Банкротство пенсионеров в 2024 году: как списать кредиты и долги

Накопить с маленькой пенсией на холодильник или ремонт бывает сложно. А в критических ситуациях и вовсе непонятно, где взять деньги. Поэтому нередко пожилым людям приходится оформлять кредитные карты или микрозаймы. У многих банков есть специальные условия для пенсионеров. Но отдавать потом бывает нелегко, а долг набегает быстро. Поможет ли в этом случае банкротство пенсионеру и как происходит списание долгов по кредитам? Разбираемся в статье.

Какие ограничения есть у банков для пенсионеров

Для финансовой организации важно, чтобы человек имел постоянный доход. И пенсия как раз для этого подходит. Поэтому банки выдают пожилым людям кредиты, предложений много. А если у заемщика есть залог или поручитель, это увеличивает шансы. К тому же есть скрытая логика: пенсионеры обычно аккуратнее вносят платежи, а в случае чего на них проще повлиять и даже надавить.

При этом ограничения все же есть:

• По возрасту — не старше 75 лет на момент погашения займа.
• По сроку — от 6 месяцев до 7 лет.
• По сумме — обычно потребительский кредит не превышает 1,5 миллионов рублей.

Еще охотнее работают с пенсионерами микрофинансовые организации. При этом ставка там может доходить до 1% в день. Не имея другой возможности поправить положение, пенсионеры идут на эти условия и оказываются в кабале. Выбраться из нее без посторонней помощи пожилым людям сложно. В этом случае помогает банкротство.

Можно ли решить вопрос во внесудебном порядке

Сегодня у тех, кто имеет долги, есть два варианта решения. Более быстрым и менее затратным считается внесудебное банкротство — через МФЦ. Однако оно подходит далеко не всем, из-за жестких критериев. О нюансах рассказывает ведущий юрист компании ООО «КредитамНет» Владислав Киселев:

«Для того, чтобы пройти процедуру, должны быть закрыты все исполнительные производства в ФССП, и причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. Кроме того, сумма долга должна варьироваться от 50 до 500 тысяч рублей».

При этом если у должника есть регулярные поступления, считается, что он может погасить задолженность. Поэтому сегодня тех, кто живет на социальные пособия и пенсии, не допускают к процедуре внесудебного банкротства. В конце 2022 года Министерство экономического развития предложило изменить правила, чтобы, в первую очередь, пенсионеры могли воспользоваться этой возможностью.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Новые поправки в закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволят большему числу россиян пройти процедуру через МФЦ. Планируется, что изменения внесут к середине 2023 года. Пока же у пенсионеров есть только один вариант — обращаться в суд.

Как проходит банкротство пенсионера

Чтобы начать процедуру, должно пройти не менее 90 дней с момента просрочки. Законно можно избавиться от кредитов, займов, задолженностей в ломбардах, долгов за ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Важно, чтобы вы при этом за последние 5 лет не проходили процедуру банкротства, не пытались фиктивно признать себя банкротом и не имели непогашенной судимости за экономические преступления.

Процесс можно разделить на 4 этапа:

1. Сбор документов и поиск финансового управляющего.
2. Подача заявления в арбитражный суд.
3. Заседания и признание пенсионера банкротом.
4. Реализация имущества.

Должник имеет полное право проходить все этапы самостоятельно, однако пенсионерам часто требуется помощь. У многих есть проблемы со здоровьем, например, со зрением. В этом случае заполнять и проверять документы проблематично. Также тяжело ходить на заседания и следить за ходом дела. Опытный юрист — не роскошь, а необходимость.

Обычно при банкротстве у суда есть два варианта: либо реструктуризация долга, либо реализация имущества. Первый означает, что вам спишут штрафы, пени, процентов за просрочку. Но платить все равно придется, правда, по новому графику. На деле пенсионерам редко назначают эту процедуру. Во втором случае вас признают банкротом и выставят на продажу имущество. Единственное жилье при этом не заберут.

Многие граждане беспокоятся о пенсии. У неработающих пенсионеров это единственный доход. При этом с 2022 года даже при реструктуризации должник имеет право сохранить прожиточный минимум. Цифра для каждого региона своя, уточнить можно на сайте Социального фонда России.

Сколько стоит банкротство для пенсионеров

Самые затратные статьи — это оплата работы финансового управляющего (25 000 рублей) и публикации о банкротстве в «Коммерсанте» и на портале «Федресурс» (около 16 000 рублей). Также есть госпошлина (300 рублей) и дополнительные расходы, например, выписки из ЕГРН, оплата почтовых расходов и т.д. В общей сложности выходит около 50 000 рублей. Суд, кстати, может предоставить отсрочку пенсионеру по выплате вознаграждения финансовому управляющему.

У юристов тоже есть удобные условия для пенсионеров, которые решили пройти процедуру банкротства. Так можно оформить рассрочку — от 6 500 рублей в месяц. Общая стоимость услуг в ООО «КредитамНет» — от 69 тысяч рублей за весь период процедуры. Здесь многое зависит от нюансов конкретного дела. А если долги не спишут, вернем вам деньги.

Мы всегда предлагаем на первом этапе проконсультироваться с юристом, тем более что первая такая встреча будет бесплатной. Она поможет узнать нюансы, специалист подскажет, как лучше действовать в вашей ситуации.

Плюсы банкротства

Главное — вы освободитесь от финансовых обязательств. Никаких долгов, займов, процентов. Это очень влияет на жизнь и здоровье пенсионеров. Ведь коллекторы могут даже без угроз довести пожилых людей до больницы.

Важный момент: как только вы вступаете в процедуру банкротства, с кредиторами начинает общаться финансовый управляющий. Вам не имеют права звонить сотрудники долговых агентств или финансовых организаций, у которых вы взяли кредит. Юрист дополнительно защитит вас, если недобросовестные кредиторы нарушат запрет.

Кроме того, банкротство не коснется ваших родственников. А если понадобится, вы сможете снова взять кредит, запрета на это нет. Банкротство — законная и безопасная процедура, которая поможет выйти из сложной ситуации.