Взыскание задолженности по расписке

Давать деньги в долг, даже родственникам и друзьям, лучше под расписку. В жизни случаются разные ситуации, а при взыскании проще вернуть заем с распиской. Главное — документ должен быть оформлен по всем правилам, с указанием нюансов выдачи средств. В этой статье мы расскажем: почему при взыскании долга так важна расписка и как кредитору вернуть деньги.

Зачем нужна расписка при взыскании долга

Долговая расписка — документ, подтверждающий факт наличия займа. Обычно расписку пишет от руки заемщик. Наличие документа позволяет вернуть долг через суд. Если расписка дополнительно заверена у нотариуса, то это позволит ускорить судебный процесс. В чем отличия взыскания с распиской и без:

Как правильно оформить расписку для успешного взыскания

Расписка играет ключевую роль в процедуре взыскания. Однако, если документ составлен с нарушениями, вернуть долг будет непросто. Как же правильно составить расписку для взыскания долга:

• необходимо указать дату и место составления документа;
• сведения о сторонах сделки — ФИО, паспортные данные;
• размер займа — цифрами с расшифровкой прописью и указанием валюты;
• цель займа — например, покупка недвижимости, развитие бизнеса, оплата услуг;
• условия возврата — сроки, порядок выплат, размер процентов и необходимость штрафных санкций при просрочке;
• подписи сторон — если при выдаче займа присутствовали свидетели, они также ставят свои подписи и указывают необходимые сведения.

Подробней о правилах оформления расписки мы говорим в нашей статье: *Как правильно составить расписку о получении денег*.

Когда можно начинать взыскание

Начать взыскание можно с момента образования задолженности по обязательствам. Также важно учитывать условия сделки:

• если стороны договорились на возврат всей суммы в определенный срок — право требования возникает на следующий день от установленной даты возврата;
• если стороны договорились о поэтапном возврате — право требования возникает на следующий день от установленной даты частичного платежа;
• если стороны не устанавливали конкретный срок возврата — право требования возникает после того, как кредитор запросил вернуть средства, но заемщик отказался.

Что касается последнего пункта. В данном случае сделка совершается на неопределенный срок. Кредитор должен заблаговременно направить заемщику требование о возврате. По закону у должника есть 30 дней на возврат денег. Если по истечении этого срока требования заимодателя не были реализованы, он имеет право направить иск в суд.

Порядок взыскания задолженности по расписке

Перед обращением в суд для взыскания долга по расписке, кредитор должен направить заемщику досудебную претензию. Это не обязательное требование, но так у сторон есть возможность урегулировать вопрос без обращения в суд. Направление претензии должнику также может служить предупреждением и показателем серьезности намерений кредитора.

Практика показывает, что направить исковое заявление по взысканию долгов между физлицами можно без предварительной претензии. Соблюдение досудебных процессов необходимо в арбитражных спорах с участием юридических лиц и организаций. Однако юристы рекомендуют все же соблюдать досудебный порядок при взыскании долгов по расписке — так вы сможете избежать лишних проблем в суде и быстрей вернуть средства.

В претензионном порядке — досудебное взыскание

Вернуть долг по расписке в досудебном порядке возможно. Здесь все зависит от добросовестности должника. Как это происходит:

• кредитор составляет претензию с указанием условий займа, ссылками на законодательство и требованием вернуть долг;
• в течение 30 дней с момента направления претензии, кредитор собирает необходимые документы для обращения в суд;
• если по истечении 30 дней должник не вернул займ, кредитор имеет право подать судебный иск.

Таким образом, если заемщик признает долг и добровольно вернет его по всем условиям, то получится избежать судебного разбирательства.

В судебном порядке

После попыток вернуть долг в досудебном порядке, кредитор направляет иск в суд. Для этого нужно собрать пакет документов с доказательствами долга — в том числе расписку. Документы вместе с исковым заявлением подаются в мировой суд. Если долг свыше 100 тысяч рублей — в районный суд. Запускается приказное производство:

• в течение 5 дней дело рассматривают в упрощенном порядке;
• присутствие должника и кредитора при рассмотрении дела не требуется;
• суд выносит приказ и направляет его сторонам — должник имеет право оспорить приказ в течение 10 дней;
• при отсутствии возражений, кредитор может обратиться в ФССП и запустить исполнительное производство.

Если должник все же направил возражение, дело переходит в суд общей юрисдикции. Процесс взыскания может затянуться, а сторонам уже придется присутствовать на судебных заседаниях.

Почему суд отказывает в рассмотрении дела о взыскании

Есть несколько причин, по которым суд может отказать в рассмотрении дела:

• истек срок исковой давности — по расписке он составляет 3 года;
• кредитор не привел доказательства наличия долга — расписка составлена с ошибками, ее вовсе нет и взыскатель не предоставил других доказательств;
• заемщик предоставил доказательства, что долг уже полностью погашен.

Какие документы понадобятся для взыскания

Перечень документов, необходимых для судебного взыскания прописан в ст.132 ГПК РФ. Какие документы входят в перечень:

1. Исковое заявление в двух экземплярах — второе получает должник.
2. Расписка о выдаче займа.
3. Досудебная претензия.
4. Подтверждение, что должник получил претензию.
5. Иные доказательства наличия долга.

За судебный процесс взыскания долга по расписке необходимо оплатить госпошлину. Размер госпошлины состоит из фиксированного платежа и процентов в зависимости от суммы долга. Подробней о стоимости взыскания мы поговорим далее.

Образец искового заявления

Форма и содержание искового заявления регламентируются ст.131 ГПК РФ и состоит из нескольких разделов:

• «Шапка» документа — в какой суд направляется иск, личные и контактные данные сторон дела.
• Название документа — «Исковое заявление о взыскании задолженности».
• Обстоятельства дела — когда был выдан займ, в каком размере и на каких условиях.
• Наличие нарушений — на основании каких нарушений договора займа кредитор обращается в суд.
• Досудебная претензия — направлял ли кредитор претензию должнику, какой был результат.
• Требования кредитора — какую сумму необходимо взыскать.
• Список приложенных документов.

Вот пример составления искового заявления для взыскания долга:

Стоимость процедуры взыскания

При обращении к судебному взысканию, необходимо оплатить госпошлину. Ее размер зависит от общей суммы задолженности. Вот как рассчитывается размер госпошлины:

Помимо оплаты госпошлины, возможны и другие расходы. Например, для успешного взыскания специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юридической компании, за услуги которого также нужно платить. Какие еще могут быть расходы в ходе процедуры взыскания:

1. При привлечении представителя — если вы не хотите сами заниматься взысканием, можно привлечь к делу законного представителя, это может быть, например, адвокат, его услуги также нужно оплатить.
2. При обращении к юристам — для разовой консультации или комплексном сопровождении процедуры.

Таким образом, стоимость взыскания зависит от многих факторов — от размера взыскиваемой задолженности до методов, к которым обращается кредитор. Также большую роль играет наличие расписки и правильность ее составления, уже принятые меры и предполагаемая стратегия взыскания.

Другие способы взыскания долга по расписке

Существуют и другие способы вернуть деньги. Приведем несколько примеров, как еще можно взыскать задолженность по займу:

• составление дополнительного соглашения — стороны договариваются о новых упрощенных условиях возврата займа;
• обращение к ФССП через нотариуса — такой способ возможен, если при составлении расписки вы заверили ее у нотариуса, и специалист сделал нотариальную надпись.

Важно! Коллекторские агентства не занимаются взысканием задолженностей по займам между физическими лицами. В их полномочия входит взыскание долгов перед банками и МФО.

Если у вас возникают трудности в принятии решения или остались вопросы по процедуре, обращайтесь к юристам компании ООО «КредитамНет». Специалисты изучат вашу ситуацию, дадут ответы на все вопросы и помогут защитить ваши интересы в суде.