Как избежать неприятного общения с коллекторами, куда на них жаловаться и есть ли варианты не общаться с ними вообще?
Многие до сих пор боятся коллекторов, потому что считают что те звонят, угрожают, давят, чтобы заставить вернуть долг банковской организации. Они действительно могут прийти домой, а вот угрожать в темном переулке - нет. Да и звонки для них строго ограничены. Хотите получить защиту от коллекторов? Тогда читайте о законных способах взаимодействия с ними.
Понятно, что персональные данные есть в договоре, а заемщик подписал согласие на передачу данных третьим лицам. Такая строчка обязательно присутствует, даже если вы ее не заметили. Вот так и получается, что подпись в договоре есть, значит, в случае просрочки, все данные подлежат разглашению.
А что если работа коллекторов принимает недопустимый и даже противозаконный оборот? Тогда можно обжаловать их действия и рассчитывать на то, что:
- агентство оштрафуют;
- либо лишат права на работу: исключат из реестра.
Так что коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить. Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.
Коллекторам запрещено:
- воздействовать физически;
- применять методы психологического давления;
- развешивать объявления о долге или портить имущество;
- взыскивать вещи или денежные средства в пользу погашения долга;
- обманывать, манипулировать человеком;
- вредить здоровью.
Коллекторам можно:
Входящие звонки от службы взыскания или коллекторов могут поступать к вам с 8 до 22 с понедельника по пятницу и с 9 до 20 в выходные дни. Целый день отбиваться от звонков не нужно, по регламенту работы вас могут побеспокоить не чаще одного раза в день. Два звонка в неделю - это максимум.
Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство).
Не допускаются звонки со скрытых номеров. Представитель агентства также должен представиться: назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.
Лучшая защита от коллекторов - запись разговора. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.
Что вообще может спросить коллектор по телефону:
- Он может выяснить намерения должника, спросить о платежеспособности, выявить причины финансовых затруднений. Он может информировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или звонки по месту работы.
- Он может общаться только уважительным тоном. Угрозы здесь недопустимы, как и применение методов шокового взыскания, запугивания. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
- Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может выплатить только часть. Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку денег.
- Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться в суд за судебным приказом, а затем к судебным приставам по принудительному взысканию.
- Также они могут начать полноценное производство через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.
Подают ли коллекторы в суд?
У каждого кредитора есть право подать на должника в суд в течении трех лет. Срок установлен соответственно ГК РФ ст. 196 - срок исковой давности относится ко всем долгам. По его истечении, должник имеет право подать возражение, сославшись на эту норму, по итогу дело будет закрыто.
Не ждите, что это случится автоматически, без вашего заявления дело решат не в вашу пользу. Борьба с коллекторами на этом может не закончиться, так как иски могут подаваться постоянно.
Обычно коллекторы стараются выжать все из должника. Поэтому первое, что они делают - вынесут судебный приказ. Он подлежит отмене в течении 10 дней после вынесения. После этой даты полномочия переходят судебным приставам.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
№ | Полномочия | Запреты |
1 | Звонки | Разрешены один раз в день, но не более двух раз в неделю от одного агентства. |
2 | Визиты | Не более одного раза в неделю. |
3 | Оповещения | Сообщения могут отправлять 2 раза в день, но не чаще четырех раз в неделю. |
4 | Время | Нельзя беспокоить человека с 22.00, а в выходные с 20.00. |
5 | Номера | Звонить коллекторы могут только с тех номеров, которые зарегистрированы в качестве номеров агентства. |
6 | Информация | Назвать компанию и ее данные коллекторы обязаны по запросу. |
7 | Разглашение | Нельзя разглашать информацию даже родственникам. |
8 | Количество | Приходить может только один коллектор, а не целая делегация. |
За превышение своих полномочий грозит уголовная ответственность. В силу вступило это требование с января 2019 года. Они также обязаны возместить нанесенный ущерб имуществу, моральному и физическому здоровью должника и членов его семьи. С некоторыми категориями должников вообще общаться запрещено:
- с беременными женщинами;
- с матерями грудных детей возрастом до 1,5 года;
- с гражданами, которые находятся в стационаре на лечении;
- с инвалидами 1 группы.
Как и куда пожаловаться на коллекторов?
К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.
Если действия коллекторов или их представителей, переходят все рамки разумного, то по закону вы можете обратиться с заявлением.
Например, в органы правопорядка. Если вдруг вы получили письмо с угрозами, либо листовки от коллекторов, а утром вам испортили дверь или разбили окно, то вполне реально написать заявление о нанесении ущерба.
Вымогать деньги с вас не могут, могут лишь прислать напоминание или выслать претензию. В следственные органы можно обратиться, если коллекторы не просто напоминают о сумме долга по кредитному договору, а переходят все рамки приличия. Эти и другие действия имеют уголовно наказуемые последствия.
Если речь пошла об угрозе не только для имущества, но и для жизни и здоровья, то пора писать в прокуратуру. Такие действия быстро пресекают по закону. В УК РФ достаточно статей, на основании которых можно дать ход делу. Напишите заявление и приложите копии того, что вы уже отправляли в другие ведомства./p>
Учтите, что при обращении нужно предоставить доказательства, например, запись разговора или фотографии. К заявлению также можно приложить:/p>
- переписку, любые другие сообщения, даже в социальных сетях. Возможно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
- видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами со звуком;
- аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
- свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.
В целом коллекторы могут быть привлечены к административной ответственности. Это касается как всего агентства, так и отдельных сотрудников. К уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели. На агентство может быть наложен штраф. А за недобросовестную работу компетентные органы могут лишить агентство свидетельства, что влечет прекращение право работы по сбору просроченной задолженности.
Как отвязаться от коллекторов
Есть два способа “отшить” коллекторов, первый из них - написать отказ от взаимодействия с ними. В ст.8 ФЗ-230 указано, что у должника есть такие полномочия. Также человек может указать данные своего представителя.
Направить такое заявление банку или коллектору можно спустя четыре месяца после образования просрочки. Лучше направить его адресату в письменном виде через почту России. Но можно и вручить лично. Банк, в этом случае, теряет право передавать информацию третьим лицам.
Второй способ - это начать процедуру банкротства через суд. Тогда все обязанности по взаимодействию с коллекторами перейдут финансовому управляющему. Он лично будет общаться с кредиторами и уведомлять их на всех этапах процесса.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы