Не потратив ни копейки — как работает расширенная процедура внесудебного банкротства

С 2020 года в силу вступил закон, позволяющий гражданам списывать долги во внесудебном порядке. Поправки в Федеральном законе №127-ФЗ дают возможность бесплатно списывать долги через МФЦ. В 2023 году внесудебное банкротство претерпело ряд изменений. Условия подачи заявления смягчились для некоторых групп граждан.

Юристы скептически относятся к данной системе — у внесудебного банкротства есть свои нюансы, жесткие требования для подачи заявления и неоднозначные последствия.

Как работает внесудебное банкротство сейчас? Какие критерии для принятия заявления? Отвечаем на все важные вопросы в нашей статье.

Что такое «внесудебное банкротство»

Внесудебное банкротство — бесплатная процедура списания долгов через МФЦ. Для подачи заявления необходимо соблюдение всех критериев прописанных в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

• Размер задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Отсутствие официального дохода, за исключением пенсионных и социальных выплат.
• Если должник получает пенсию или иное социальное пособие, и за 1 год до подачи заявления ему был предъявлен исполнительный лист — при этом производство по исполнительному документу может быть не завершено по причине отсутствия у должника имущества для взыскания.
• Закрытое исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества для взыскания — при этом новое производство не было запущено.
• Исполнительный документ, предъявленный в течение последних 7 лет и больше — при этом требования по нему были исполнены частично или не исполнены вовсе.

Должнику необходимо собрать пакет документов, заполнить заявление и составить список кредиторов. При наличии ошибок в заявлении, отсутствии нужных документов и несоблюдении сроков, заявление вернут должнику для исправления. Подать заявление повторно можно через 30 дней.

Когда заявление принимают, начинается процесс списания долгов перед указанными кредиторами. Вся процедура занимает 6 месяцев. Есть вероятность, что часть долгов не спишут — должник может не знать о некоторых задолженностях или просто забыть включить всех кредиторов в заявление. Чтобы этого избежать, следует обращаться к опытным юристам.

Этапы внесудебного банкротства

Упрощенная процедура банкротства проходит в несколько этапов. Вот основные шаги для списания долгов через МФЦ:

• подача заявления должником — нужно указать личные данные, перечень долгов и кредиторов, важно учесть все имеющиеся задолженности, МФЦ спишет только то, что указано в заявлении;
• проверка заявления — сотрудники МФЦ проверяют наличие открытых исполнительных производств и соответствие заявителя необходимым критериям для прохождения процедуры;
• одобрение заявления — сведения о начале процедуры банкротства включаются в единую базу данных о банкротстве (ЕФРСБ);
• через 6 месяцев долги будут списаны по закону №127-ФЗ.

Если в заявлении будут обнаружены ошибки или должник не предоставил нужные документы, МФЦ может отказать в процедуре. Сотрудник сообщит об ошибках и вернет заявление должнику. Повторно обратиться с заявлением в МФЦ можно через 30 дней.

Какие документы нужны для банкротства через МФЦ

Для подачи заявления на внесудебное банкротство, должнику понадобится паспорт и само заявление. Если заявителем выступает представитель должника, то потребуется его паспорт и документ, подтверждающий полномочия. В заявлении содержатся личные данные должника или его заявителя, а также информация о наличии статуса ИП, открытых счетах и перечне приложенных документов.

Последний блок заявления заполняет сотрудник МФЦ, рассматривающий документ на предмет погрешностей. Если все заполнено правильно и собран полный пакет необходимых документов, то заявление одобряют. Начинается процесс списания долгов. Список документов для банкротства такой же, как для судебной процедуры:

• Паспорт — все страницы, и копия паспорта супруга, если брак действителен или развод оформлен менее 3 лет назад.
• СНИЛС.
• ИНН — если его нет, то нужно заказать свидетельство в ФНС по месту регистрации должника, ИНН изготовят в течение 3-10 дней, действует бессрочно.
• Свидетельства о рождении детей — если дети не достигли совершеннолетия.
• Загранпаспорт — все страницы без обложки, при наличии можно предоставить копию.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака — при отсутствии можно заказать через ЗАГС или Госуслуги, срок изготовления документа до 1 месяца, действует бессрочно.
• Свидетельство о смерти супруга — получить можно также в ЗАГСе или на Госуслугах, при заказе дубликата необходимо оплатить госпошлину в размере 350 рублей, срок изготовления 1 месяц, действует бессрочно.
• Документы, подтверждающие наличие у должника членов семьи на иждивении — справка из органов опеки и попечительства или о нахождении ребенка старше 18 лет на очном обучении.
• Свидетельство о смене имени и фамилии — получить можно в ЗАГСе, документ будет готов через 10 дней, или на Госуслугах — в течение 5-10 минут.
• Свидетельство об инвалидности — можно получить в медицинском учреждении, справка I группы действует 2 года, II и III группы — 1 год.
• Справка об отсутствия статуса ИП или выписка ЕГРИП — запросить можно в налоговой по месту регистрации, действует 5 дней.

Должник самостоятельно заполняет список задолженностей и кредиторов. Документ состоит из 4 таблиц, в каждую из которых необходимо внести точные актуальные данные по просроченным кредитным обязательствам.

Скачать пример заполнения заявления.

Стоимость внесудебного банкротства

Процедура банкротства через МФЦ — бесплатная. В отличие от судебного банкротства, должнику не нужно оплачивать госпошлину и услуги финансового управляющего.

Для наглядности сравним расходы на оба процесса:

Последствия внесудебного банкротства

Основное последствие процедуры — списание долгов, которые указал должник. Также, по окончании внесудебного банкротства должника ожидают следующие ограничения:

• Нельзя руководить юридическим лицом, занимать должность гендиректора или входить в совет директоров — в течение 3 лет.
• Необходимо уведомлять будущим кредиторов о статусе банкрота — в течение 5 лет.

При банкротстве ИП, нельзя регистрировать новый бизнес в течение 5 лет. Но, если сняться с учета до подачи заявления, этого запрета можно избежать.

Какие долги спишут через МФЦ

В процедуре внесудебного банкротства списываются все долги, указанные в заявлении. Исключение составляют:

• алименты;
• долги по зарплате бывшим работникам;
• субсидиарная и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.

Важно указать в заявлении все задолженности с актуальными суммами, которые необходимо списать. В противном случае МФЦ их проигнорирует — сотрудники центра не занимаются поиском долгов и составлением реестра кредиторов, эта ответственность лежит на самом должнике.

Кредиторы, в отношении которых не были списаны долги при банкротстве, имеют право продолжать взыскание задолженности после окончания процедуры. Важно указывать все имеющиеся задолженности по обязательствам, иначе МФЦ могут их не списать и взыскания продолжатся.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства через МФЦ

Внесудебное банкротство происходит без участия суда и финансового управляющего. Всеми процессами занимаются сотрудники центра. Здесь возникает главное противоречие процедуры.

Да, бесплатное избавление от долгов — преимущество. Но все не так просто. Если в судебном банкротстве финансовый управляющий изучает все нюансы дела и выискивает все долги для списания, то в МФЦ такой системы нет.

Сотрудники МФЦ не профессиональные юристы и не имеют опыта в ведении процедуры банкротства. Они не изучают государственные ресурсы и источники для составления реестра кредиторов. Поэтому часть задолженностей могут упустить и не списать.

Для успешного списания долгов рекомендуется обращаться к юристам по банкротству. В компании КредитаНет опытные специалисты уже на первой бесплатной консультации оценят ситуацию, проанализируют все риски и нюансы. Помогут на каждом этапе процедуры и доведут дело до успешного завершения - полного списания долгов.