорошая кредитная история, то и рейтинг, соответственно, будет высокий. За низкий рейтинг в 90% случаев ответственен заемщик, потому что он не выполняет обязательства должным образом, и неважно, что послужило тому причиной.
Максимальный балл рейтинга — 999, минимальный — 1. Универсальной формулы подсчета нет, потому что в каждом БКИ собственная система.
Что влияет на кредитный рейтинг:
| 1. | Длительность КИ. | Долгая история в особенности вызывает доверие, потому что заемщик уже положительно зарекомендовал себя. А нулевая (первый кредит) или короткая (до года) — недостаточно информативна. Таким заемщикам не дают низких процентов, а наоборот требуют дополнительных гарантий. |
| 2. | Просрочки, задолженности, штрафы. | За каждую неуплату или оплошность снимаются баллы, а больше всего минусуют за непогашенные долги. Для кредиторов — это красный крест, который сигнализирует об одной или нескольких проблемах: ненадежность клиента, его финансовая нестабильность, неспособность распоряжаться средствами, безответственность. Сотрудничество с таким человеком не обещает положительных результатов. |
| 3. | Кредитная нагрузка. | Иначе она именуется долговой. Заемщик, который отдает половину своего дохода по кредитам, имеет высокую долговую нагрузку, и ему неохотно откроют новый кредит. Это же касается и других обязательств, например, алиментов, аренды жилья, содержания иждивенцев. |
| 4. | Долги по неуплате ЖКХ и алиментам. | Учитывается не только кредитная история, но и долги в целом, они тоже влияют на рейтинг. |
| 5. | Участие в мошеннических операциях. | Не по вашей вине, но случается, что мошенники получают паспортные данные и открывают кредиты или берут микрозаймы. В данном случае жертва не подозревает о том, какие операции проходят через ее имя. Аннулировать такой кредит и доказать, что это были мошенники, жертва может через МВД. |
| 6. | Частые запросы КИ. | В БКИ ведется подсчет, сколько раз пользователь запрашивал свою историю. Если запросов много, это расценивается как повышенный интерес от кредитных компаний, то есть планируемый заемщик часто берет кредиты или пытается их взять. Также запросы направляют мошенники, прежде чем провести незаконные операции. И первый, и второй вариант снижают рейтинг. |
Даже компьютеры ошибаются — это факт, который нельзя игнорировать. Технические неполадки и сбои становятся причинами низкого рейтинга, а иногда создают и вовсе странные ситуации. К таким относятся одинаковые имена заемщиков. Иногда тезки попадают в путаницу с КИ, потому что сотрудник или компьютер использовали данные не того человека.
Распространенные ошибки по вине банка:
Например, сотрудник по имени Олег не выспался ночью, а днем за чашкой кофе невнимательно занес данные клиента, которые тут же отправил в БКИ.
Или тот же Олег, который на этот раз записал правильно, но пролил свой кофе на рабочий компьютер. И вот, по техническим причинам сведения были утеряны, а сотрудник решил по памяти восстановить их. Но указал только устаревшую и уже неактуальную информацию или опечатался несколько раз из-за накрывшей его паники.
Поэтому обязательно проверяйте кредитный отчет и следите за тем, какие данные вы предоставляете.
Банк может обрабатывать и передавать информацию в БКИ в течение 3-х рабочих дней. Если вы только выплатили кредит, то в истории он не отразится сиюминутно. Но если задержки затягиваются на несколько недель или месяцев — время бить тревогу.
Критерии, по которым выстраивается рейтинг, со временем меняются. Это также влияет на баллы, даже если заемщик никаких новых действий не совершал.
Один из ответов на вопрос, как повысить кредитный рейтинг быстро, — исправить ошибки в данных. Если вы обнаружили нестыковки, то первым делом обратитесь в БКИ и предоставьте им актуальную информацию: верные паспортные данные, ваше ФИО или справку о погашении прошлой задолженности.
Сообщить об ошибке можно в банк, это сэкономит время. Там заявки рассматривают в течение 10 дней, а в БКИ — в течение 20.
Мошенничество создает дополнительные сложности, потому что его факт необходимо доказать. Вы имеете право написать претензию в банк или другую организацию, которая выдала вам кредит и запросить документы:
А после запросить справку, подтверждающую, что средства на ваш счет не поступали, и обратиться в МВД. Подобные случаи стараются решать в пользу жертвы, но если МФО или банк не согласны сотрудничать, то не обойдется без судебного разбирательства.
Повысить кредитный рейтинг быстро, если он желтый, — не очень сложная задача, но оранжевый и красный поднять в короткие сроки не получится. Однако выход есть всегда, не отчаивайтесь раньше времени.
Существует несколько способов:
В этом случае первый банк продает кредит заемщика другому банку. Должнику предлагаются новые, более выгодные условия, например, снижается ежемесячная сумма выплат.
Для начала не брать новые займы и распределять финансы так, чтобы их хватало на все потребности + выплаты. Завести дополнительный график по платежам с напоминаниями, если вы забывчивый. Или вносить полную сумму за несколько дней до срока, если постоянно случаются технические неполадки и задержки.
Переход на депозитный или инвестиционный счет, где хотя бы минимально стоит увеличивать сумму, поможет быстро поднять кредитный рейтинг. Вы покажете банкам, что имеете регулярный доход. То же касается зарплатных карт, самозанятости и ИП.
Банки предлагают клиентам открыть кредитные карты. Этот вариант подойдет, если у вас маленькая или нулевая КИ и нет других карт с просрочками. Вносите выплаты вовремя, и так сможете улучшить кредитный рейтинг всего за несколько месяцев.
Еще один вариант для маленькой КИ. Откройте потребительский кредит на небольшую сумму или оформите рассрочку в магазине. А если КИ красная, то банк вероятнее согласится дать кредит под залог, это может быть дом, авто или драгоценность.
Случается, что ни один из вариантов не подходит, например, если вам нужен новый кредит, чтобы погасить старый, а вы все еще не знаете, как повысить кредитный рейтинг быстро. Тогда можно прибегнуть к процедуре списания долгов. Юристы КредитаНет готовы предоставить квалифицированную юридическую помощь клиентам на бесплатной онлайн-консультации. Каждый специалист команды — профессионал с опытом работы от 5 лет.
Бюро кредитных историй собирает всю информацию о заемщиках: какие были кредиты, как проходили оплаты, сколько всего у человека займов. Когда банки отказывают один за другим, появляется повод задуматься, что пятнает вашу репутацию. Расскажем, как повысить кредитный рейтинг, и поможем разобраться в тонкостях взаимодействия с кредиторами.
Два понятия, которые часто путают пользователи, — это кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг (КР). Историю собирают банки, МФО и другие организации; в ней отражено, сколько займов брал гражданин и как часто оплачивал их или задерживал выплаты. А рейтинг — это качественный показатель вашей истории, который отражается в числовом эквиваленте. То есть анализ и оценка истории. На эту оценку опираются кредиторы и банки, когда вы взаимодействуете с ними. Разберем, как КР формируется и что на него влияет.
Кредиторы в первую очередь обращают внимание на КР клиента. Баллы, начисленные заемщику, отражают его финансовую надежность и кредитоспособность. То есть показывают, умеете ли вы распоряжаться финансами и сможете ли вернуть долг.
Бюро кредитных историй собирает собственный рейтинг. В одном месте максимальный предел может составлять 999 баллов, а в другом — 699. Поэтому универсального расчета не существует.
КР — значительный фактор, по которому банк решает, выдавать ли вам кредит и под какой процент. Чем выше рейтинг, тем ниже процентная ставка.
Низкий КР влияет и на остальные сферы жизни, например, осложняет страхование и устройство на работу — от клиента и работника ждут честности и ответственности.
Бесплатная консультация
Необходимо отслеживать свой персональный рейтинг, потому что он складывается из всей кредитной истории, с первого займа. О неуплатах, задолженностях и прочих нюансах несложно забыть спустя годы. А о том, что кредитная история испорчена, вы узнаете в самый неожиданный момент.
В России действующих бюро кредитных историй — шесть:
В одном из этих БКИ (или в нескольких сразу) обязательно хранятся данные о вас, если вы брали кредиты или займы. Узнать, в котором конкретно информация, можно вручную — через авторизацию на сайтах и поиск, или через официальное письмо на почту.
Второй способ — портал «Госуслуги»: он самостоятельно направит запросы и в течение суток выгрузит документы в личном кабинете. А третий — сайт Газпромбанка, где есть функция «Кредитный профиль», в котором также доступна авторизация.
Подать заявку имеет право только сам плательщик и никто больше. А проходить процедуру бесплатно БКИ позволяют дважды в год, запрос через «Госуслуги» и Газпромбанк тоже считаются.
Мы уже отметили, что КР прямо пропорционален КИ. Если у вас хорошая кредитная история, то и рейтинг, соответственно, будет высокий. За низкий рейтинг в 90% случаев ответственен заемщик, потому что он не выполняет обязательства должным образом, и неважно, что послужило тому причиной.
Максимальный балл рейтинга — 999, минимальный — 1. Универсальной формулы подсчета нет, потому что в каждом БКИ собственная система.
Что влияет на кредитный рейтинг:
| 1. | Длительность КИ. | Долгая история в особенности вызывает доверие, потому что заемщик уже положительно зарекомендовал себя. А нулевая (первый кредит) или короткая (до года) — недостаточно информативна. Таким заемщикам не дают низких процентов, а наоборот требуют дополнительных гарантий. |
| 2. | Просрочки, задолженности, штрафы. | За каждую неуплату или оплошность снимаются баллы, а больше всего минусуют за непогашенные долги. Для кредиторов — это красный крест, который сигнализирует об одной или нескольких проблемах: ненадежность клиента, его финансовая нестабильность, неспособность распоряжаться средствами, безответственность. Сотрудничество с таким человеком не обещает положительных результатов. |
| 3. | Кредитная нагрузка. | Иначе она именуется долговой. Заемщик, который отдает половину своего дохода по кредитам, имеет высокую долговую нагрузку, и ему неохотно откроют новый кредит. Это же касается и других обязательств, например, алиментов, аренды жилья, содержания иждивенцев. |
| 4. | Долги по неуплате ЖКХ и алиментам. | Учитывается не только кредитная история, но и долги в целом, они тоже влияют на рейтинг. |
| 5. | Участие в мошеннических операциях. | Не по вашей вине, но случается, что мошенники получают паспортные данные и открывают кредиты или берут микрозаймы. В данном случае жертва не подозревает о том, какие операции проходят через ее имя. Аннулировать такой кредит и доказать, что это были мошенники, жертва может через МВД. |
| 6. | Частые запросы КИ. | В БКИ ведется подсчет, сколько раз пользователь запрашивал свою историю. Если запросов много, это расценивается как повышенный интерес от кредитных компаний, то есть планируемый заемщик часто берет кредиты или пытается их взять. Также запросы направляют мошенники, прежде чем провести незаконные операции. И первый, и второй вариант снижают рейтинг. |
Даже компьютеры ошибаются — это факт, который нельзя игнорировать. Технические неполадки и сбои становятся причинами низкого рейтинга, а иногда создают и вовсе странные ситуации. К таким относятся одинаковые имена заемщиков. Иногда тезки попадают в путаницу с КИ, потому что сотрудник или компьютер использовали данные не того человека.
Распространенные ошибки по вине банка:
Например, сотрудник по имени Олег не выспался ночью, а днем за чашкой кофе невнимательно занес данные клиента, которые тут же отправил в БКИ.
Или тот же Олег, который на этот раз записал правильно, но пролил свой кофе на рабочий компьютер. И вот, по техническим причинам сведения были утеряны, а сотрудник решил по памяти восстановить их. Но указал только устаревшую и уже неактуальную информацию или опечатался несколько раз из-за накрывшей его паники.
Поэтому обязательно проверяйте кредитный отчет и следите за тем, какие данные вы предоставляете.
Банк может обрабатывать и передавать информацию в БКИ в течение 3-х рабочих дней. Если вы только выплатили кредит, то в истории он не отразится сиюминутно. Но если задержки затягиваются на несколько недель или месяцев — время бить тревогу.
Критерии, по которым выстраивается рейтинг, со временем меняются. Это также влияет на баллы, даже если заемщик никаких новых действий не совершал.
Один из ответов на вопрос, как повысить кредитный рейтинг быстро, — исправить ошибки в данных. Если вы обнаружили нестыковки, то первым делом обратитесь в БКИ и предоставьте им актуальную информацию: верные паспортные данные, ваше ФИО или справку о погашении прошлой задолженности.
Сообщить об ошибке можно в банк, это сэкономит время. Там заявки рассматривают в течение 10 дней, а в БКИ — в течение 20.
Мошенничество создает дополнительные сложности, потому что его факт необходимо доказать. Вы имеете право написать претензию в банк или другую организацию, которая выдала вам кредит и запросить документы:
А после запросить справку, подтверждающую, что средства на ваш счет не поступали, и обратиться в МВД. Подобные случаи стараются решать в пользу жертвы, но если МФО или банк не согласны сотрудничать, то не обойдется без судебного разбирательства.
Повысить кредитный рейтинг быстро, если он желтый, — не очень сложная задача, но оранжевый и красный поднять в короткие сроки не получится. Однако выход есть всегда, не отчаивайтесь раньше времени.
Существует несколько способов:
В этом случае первый банк продает кредит заемщика другому банку. Должнику предлагаются новые, более выгодные условия, например, снижается ежемесячная сумма выплат.
Для начала не брать новые займы и распределять финансы так, чтобы их хватало на все потребности + выплаты. Завести дополнительный график по платежам с напоминаниями, если вы забывчивый. Или вносить полную сумму за несколько дней до срока, если постоянно случаются технические неполадки и задержки.
Переход на депозитный или инвестиционный счет, где хотя бы минимально стоит увеличивать сумму, поможет быстро поднять кредитный рейтинг. Вы покажете банкам, что имеете регулярный доход. То же касается зарплатных карт, самозанятости и ИП.
Банки предлагают клиентам открыть кредитные карты. Этот вариант подойдет, если у вас маленькая или нулевая КИ и нет других карт с просрочками. Вносите выплаты вовремя, и так сможете улучшить кредитный рейтинг всего за несколько месяцев.
Еще один вариант для маленькой КИ. Откройте потребительский кредит на небольшую сумму или оформите рассрочку в магазине. А если КИ красная, то банк вероятнее согласится дать кредит под залог, это может быть дом, авто или драгоценность.
Случается, что ни один из вариантов не подходит, например, если вам нужен новый кредит, чтобы погасить старый, а вы все еще не знаете, как повысить кредитный рейтинг быстро. Тогда можно прибегнуть к процедуре списания долгов. Юристы КредитаНет готовы предоставить квалифицированную юридическую помощь клиентам на бесплатной онлайн-консультации. Каждый специалист команды — профессионал с опытом работы от 5 лет.
Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение на всех этапах процедуры и помощь в списании долговых обязательств.
Остались вопросы
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону