Все о бесплатном банкротстве через МФЦ — особенности и важные нюансы процедуры

В  2024 года процедура внесудебного банкротства стала более доступна. Какие условия поменялись? Разбираемся подробней в нашей новой статье.

С 2015 года граждане РФ могут списать непосильные долги через судебную процедуру банкротства. С 2020 года появился новый формат процедуры — внесудебный. При таком формате должникам не нужно обращаться в суд, достаточно заполнить перечень кредиторов и обязательств перед ними, и подать заявление в ближайшее отделение МФЦ.

Сотрудники МФЦ просто списывают долги. Через 6 месяцев гражданин освобождается от обязательств перед банками и МФО. Ранее для прохождения процедуры требовалось соблюдение строгих условий — определенная сумма долга, отсутствие официального дохода и имущества, а также закрытые исполнительные производства.

Однако с 3 ноября 2023 года Государственная дума внесла поправки в условия внесудебного банкротства, затрагивающие размер задолженности, список допустимых доходов и наличие открытых исполнительных производств. Как списать долг по кредиту в МФЦ? Об этом подробно расскажем в нашей новой статье.

Условия для прохождения внесудебного банкротства

Для прохождения процедуры внесудебного банкротства, гражданин должен соответствовать определенным критериям. С 3 ноября 2023 года они немного изменились.

Сумма долга

Обратиться к процедуре банкротства через МФЦ можно при задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Важно отметить, что данный диапазон касается не одного конкретного обязательства. То есть в заявлении нужно указать сумму всех задолженностей.

Наличие имущества

Для прохождения процедуры внесудебного банкротства у гражданина не должно быть личного имущества — официально зарегистрированного на него. Например, квартиры или автомобиля. Данный пункт перекликается с критерием о закрытых исполнительных производствах. По этой причине в отношении должника прекращаются взыскания согласно условиям пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229 «Об исполнительном производстве». Подробней об исполнительных производствах в процедуре банкротства через МФЦ мы поговорим далее.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Наличие официального дохода

Данный критерий претерпел наиболее значимые изменения. Ранее списать долги через МФЦ могли только граждане без официального дохода. Это создавало определенные трудности при банкротстве пенсионеров и граждан, получающих социальные пособия — пенсионные и социальные выплаты считаются официальным доходом. Теперь процедура доступна получателям пенсий и социальных пособий.

Закрытые исполнительные производства

Обратиться к процедуре внесудебного банкротства можно при наличии хотя бы одного закрытого исполнительного производства на основании отсутствия у должника имущества для взыскания. Также, если в течение последних 7 лет в отношении должника предъявлялся исполнительный документ, но был исполнен частично или не исполнен вовсе.

Подтвердить данный факт нужно соответствующей справкой, согласно статье 9.1 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Получить ее можно у кредитора, в подразделении ФССП или у лиц, выплачивающих гражданину заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи.

Как оформить бесплатное банкротство через МФЦ

Обращаться к процедуре внесудебного банкротства целесообразно, если должник подходит по указанным критериям и учел все нюансы. Для успешного прохождения банкротства следует проконсультироваться с юристом.

Процесс банкротства через МФЦ

Процесс списания долгов через МФЦ проходит в упрощенном варианте. Нет конкретных процедур или взаимодействия с судом. Вот 3 этапа процедуры банкротства через МФЦ:

Нужно собрать все документы и заполнить стандартную форму заявления на признание банкротства через МФЦ. Данные о кредиторах и суммах долгов следует писать как есть. Не стоит занижать или завышать размеры задолженностей. Сотрудники МФЦ спишут только реальные суммы. Какие документы понадобятся, мы прописали далее.

Сотрудники МФЦ проверят данные должника и информацию о долгах. Если будут выявлены ошибки, об этом сообщат. Нужно учесть замечания и исправить погрешности. Подать заявление повторно можно через месяц.

Если с документами все в порядке, заявление принимают. Данные передают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикация о запуске процедуры появится в течение 4 рабочих дней. Долги перестают накапливаться.

Внесудебная процедура банкротства длится ровно 6 месяцев. В течение этого срока кредиторы будут следить за процедурой, на случай, если получится взыскать с банкрота долг. Например, если у должника появится наследство или официальный заработок. Также, не упомянутые кредиторы имеют право потребовать перевод банкротства в судебный формат. Когда должнику списывают все долги, соответствующая запись появляется в ЕФРСБ.

Привлекательность такой процедуры в том, что она бесплатна. Однако имеет свои недостатки. Например, иногда должники пропускают или забывают указать часть имеющихся задолженностей. Это приводит к тому, что списывают не все долги, а банкрот остается с «хвостами». Или кредиторы вовсе подают на принудительное банкротство.

Необходимые документы

Перед подачей заявления на внесудебное банкротство необходимо собрать пакет документов. В целом он не отличается от списка для судебной процедуры, но есть несколько дополнений:

• заявление о признании должника банкротом через МФЦ
• справка о получении пенсии
• справки о получении пособий — по инвалидности, уходу за инвалидом или ребенком, иные социальные выплаты
• справка, подтверждающая наличие одного исполнительного производства, открытого 1 год назад
• справка, подтверждающая, что в течение 7 лет до момента подачи заявления в отношении должника было открыто хотя бы одно исполнительное производство.

Сбором документов и подачей заявления занимается сам должник. В связи с этим часто возникают ошибки или просрочки. Помочь в подготовке к процедуре могут юристы КредитаНет на бесплатной консультации.

Заявление в МФЦ о банкротстве физического лица

Существует стандартный образец заявления для внесудебного банкротства. Но заполнить его нужно по шаблону, подходящему под случай должника. Вписать нужно точные и актуальные данные. Вот пример заполнения заявления для внесудебного банкротства:

Банкротство по долгам ЖКХ через МФЦ

Законодательством не предусмотрены конкретные нормы для списания долгов по услугам ЖКХ. Сделать это можно в рамках стандартной процедуры банкротства:

• через суд — при общей сумме долга свыше 200-300 тысяч рублей
• через МФЦ — при общей сумме от 25 тысяч до 1 миллиона рублей

Стоит отметить, что списываются только просроченные платежи. Списать текущие — нельзя. Для банкротства по долгам ЖКХ через МФЦ не установлены особые требования. Процедура проходит на обычных условиях: сбор документов, указание кредиторов — в данном случае важно вписать в реестр ЖКХ, проверка необходимых критериев, публикация в ЕФРСБ и списание долгов.

Причины отказа в списании долгов через МФЦ

Граждане, которые повторно подали заявление на прохождение процедуры меньше, чем через 5 лет после предыдущей, получают автоматический отказ в принятии заявления.

В каких еще ситуациях должнику откажут в банкротстве физлиц через МФЦ:

• отсутствие признаков неплатежеспособности — долг меньше 25 тысяч рублей или больше 1 миллиона
• ошибки в документах или заявлении — по статистике более 90% должников допускают ошибки в заполнении заявления, это связано с отсутствием правильной подготовки и законодательной практики
• обращение в несоответствующее МФЦ — подавать заявление нужно в центр по месту жительства или регистрации

Избежать отказа можно с помощью поддержки опытного юриста. Например, в КредитаНет специалисты проводят бесплатные консультации, где анализируют ситуацию должника и помогают с подготовкой к процедуре.

Нюансы списания долга по кредиту в МФЦ

Банкротство физлиц через МФЦ — бесплатно. Это большой плюс для должников без имущества и официального дохода. С новыми поправками, без финансовых потерь избавиться от долгов могут теперь пенсионеры и граждане, получающие социальные выплаты.

Однако у внесудебного банкротства есть несколько важных нюансов:

• допущение ошибок в заявлении и документах приведет к отказу, долги продолжат копиться и списать их будет не так просто
• в ходе процедуры особо заинтересованные кредиторы имеют право оспорить процедуру и подать заявление на принудительное судебное банкротство
• сотрудники МФЦ не занимаются поиском задолженностей, если сам должник не указал в заявлении обязательства — их не спишут
• процедура не контролируется финансовым управляющим или уполномоченными органами, по сути, списание долгов здесь пускается на самотек
• если должник получил наследство или устроился на официальную работу в ходе процедуры, ее остановят и долги не спишут

Практика показывает, что внесудебная процедура банкротства набирает все большую популярность. Однако это также может привести к непредсказуемым последствиям. Кредиторы не заинтересованы в столь легком способе избавления должников от обязательств — так они несут значительные финансовые потери.

С другой стороны — судебное банкротство. Отработанная на практике процедура, регулируемая судом и четкими правовыми нормами. Контролировать процесс списания долгов через суд гораздо проще, а исход с большей вероятностью успешен.

Для большего спокойствия рекомендуем обращаться за консультацией юристов КредитаНет. Специалисты уже на первой бесплатной консультации подробно расскажут о нюансах и особенностях процедуры, составят план действий и помогут законно избавиться от задолженностей.