Выдадут ли кредитную карту после банкротства: нормы закона, политика банков, практические советы

Можно ли получить кредитную карту после прохождения банкротства? Если да, то в какие банки лучше обращаться? И есть ли вообще шанс восстановить кредитную историю?

Факт прохождения банкротства, отражённый в кредитной истории, обязательно привлечёт внимание банков. Для них это своего рода красный флаг, поэтому вероятность получить одобрение кредита, да ещё и на выгодных условиях, будет очень низкой. Но есть ли вообще надежда на положительное решение? Можно ли, например, оформить кредитную карту после банкротства физического лица? Разобраться во всех тонкостях помогают эксперты компании «КредитаНет».

Банкротство по Федеральному закону №127 — сложный многоэтапный процесс, который требует ответственного подхода на всех этапах. Важно правильно подготовиться к нему, соблюдать определённые правила на всём его протяжении. И разобраться, какие ограничения лягут на вас после получения статуса банкрота. В частности, вы не сможете пользоваться своими прежними кредитками после банкротства. Даже если у вас не было по ним задолженностей, разблокировать их не удастся. Поэтому начинать свои взаимоотношения с кредитными продуктами придётся заново.

И оптимальным вариантом здесь для банкротов станет как раз кредитная карта. Это продукты с куда меньшей степенью финансового риска для эмитента, поэтому банки выдают их намного легче, чем традиционные кредиты. Но будьте готовы к тому, что получить её может быть непросто. Впрочем, давайте поговорим обо всём по порядку.

Разрешает ли закон взять кредитную карту после процедуры банкротства

Все вопросы банкротства физических лиц регулирует уже упомянутый Закон о банкротстве №127. С 1 октября 2015 года в структуру этого документа включена глава X «Банкротство гражданина». Здесь собрана исчерпывающая правовая база, регламентирующая весь процесс признания физических лиц несостоятельными. В том числе статьёй 213.30 установлены правовые последствия банкротства.

Основная масса ограничений касается возможных видов деятельности. В частности, после признания банкротом нельзя в течение 10 лет участвовать в управлении кредитной организацией. Пятилетний запрет устанавливается на управление страховыми компаниями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами и микрофинансовыми компаниями. В организациях любого иного профиля нельзя занимать руководящие посты в течение 3 лет.

Сулейманов Олег Алахвердиевич

Ведущий юрист

Если банкротство физического лица проводится в отношении действующего руководителя организации, то после завершения процедуры он должен быть уволен либо переведён на должность, не подразумевающую управленческие функции. Такая позиция закона объясняется следующим образом: если человек в настоящий момент не способен рационально управлять своими финансами, то это может негативно отразиться на состоянии компании.

Следующее ограничение касается возможности пройти процедуру банкротства повторно. Здесь устанавливаются следующие условия:

• самостоятельно подать заявление о несостоятельности нельзя в течение 5 лет после признания банкротом;
• если банкротство инициирует кредитор, то пятилетний запрет не действует.

И, наконец, самое интересное для нас в рамках этой статьи: закон обязывает в течение 5 лет сообщать о статусе банкротства при подаче заявок на кредиты. То есть законодательного запрета получать новые кредиты после признания вас банкротом нет. Аналогично не ограничиваются и виды кредитования, на которые вы можете подавать заявки. 

Итак, можно ли оформить кредитную карту банкроту? По закону да. И не только карту, но и другие виды кредитов. Теоретически можно подать заявление в банк хоть сразу после окончания банкротства — а если точнее, то через 5 дней после публикации сведений в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Но помните, что решение, одобрять заявку или же нет, всегда остаётся на усмотрение кредитора. Поэтому к подаче заявки нужно правильно подготовиться.

Обо всех последствиях процедуры банкротства, а также о тонкостях её подготовки и проведения вам готовы рассказать юристы компании «КредитаНет». Оставьте заявку на бесплатную консультацию прямо сейчас. Мы учтём всю специфику вашей ситуации, планы на будущее — и предложим оптимальное решение вашей долговой проблемы!

Как банкротство влияет на кредитную историю

Итак, гражданин, которого по суду признали банкротом, обязан в течение 5 лет сообщать о своём статусе при подаче каждой кредитной заявки. Пытаться скрыть факт банкротства бессмысленно — он отображается в кредитной истории, которую в обязательном порядке проверяет каждый кредитор. В том числе и МФО. 

Ответственность за подачу сведений о банкротстве в бюро кредитных историй п. 3.9 ст. 5 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» возлагает на арбитражного управляющего.

Миллер Е. П.

Ведущий юрист компании «КредитаНет»

Важно помнить, что в кредитной истории отражается не только факт признания должника банкротом, но и то, как он вёл себя в течение процесса банкротства. В частности, здесь фиксируются все выявленные нарушения, информация о фиктивном либо преднамеренном банкротстве, если такой характер процедуры будет официально подтверждён. Другими словами, действия должника во время банкротства могут иметь продолжительные последствия.

Фиксируется в кредитной истории и прекращение обязательств по списанным кредитам и микрозаймам. По отчёту из БКИ можно будет увидеть и количество таких долгов, и суммы, по которым прошло списание.

Нужно помнить, что с присвоением вам статуса банкрота кредитная история не обнуляется и не закрывается. В ней всё так же будет отражаться статистика вашего взаимодействия с кредитными организациями за последние 7 лет:

• поданные заявки;
• результаты их рассмотрения;
• процесс погашения выданных кредитов и займов.

Запись о присвоении вам статуса банкрота также будет отображаться в кредитной истории в течение 7 лет. Но это не означает, что до тех пор, пока эти данные не будут удалены, вы не сможете получить новый кредит. Да, факт банкротства негативно сказывается на вашей репутации как заёмщика в глазах банка. Но, с другой стороны, здесь есть и положительный момент. Как минимум, это показатель, что вы не скрывались от кредиторов, а приняли решение выйти из сложной ситуации законным способом. Если же в кредитной истории будут давно просроченные и не закрытые займы, то шанс на одобрение нового кредита будет нулевым по умолчанию.

Обращают внимание кредиторы и на динамику личных обстоятельств: например, на рост доходов. Если человек попал в тяжёлую финансовую ситуацию и банкротство было вынужденной мерой, а сейчас ситуация нормализовалась, то для банка это будет положительным сигналом.

Так что да, после банкротства физическому лицу можно оформить кредитную карту. Не следует думать, что на вашей способности пользоваться кредитами поставлен крест. Более того, со временем таких возможностей будет становиться больше — кредитную историю можно и нужно улучшать. Поэтому если вы откладываете банкротство, считая, что оно навсегда лишит доступа к заёмным средствам, то вы заблуждаетесь. Оставьте заявку на нашем сайте — и мы расскажем вам всю правду о банкротстве!

Как получить кредитную карту банкроту

Первое — не нужно спешить. Да, подать заявку на кредитку можно почти сразу после завершения процедуры банкротства. Но едва ли банкам понравится такая поспешность. Нужно показать кредиторам, что ваша чёрная финансовая полоса закончилась: доходы и жизнь в целом стабилизировались.

Так через сколько дней, месяцев или лет после банкротства можно попробовать взять кредитную карту? Единого установленного срока здесь нет. Но желательно выдержать паузу хотя бы в несколько месяцев. В идеале от полугода.

К выбору кредитора тоже нужно подойти ответственно:

• Однозначно не следует обращаться к тем банкам, кредиты которых вы списали при банкротстве.
• Не рекомендуем выбирать и банки из топ-10. Таким крупным игрокам хватает клиентов, и едва ли у них будет резон работать с банкротами. Так что кредитную карту Сбербанка после банкротства вы вряд ли получите. Но со временем может стать доступной и она.
• Если вы получаете зарплату на карту какого-либо банка, то лучше всего начать именно с него. Такой кредитор видит ваши доходы, их периодичность. И в случае чего сможет автоматически списывать поступления в счёт уплаты долга.
• Ещё рекомендуем рассматривать предложения небольших и малоизвестных банков. Кредитные условия у них, как правило, хуже, но зато они в большинстве своем более лояльны к заёмщикам с проблемами в кредитной истории.
• Не подавайте сразу много заявок. Все они попадут в вашу кредитную историю, что только ухудшит её и без того не лучшее состояние.

Важен и кредитный лимит, который вы запрашиваете у банка. Чем лимит ниже — тем выше вероятность одобрения. Поэтому имеет смысл сначала подать заявку на минимально возможную сумму. А если вы будете ей пользоваться, не допуская просрочек, то банк может и сам увеличить доступный вам лимит.

Какие банки точно дают кредитные карты после банкротства

Такая формулировка вопроса некорректна, поскольку решение о выдаче любого кредита всегда остаётся за банком. Но у некоторых кредиторов есть спецпредложения именно для банкротов.

Например, МТС банк предлагает программу улучшения кредитной истории совместно с компанией Finadvace. Участникам программы выдаётся карта с небольшим лимитом, который увеличивается по установленной схеме, если им пользоваться и не допускать просрочек. Предполагается, что такое рациональное пользование заёмными деньгами поможет восстановить кредитную историю. Рассчитана программа на 12 месяцев, после чего карта становится обычной кредиткой. 

Однако, судя по отзывам в сети, даже получить карту удаётся далеко не всем. Причём, как пишут пользователи, сначала списываются деньги за участие в программе, а потом приходит отказ на выдачу карты:

Есть жалобы и на работу самой программы. Так, некоторые пользователи указывают, что программа никак не улучшила кредитный рейтинг, а получить какую-либо информацию от сотрудников банка практически невозможно.

Есть и банки, в которых высока вероятность получить кредитную карту при банкротстве и без дополнительных программ. Это, например, «Русский стандарт», «Почта Банк», «Ренессанс Кредит».

Подчеркнём ещё раз: решение всегда принимается индивидуально. Но главное заключается в том, что кредитные карты для банкротов, как и другие виды кредитов, доступны. И со временем вы можете восстановить свою репутацию заёмщика. В этом помогут последовательные действия. Первый же шаг, на который следует решиться, — пройти процедуру банкротства, чтобы начать писать свою кредитную историю с чистого листа.

Мы предлагаем вам возможность списать все долги бесплатно. Компания «КредитаНет» регулярно разыгрывает бесплатные договоры банкротства — возможно, один из них достанется именно вам!

Итоги

• Банкроты могут подавать заявки на кредитные карты, как и на любые другие виды кредитов, — законодательного запрета на это нет.
• Банкротство отражается в кредитной истории — но длительные просрочки, штрафы и пени куда опаснее для неё.
• Для банков человек, прошедший процедуру банкротства, привлекателен тем, что у него, как правило, нулевая долговая нагрузка — а в условиях массовой высокой закредитованности это ценно.
• Чтобы физлицу-банкроту получить кредитную карту с большей вероятностью, нужно выждать хотя бы полгода, правильно выбрать банк и запросить небольшую сумму.
• Обращаться лучше всего в небольшие банки, они с большей вероятностью одобрят заявку.

Главное, что нужно помнить, — банкротство не ставит крест на ваших отношениях с банками, а перезапускает их! Откладывая же решение долгового вопроса, вы только усугубляете ситуацию. Чем быстрее вы начнёте действовать, тем скорее нормализуется ваша ситуация. Постепенно восстановится и возможность в полной мере пользоваться банковскими предложениями.