Юридическаякорпорация
Рассрочка 0% от 3 860 ₽
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Время работы — круглосуточно
Юридическая
В трудной ситуации, даже небольшой кредит может превратиться в непосильный долг. Что делать, если платить нечем, а обращаться в суд за списанием страшно?
Оказаться в тяжелой финансовой ситуации может каждый — внезапная болезнь или травма, сокращения на работе и кризисы. Платить по кредитным обязательствам становится сложно, копятся долги. В такой ситуации должники прибегают к попыткам перекрыть долг новым займом или обращаются к сомнительным организациям. Это может только ухудшить ситуацию, увеличить долг и создать дополнительные проблемы. Есть ли способ законно и официально списать долги по кредитам физических лиц?
Существует несколько методов, как избавиться от задолженностей по кредитам и займам без банкротства. Однако они не дают гарантий и подходят далеко не всем должникам.
Избежать необходимости погашать кредит и долги по нему можно, если истек срок исковой давности. Он составляет 3 года, и начинает действовать с момента подачи искового заявление со стороны кредитора. Рассчитывается срок исковой давности по каждому обязательству отдельно. Передача прав на взыскание не влияет на увеличение или сокращение сроков взыскания.
Сам кредитор не станет заявлять о пропуске сроков, это должен сделать заемщик. Такой метод, хоть и кажется простым и действенным, на практике работает редко. Без веских причин кредитор не станет упускать возможность взыскать с заемщика долг. Лучше не дожидаться истечения сроков давности и предпринять другие меры по избавлению от долгов.
По закону срок предъявления исполнительного листа и судебного приказа составляет 3 года. Он начинает действовать с момента вступления в силу решения суда. Должнику в данном случае ничего не нужно делать. По истечению сроков подачи исполнительного документа пристав сам сообщит об этом кредитору.
Однако кредитор имеет право повторно подать заявление в суд на исполнительное взыскание через 6 месяцев. На этот период должника не оставят в покое и просто тихо отсидеться не получится. Долги тоже сами собой не испарятся. Приставы будут списывать средства с карт должника в счет задолженности.
Оспорить или расторгнуть кредитный договор — значит признать его недействительным.Такой способ тоже довольно сомнительный. Сделать это самостоятельно вряд ли получится. Придется обращаться к специализированным юристам и оплачивать их услуги. От долга так избавиться не получится. Должнику придется возвращать уже потраченные средств банка, так как после расторжения договора они будут считаться “неосновательным обогащением”.
Статьей 333 ГК РФ предусмотрена возможность снижения размеров неустойки и штрафов. Сделать это можно, когда кредитор обратится в суд для взыскания задолженности. Списать всю сумму долга не получится, но можно снизить размер переплат по кредитному договору.
Такой способ актуален, при оспаривании неустойки в МФО. Микрофинансовые организации известны своими непосильными процентами, капающими каждый день. Через суд можно снизить размер неустойки по микрозайму и отменить санкции за их неуплату.
Бесплатная консультация
Если кредитор передал право взыскания долга коллекторам, первое на что следует обратить внимание — входит ли коллекторское агентство в реестр ФССП России. Законное право на взыскание есть только у таких организаций.
Если агентство не состоит в реестре, то должник вправе оспорить факт переуступки прав на задолженность. Тогда кредитор потеряет драгоценное время на взыскание, так как срок давности не перестает капать.
С 2020 года некоторым категориям граждан стало доступно списание долгов через МФЦ. Процедура подразумевает под собой бесплатное упрощенное банкротство. Для нее не требуется участие финансового управляющего, а сам процесс списания длится 6 месяцев.
В 2023 году в процедуру были внесены некоторые нововведения. Как списать потребительский кредит по новому закону? Это могут сделать должники, попадающие под следующие критерии:
Основное преимущество упрощенного банкротства — возможность бесплатно списать долги по кредитам физических лиц. Однако у процедуры есть свои недостатки. Например, подачей документов и заявления должник занимается самостоятельно, и сам процесс списания не контролируется надлежащим образом. Поэтому часто банкроты остаются с “хвостами”, так как пропускают часть обязательств, не указывают их в заявлении, а сотрудники МФЦ не могут списать такие долги. Как же официально списать долги по кредитам?
Главный плюс внесудебного банкротства — процедура бесплатна. Этот факт подкупает многих должников, которые не готовы подавать заявление в суд. Но даже с упрощенными критериями для вхождения в процедуру, она не гарантирует полное избавление от долгов. Какие недостатки внесудебного банкротства выделяют специалисты:
По сути, списание долгов без суда — непредсказуемая процедура. Она может завершиться даже не начавшись, или остановиться по требованию заинтересованного кредитора. Рекомендуется заранее консультироваться с юристом, чтобы оценить все шансы и риски. Такую услугу оказывают специалисты КредитаНет. На бесплатной консультации опытный юрист изучит вашу ситуацию и подберет подходящее решение для списания долгов.
Самым надежным и законным способом избавления от долгов по сей день остается судебное банкротство. Зачастую должники игнорируют этот вариант или целенаправленно избегают. Однако практика показывает, что списать долги через суд значительно проще и эффективней, чем надеяться на упрощенный формат процедуры.
При судебном банкротстве все процессы регулируются Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Делом занимаются опытные юристы и финансовые управляющие, которые проверяют все обязательства должника. При таком формате работы пропустить и не списать долги невозможно.
Задуматься о банкротстве стоит уже заранее, если заемщик осознает скорое ухудшение финансового положения. В таком случае получится избежать взыскания со стороны приставов и коллекторов, к которым банки имеют право обратиться уже после первой просрочки.
Стоимость судебного банкротства не такая высокая, как может показаться на первый взгляд. В среднем сумма всех судебных расходов составляет около 40 тысяч рублей. При задолженности в размере 200-300 тысяч рублей, лучшим решением будет оплатить судебные процессы и быть спокойным, что все непосильные долги точно будут списаны.
Компания КредитаНет понимает трудности, с которыми сталкиваются должники и предлагает удобные условия по оплате услуги сопровождения банкротства “под ключ”. Получить первичную бесплатную консультацию, полное ведение процедуры судебного банкротства и списать долги по кредитам можно онлайн из любой точки страны.
Профессиональные юристы по банкротству проанализируют ситуацию клиента и подберут индивидуальный план. Окажут поддержку на каждом этапе судебного процесса — от сбора документов до полного списания долгов в максимально короткие сроки.
Обязанности судебных приставов прописаны в статье 12 Федерального закона №118 "Об органах принудительного исполнения Российской Федерации”. По закону пристав не может самостоятельно освободить гражданина от задолженностей. Также, нельзя менять структуру долга или содержание исполнительного документа. Что входит в полномочия пристава:
Одним из вариантов списания долгов у судебных приставов является банкротство. Пройти процедуру можно через Арбитражный суд или отделение МФЦ. На момент запуска процедуры взыскания останавливаются. Судебная процедура может длиться от 6 месяцев до 1 года, в зависимости от ситуации должника. А упрощенная — ровно 6 месяцев.
Если у должника нет средств, которые можно взыскать и желания проходить процедуру банкротства, некоторые начинают ждать, когда истечет срок взыскания. Согласно Федеральному закону №229-ФЗ Об исполнительном производстве”, у приставов есть 2 месяца, чтобы провести все необходимые исполнительные процедуры.
Так, если у должника нечего взыскать, долги признаются “безнадежными” и списываются. Происходит это на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона “Об исполнительном производстве” — отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Почему не стоит ждать, когда истечет срок взыскания? За этот период с должника могут списывать деньги. Порой приставы, даже ошибочно, могут неправомерно взыскать пенсии, социальные выплаты и алименты на ребенка. Или просто списать больше половины зарплаты, если не всю.
Истечение срока взыскания также не гарантия полного избавления от внимания приставов. Долг продолжит накапливаться. А кредитор имеет право повторно обратиться в суд за взысканием через 3 года. Самым надежным и эффективным способом списать долги у приставов является банкротство физлиц.
Задолженность может образоваться не только по кредитам или займам, но и по кредитным картам. Этот факт также будет отражен в кредитной истории и негативно скажется на рейтинге заемщика. Списать непосильный долг по кредитной карте возможно с помощью судебного банкротства. Рассмотрим на примере кредитной карты Сбербанка.
Как при банкротстве по кредитам и займам, необходимо собрать пакет документов и подать заявление в Арбитражный суд. В заявлении можно указать несколько долговых обязательств сразу, в том числе по кредитке Сбербанка. Характер и размер задолженностей не влияют на решение суда. Однако целесообразно обращаться к судебному банкротству при общей сумма долга от 200-300 тысяч рублей.
При подготовке к судебному банкротству, стоит обратиться к опытному юристу и оценить шансы в процедуре. Специалисты КредитаНет изучат ситуацию должника и подберут план действий для быстрого и успешного списания долгов по кредитам, микрозаймам и кредитным картам Сбербанка.
Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.
Остались вопросы
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
