Банкротство - больше расходов или доходов? Считаем стоимость.

Средняя цена стоимость процедуры банкротства не превышает 42 300 рублей. Люди все меньше пытаются экономить на списании долгов, поэтому более 30% уже избавились от них таким образом

По данным Верховного суда, россияне чаще стали решать свои финансовые проблемы за счет банкротства через суд. Только в первом квартале 2023 года, на такой шаг пошли на 30% больше, чем в прошлом году за аналогичный период. Для тех, кто еще в раздумьях, расскажем о стоимости банкротства физических лиц на всех этапах процедуры.

Риски и стоимость

Итак, для начала уточним, что по 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» существует две причины обращения к процедуре банкротства:

1. У человека долг 200-300 тысяч и есть просрочки более 3 месяцев, еще не поздно списать их по банкротству.
2. Долг уже превысил 500 тысяч рублей и есть просрочки по платежам. Тогда решить ситуацию с задолженностью не просто право, а обязанность гражданина РФ.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Перед тем, как обратиться в суд, нужно трезво оценить ситуацию. Если вы решили инициировать процедуру банкротства самостоятельно, то понимание образования цены на услуги по банкротству - поможет принять правильное решение. Ведь иногда сторонняя помощь просто необходима.

Если решаетесь на услугу «под ключ», то стоимость включает в себя как работу юристов, так и финансового управляющего. В остальном, расходы одинаковые: госпошлина, уведомления кредиторов, подача объявлений на Федресурсе и в газете «КоммерсантЪ».

Приблизительный расчет стоимости банкротства физического лица на начальном этапе:

• государственная пошлина в размере 300 рублей для передачи дела в суд. Ее сумма зафиксирована в Налоговом кодексе в ст. 332.21;
• оплата стоимости услуг арбитражного управляющего по банкротству физических лиц установлена в размере 25 000 рублей. Эта сумма прописана в законе банкротстве с 2017 г. в ст. 20.6-ФЗ В случае, если суд вначале назначает процедуру реструктуризации, а после реализации имущества, то реальная стоимость банкротства увеличивается вдвое, так как платить придется за каждую процедуру в отдельности. Еще 7% управляющий получит после продажи имущества должника на торгах. Но только после выплаты выплат всем кредиторам.

С чего начинается этап обращения в суд?

Подготовка документов в суд начинается с подачи заявления о банкротстве, к которому прилагается квитанция об оплате государственной пошлины.

После важно правильно составить юридическую документацию, чтобы суд не приостановил ход дела. Список необходимой документации ищите в открытых источниках. Отнеситесь к этому внимательно, иначе из-за нехватки одного документа, заявление могут просто не принять. В итоге, если ситуация повторится или будет обнаружена ошибка, то процесс затянется на срок более 6 месяцев. Суд оставит дело без движения.

Допустим, вы решили нанять финансового управляющего самостоятельно. Ищите человека, который компетентен в вопросах банкротства. А если с финансами плохо, то вы имеете право оплатить услуги позже. Для этого нужно подать ходатайство до начала первого заседания. Иначе суд назначит дату первого заседания, но не учтет ваши пожелания.

Давайте подведем промежуточный итог: для начала процедуры банкротства, соберите документы по списку, оплатите госпошлину и найдите средства для оплаты работы финансового управляющего. Либо начните банкротство с помощью услуг юриста, тогда стоимость будет включать подготовку документов.

Нужна ли реструктуризация долгов?

Когда процесс банкротства запущен, нужно понимать, что исход дела еще не определен. В заявлении обязательно укажите процедуру, которая решит вашу ситуацию и спишет с вас долги. Оба этапа входят в стоимость судебного банкротства.

1. Реструктуризация долга. Если у вас стабильная работа, достаточно высокий доход, есть движимое и недвижимое имущество, которое не хочется терять, то можно уменьшить размер ежемесячного платежа или увеличить сроки выплаты кредита. Суд может и сам прийти к такому выводу, так что оценивайте свою ситуацию объективно.
2. Реализация имущества. Такой исход дела обычно выбирают те, у кого этого имущества нет. Вы понимаете, что при маленьком ежемесячном доходе или его отсутствии, а также при наличии только социальных выплат - вернуть долги не сможете. Последствия вас тоже не смущают: три года нельзя занимать должности главного бухгалтера и генерального директора, то для экономии времени и денег лучше сразу указать желаемый результат в заявлении.

Учтет ли пожелания суд? Все зависит от судьи. В ином случае, законом установлено, что будет назначена сначала реструктуризация, а потом реализация имущества. А это увеличит расходы на процедуру банкротства вдвое.

Информационная составляющая: публикации на федресурсе и «КоммерсантЪ»

Полная процедура продажи имущества должника описана в ст. 139 127-ФЗ. Если коротко, то торги по реализации собственности проводит финансовый управляющий. Вырученные средства после уходят кредиторам в равных долях.

Для того, чтобы все было прозрачно, должник должен сначала заявить о своей несостоятельности. Объявления подаются в газету «КоммерсантЪ», которая имеет официальный статус для публикации подобных сведений, а также на федеральный портал «Федресурс» . Стоимость публикаций во время процедуры банкротства на этих ресурсах стандартная:

• в печатном издании приблизительно 10 - 12 т. рублей. По закрепленному тарифу - это 264 рубля и 71 копейка за квадратный сантиметр.
• на электронной площадке от 430 рублей за одно объявление.
• 7-8 публикаций подаются и в Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве. Цена составляет 461 рубль 82 копейку с учетом комиссии и НДС.

Итого стоимость публикаций о банкротстве физических лиц составляет 17 тысяч рублей.

Какие расходы обязательны в суде?

Возмещение судебных издержек также ложится на должника, нужно быть к этому готовым. Но общая стоимость процедуры банкротства зависит от числа этапов.

В статье 20.7 «О банкротстве» прописано, что оплате подлежит работа всех привлеченных специалистов. Сюда входят:

✔ почтовые расходы для уведомления кредиторов, отправке официальных уведомлений в организации;

✔ работа оценщика происходит при реализации какого-либо имущества;

✔ организация торгов, через которые будет продаваться имущество банкротящегося.

Стоимость банкротства

К каким расходам нужно быть готовым при процедуре банкротства разобрались. Теперь давайте посчитаем среднюю стоимость процедуры банкротства. Сделать этом можно на сайте «КредитаНет», заполнив специальную форму. После с вами свяжется юрист, который обсудит ситуацию и назовет точную сумму, которая останется неизменной на протяжении всей процедуры. Услуга по списанию долгов фиксированная и начинается от 69 000 тысяч рублей. Оплачивать ее можно по частям. Сюда уже входит: подготовка документов, работа финансового управляющего, контроль за реализацией имущества.

Как говорилось выше, если имущества нет, то стоимость процедуры составит 42 300 тысяч рублей без услуг юриста.

Что увеличивает расходы на банкротство?

В некоторых случаях стоимость оформления судебного банкротства может быть выше. При заключении договора, об этом вам скажут заранее, а итоговую сумму пропишут в договоре. Что влияет на стоимость:

1. При продаже большого количества движимого и недвижимого имущества, увеличиваются расходы на оценку, организацию торгов.
2. Обычно у человека, который решился на процедуру банкротства нормой является до семи кредиторов. Если их больше, то и расходы на взаимодействие с ними: отправку уведомлений, официальных документов - будут выше.
3. Иногда процесс затягивается из-за спорных сделок. Например, кредитор пытается оспорить сделку с имуществом должника, которая заключалась ранее. Тогда понадобится больше времени и денег на решение всех вопросов.

Некоторые начнут задаваться вопросом: «А зачем мне тогда банкротство?». Как и при любой сделке, человек получает не только доход, но и несет сопутствующие расходы. Стоимость банкротства через суд по сравнению с конечной целью - полного избавления от долгов - невелика. Так что, если хотите быстрее избавиться от кредиторов, то обратиться к юристам - самый надежный вариант. И здесь реальная стоимость не соизмерима с пользой от процедуры банкротства.

Есть ли отличия в банкротстве юридических и физических лиц?

Банкротство иногда единственный выход из кризисной ситуации. До 2015 года объявить о своей несостоятельности могли только юридические лица. Теперь это может сделать каждый, кто не может оплатить долги перед кредиторами. У списания долгов для юридических и физических лиц есть общее: просрочка по платежам должна быть 3 месяца и более, а также отсутствие активов для их реализации.

В остальном, есть некоторые различия, которые отражаются на снижении стоимости банкротства:

• Сумма долга. Для юридических лиц достаточно накопить долгов на сумму 300 тысяч рублей, а для обращения в суд физических лиц сумма должна быть чуть выше 200 тысяч рублей.
• Мера ответственности. Организация, которая продолжает работать несмотря на долги, является нарушителем закона. В полномочиях руководства обратиться в Арбитражный суд в этом случае. А вот делать это гражданину или нет - дело добровольное. Рано или поздно кто-нибудь из конкурентов может подать жалобу, тогда произойдет отстранение руководителя и последуют действия со стороны проверяющих органов.
• Размер госпошлины. Для юридических лиц оплата государственной пошлины перед началом процедуры банкротства в разы больше - 6 тысяч рублей. Для физических лиц ее размер минимальный - 300 рублей.
• Оплата услуг управляющего. Работа финансового управляющего, в случае с юридическими лицами, взимается за каждый месяц. Тогда как в обязанности физического лица входит внести единовременную сумму.
• Этапы процедуры. Юридическому лицу придется пройти гораздо больше этапов до того, как будет окончательно объявлено о его несостоятельности. Наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство - все это имеет продолжительные сроки, но может прекратиться за счет заключения мирового соглашения. У физлиц вариантов всего два: реструктуризация долга или реализация имущества, о чем уже подробно говорилось выше.

Есть еще одно важное сходство - упрощенная схема банкротства. Для организаций есть несколько условий. Например, процедура инициирована добровольно, так как руководитель скрылся или самоликвидируется общество, созданное для инвестирования. Управляющий просто распродает имущество и гасит долги перед кредиторами. Для физического лица упрощенная процедура означает возможность решения вопроса самостоятельно. Для этого нужно обратиться с заявление в МФЦ, где стоимость банкротства ниже.

Бесплатное банкротство существует?

И вот теперь давайте разбираться конкретно: существует ли бесплатное банкротство или нет? Оно существует. Как обычно есть несколько оговорок: нужно понимать, что МФЦ - это всего лишь посредник между вами и организацией, в которую непосредственно подаются документы. А это значит, что затянуться этот процесс может надолго. Хотя прописаны точные сроки процедуры - 6 месяцев, но при отсутствии необходимых документов, ошибки в заявлении, процедура будет приостановлена.

Единственный плюс - должника освобождают от уплаты государственной пошлины и судебных издержек.

Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ

Оформить внесудебное банкротство по закону могут как индивидуальные предприниматели, так и физические лица. Такие поправки в закон приняты 1 февраля 2020 года. А по правилам, принятым в 2023 году, сумма списания начинается от 25 тысяч рублей и до миллиона. При этом, пройти банкротство теперь могут и получатели любых пособий.

Для списания долгов через МФЦ есть ряд требований. А вот к ним уже подходит не каждый должник.

1. На основании п. 4 ст. 46 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительный лист должен быть возвращен должнику, так как у него не найдено имущества для взыскания.
2. Через год после этого можно еще раз подать на банкротство через МФЦ, даже если исполнительное производство еще не завершено.
3. В заявлении обязательно нужно указать всех кредиторов, точные суммы задолженности. Иначе эти суммы не спишут.
4. В случае улучшения имущественного положения, например, получения наследства во время процедуры внесудебного банкротства, должник обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. Тогда процедура автоматически приостановится. А подать следующее заявление можно будет только через 10 лет.

Подведем итоги: стоимость внесудебного банкротства в МФЦ равна нулю, если должник соответствует всем требованиям.

Можно ли сэкономить на банкротстве?

Бороться одному против системы всегда сложно. Конечно, если вы полностью подходите под требования внесудебного банкротства, то можете сделать все самостоятельно.

НО экономия в процедуре банкротства заключается не только в меньшей суммы затраты средств на него, но и в коротких сроках. Если у вас большие долги, а коллекторы не оставляют вас в покое, тогда нужно действовать оперативно.

Варианты экономии на банкротстве следующие:

• обратиться за бесплатной консультацией перед началом процедуры.
• заказать процедуру банкротства «под ключ», закрепив окончательную сумму в договоре, а также включить сюда работу арбитражного управляющего, что позволит сэкономить стоимость при банкротстве физических лиц.
• оплатить услуги юридической фирмы в рассрочку.
• нанять юриста для подготовки всего пакета документов, либо купить конкретную услугу по сбору документов.
• самостоятельно выбрать арбитражного управляющего.
• на основании ст. 446 ГПК РФ попытаться исключить свое имущество из конкурсной массы и прожиточный минимум на всех членов семьи.
• быть предельно честными при проведении процедуры, чтобы вас не уличили в мошенничестве.

Выгодна ли помощь юристов при банкротстве?

Если посмотреть на это с точки зрения самого короткого пути по завершению процедуры, то выгода в стоимости банкротства для должника очевидна. При определенной сумме затрат на банкротство, вы получите не только юридическую помощь по сбору всех документов, но и:

• представителя в суде;
• личного консультанта в любой непредвиденной ситуации:
• кратчайшие сроки исполнения;
• гарантированный прожиточный минимум на каждого члена семьи во время всей процедуры;
• советы по сохранению собственного имущества, в том числе оспаривании уже прошедших сделок;
• возможность оплатить услуги в рассрочку.

Разницы цены на банкротство в Москве и регионах

В зависимости от региона цены на услуги по сопровождению банкротства разнятся. В подсчете итоговой стоимости, большую роль играет и конкретная ситуация должника. Например, если речь идет о совместной признании несостоятельности супругов или индивидуального предпринимателя, то цена будет немного выше. Стоимость прохождения банкротства также зависит и от количества этапов.

В Москве и области самый нижний порог таких услуг начинается от 80-90 тысяч рублей. В «КредитаНет» стоимость услуг начинается от 69 000 тысяч рублей.

Также мы предлагаем нашим клиентам удобные варианты рассрочки.

Рекомендуем вам обратиться к юристам КредитаНет за бесплатной консультацией уже сегодня – вам помогут составить верную стратегию для быстрого списания ваших долгов и ответят на все вопросы по стоимости.