Долг перед банком часто заканчивается судом. Велик риск потерять и деньги, и залоговое имущество. Расскажем, как остаться при своем при взыскании задолженности.

В этой статье:

    Суд по долгам - дело неприятное. Но для банков это основной законный способ по взысканию кредитной задолженности. Когда имущество находится в залоге у банка, избежать такого исхода вряд ли получится. Но есть моменты, когда можно минимизировать даже такие очевидные потери. 

    Виды взыскания и способы взаимодействия

    Представьте себе, что вы допустили просрочку платежа. Ситуация нормальная, ведь почти каждый второй гражданин в России имеет долг по кредиту. Что будет происходить в этом случае, как банк или любая другая заемная организация будет взыскивать долг по кредиту?

    Досудебное урегулирование

    Существует такое понятие, как досудебное взыскание. Этим занимается один из отделов банка, специалисты которого могут:

    • присылать смс с уведомлением;
    • звонить и напоминать о задолженности;
    • приходить лично.

    На этом этапе с должником пытаются всячески договориться, что выгодно самому банку. Специалисты спрашивают о причинах просрочки, уточняют дату следующей выплаты, либо предлагают свои варианты. Итогом таких переговоров вполне может стать реструктуризация долга, кредитные каникулы и другие послабления в отношении должника.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Внесудебное взыскание

    Это самый неоднозначный способ, когда за дело берутся коллекторы, либо коллекторские агентства. В таких случаях банк продает долг по договору цессии, чтобы вернуть себе часть денежных средств. Все что получится вернуть - пойдет уже коллекторам, а не банку. 

    Методы, которые выбираются в отношении должника могут вызвать вопросы. Юристы КредитаНет советуют заранее ознакомиться с законами, которые регулируют работу коллекторских агентств. А в случае малейшего нарушения обязательно подавать жалобы.

    Если коротко, то им запрещено:

    • применять методы физического, психологического воздействия на должника;
    • беспокоить должника и его родственников чаще установленных законом норм;
    • вредить репутации гражданина: развешивать объявления, сообщать коллегам по работе, писать о человеке в социальных сетях;
    • описывать или взыскивать имущество должника в счет погашения долга;

    Взыскание через суд

    Когда разговоры не действуют, банк передает свои полномочия суду. Уведомление о том, что банк решил взыскать долгпо кредиту через суд, должно быть направлено должнику по почте. Но чаще бывает так, что информация об этом поступает от службы судебных приставов.

    Судебный приказ

    Если сумма долга небольшая - до 500 тысяч рублей, то чаще выносится судебный приказ. Он также учитывает взыскание всех штрафов и неустоек в пользу кредитора. Выносится решение в течение пяти рабочих дней в закрытом порядке, так что узнать о нем можно уже по факту: получить письмо с уведомлением. Либо когда наложен арест на карту, либо направлено уведомление от приставов через Госуслуги. 

    Отменить такое решение просто. Нужно лишь написать свое несогласие с ним в течение 10 рабочих дней. По правилам процессуальных сроков, в исчислении не учитываются выходные и праздничные дни. Если срок пропущен, нужно подтвердить уважительные причины, например, смену места жительства. 

    Исковое производство

    Как банк взыскивает задолженность по кредиту с большей суммой? Подает иск мировому судье. И здесь уже на заседание вызывают ответчика, который может предоставить свои возражения относительно суммы долга. Можно направить и ходатайство в письменном виде, указав в нем свою точку зрения. Например, расчет процентов по кредиту.

    Как советуют юристы, для начала стоит сделать вот что:

    1. Прийти и ознакомиться с материалами дела и сделать фотографии.
    2. Составить ходатайство на имя судьи, указав в нем спорные пункты.
    3. Предоставить доказательства, либо подтверждение уважительных причин.

    Практика показывает, что гражданин не знает всех тонкостей, поэтому такие дела заканчиваются в пользу банка. Особенно, когда дело касается залогового имущества – автомобиля или квартиры. 

    Порядок взыскания

    После вынесения решения суда в течение месяца или двух, материалы передаются судебным приставам, которые уже арестовывают счета. Либо деньги со счетов снимает сам банк, в случае, если у вас там же открыт зарплатный счет. Так происходит взыскание задолженности.

    Также могут применены следующие действия:

    • наложение ареста на имущество, а также запрет сделок с ним;
    • ограничение выезда за границы страны;
    • дополнительно с должника взыскиваются судебные расходы;

    Но, когда дело касается задолженности перед банком могут быть и другие варианты. Например, в договоре предусмотрен другой порядок взыскания, через нотариуса. Тогда надпись нотариуса является исполнительным документом. Взыскание по ней производится в течение трех лет с момента ее совершения. 

    Применять такой метод могут только финансовые организации, за исключением МФО. 

    Условия для исполнения:

    • кредитор должен предоставить документы, подтверждающие требования к должнику;
    • сроки просроченной задолженности не могут превышать два года;
    • уведомление должно быть направлено за 14 дней до обращения к нотариусу.

    Можно ли отменить такую надпись? Да, если правильно составить заявление в суд.

    Кому списывают долги через МФЦ

    В большинстве случаев избежать взыскание кредитной задолженности через суд вряд ли получится. Это основной законный способ по взысканию любой задолженности. Что делать, если совсем платить нечем? Есть вариант бесплатно списать долги через МФЦ. С этого года внесли изменения, по которым:

    • списать долги теперь можно от суммы в 25 тысяч рублей;
    • разрешено пройти процедуру банкротства получателям пособий, пенсионерам.

    Но главные условия остались прежними: не должно быть недвижимого имущества и официального места работы. В ином случае, прекратить начисление штрафов и пеней можно только через суд.

    Чего не стоит бояться при банкротстве?

    Несмотря на популярность судебного банкротства, есть много различных мифов по поводу процедуры. Большинство из них связаны с полной потерей имущества, а также высокими ценами на проведение самой процедуры. 

    Мифы о банкротстве

    №

    Ожидание

    Реальность

    1

    Единственный способ избавиться от долгов – продать все.

    Процедура банкротства подразумевает несколько этапов проведения.

    Реструктуризация: должнику дают возможность выплатить долг в том темпе, который удобен ему, а не банку. При этом, прекращается начисление всех дополнительных платежей, а сроки выплат могут регулироваться. Обязательное условие - это постоянный доход должника. Учитывается и прожиточный минимум, который должен быть в семье должника на каждого члена семьи. Аресты и взыскания во время этого периода не действуют, а ипотечная квартира или машина в кредите остаются у должника.

    Можно также заключить мировое соглашение с кредитором. Не исключено, что должник получит более выгодные условия выплаты долга.

    2

    Процедура банкротства стоит слишком дорого.

    Через МФЦ процедура банкротства не стоит ничего. Но есть условия, по которым не все могут сделать это.

    Списание долгов через суд включает в себя:

    • госпошлину - 300 рублей.
    • судебные издержки в виде оплаты уведомлений - около 17 000 рублей.
    • оплату финансового управляющего - 25 000 рублей.

    3

    После того, как пройдешь банкротство, не дадут кредита вообще.

    Нет такого пункта в законе о том, что гражданину больше не будут выдавать кредитов. Да, он обязан предупреждать о своем статусе кредитные организации. Однако в этом огромный плюс – его кредитная нагрузка равна нулю. Значит, платить он сможет без задержек. 

    Только нужно помнить, что повторить процедуру избавления от долгов нельзя в ближайшие пять лет.

    4

    Платить за услуги юристов не нужно, все есть в Интернете.

    В интернете действительно можно найти формы ходатайства и прочих документов. Однако ситуации с нашими клиентами показали, что этого недостаточно.

    Иногда должник начинает делать глупости: избавляться от имущества перед банкротством либо скрывает информацию. Тем самым, он делает хуже только себе, ведь все сведения проверяются. Если будет выявлены нарушения, то сделки за прошедшие три года аннулируют. И тогда даже участие материнского капитала в покупке жилья учитываться не будет. К таким ситуациям люди оказываются не готовы.

    5

    Зачем банкротиться, когда можно договориться с кредитором?

    Это хорошее решение для тех, у кого есть возможность оформить кредитные каникулы, например. Тогда платить можно будет часть суммы. Но это мера временная, да и распространяется она не на всех. Например, должникам МФО большие проценты начислять не перестают. Да и банки все делают ради собственной выгоды. Встать на сторону должника может лишь суд, решение которого не обсуждается.



    О чем важно помнить

    • Взыскать с вас денежные средства и имущество могут только судебные приставы на основании решения суда. Все остальные: коллекторы, отделы взыскания банков и мфо, а также юридические компании такого права не имеют.
    • Банк может подать на вас в суд после первой просрочки. 
    • Срок исковой давности можете отследить только вы сами. Суд учтет его только по заявлению. Банк, в свою очередь, может подать иск на вас, в любое время.
    • Если действия взыскателей вы считаете повышенными или незаконными, то обязательно пишите жалобы. Записывайте звонки, предоставляйте доказательства их несправедливого отношения. Тогда решение будет в вашу пользу.
    • Стараясь сделать все самостоятельно, не забывайте о юридических нюансах. Всегда можно проконсультироваться бесплатно в КредитаНет, чтобы потом не возникло проблем с задолженностью. 

    Юристы КредитаНет успешно помогли избавиться от долгов огромному количеству людей по всей территории РФ. Так что если вы понимаете, что проблема долгов стала для вас непосильной, мы готовы помочь вам решить ее уже сегодня.

    Как быстро списать все долги? Анонс изменений в стримах