Такой работник нам не нужен: как связаны кредитная история и приём на работу

Кредитная история важна при трудоустройстве на 4 категории должностей. Куда не возьмут работать должника?

Работодатели в России начали чаще запрашивать кредитные истории (КИ) сотрудников. Этот тренд пришёл из Европы и США. 

Информацию о долгах соискателя используют в основном крупные компании из таких секторов, как финансы, логистика и строительство. 

По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), проверка кредитной истории при приеме на работу помогает предотвратить недобросовестное поведение сотрудников, особенно на материально ответственных должностях.

Запросы проводятся в рамках проверок служб безопасности, при этом необходимо согласие сотрудника и соблюдение требований бюро кредитных историй. Как и когда трудоустройство связано с вашей кредитной историей — разбираемся в этой статье.

Проверяют ли работодатели кредитную историю

Работодатели стали чаще запрашивать данные о долгах, по мнению экспертов, в связи с появлением новых компаний на рынке и выходом существующих в новые регионы. Фирмы нанимают сразу несколько тысяч сотрудников, что требует проверки множества кредитных историй. 

Многие работодатели переходят от однократных запросов к постоянному отслеживанию финансового положения сотрудников, фиксируя изменения в их кредитных досье, например, появление просроченной задолженности. 

Для этого работники должны дать согласие на получение информации и обновлять его каждые 6 месяцев. Однако такие проверки остаются прерогативой крупных компаний.

Когда важна кредитная история при устройстве на работу

Работодатели не проверяют кредитную историю соискателей по умолчанию, однако такая проверка может проводиться службами безопасности, особенно для кандидатов на ключевые позиции. Рекрутеры, как правило, относятся к наличию кредитов лояльно. 

Проверка кредитной истории при устройстве на работу особенно актуальна для соискателей на должности, связанные с финансовыми операциями или доступом к ценным данным, например:

1. Должности с доступом к деньгам (финансовые директора, системные администраторы и др.).
2. Бухгалтеры, поскольку отсутствие контроля над собственным бюджетом может указывать на несоответствие требованиям.
3. Коллекторы — странно, если человек с проблемами по кредитам будет взыскивать долги с других.
4. Специалисты по выбору поставщиков, чтобы избежать рисков откатов и неправомерных действий.

А можно ли пойти работать в банк с плохой кредитной историей? Это зависит от правил и критериев отбора кандидатов в конкретной кредитной организации. Банки эту информацию не раскрывают. Но многое зависит и от степени испорченности КИ. Если нарушения были несколько лет назад и соискатель благополучно закрыл проблемный кредит, то шансы есть. При наличии открытых просрочек вероятность устроиться на работу в крупный банк мала.

Если у человека есть долги перед микрофинансовыми организациями или длительные просрочки, это может свидетельствовать о его неспособности вести бюджет. 

В результате он может подвергаться давлению со стороны банков и коллекторов, что увеличивает риск, что такой сотрудник может прибегнуть к обману или мошенничеству на работе для решения своих финансовых проблем. 

Баринова А. П.

Ведущий юрист компании «КредитаНет»

Некоторые работодатели, наоборот, предпочитают сотрудников с долгами. Работники с ипотекой готовы к переработкам и менее склонны к резким увольнениям. Исправные платежи по ипотеке или кредиту на автомобиль указывают на финансовую стабильность.

Не всегда долги – причина для отказа при трудоустройстве

Работодатели проверяют наличие долгов у соискателей, включая информацию о суммах, обязательствах и банкротствах. Многочисленные просрочки могут свидетельствовать о безответственности. 

Частые займы в микрофинансовых организациях настораживают, так как указывают на проблемы с финансовым планированием. Банкроты не могут занимать такие должности, как гендиректор или директор банка, в течение 10 лет. 

Кроме того, работодатели обращают внимание на платежную дисциплину: наличие просрочек может стать преградой для вступления на руководящие должности. 

Если у вас накопились просрочки, из-за которых вы не можете трудоустроиться и спокойно жить, есть выход – списать долги через суд. Возможно ли это в вашем случае и что нужно сделать для успешного банкротства — бесплатно расскажет наш юрист. Свяжитесь с ним по телефону или по форме ниже.

Какие данные может узнать работодатель

Если работодатель соответствует требованиям БКИ, и сотрудник дает разрешение на получение данных о его долгах, ему станет доступна информация, предусмотренная законом о кредитных историях, включая:

• персональные данные;
• адреса проживания и регистрации;
• действующие и погашенные кредиты (суммы, сроки, цели, ставки);
• информация о своевременности или несвоевременности платежей (просроченные задолженности, их суммы и длительность);
• договоры поручительства.

Названия кредитных организаций, выдавших кредит, не будут известны работодателю.

Работодатель может получить информацию из бюро кредитных историй, заключив договор и получив согласие сотрудника на проверку, при этом соблюдая защиту персональных данных. В настоящее время к сервису запроса кредитных историй подключены около 100 компаний. 

Кто может узнать кредитную историю без ведома заёмщика

Сегодня кредитную историю может запросить любое юрлицо или ИП, но только с согласия самого человека. Информация о том, кто именно и для чего запрашивал историю, записывается в закрытой части. 

Вы можете отказаться предоставлять информацию из бюро кредитных историй (БКИ). Но это может вызвать у работодателя подозрения о том, что вам есть что скрывать. 

Если вы хотите устроиться на работу в компанию, лучше согласиться на проверку вашей кредитной истории. В противном случае отказ может стать причиной, по которой вы не получите должность.

Работодатель может не назвать точную причину отказа. Формально, вы можете потребовать от него объяснить причины. Но вряд-ли он напрямую скажет, что дело в долгах, и сошлётся на ваш небольшой опыт, недостаток деловых качеств. И тут не придраться: работодатель сам знает, какой сотрудник лучше подходит под его запросы. Пожаловаться на отказ не удастся.

Если вы узнали, что кто-то запросил вашу кредитную историю без согласия, вы можете написать заявление в бюро, чтобы проверить законность запроса и, если он не оказался таковым, попросить убрать эту запись.

Без согласия лица информацию могут получить лишь определённые организации, такие как Банк России, арбитражные управляющие в делах о банкротстве, нотариусы для оценки наследства, ФССП, суды и следственные органы.

Баринова А. П.

Ведущий юрист компании «КредитаНет»

Исправить кредитную историю можно, выплачивая небольшие займы по кредитным картам или товарным кредитам. Так вы будете выглядеть более надёжным перед банком. Также влияет наличие имущества — авто, недвижимости. Очистить кредитную историю от долгов позволит банкротство. Если работодатель узнает, что вы банкрот, это будет говорить о том, что вы знаете закон и несёте ответственность за свои действия. На трудоустройство это не влияет, если вы не устраиваетесь в банк или инвестиционный фонд.

Как пройти банкротство и очистить кредитную историю — узнайте на бесплатной консультации с юристом. Заполните форму ниже, и он свяжется с вами. 

Как бесплатно пройти процедуру списания долгов? Просто переходите по ссылке и отвечайте на 3 вопроса. В прямом эфире мы выберем 2-х участников опроса, которые получат бесплатную помощь.

Основные мысли статьи

• Работодатели всё чаще проверяют кредитные истории соискателей, особенно в крупных компаниях, что связано с ростом числа сотрудников и необходимостью отслеживания изменений в их финансовом положении. 
• Работники должны давать согласия на такие проверки, иногда – обновлять их каждые шесть месяцев.
• Хотя наличие долгов не является основанием для отказа в трудоустройстве, для некоторых позиций, особенно финансовых, эта информация важна, поскольку может указывать на способность управлять бюджетом. 
• Работодатели проявляют большую осторожность к кандидатам с просрочками и частыми займами, что может свидетельствовать о финансовых рисках. 
• Однако некоторые компании предпочитают нанимать сотрудников, имеющих ипотеку, поскольку они могут быть более ответственными и преданными работе. 
• Проверка кредитной истории остаётся выбором работодателя, и отказ от предоставления информации может вызвать подозрения.