Расписка о получении займа у физлица — образец и нюансы, о которых нужно знать каждому

Люди часто обращаются к друзьям, чтобы взять деньги взаймы. Но что делать, если друг отказывается возвращать деньги? Разбираемся в нашей статье.

Каждый может столкнуться с тяжелой финансовой ситуацией. Конечно, проще всего обратиться за помощью к друзьям или знакомым. Занять деньги и вернуть, когда положение изменится. Не придется связываться с банками и непосильными процентами МФО.

А что делать, если друг взял в долг большую сумму, но отказывается возвращать? Доверие подорвано и заем уже не вернуть? Все не так страшно. Деньги получится вернуть, но уже через суд. Чтобы упростить процесс возврата средств, юристы советуют составлять долговую расписку.

Долговая расписка о получении денег — что это

Расписка — это документ, подтверждающий передачу займа между физическими лицами. Расписку можно составить при передаче денег или имущества на временное пользование. Это поможет защитить интересы заимодателя и заемщика.

Что важно знать о расписке:

• помимо размера займа, в расписке можно указать все необходимые условия сделки
• максимальный размер займа не ограничен законом, это решают сами стороны договора
• грамотно оформленную расписку можно использовать в суде как доказательство для принудительного взыскания долга

Если сумма займа свыше 10 тысяч рублей, то, согласно статье 808 ГК РФ, составление расписки обязательно. Если заем меньше 10 тысяч рублей, то расписка не требуется, но юристы рекомендуют даже в этом случае составлять договор и прописывать все условия сделки.

Кто составляет расписку

Составить расписку может заемщик или заимодатель. До момента возврата средств расписка хранится у кредитора. Не рекомендуется делать копии документа — недобросовестный кредитор может использовать копию для повторного взыскания средств. Однако, если копия договора заверена у нотариуса, она безопасна.

Виды расписок

Расписки отличаются форматом оформления и прописанными условиями. Какие бывают виды расписок:

• письменно на бумаге или с нотариальным заверением
• с указанием процентов или без
• с привлечением свидетелей
• с указанием точного срока займа или с неопределенным сроком

В договоре могут быть использованы некоторые из перечисленных условий или все сразу. Если у вас возникают трудности с оформлением расписки, стоит проконсультироваться с юристом.

Расписка о получении денег с привлечением свидетелей

При оформлении расписки, привлекать свидетелей необязательно. Но это поможет дополнительно подтвердить факт передачи средств, если придется заниматься взысканием через суд.

При привлечении свидетелей следует учитывать следующие нюансы:

• лучше, чтобы свидетелями были люди, которым доверяют обе стороны сделки
• количество свидетелей не имеет значения, главное качество показаний
• свидетель должен присутствовать при передаче денег и поставить свою подпись в расписке

Желательно также указать данные свидетеля в договоре. Это может пригодиться при взыскании средств в суде.

Расписка с заверением нотариуса

Заверять расписку у нотариуса необязательно. Однако обращение к специалисту имеет ряд преимуществ:

• нотариус проверит документы и данные по дееспособности
• нотариус проверит условия расписки на соответствие закону
• нотариус подтверждает не совершается ли сделка под принуждением
• при отказе в возврате средств, нотариально заверенная расписка позволяет напрямую обратиться в мировой суд для получения прямого приказа, вместо проведения полноценного судебного процесса

Стоимость услуг нотариуса зависит от размера оформляемого займа. Стороны сделки должны заранее договориться, кто будет оплачивать работу нотариуса — обычно это делает заемщик.

Гарантии долговой расписки

Долговая расписка — гражданский договор, споры по которому регулирует Гражданский кодекс РФ. Расписка о получении денег дает гарантии обеим сторонам сделки. Для заимодателя это гарантия возврата средств или взыскания долга. Заемщика расписка дисциплинирует — так он точно знает, когда истекает срок займа и сколько точно необходимо вернуть. Для заемщика расписка также дает гарантии — заимодатель не сможет незаконно взыскать заем повторно или требовать несуществующий долг.

Как правильно составить расписку — образец

Расписка о получении денежных средств составляется от руки самим заемщиком. При спорных ситуациях в процедуре взыскания задолженности, заимодателю будет проще доказать передачу средств. Какие сведения нужно указать в договоре:

• личные данные сторон сделки
• дату и место передачи средств
• размер займа числом и прописью, в какой валюте переданы средства
• цель займа
• срок возврата займа
• проценты и штрафы

Пример составления расписки о получении займа:

Проверка документов

Подмена личности — механизм мошенничества при оформлении займов.

Вот несколько рекомендаций, чтобы избежать заключения сделки с недобросовестным заемщиком:

• обязательно требуйте оригинал паспорта заемщика и сверяйте фотографию с его лицом
• проверьте нет ли в документах следов подделки — перечеркнутые сведения, переклеенные фотографии и другое
• на портале МВД проверьте не включен ли документ в реестр недействительных

Брать в залог паспорт заемщика нельзя, за это заимодателя могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Лучше сделать копию паспорта и хранить ее вместе с распиской.

Способ передачи средств

Следует выбрать наиболее удобный и безопасный способ передачи средств. Вот несколько вариантов:

• наличными при свидетелях
• через нотариальный депозит
• банковский или почтовый перевод
• через электронные кошельки
• перевод между картами

При безналичном переводе у вас будет на руках электронный документ о факте передачи средств. В сообщении перевода стоит также указать его цель. Но даже в таком случае стоит оформить расписку, чтобы прописать условия займа и сроки возврата.

Порядок возврата средств — проценты и штрафы

Оформить заем без процентов или штрафов почти невозможно. Если в расписке указаны проценты, по истечении срока займа должнику назначают штрафы. Размер процентов определяют стороны, ориентироваться можно на ставку Центробанка.

Не стоит устанавливать непосильные проценты. При взыскании через суд заемщик сможет снизить ставку. Например, если заем составляет 100 тысяч рублей, а проценты начислили на 200 тысяч рублей, заемщик может через суд значительно снизить задолженность.

Можно ли аннулировать расписку

Аннулирование расписки возможно в двух случаях: при досрочном погашении займа или через суд. Если заем погашен досрочно, то в расписку вносится запись от лица кредитора, что средства вернули в полном порядке. Также можно составить отдельную расписку, что стороны не имеют взаимных претензий. Через суд аннулировать расписку может заемщик, если кредитор не отдает документ о закрытии долга или хранит у себя копию.

Получится ли восстановить утерянную расписку

Если расписка была утеряна или уничтожена, восстановить ее можно только с согласия заемщика. Стороны заключают новый договор, где указывают, что это повторная расписка. Если заемщик отказывается составлять новую расписку, то доказать заем будет сложно. Придется собрать иные доказательства и взыскивать средства через суд.

Как вернуть долг — с распиской и без

Если стороны заключили договор, вернуть задолженность можно в упрощенном порядке. Нужно обратиться в мировой суд и подать заявление на получение судебного приказа. В течение 15-20 дней должник имеет право подать возражение, если оно не поступит, то суд оформит приказ. На основании приказа приставы взыскивают задолженность в принудительном порядке.

Без расписки долг тоже возможно вернуть, но это непросто. Вернуть средства можно в досудебном и судебном порядке. Для этого заимодатель должен собрать доказательства оформления займа: записи разговоров или скриншоты переписок. Успех взыскания зависит от нескольких нюансов:

• признает ли заемщик факт получения средств в долг
• сможет ли заимодатель доказать факт передачи денег
• какое у должника финансовое и имущественное положение

При взыскании долга в досудебном порядке, необходимо собрать все имеющиеся доказательства и направить должнику досудебную претензию. Это необязательное условие, но так можно взыскать средства без суда — должник поймет серьезность намерений заимодателя и с большей вероятностью добровольно вернет заем.

Самые частые ошибки при составлении расписки

Рассмотрим, какие ошибки чаще всего совершают граждане при оформлении расписок:

• не указывают все необходимые данные сторон сделки — при взыскании долга через суд могут возникнуть определенные трудности
• не уточняют сроки возврата займа — так заемщик может тянуть с возвратом средств неограниченное время
• стороны делают копии расписки — заемщик может использовать их для отрицания долга, а кредитор для повторного взыскания

Чтобы не допускать ошибок при составлении расписки и законно вернуть долг, стоит обратиться за консультацией опытного юриста. Специалисты компании ООО “КредитамНет” подробно расскажут о правилах оформления документов, помогут заимодателям законно вернуть средства, а заемщикам защитить свои интересы перед недобросовестным кредитором.