Узнайте стратегии и секреты успешного взыскания долгов с банкрота. Как обойти ловушки и получить деньги после банкротства должника. Какие долги можно взыскать

Когда суд признает должника банкротом, все долги перед кредиторами переходят под контроль финансового управляющего. Это значит, что самому должнику уже не приходится иметь дело с требованиями кредиторов. После банкротства эти требования тоже, вроде как нельзя предъявить, ведь суд их списал. Но не все так просто. Разбираемся, как взыскать долг с банкрота во время и после процедуры, и что для этого нужно.

Виды требований к должнику

Взыскать долг с банкрота-физического лица вполне возможно, но не по всем видам обязательств. Для начала нам нужно понять, что делать кредитору, когда должник становится банкротом.

Все задолженности в процессе банкротства гражданина делятся на два типа:

  • Текущие платежи. Это долги, которые появились после того, как дело о банкротстве было начато. Они должны быть погашены в приоритетном порядке, но даже после процедуры банкротства у кредиторов есть неплохие шансы на их взыскание.
  • Реестровые требования. Это все остальные долги, которые возникли до начала процедуры банкротства. Они должны быть занесены в специальный реестр, который ведет финансовый управляющий. Этот реестр также определяет, какие долги будут погашены из доходов и имущества должника сразу, а какие — потом, если останутся деньги. После успешного завершения процедуры долги по реестровым и зареестровым требованиям, не относящиеся к текущим задолженностям, списываются.

Важно понять, к какой из этих категорий относится обязательство, потому что это определит, можно ли взыскать долг с банкрота. Например, если долг является текущим, вы можете подать иск и приступить к исполнению решения суда даже после завершения процедуры банкротства.

Что относится к текущим платежам

Текущие платежи во время банкротства — это долги, которые появляются после того, как дело о банкротстве было начато. Это касается именно финансовых обязательств гражданина-банкрота перед кредиторами, которые не стоит забывать заплатить, ведь их не списывают.

Для определения текущего платежа нужно учитывать момент, когда возникло обязательство должника. Дата заключения договора не всегда является решающей, например:

  • Если речь идет о поставке товаров или услуг с отсрочкой платежа, то долг считается текущим с момента передачи товаров или услуг, а не с момента заключения договора. Например, если товар был поставлен до начала процедуры банкротства, то его оплата будет отнесена к текущим платежам, даже если договор был заключен до этого.
  • В случае периодических платежей за аренду или услуги ЖКХ текущими платежами считаются суммы, которые приходятся на период после начала процедуры банкротства.
  • При расторжении договора важна не дата расторжения, а дата, когда кредитор предоставил исполнение по расторгнутому договору. Например, если покупатель заплатил задаток до банкротства, а потом договор был расторгнут, запрос на возврат задатка будет отнесен к текущим платежам.
  • Денежное обязательство по возврату или возмещению неосновательного обогащения возникает с момента, когда должник фактически получил или сохранил имущество за счет кредитора.

Знание времени возникновения обязательства поможет определить, относится ли долг к текущим платежам во время банкротства или же он должен быть включен в реестр требований.

Как взыскать деньги с банкрота

Чтобы взыскать текущие платежи с банкрота, кредиторы должны следовать определенным процедурам. Рассмотрим подробнее, как взыскать долг с банкрота физ лица на разных этапах списания задолженностей через банкротство и какие могут быть препятствия.

Федеральная служба судебных приставов занимается взысканием долгов по исполнительным листам. Однако, когда суд объявляет должника банкротом, все текущие исполнительные производства приостанавливаются.

Несмотря на приостановку текущих производств, нормативные акты по взысканию долгов не запрещают открывать новые дела по следующим видам задолженностей:

  • За коммунальные услуги.
  • По алиментам.
  • По штрафам.
  • По субсидиарной ответственности.
  • По заработной плате и выходным пособиям для индивидуальных предпринимателей.

Еще по текущим долгам, возникшим после объявления должника банкротом, кредиторы могут обращаться с иском в суд. Это означает, что они могут предъявлять свои требования непосредственно в судебном порядке.

Бесплатная консультация
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

Включение требований кредитора в реестр

Когда ваши требования к должнику-банкроту не относятся к текущим платежам, а процедура банкротства не завершена, то чтобы вернуть свои деньги, вы должны включить их в реестр требований должника. Это важный этап в процессе банкротства, и для этого нужно учитывать сроки и следовать определенным процедурам:

Сроки включения в реестр зависят от процедуры банкротства и даты публикации сообщения о банкротстве. Вы должны предъявить свои требования в течение 2 месяцев с даты публикации на Федресурсе сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Если вы не успели предъявить требования в срок по уважительной причине, суд может его восстановить.

Чтобы включить требования в реестр, вы должны составить письменное заявление и подписать его, затем лично или через представителя по доверенности направить в Арбитражный суд, управляющему и должнику.

В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • Арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве должника.
  • Номер банкротного дела и ФИО судьи.
  • Реквизиты сторон (ваш, должника и арбитражного управляющего).
  • Обоснование вашего требования.
  • Подробный расчет требования.
  • Доказательства обоснованности вашего требования.
Скачать бланк заявления о включении в реестр требований кредиторов

Четыре шага к взысканию долга с банкрота

Кредитору необходимо активно участвовать в процессе банкротства, чтобы защитить свои интересы и увеличить шансы на получение хотя бы частичного погашения долга. Вот основные шаги, которые следует предпринять, если должник банкрот и как взыскать долг.

Шаг 1. Предъявить свои требования

Сначала нужно своевременно предъявить свои требования к должнику, включив их в реестр требований. Это позволит вам стать полноправным участником процесса банкротства и иметь право на участие в судебных заседаниях и общих собраниях кредиторов.

Шаг 2. Проверить требования других кредиторов

Важно проверить требования других кредиторов и, при необходимости, выразить возражения против включения их требований в реестр. Если, конечно, будут такие основания: например, задолженность была образована с целью минимизировать выплаты другие кредиторам в процессе банкротства.

Шаг 3. Участвовать в общих собраниях кредиторов

Как участник общих собраний кредиторов, вы имеете право голосовать по важным вопросам и выражать свою позицию относительно решений, принимаемых на собраниях.

Шаг 4. Контролировать деятельность арбитражного управляющего

Вам следует активно контролировать деятельность финансового управляющего и быть в курсе всех процессуальных изменений, которые могут повлиять на ваше положение как кредитора.

Важно помнить, что банкротство должника существенно уменьшает шансы на полное взыскание долга. Однако даже в такой ситуации есть возможность попытаться взыскать задолженность. Если не действовать, шансы на взыскание долга фактически сводятся к минимуму, особенно если пропущены сроки для включения требований в реестр. Поэтому важно активно участвовать в процессе и своевременно предъявлять свои требования.

Взыскание долгов после банкротства

После процедуры банкротства не все долги автоматически списываются. Например, суд не списывает долги по алиментам, штрафам, текущим коммунальным платежам и некоторым другим. Таким образом, даже после банкротства кредиторы могут предпринять попытки взыскания долга через судебные процедуры.

После процедуры банкротства с должника могут быть взысканы:

  • Долги, возникшие после принятия заявления о банкротстве, например, платежи по коммунальным услугам.
  • Долги по алиментам.
  • Долги по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, а также в области интеллектуального права.
  • Долги по заработной плате, если должник является индивидуальным предпринимателем, и некоторые другие.

Не подлежат взысканию долги, которые были списаны судом после завершения реализации имущества банкрота.

Однако банки знают способы получения своих денег, даже если долги по кредиту были успешно списаны. Секрет в том, кто возвращает долги за банкротов — а при их несостоятельности это делают поручители и созаемщики. Поэтому если для должника банкротство — это возможность избавиться от финансового бремени, то для людей, которые однажды за него поручились — первый шаг на пути к долговой яме.

Можно ли подать в суд на банкрота

Существует возможность, даже когда должник признан банкротом, как взыскать долг в суде по его финансовым обязательствам. Но только в случае, когда гражданин проводил банкротство по внесудебной схеме через МФЦ.

При упрощенной процедуре банкротства с гражданина списывают только те долговые обязательства, которые он указал в заявлении. Более того, даже если укажет сумму долга, которые меньше фактической, спишут только отраженную им задолженность, а остатки кредитор может предъявить к выплате.

Если вы хотите узнать больше про порядок взноса текущих платежей при банкротстве физических лиц или правильно подготовиться к процедуре, обращайтесь к юристам КредитаНет. Специалисты бесплатно проконсультируют вас по основным вопросам банкротства физ. лиц и оценят ваши шансы на законное списание долгов. Задать интересующий вас вопрос вы можете онлайн или по телефону.

Как кредиторы могут помешать вашему банкротству?