Москва
Ваш город Москва ?
Работаем на всей территории РФ
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Бесплатная консультация

Процедура банкротства физических лиц и финансовый управляющий

В этой статье

Иногда ошибочно думают, что финансовый управляющий — это тот, кто будет направлять должника. Что-то вроде юриста. Однако на деле это специалист, который занимает объективную позицию. Он не может выделять вас или кого-то из кредиторов. При этом финансовый управляющий — важный элемент, без которого нельзя провести процедуру судебного банкротства. В статье расскажем о том, где найти такого специалиста, чем конкретно он занимается и сколько придется заплатить.

Как проходит процедура банкротства

Сегодня в России у должников есть два законных способа избавиться от финансовых проблем: пройти процедуру банкротства через МФЦ или отправиться в арбитражный суд.

Первый вариант хотят выбрать многие, однако на деле он подходит ограниченному числу должников. Это связано с определенными критериями, по которым отсеиваются потенциальные банкроты. Так как внесудебная процедура проводится бесплатно, она предполагает, что у должника в целом нет средств даже на оплату расходов. Поэтому главное условие — это закрытое исполнительное производство. То есть перед этим приставы должны проверить вас и убедиться, что имущества и доходов, которыми можно было бы выплатить долги, нет. Также сумма долга должна быть строго от 50 до 500 тысяч рублей.

По данным Минэкономразвития, за 2 года процедуру прошли 12 тысяч человек. А всего удалось списать таким образом больше 4 миллиардов рублей. При этом в первый же год две трети заявлений вернули гражданам.

Чаще всего должнику лучше обращаться сразу в суд. Статистика показывает, что все больше россиян прибегают к этому способу. Например, по данным Верховного суда, в первом квартале этого года суды рассмотрели на 30% больше таких дел, чем за аналогичный период прошлого.

Если ваш долг более 500 тысяч рублей, то вы обязаны объявить себя банкротом. Но отправиться в арбитражный суд можно и с суммой меньше. Обычно юристы рекомендуют банкротиться, если долги в общем составляют не менее 200-300 тысяч рублей. В суде будут оценивать все нюансы дела, например, соотносить ваш долг и доход, добавляет исполнительный директор компании ООО «КредитамНет» Дарья Борцова:

Суд может не ввести процедуру банкротства в отношении лица, которое может исполнять свои обязательства, не прибегая к «обнулению» долгов. И он вряд ли допустит до процедуры лицо, имеющее средний доход в двести тысяч рублей в месяц и желающее списать долг в четыреста тысяч – это вполне логично. Однако большая часть должников имеет куда более скромные доходы. Например, если у человека долг в размере двух миллионов, а получает он тридцать тысяч в месяц, суд примет заявление и введет одну из двух процедур: реализацию и реструктуризацию

Судебное банкротство можно разбить на 3 больших этапа:

  1. Сбор документов и подача заявления.
  2. Первое и последующие заседания.
  3. Реструктуризация или реализация.

Первый этап — один из самых важных. От того, какие документы вы предоставите, зависит, примет ли суд заявление. Все нюансы судебного банкротства физических лиц прописаны в законе № 127-ФЗ. Порядок обращения и необходимые документы есть в статье 213.4, их потребуется много. Можно разделить все документы на несколько категорий:

  • личные — паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, различные свидетельства и т.д.;
  • финансовые документы — сюда включаются справки о доходах, о социальных выплатах и пособиях, документы о владении имуществом;
  • документы, подтверждающие долги — кредитные договоры, расписки и прочее.

В конце вы составляете заявление и прилагаете к нему квитанцию об оплате госпошлины и о внесении средств для вознаграждения финансового управляющего.

Нередко собрать необходимый пакет самому сложно, рассказывает руководитель судебного делопроизводства Елена Кутушова:

Информация о вашем имуществе, счетах, также справки о задолженностях, список кредиторов и прочее. Общий список зависит от разных нюансов. При этом часто возникает проблема со справками о наличии и размере задолженности. Не все банки быстро их выдают, некоторые отказывают под разными предлогами или затягивают сроки. Сбор документов — ответственный и важный этап, к которому стоит отнестись серьезно, чтобы потом не было последствий

При этом чтобы подать заявление в суд, мало предоставить документы, вы должны указать, кто именно будет вашим финансовым управляющим. Это специалист, без которого не обходится ни одна процедура судебного банкротства физического лица.

Кто такой финансовый управляющий

В законе № 127-ФЗ есть отдельная статья 213.9, которая посвящена этому специалисту. И в первом пункте сразу обозначено, что участие финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица обязательно. Теоретически вы можете обойтись без юриста, но дело не начнут рассматривать, если нет финансового управляющего.

Фактически этот специалист становится своеобразным связующим звеном между всеми участниками судебного процесса. Финансовый управляющий проверяет должника, следит, чтобы соблюдались права кредиторов, предоставляет отчет суду.

Чтобы стать финуправляющим, необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • высшее образование;
  • стаж в должности руководителя не менее года;
  • обязательное членство в саморегулируемой организации (СРО).

К такой профессии не допускают людей с судимостью, также важно, чтобы финансового управляющего не дисквалифицировали за административные правонарушения.

Чаще всего те, кто хочет получить должность финансового управляющего, проходят стажировку в течение полугода. Это также одно из условий. В это время они наблюдают за опытным специалистом, а после сдают квалификационный экзамен. Когда финансовый управляющий готов приступить к работе, он должен застраховать собственную ответственность на сумму от 10 миллионов рублей, это своеобразная гарантия добросовестной работы специалиста.

Что делает финансовый управляющий

Этот специалист не допустит нарушения ваших прав, но также он проследит, чтобы никак не обманули кредиторов. В законе прописаны обязанности финансового управляющего. Например:

  • принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
  • проводить анализ финансового состояния гражданина;
  • созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом и т.д.

Остановимся на основных обязанностях, которые выгодны для должника:

  1. Финансовый управляющий возьмет на себя общение с кредиторами. Он уведомит их, что началась процедура банкротства. Если, например, до этого вас беспокоили коллекторы, то после они перестанут вам докучать. Многих должников это радует, ведь прекращаются постоянные назойливые звонки и даже угрозы.
  2. Также специалист проверит, насколько обоснованы требования кредиторов. То есть с вас не спросят больше, чем вы должны. Однако это работает в обе стороны. Например, финансовый управляющий будет проверять ваши сделки за последние 3 года и выяснять, не было ли каких-то сомнительных продаж. Так он установит, что вы не пытаетесь скрыть имущество или намеренно не платите по счетам.

Подробности участия в процедуре банкротства раскрывает руководитель отдела первичной обработки компании ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:

Управляющий — это гарант прав должника. Он уведомляет коллекторов и приставов о начале вашего банкротства. После этого они не имеют права вас беспокоить. Кроме того, бывает, что финансовый управляющий оспаривает необоснованно высокие суммы, которые требуют кредиторы от должника. Это также есть среди его полномочий

В списке управляющего много других задач. Так, в течение 10 дней с начала процедуры он должен опубликовать информацию о вашем банкротстве в газете «Коммерсантъ», а после направлять сведения для публикации на портал «Федресурс».

Один из обязательных пунктов дела — проверка на фиктивность и преднамеренность. Суду надо убедиться, что вы действительно не можете справиться с долгами. Также устанавливается, нет ли ситуации, при которой вы привели к банкротству специально.

Есть постановление правительства РФ № 367 «Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа», в котором описано, как финансовый управляющий должен проверять потенциального банкрота. В частности он просмотрит бухгалтерские и налоговые отчеты, материалы судебных процессов, документы о сделках и т.д. Даже если вы скроете какие-то сведения, специалист сможет запросить их в гос. органах, например, в Росреестре. Свои доказательства могут предоставить и кредиторы.

Когда финансовый управляющий изучил все нюансы, он готовит отчеты для суда и там указывает, есть ли признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Отчет прикрепляется к карточке дела на портале «Федресурс».

Финансовый управляющий заносит в реестр всех кредиторов. На одном из этапов процедуры банкротства суд определяет, что больше подойдет для должника. Варианта два: либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества. Тогда финансовый управляющий будет составлять конкурсную массу — то есть имущество, которое выставят на торги, чтобы закрыть обязательства перед кредиторами.

Также управляющий во время процедуры банкротства будет следить за сохранностью вашего имущества. Без ведома этого специалиста вы не сможете провести сделки и даже пользоваться, например, автомобилем. Управляющий выделит и сумму, на которую вам придется жить. Чаще всего за основу берется минимальный размер оплаты труда. При этом на иждивенцев, например, детей выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Не стоит скрывать от финансового управляющего доходы, а также имущество. Нередко должники пытаются сохранить автомобиль. Так оформляются дарственные на друзей или родственников. Бывают и фиктивные сделки. Но это быстро вскрывается. И может привести к тому, что сделку признают недействительной, а вам могут отказать в банкротстве.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве

У этого специалиста есть ставка, прописанная в статье 20.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве».

Это сумма, которую вы должны внести за услуги финансового управляющего. Деньги выплачиваются по завершении процедуры. На деле при всех обязанностях и условиях выходит не так уж много, ведь банкротство в среднем длится 8-10 месяцев. Однако это не единственный заработок финансового управляющего. Ему также положено 7% с продажи имущества. И здесь ставки повышаются, ведь у специалиста будет больше интереса взять дело, в котором у должника есть имущество на продажу. Юрист компании ООО «КредитамНет» Елена Кутушова в связи с этим сталкивалась с разными ситуациями:

Если у вас мало или же совсем нет ценного имущества, то ваш случай может быть неинтересен, и вы будете получать отказ за отказом. Нередки случаи, когда человек подавал заявление на банкротство, но управляющий в выбранной организации так и не находился, и суд просто возвращал заявление обратно

Именно поэтому стоит заранее при банкротстве позаботиться о том, чтобы найти и выбрать финансового управляющего.

Как найти финансового управляющего

Это можно сделать самому. Но здесь все же есть нюансы, рассказывает ведущий юрист компании ООО «КредитамНет» Екатерина Пантюк:

Самостоятельно найти финуправляющего возможно, но совсем не факт, что он будет действовать в интересах того, кто банкротится. Главная задача финансового управляющего — делать свою работу добросовестно и разумно. Вот что он подразумевает под «добросовестностью», так он и будет действовать. Все зависит от его внутренних убеждений, четкого регламента нет. И он может действовать как в пользу должника, так и в пользу кредиторов

По правилам финансовый управляющий должен состоять в СРО. Найти список этих организаций можно в интернете. Например, на портале «Федресурс», а также на сайте Федеральной налоговой службы. В карточке будут контактные данные, сайт, размер компенсационного фонда и количество членов СРО. Если вы знаете имя конкретного управляющего, то его можно проверить на сайте ФНС, а на портале «Электронное правосудие» можно увидеть, какие дела вел специалист.

Суд не предоставляет финансового управляющего, его должны найти вы. Хорошо, если есть кто-то по рекомендациям или знакомству. Иногда должники выбирают СРО в интернете и просто указывают организацию в заявлении. Однако предварительно лучше договориться, ведь когда позже суд направит запрос и будет устанавливать имя финансового управляющего, может случиться неприятная ситуация и придется искать снова.

В юридических компаниях помогают с поиском финансового управляющего. Чаще всего это оптимальный вариант.

Если вдруг найти управляющего не получится, то суд прекратит производство. Также встречаются ситуации, когда начинается процесс банкротства, но финансовый управляющий отказывается. Вам дадут время, чтобы найти нового, рассказывает руководитель отдела первичной обработки компании ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:

В этой ситуации дается 2 месяца на поиски нового. Банкротство прекращается, если финансовый управляющий так и не нашелся. Но не стоит заранее переживать — финансовых управляющих довольно много, и вполне вероятно, что хотя бы один из них согласится помочь

Ответственность финансового управляющего

На сайте ФНС есть сведения о нарушениях и даже дисквалификации финансовых управляющих. Например, если специалист не соблюдает сроки, то ему выносят предупреждение, следующий уровень — штраф, а затем отстранение на 3 года.

Также пожаловаться на финансового управляющего может должник. Если вы, например, заметили, что специалист «подыгрывает» кредиторам, то можно указать на это суду. Правда, если отстранят этого финансового управляющего, придется искать нового, а значит, срок банкротства будет увеличен.

Советы должнику

Если вы задумались о процедуре банкротства, стоит заранее решить вопрос с финансовым управляющим. При этом проанализируйте свою ситуацию. Важно, чтобы у вас не было подозрительных сделок. Если вы хотите сохранить имущество, например, машину, не стоит за пару месяцев до банкротства продавать ее родственнику. Также насторожит суд бракоразводный процесс, в котором все отписано супругу должника.

Каждое дело требует своего подхода. Помните, что финансовый управляющий не будет вас направлять и не поможет пройти пройти сам процесс банкротства. Поэтому если вы сомневаетесь в своих силах, лучше до начала процедуры также найти опытного юриста. В компании ООО «КредитамНет» у каждого специалиста сотни успешно завершенных дел с полным списанием долгов.

Клиент и номер дела Регион Сколько списали
Татьяна, А23-413/2022 Калужская область 1 497 486 рублей
Антон, А32-57132/2021 Краснодарский край 1 044 729 рублей
Андрей, А33-5334/2022 Красноярский край 2 399 639 рублей

На первой бесплатной консультации вы вместе со специалистом сможете объективно оценить ситуацию. Юрист расскажет вам о перспективах, о том, как будет проходить процесс. Решение пройти весь этот путь вместе с профессионалом спасает многих от дополнительных проблем. Ведь вам не нужно будет ходить даже на судебные заседания. Фактически после подачи заявления необходимо будет лишь дождаться определения суда и списания долгов. А чтобы дополнительные расходы на юриста не стали критичными для бюджета, мы ввели удобную рассрочку — от 6500 тысяч в месяц.

Обеспечение ведения делопроизводства, контроль качества этапов судебных дел, судебной статистики.

Остались вопросы

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

 
от 3 860 ₽
Списать долги
Перезвонить

Юридическая компания “ООО «КредитамНет» работает на всей территории России, выберите город из списка или укажите название населенного пункта в строке поиска. С каждый днем наша компания растет. Уже доступны представительства в 15 городах России. В остальных городах есть возможность проведения онлайн работ

Найди филиал в своем городе

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Не нашли свой город? Единый бесплатный номер для всех городов РФ
Задать вопрос нашему юристу онлайн

Предоставим детальный анализ проблемы и экспертную юридическую консультацию у нас в офисе или в другом удобном формате

  • Бесплатная консультация
  • Фиксированная стоимость
  • Конфиденциально

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет