Что будет если не платить кредит в Тинькофф: казнить нельзя помиловать

Есть кредит в банке «Тинькофф» и есть проблемы на работе? Что будет, если перестать платить по кредиту в банке? Какие будут последствия?

Банк «Тинькофф» отличается от других банков тем, что не имеет отделений и офисов, куда клиенты могут обратиться. Все операции и процедуры происходят онлайн. Однако из всех кредитных организаций именно он наиболее эффективно работает с просрочками и задолженностями, очень быстро реагируя на изменения на счетах и картах клиента и вводя соответствующую процедуру взыскания. 

Что же будет, если не платить по кредитной карте или кредиту «Тинькофф»? Рассказываем о последствиях долгов и о том, как избежать проблем с этим банком.

Просрочка по кредитам и кредитным картам

Каким бы клиентоориентированным не был банк, его не волнуют проблемы заемщика. Кредитор не готов просто ждать, когда у вас улучшится финансовое положение, он предлагает конкретные решения, которые не всегда удобны и выгодны. «Тинькофф» – не исключение. Предлагая клиентам все виды кредитования, банк также реализовывает все виды программ по задолженностям.

Все условия, в том числе, сроки платежей прописываются в договорах, когда клиент получает карту с деньгами на руки. Их важно учитывать, если у вас возникает просрочка или просто вопрос: что будет, если не платить кредит в «Тинькофф».

Сроки наиболее важны, так как:

• отталкиваясь от графика платежей, будут считаться сроки давности по кредитам;
• у кредитной карты есть текущая задолженность и просроченная (сумма, что вы сняли до даты минимального платежа, и сумма, которая потрачена месяц назад и по которой не внесен платеж), а если вы долго не платите по кредитке, то банк выставит счет на всю потраченную сумму;
• штрафы начисляются на потребкредиты и ипотеку тоже с учетом сроков просрочки;
• за невнесение минимального платежа по кредитке банк накручивает неустойку.  

«В ваше положение» никто входить не будет. Все форс-мажоры должны быть доказаны и обоснованы. Хотя и в этом случае вы можете рассчитывать только на льготу, а не списание всего долга. И самая «льготная льгота» у банка – кредитные каникулы.  

Рассказываем, что будет, если не платить по кредиту или кредитной карте «Тинькофф» без уважительных причин.

Потребительские кредиты

Когда вы берете у банка деньги, то подписываете договор, в котором есть график платежей, где вся сумма займа с процентами разделена на части и есть дата, когда нужно ее внести.

Пропустили дату – получили просрочку. Что теперь ждать:

• увеличение суммы долга на размер штрафов, неустоек, процентов;
• сообщений о сумме процентов и действии повышенной процентной ставки из-за просрочки;
• уведомлений от банка с просьбой закрыть долг;
• уведомлений о том, что ваш договор расторгнут или что банк передал ваш долг коллекторам;
• официальных писем о том, что вашим кредитором теперь является коллекторское агентство, или что на вас подали в суд иск о взыскании.

Кредитные карты

При использовании кредитной карты у вас нет четкого графика платежей с суммами, но есть сроки. Например, 25 числа каждого месяца вы должны вносить минимальный платеж. Как правило, это 3% от суммы, которую вы потратили с карты.

Что же будет, если не платить за кредитную карту Тинькофф Платинум:

• будут начисляться штрафы;
• остаток лимита заблокируют, вы сможете только вносить средства;
• могут отменить беспроцентный период;
• может быть повышена ставка;
• договор может быть расторгнут, и банк будет требовать вернуть весь долг с процентами.

Не забываем и про кредитную историю, а также возможности банка подать в суд для взыскания средств по кредитной карте.

Что будет, если не платить банку Тинькофф

Если просрочить минимальный платеж, то, как минимум, пострадает кредитная история. Все банки РФ регулярно обязаны передавать данные о финансовом состоянии своих клиентов в БКИ. Тинькофф – не исключение. Сведения об активных, закрытых и просроченных кредитах – не что иное, как показатель финансовой стабильности человека.

Данная информация показывает, насколько заемщик ответственно относится к своим кредитным обязательствам и можно ли ему доверить деньги банка. Если платежи начинают идти с просрочкой или вообще не поступают, то кредитный рейтинг человека падает.

Однако испорченная кредитная история – это не быстрое последствие, которое ждет должников банка «Тинькофф».

Практически сразу должник получает штрафные санкции и пени, и это указано в каждом кредитном договоре с банком. У Тинькофф есть общие тарифы, где указано:

• штраф за просрочку платежа составляет 0,1% от суммы задолженности в день ( именно так, начисление штрафа выполняется каждый день);
• по кредитным картам условия строже – 20% годовых от задолженности.

Точные размеры штрафов и неустоек необходимо смотреть в своем договоре.

Стоит знать, что Тинькофф очень быстро начинает работу с должниками. Уже в первые три месяца вам могут писать и звонить специалисты внутренней службы взыскания банка. И если не платить Тинькофф по кредитке или кредиту, то его сотрудники будут очень настойчивы. Они работают в рамках закона о коллекторской деятельности № 230, но свою задачу – возврат клиента в график платежей – выполняют.

Если внутренняя служба не справится, банк передаст долг заемщика своим коллекторам.

Коллекторы банка «Тинькофф»

«Свои» люди у банка, конечно же, есть. Основная часть всех задолженностей отправляется в коллекторское агентство «Феникс». Это бывшее внутреннее отделение службы взыскания банка. В самостоятельную компанию оно превратилось в 2016 году. Сегодня КА «Феникс» работает и с разными банками.

Коллекторское агентство «Феникс» - не самая добропорядочная компания, если судить по реестру ФССП – у нее красный статус. Это значит, что хотя бы раз в год за всю свою деятельность, сотрудники серьезно нарушали закон № 230. Поэтому общение с коллекторами от Тинькофф может оказаться малоприятным.

Однако не стоит забывать, что вы имеете право подать жалобу на них, как минимум, в ФССП.

Когда Тинькофф подает в суд на должников

Если не платить банку Тинькофф, то негативные последствия нарастут как снежный ком. Банк имеет право подать на должника в суд уже после 2 месяцев просрочки. Если заемщик не платит уже больше 60 дней за последние полгода, то Тинькофф подает на получение судебного приказа.

Банку легко получить судебный приказ, а затем отдать исполнительный лист приставам для открытия исполнительного производства и принудительного взыскания средств.

Конечно, если быть в курсе дел, то судебный приказ можно легко отменить. Тогда банк подаст иск в суд. Если получение судебного приказа занимает 5 дней, то исковое заявление может рассматриваться 2-3 месяца, а затем должник будет иметь еще 30 дней на апелляцию.

Однако, как показывает практика, результат всех подобных судов всегда один – банк выигрывает дело и передает исполнительный лист в ФССП.

В рамках своих полномочий судебные приставы могут арестовать счет должника и списать средства с него, ежемесячно удерживать из официального дохода до 50%, запретить должнику выезжать за границу и изъять имущество для продажи с торгов.

Не отдавать долг «Тинькофф» могут банкроты

Спишет ли банк «Тинькофф» ваш долг? Нет, не спишет даже его часть. Однако каждый гражданин РФ имеет право и даже обязанность подать на банкротство, если имеет долг более 500 000 рублей и оказался в сложной жизненной ситуации.

Подать на банкротство можно через МФЦ или через суд. Все зависит от тех условий, в которых вы оказались. Наиболее надежный вариант – банкротство через суд, но решение будет принято только после проверок неплатежеспособности человека.

Если же банк подал в суд на взыскание с вас долга, то, активно участвуя в судебном процессе, вы можете уменьшить задолженность. Например:

• если окончен срок исковой давности по долгу, можно добиваться отказа в иске;
• если есть весомые основания не платить по счету, можно получить отсрочку по платежам (справка об инвалидности, болезни, потеря работы);
• если проценты или штрафы превышают общую сумму долга более, чем на 130%, можно добиваться их снижения.

Даже если решение о взыскании уже вынесено, а исполнительный лист у судебных приставов, вы имеете право подать на банкротство и списать свои долги перед банком.

Юристы компании «КредитаНет» проконсультируют вас по вопросу банкротства, ваших прав, рисков и возможностей. Мы проходим каждую процедуру с клиентом, помогаем на каждом этапе. Не затягивайте, приходите на бесплатную консультацию.