Раскрываем все секреты реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке? Какие нюансы существуют в процедуре? Как выйти из ситуации и не портить отношения с банком? Читайте тут.

Когда банк выдает кредит гражданину, то проверяет его на платежеспособность, однако ситуация в любой момент может измениться. Если накапливается долг, то, в первую очередь, кредитор начисляет пени и штрафы. Это означает, что платить в будущем придется еще больше, а значит, мотивирует погасить долг сейчас.

Но далеко не всегда заёмщик может прямо сейчас рассчитаться с банком. В сложной ситуации кредитор идет на уступки должнику и предоставляет такую услугу, как реструктуризация кредита. Что это за процедура, каковы её нюансы и особенности? Как проходит реструктуризация в Сбербанке? Рассказываем самое важное о процедуре в этой статье.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: что это и как оформить

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке? На самом деле не существует единой процедуры реструктуризации долгов. Каждый банк предлагает индивидуальные выгодные условия рассрочки по кредиту. А вот должнику для получения реструктуризации необходимо придерживаться инструкции.

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке – инструкция:

1. Пишем заявление. В первую очередь необходимо составить заявление в соответствии с формой, предоставленной банком. Кроме того, при посещении отделения Сбербанка заемщик получит анкету, которую необходимо заполнить. После ее представления будет проведен анализ возможности проведения процедуры реструктуризации.
2. Собираем документы. Во время рассмотрения заявления со стороны банка рекомендуется активно начать собирать требуемую документацию. Прежде всего, необходимо получить справку об ухудшении финансового положения или медицинское заключение о полной или частичной потере трудоспособности. Помимо этого, потребуется собрать соответствующие документы от поручителей и созаемщиков, если они имеются.
3. Ждём согласования. После рассмотрения заявления представители банка свяжутся с заемщиком для уточнения дополнительных деталей, предоставления перечня требуемых документов и согласования процедуры реструктуризации кредита в Сбере. Встреча может состояться как лично, так и по телефону. Затем гражданину нужно предоставить все требуемые документы в банковское отделение.
4. Подписываем соглашение. После рассмотрения бумаг и принятия положительного решения заемщику будет предложено подписать дополнительное соглашение, которое следует внимательно изучить.

Стоит учитывать, что для новых клиентов Сбербанк часто делает выгодные акции и снижает процентную ставку. Поэтому в такой период попросить о реструктуризации будет выгодно. Ведь банк хочет позаботиться не только о новых клиентах, но и не забывает про старых.

Образец заявления на реструктуризацию долга смотрите ниже.

Какие существуют виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Реструктуризацию долга можно оформить на любой вид кредита. Например, на ипотечное жилье или кредит на машину. Сотрудник Сбера будет тщательно проверять причины возникновения долга и искать решение, которое будет выгодно банку и должнику.

Важно учитывать, что при реструктуризации кредита рассрочка – это неизбежное увеличение срока, а следовательно, и суммы, которую нужно вернуть банку. Причина этого проста – ежемесячные платежи могут быть снижены только путем увеличения срока кредитного договора. Как результат, проценты по кредиту придется платить дольше, что неизбежно приведет к увеличению общей суммы переплаты.

Поэтому реконструкция кредита в Сбербанке не всегда выгодная, но в некоторых случаях помогает гражданам сэкономить. Можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке и как правильно это сделать?

Существует всего четыре схемы реструктуризации в Сбере :

1. Отсрочка выплат.

Во время отсрочки должник платит только процент банку, не трогая основную сумму долга. Так можно временно уменьшить ежемесячный платеж, пока состояние не выровняется.

2. Увеличение срока кредита.

Должник может увеличить срок кредита в Сбербанке до 3 лет, а ипотеки – до 10 лет. Таким образом ежемесячный платеж станет меньше, но и платить придется дольше.

3. Отсрочка платежей.

Еще этот термин называют «ипотечными каникулами». Таким образом, должник какое-то время может совсем не платить по счетам, однако проценты за дни отсрочки будут идти, поэтому в конечном итоге вы заплатите банку больше, сэкономив немного времени.

3. Реструктуризация кредита при наличии просрочки.

В этом случае банк нечасто идет на уступки гражданам, поэтому лучше использовать один из вышеперечисленных вариантов реструктуризации и быть на виду у кредитора еще до образования долга. В редких случаях возможность реструктуризации уже при наличии долга тоже есть, с банком можно договориться и списать пени и штрафы.

Среди заемщиков также популярно изменение структуры взносов. Вместо дифференцированной системы с высокими первоначальными платежами многие предпочитают аннуитетную схему с равными ежемесячными взносами. Однако банки, включая Сбербанк, неохотно соглашаются на такие просьбы со стороны клиентов.

В некоторых случаях возможно объединение различных методов. Например, заемщик может получить отсрочку, после чего осуществлять уменьшенные ежемесячные платежи, но за счет увеличения общего срока кредитования.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия договора

На самом деле Сбербанк один из лояльных банков, готовый пойти на уступки каждому гражданину, который попал в тяжелую ситуацию. Однако стоит выделить две категории людей, которым банк предлагает реструктуризацию по умолчанию:

1. Людям, которые заболели, лишились работы, беременным, тем, кто были призваны в армию, а также тем, кто находился в длительной командировке. Все это временно, поэтому реструктуризация для этих граждан – выход из трудной ситуации.
2. Гражданам, которые получили инвалидность, низкую должность на работе, родили ребенка. Эти люди уже не смогут изменить положение и их доход уменьшился не временно, а навсегда.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Для оформления реструктуризации кредита в банке вам потребуются определенные документы. Важным требованием станет предоставление подтверждающего тяжелое финансовое положение документа. Кроме того, вам необходимо будет представить следующие документы в отделение банка:

• паспорт;
• копия трудовой книжки или другого документа, который может подтвердить наличие официального места работы;
• сама трудовая книжка или трудовой контракт при увольнении, сокращении;
• справка о доходах;
• документы на залоговое имущество, если вы планируете реструктуризацию залогового кредита.

Помимо этого, кредитная организация вправе запросить дополнительные документы, которые могут влиять на принятие решения об отсрочке. В них могут быть включены различные финансовые отчеты, свидетельства о праве собственности, другая документация.

Ипотечных кредитов данная ситуация не касается, когда неуплата долга может привести к тому, что гражданин и вся его семья останутся на улице. В таком случае можно взять кредитные каникулы, которые регламентируются законом от 1 мая 2019 года № 76-ФЗ. Рассрочка по платежам может составлять полгода.

Если человек находится в трудной финансовой ситуации, ему необходимо будет предоставить следующие документы:

• выписка из реестра получателей государственных услуг в сфере занятости населения;
• справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная ФГБУ ФБ МСЭ Минтруда России;
• листок нетрудоспособности;
• свидетельство о рождении или усыновлении/удочерении, документы из опеки.

Возможна ли повторная реструктуризация долга

К сожалению, провести реструктуризацию несколько раз не получится. Так же как и ипотечные каникулы, такая возможность предоставляется всего один раз. Банк рассчитывает, что как только гражданин наладит свое финансовое состояние, сразу же погасит долг в полном объеме.

Если должник снова не в состоянии платить, то обращаться с заявлением о реструктуризации долга бесполезно, банк все равно откажет. В таком случае поможет только процедура банкротства или рефинансирование, за которым лучше обращаться в другой банк.

Банкротство в самой сложной ситуации помогает законно решить вопросы долгов, а в некоторых случаях и списать кредиты полностью. Юристы КредитаНет занимаются вопросами избавления населения от долгов и предлагают возможные варианты решения проблемы на бесплатной консультации.

Как подать на реструктуризацию кредита онлайн

Чтобы заполнить и подать заявление в Сбербанк онлайн, реструктуризация кредита не обязательна именно в отделении банка, достаточно заполнить заявку в приложении. Для этого нужно посетить сайт банка и необходимый для заполнения заявления раздел.

В онлайн версии будут те же сведения, что и в бумажном виде заявления. На сайте довольно просто сориентироваться, так как у гражданина постоянно будут подсказки как действовать дальше. После заполнения заявления кредиторы свяжутся с гражданином, чтобы обговорить нюансы и детали.

Как решить вопрос без реструктуризации

Банк не всегда готов идти на уступки и предоставлять реструктуризацию кредита, поэтому у граждан есть и другие варианты решения проблемы, которая кажется безвыходной.

У должника есть минимум 3 способа разрешить вопрос с долгами по кредиту:

1. Обратиться за рефинансированием кредита. В других банках охотно идут на такую процедуру. Можно получить новый кредит, чтобы погасить старые долги и выкроить время.
2. Занять у знакомых или родственников. Уверены, что если занять сразу у нескольких человек, есть возможность погасить долг полностью или хотя бы его часть.
3. Подать заявление на процедуру банкротства. В данном случае суд будет рассматривать варианты решения проблемы и может сам назначить реструктуризацию долга при банкротстве, если у вас достаточно доходов, чтобы выплачивать кредит на других условиях.

Стоит понимать, что банкротство – это сложная процедура, поэтому обязательно подумайте о помощи юриста. Специалисты КредитаНет помогут уже на первой бесплатной консультации решить любой вопрос, касающийся долгов.