В 2024 года процедура внесудебного банкротства стала более доступна. Какие условия поменялись? Разбираемся подробней в нашей новой статье.
С 2015 года граждане РФ могут списать непосильные долги и кредиты через судебную процедуру банкротства. С 2020 года появился новый формат процедуры — внесудебный. При таком формате должникам не нужно обращаться в суд, достаточно заполнить перечень кредиторов и обязательств перед ними, и подать заявление в ближайшее отделение МФЦ.
Сотрудники МФЦ просто списывают долги. Через 6 месяцев гражданин освобождается от обязательств перед банками и МФО. Ранее для прохождения процедуры требовалось соблюдение строгих условий — определенная сумма долга, отсутствие официального дохода и имущества, а также закрытые исполнительные производства.
Однако с 3 ноября 2023 года Государственная дума внесла поправки в условия внесудебного банкротства, затрагивающие размер задолженности, список допустимых доходов и наличие открытых исполнительных производств. Как списать долг по кредиту в МФЦ? Об этом подробно расскажем в нашей новой статье.
Условия для прохождения внесудебного банкротства
Для прохождения процедуры внесудебного банкротства, гражданин должен соответствовать определенным критериям. С 3 ноября 2023 года они немного изменились.
Сумма долга
Обратиться к процедуре банкротства через МФЦ можно при задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Важно отметить, что данный диапазон касается не одного конкретного обязательства. То есть в заявлении нужно указать сумму всех задолженностей.
Наличие имущества
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)
Для прохождения процедуры внесудебного банкротства у гражданина не должно быть личного имущества — официально зарегистрированного на него. Например, квартиры или автомобиля. Данный пункт перекликается с критерием о закрытых исполнительных производствах. По этой причине в отношении должника прекращаются взыскания согласно условиям пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229 «Об исполнительном производстве». Подробней об исполнительных производствах в процедуре банкротства через МФЦ мы поговорим далее.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Наличие официального дохода
Данный критерий претерпел наиболее значимые изменения. Ранее списать долги через МФЦ могли только граждане без официального дохода. Это создавало определенные трудности при банкротстве пенсионеров и граждан, получающих социальные пособия — пенсионные и социальные выплаты считаются официальным доходом. Теперь процедура доступна получателям пенсий и социальных пособий.
Закрытые исполнительные производства
Обратиться к процедуре внесудебного банкротства можно при наличии хотя бы одного закрытого исполнительного производства на основании отсутствия у должника имущества для взыскания. Также, если в течение последних 7 лет в отношении должника предъявлялся исполнительный документ, но был исполнен частично или не исполнен вовсе.
Подтвердить данный факт нужно соответствующей справкой, согласно статье 9.1 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Получить ее можно у кредитора, в подразделении ФССП или у лиц, выплачивающих гражданину заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи.
Как оформить бесплатное банкротство через МФЦ
Обращаться к процедуре внесудебного банкротства целесообразно, если должник подходит по указанным критериям и учел все нюансы. Для успешного прохождения банкротства следует проконсультироваться с юристом.
Процесс банкротства через МФЦ
Процесс списания долгов через МФЦ проходит в упрощенном варианте. Нет конкретных процедур или взаимодействия с судом. Вот 3 этапа процедуры банкротства через МФЦ:
Нужно собрать все документы и заполнить стандартную форму заявления на признание банкротства через МФЦ. Данные о кредиторах и суммах долгов следует писать как есть. Не стоит занижать или завышать размеры задолженностей. Сотрудники МФЦ спишут только реальные суммы. Какие документы понадобятся, мы прописали далее.
Сотрудники МФЦ проверят данные должника и информацию о долгах. Если будут выявлены ошибки, об этом сообщат. Нужно учесть замечания и исправить погрешности. Подать заявление повторно можно через месяц.
Если с документами все в порядке, заявление принимают. Данные передают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикация о запуске процедуры появится в течение 4 рабочих дней. Долги перестают накапливаться.
Внесудебная процедура банкротства длится ровно 6 месяцев. В течение этого срока кредиторы будут следить за процедурой, на случай, если получится взыскать с банкрота долг. Например, если у должника появится наследство или официальный заработок. Также, не упомянутые кредиторы имеют право потребовать перевод банкротства в судебный формат. Когда должнику списывают все долги, соответствующая запись появляется в ЕФРСБ.
Привлекательность такой процедуры в том, что она бесплатна. Однако имеет свои недостатки. Например, иногда должники пропускают или забывают указать часть имеющихся задолженностей. Это приводит к тому, что списывают не все долги, а банкрот остается с «хвостами». Или кредиторы вовсе подают на принудительное банкротство.
Необходимые документы
Перед подачей заявления на внесудебное банкротство необходимо собрать пакет документов. В целом он не отличается от списка для судебной процедуры, но есть несколько дополнений:
- заявление о признании должника банкротом через МФЦ
- справка о получении пенсии
- справки о получении пособий — по инвалидности, уходу за инвалидом или ребенком, иные социальные выплаты
- справка, подтверждающая наличие одного исполнительного производства, открытого 1 год назад
- справка, подтверждающая, что в течение 7 лет до момента подачи заявления в отношении должника было открыто хотя бы одно исполнительное производство.
Сбором документов и подачей заявления занимается сам должник. В связи с этим часто возникают ошибки или просрочки. Помочь в подготовке к процедуре могут юристы КредитаНет на бесплатной консультации.
Заявление в МФЦ о банкротстве физического лица
Существует стандартный образец заявления для внесудебного банкротства. Но заполнить его нужно по шаблону, подходящему под случай должника. Вписать нужно точные и актуальные данные. Вот пример заполнения заявления для внесудебного банкротства:
Банкротство по долгам ЖКХ через МФЦ
Законодательством не предусмотрены конкретные нормы для списания долгов по услугам ЖКХ. Сделать это можно в рамках стандартной процедуры банкротства:
- через суд — при общей сумме долга свыше 200-300 тысяч рублей
- через МФЦ — при общей сумме от 25 тысяч до 1 миллиона рублей
Стоит отметить, что списываются только просроченные платежи. Списать текущие — нельзя. Для банкротства по долгам ЖКХ через МФЦ не установлены особые требования. Процедура проходит на обычных условиях: сбор документов, указание кредиторов — в данном случае важно вписать в реестр ЖКХ, проверка необходимых критериев, публикация в ЕФРСБ и списание долгов.
Причины отказа в списании долгов через МФЦ
Граждане, которые повторно подали заявление на прохождение процедуры меньше, чем через 5 лет после предыдущей, получают автоматический отказ в принятии заявления.
В каких еще ситуациях должнику откажут в банкротстве физлиц через МФЦ:
- отсутствие признаков неплатежеспособности — долг меньше 25 тысяч рублей или больше 1 миллиона
- ошибки в документах или заявлении — по статистике более 90% должников допускают ошибки в заполнении заявления, это связано с отсутствием правильной подготовки и законодательной практики
- обращение в несоответствующее МФЦ — подавать заявление нужно в центр по месту жительства или регистрации
Избежать отказа можно с помощью поддержки опытного юриста. Например, в КредитаНет специалисты проводят бесплатные консультации, где анализируют ситуацию должника и помогают с подготовкой к процедуре.
Нюансы списания долга по кредиту в МФЦ
Банкротство физлиц через МФЦ — бесплатно. Это большой плюс для должников без имущества и официального дохода. С новыми поправками, без финансовых потерь избавиться от долгов могут теперь пенсионеры и граждане, получающие социальные выплаты.
Однако у внесудебного банкротства есть несколько важных нюансов:
- допущение ошибок в заявлении и документах приведет к отказу, долги продолжат копиться и списать их будет не так просто
- в ходе процедуры особо заинтересованные кредиторы имеют право оспорить процедуру и подать заявление на принудительное судебное банкротство
- сотрудники МФЦ не занимаются поиском задолженностей, если сам должник не указал в заявлении обязательства — их не спишут
- процедура не контролируется финансовым управляющим или уполномоченными органами, по сути, списание долгов здесь пускается на самотек
- если должник получил наследство или устроился на официальную работу в ходе процедуры, ее остановят и долги не спишут
Практика показывает, что внесудебная процедура банкротства набирает все большую популярность. Однако это также может привести к непредсказуемым последствиям. Кредиторы не заинтересованы в столь легком способе избавления должников от обязательств — так они несут значительные финансовые потери.
С другой стороны — судебное банкротство. Отработанная на практике процедура, регулируемая судом и четкими правовыми нормами. Контролировать процесс списания долгов через суд гораздо проще, а исход с большей вероятностью успешен.
Для большего спокойствия рекомендуем обращаться за консультацией юристов КредитаНет. Специалисты уже на первой бесплатной консультации подробно расскажут о нюансах и особенностях процедуры, составят план действий и помогут законно избавиться от задолженностей.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы