При банкротстве с лизинговым имуществом есть 2 варианта развития событий.

В этой статье:

    Лизинг — это вид финансовой аренды, который позволяет компаниям использовать дорогостоящую технику, если у нее нет денег на покупку этого имущества. Тогда они обращаются в лизинговые фирмы. Лизинговая компания приобретает нужное оборудование и сдаёт его в аренду. 

    Представьте, что вы владелец транспортной компании, и вам нужно купить 100 новых автобусов, но денег не хватает. Вы обращаетесь в лизинговую компанию, которая покупает необходимый транспорт и передаёт его вам в аренду на определённый срок.

    Лизинг и аренда – это не одно и то же

    Несмотря на то, что компания-перевозчик пользуется транспортом, её собственником остаётся лизингодатель до тех пор, пока арендатор не оплатит выкупной платёж. Только тогда авто перейдёт в собственность перевозчика.

    Многие ошибочно считают лизинг простым видом аренды. Они полагают, что взяли автомобиль, поработали на нём и вернули обратно. Это не совсем так. 

    Например, если вы арендуете офис и съезжаете раньше срока, вы не получите компенсации за неиспользованные месяцы. В лизинге же, даже если вы досрочно расторгаете договор, автомобиль возвращается без дополнительных выплат.

    Лизинг и аренда — это разные вещи. В этой статье мы объясним почему и разберём, что происходит при банкротстве с договором лизинга. 

    Лизинг в банкротстве 

    При банкротстве компании, которая пользуется лизингом, возникают определенные последствия для лизингового имущества. 

    Рассмотрим это на примере. Компания успешно работала 10 лет, но потом столкнулась с финансовыми трудностями и обанкротилась. У неё есть транспорт, который находится в лизинге, но она больше не может платить лизинговые взносы, зарплату сотрудникам и прочие обязательства. 

    При банкротстве у фирмы есть два варианта — расторгнуть договор лизинга или передать другому лицу права на имущество.

    Расторжение договора лизинга

    В этом случае лизинговая компания в любом случае заберет имущество. Вы просто возвращаете его, и никаких компенсаций или выплат вам не полагается. 

    Это довольно распространённая практика. Например, если у вас в лизинге был грузовик, то после расторжения договора лизинговая компания его заберёт, и вы останетесь без средств.

    Переуступка прав 

    Этот вариант предполагает передачу ваших прав на автомобиль третьей стороне. Новая компания или человек становится новым лизингополучателем и берет на себя обязательства по договору. 

    Это может быть выгодно, если вы нашли кого-то, кто готов взять на себя ваш лизинг, и тем самым получится избежать полной потери имущества. Например, если у вас есть друг, который нуждается в грузовике и согласен взять его в лизинг, вы можете передать ему права.

    Когда компания-банкрот передаёт свои права на лизинговый автомобиль новому лизингополучателю, это работает следующим образом:

    Шаг 1. Передача прав

    Банкрот, у которого не осталось возможности производить платежи, может передать свои права на автомобиль другому человеку или компании за небольшую сумму. Новый лизингополучатель становится ответственным за выполнение всех обязательств по лизингу.

    Шаг 2. Продолжение выплат 

    Новый лизингополучатель начинает делать выплаты по лизингу. При этом уже уплаченные суммы предыдущего лизингополучателя не пропадают — они учитываются в общей стоимости лизинга.

    Шаг 3. Получение собственности

    Со временем новый лизингополучатель продолжает делать регулярные платежи и, в конечном итоге, получает автомобиль в собственность.

    Благодаря этому процессу новый лизингополучатель может приобрести транспортное средство гораздо дешевле, поскольку он платит за него меньше времени и за меньшую часть общей суммы, учитывая ранее сделанные платежи. Таким образом, он выигрывает, а банкрот может избавиться от финансового бремени.

    При банкротстве следует оценить оба этих варианта. Если вы не нашли новую компанию, готовую взять на себя лизинг, скорее всего, придется возвращать авто лизингодателю. Если есть возможность переуступить права, попробуйте это сделать, чтобы минимизировать свои потери.

    Какой способ логичнее выбрать — подскажет наш юрист. В ходе бесплатной консультации он проанализирует ваши сделки за последние 3 года, чтобы проверить, удастся ли списать долги. Если это возможно, то он построит дорожную карту дальнейших действий и поможет списать долги за 7-9 месяцев.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Какая выгода банкроту при передаче лизингового имущества

    Что касается банкрота, то ему нет никакой выгоды. Какой способ бы он ни выбрал, суть одна: он не получит ни денег, ни лизингового имущества. 

    Вы спросите: почему он не может просто продать лизинговое имущество и избавиться от лизинга?

    Здесь в дело вступает конкурсный управляющий. Его задача — собрать все имущество банкрота и продать его на торгах. Он имеет право оспаривать сделки, которые кажутся ему подозрительными.

    Лизинг и аренда — это не одно и то же. Лизинг гораздо сложнее. Управляющий может оспорить сделку по передаче прав по лизинг-договору и потребовать от нового владельца возмещения по рыночной стоимости прав.

    Что такое рыночная стоимость прав

    Когда лизингополучатель делает платежи, у него возникают права на получение имущества. Чем больше платежей он внес, тем выше вероятность, что оно останется у него, и тем больше стоимость его прав требований к лизингодателю. 

    При банкротстве права необходимо передать по рыночной стоимости, иначе могут возникнуть юридические сложности. Однако расчет этой стоимости — процесс не быстрый и требует специальной формулы.

    Рассмотрим пример. Допустим, вы оформили лизинг на транспортное средство на 5 лет на сумму 20 млн руб. В течение 3 лет вы вносили платежи, но затем стали банкротом и решили передать свои права новому покупателю. Какова будет стоимость этих прав?

    Во-первых, стоит учесть, что за время использования автомобиля его стоимость уменьшилась из-за износа и составила примерно 17 млн руб. (стоимость б/у). При этом вы уже выплатили лизингодателю 16 млн руб. из 20. Ваш текущий долг составляет 4 млн руб.

    Следовательно, для расчета рыночной стоимости прав вы берете стоимость автомобиля (17 млн руб.) и вычитаете остаток долга (4 млн руб.), что дает вам 13 млн руб.

    Как переуступить права перед банкротством и не попасть впросак

    Если вы неправильно осуществите переуступку прав, это может привести к оспариванию сделки в суде и привлечению вас к субсидиарной ответственности. 

    Чтобы избежать проблем с кредиторами или конкурсными управляющими, и чтобы они не оспаривали ваши сделки, придерживайтесь двух основных правил:

    1. Переуступайте права по рыночной стоимости. Убедитесь, что цена, по которой вы продаете права, соответствует реальной рыночной оценке.
    2. Сохраняйте доказательства сделок. Обязательно храните все документы, подтверждающие продажу и передачу денежных средств. Это могут быть договоры, квитанции и другие записи.

    Чтобы минимизировать риски, можно воспользоваться двумя стратегиями.

    Способ 1: Заключение предварительного договора купли-продажи

    Шаг 1. Определите стоимость сделки

    Установите рыночную цену лизингового имущества, например, 5 млн руб.

    Шаг 2. Составьте предварительный договор

    В качестве должника укажите, что вы обязуетесь продать транспортное средство за согласованную цену. В договоре отметьте, что новый покупатель уплачивает вам 4 млн руб., а оставшийся 1 млн руб. оплачивается лизингодателю.

    Шаг 3. Осуществите первую оплату 

    Покупатель должен сначала заплатить лизингодателю 1 млн руб. После этого транспортное средство будет официально считаться вашим.

    Шаг 4. Заключите основной договор купли-продажи

    Создайте основной договор на сумму 5 млн руб., в котором учтите, что 1 млн уже был выплачен лизингодателю.

    Способ 2: Продажа прав по договору лизинга.

    Шаг 1. Оцените стоимость договора

    Предположим, имущество также оценивается в 5 млн руб.

    Шаг 2. Подготовьте схему продажи прав

    Как и в первом случае, покупатель вносит 4 млн руб. вам, а 1 млн руб. идет на выплату лизингодателю.

    Шаг 3. Заключите соглашение

    После уплаты 3 млн покупатель не становится владельцем автомобиля, а лишь приобретает права на него.

    Право на имущество можно будет реализовать только после полного погашения остатка долга в 1 млн рублей перед лизингодателем.

    Лизинговое имущество при банкротстве

    При банкротстве компании или человека, получившего имущество в лизинг, важно учитывать правила, изложенные в Законе №164-ФЗ «О лизинге» и в ст. 608 и 665 Гражданского кодекса.

    Согласно этим законодательным актам:

    • лизинговый автомобиль остается собственностью лизингодателя;
    • лизингополучатель имеет право только на временное пользование.

    Это значит, что даже если лизингополучатель объявляет банкротство, автомобиль не становится его собственностью и должен вернуться лизингодателю. 

    Когда лизингополучатель объявляет о банкротстве, финуправляющий отвечает за поиск его имущества. Иногда лизинговые объекты могут попасть в конкурсную массу, которая будет продаваться для погашения долгов.

    Однако есть важное правило: согласно ст. 131 Закона «О банкротстве», лизинговые активы не входят в эту массу. Это означает, что предметы лизинга не могут быть проданы для погашения долгов лизингополучателя. Они остаются собственностью лизингодателя.

    Арбитражные управляющие иногда не согласны с тем, что лизинговое имущество не входит в конкурсную массу. Это приводит к спорам в судах. Как решил Высший Арбитражный Суд (ВАС РФ), лизинговая компания не может одновременно требовать от банкрота погашения долга и изъятия имущества.

    Это связано с тем, что лизинговый договор рассматривается как смешанный. Это значит, что в нем сочетаются элементы финансовой аренды и договора купли-продажи. 

    Согласно решению Президиума ВАС РФ от 18.05.2010 № 1729/10, если лизинговое имущество выкупается, на него не могут накладываться взыскания по долгам лизингополучателя от других лиц. То есть, оно остается защищенным от требований кредиторов.

    Проверить ваши шансы на защиту лизингового имущества можно в ходе бесплатной консультации. Наши юристы проверят, будет ли ваша квартира или машина включена в конкурсную массу, какие есть риски, и что можно сделать, чтобы их минимизировать. 

    «КредитаНет» предлагает фиксированную цену за полное сопровождение — от сбора документов до списания долга. Каким бы сложным ни оказалось ваше дело – стоимость останется прежней.

    Каждый месяц мы разыгрываем 2 бесплатных договора. Для этого достаточно заполнить форму на нашем сайте. Мы выберем любых двух пользователей на онлайн-конференции и окажем им помощь бесплатно.

    Что будет, если не платить кредит? Как списать с себя все долги...