Списать долги без потери имущества вполне возможно.  Существует процедура, где условия выгоднее, чем в банке. Расскажем о реструктуризации долгов через суд.

В этой статье:

    Потерять все во время банкротства боятся многие граждане. А все потому, что не учитывают, что кроме продажи имущества есть еще реструктуризация долга, а также мировое соглашение с кредиторами. В суде условия могут быть гораздо выгодней, чем предлагает банк. Что делать для введения реструктуризации долгов расскажем в статье.

    Требования реструктуризации

    Цель этого этапа не оставить вас ни с чем, а восстановить платежеспособность - это первое что нужно понять. Во-вторых, для проведения этого этапа есть ряд требований, которые прописаны законодательно:

    1. У должника должен быть официальный доход, чтобы он мог погашать долги перед кредиторами;
    2. Никаких “черных пятен” в виде судимостей;
    3. Также не должно быть административных наказаний за фиктивное банкротство, хищение и тому подобное;
    4. Пять лет до даты подачи документов в биографии не должно быть статуса “банкрот”;
    5. Восемь лет должник не проходил процедуру реструктуризации долгов.

    Только так есть все шансы избежать этапа реализации имущества.

    Отличия реструктуризации

    Реструктуризация долга физического лица отвечает, в первую очередь, его интересам. Кредиторы на это идут неохотно, ведь им гораздо выгоднее продажа имущества. К тому же, навязать свои условия сложно, в отличии от той ситуации, когда должник сам обращается в отделение банка или МФО. Введение реструктуризации гражданина долгов при банкротстве - это:

    • возможность законно продлить выполнение обязательств перед одним или несколькими кредиторами;
    • получить гарантию в виде плана от изменения условий договора, а также введения каких-либо штрафных санкций;
    • имущество при этом сохраняется.

    Что такое план реструктуризации

    Итак, что входит в сам план и каковы его последствия мы уже описали. Теперь расскажем о том, как это происходит на практике. Суд выносит решение, далее в работу вступает финансовый управляющий. Он делает публичной информацию о несостоятельности лица, то есть направляет сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

    С этого момента у кредиторов есть два месяца, чтобы заявить о своих требованиях. Только после этого их включат в реестр требований кредиторов. Еще десять дней дается на то, чтобы направить финансовому управляющему свой вариант плана по исполнению всех обязательств. Там указываются сроки, начисленные проценты, общая сумма долга, а главное, фиксируется платеж, который будет вносить должник.

    Могут ли быть несколько планов одновременно? Конечно, но утверждаться будет только один, который одобрят на собрании кредиторов.

    Финансовый управляющий организует само собрание, назначает время и дату проведения, извещает об этом всех заинтересованных лиц. Свободный доступ есть и у самого должника, а также его представителей. Если большинство проголосовало “за”, то данный проект передается в суд на рассмотрение.

    Инициатором также может стать и сам должник. Помимо самого плана, он прилагает и дополнительные документы:

    1. отчетность, которая сформирована БКИ;
    2. сведения о доходах, в том числе свои неофициальные доходы;
    3. информацию о том, какие расходы и финансовые обязательства у него есть;
    4. весь список движимого и недвижимого имущества с выписками.

    Если выход из ситуации не найден, то есть, финансовому управляющему так и не предоставили план, тогда решается вопрос о признании гражданина банкротом. Суд вынесет решение перейти на другой этап - реализации. А вот издержки должник получит двойные, так как за каждую процедуру придется заплатить. Чтобы такого не произошло, специалисты КредитаНет готовы обсудить всю процедуру заранее на бесплатной консультации.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    План реструктуризации

    Итак, после принятого судом решение, наступает время для осуществления плана реструктуризации долгов гражданина. Предоставить его может как сам должник, так и кредитор, либо он может быть составлен финансовым управляющим. В суд документ подают только после того, как он согласован с кредиторами. Достаточно голосов большинства из них. К ним относятся:

    1. общая сумма задолженности;
    2. все сведения о состоятельности, включая доходы, имущество;
    3. фиксируется ежемесячная сумма выплат по обязательствам;
    4. указываются сроки погашения.

    В течение десяти дней готовый документ должен получить финансовый управляющий, который уже предоставляет его в суд. А там к нему применяют свои требования. Например, проверяют нет ли нарушений прав детей или других членов семьи, которые финансово зависят от должника. Также анализируются финансовые возможности, достоверность и законность всей информации. Только на основании этого суд принимает или отклоняет план, но может отправить его на доработку.

    Плюсы и минусы

    Хотя в некоторых регионах реструктуризацию долгов вводят на обязательной основе, она подходит не всем. Если у должника высокий доход, есть движимое или недвижимое имущество, которое он не хочет потерять, то это лучший вариант выхода из ситуации.

    Но есть также последствия реструктуризации долгов гражданина, которые знать нужно обязательно.

    Преимущества процедуры

    Недостатки процедуры
    • Проценты, пени, штрафные санкции и другие платежи приостанавливаются.
    • Все исполнительные листы и производства замораживаются.
    • С имущества должника снимается арест и ограничения, оно не выставляется на торги.
    • Учитывается обязательный прожиточный минимум на должника и его несовершеннолетних детей. В регионах эта сумма разная.
    • Дарить свою собственность до окончания процедуры должнику запрещено.
    • Какие-либо крупные сделки ,превышающие 50 тысяч рублей возможны только с официального разрешения финансового управляющего.
    • Подавать заявки на выдачу займов можно только после уведомления управляющего.
    • Все ежемесячные расходы рассчитываются финансовым управляющим, а дополнительные суммы выдаются только после согласования с ним.

    Период исполнения

    А теперь допустим, что план утвержден, хотя судья может также отказать в его исполнении или отправить на доработку кредиторам. Все зависит от критериев:

    1. он должен быть исполним, то есть совпадать с финансовыми возможностями самого должника;
    2. в ходе его реализации не должны страдать интересы всех членов семьи, особенно несовершеннолетних детей;
    3. его срок действия не может превышать пяти лет с того момента, как вынесено судебное решение. В случае, если период меньше, то его можно продлить на весь максимальный срок.

    Еще за месяц до окончания срока его действия за дело вновь берется финансовый управляющий, который составляет отчет. К документу он прикрепляет все подтверждающие документы, чтобы суд мог вынести решение об исполнении. 

    Плохой исход

    А что делать, если план провалился? Когда план исполнен не был, то кредиторы могут сами обратиться в суд с заявлением об отмене плана и признании должника банкротом. Хотя причин для отмены гораздо больше, например:

    • обнаружена недостоверная информация в документах;
    • условия исполнения плана противоречат закону о банкротстве или российскому законодательству;
    • план был принят, но регламент собрания кредиторов нарушен;
    • должник умолчал на запрос управляющего или кредиторов о собственной судимости, случаях банкротства.

    Есть и другие причины, по которым виноват сам должник. Ведь суд утверждает график платежей, которому он должен следовать. Здесь все так же строго, как при выплате напрямую кредитору.

    По закону “О банкротстве” за этим строго следит управляющий. Если план не соблюдается, то он именно он подает ходатайство о продаже имущества в суд. Хотя для подобного развития событий должны быть основания. И несоответствие платежа определенной дате - не причина. Если средства вносятся регулярно, то никто санкций вводить не будет.  Последствия могут наступить только за повторяющиеся нарушения, которые влияют на порядок и график выплат.

    Все эти моменты знать заранее невозможно. Такое может предположить только грамотный юрист. Поэтому в “КредитаНет” советуют заранее проконсультироваться со специалистами, тем более, что это бесплатно. Ведь во время судебного разбирательства возможны любые казусы, например, не получается договориться с кредиторами. Если одобрение плана не происходит, то свое веское слово может сказать судья. Он вправе принять такое решение единолично:

    1. если план действительно не соответствует заданным критериям, то происходит переход на этап реализации имущества;
    2. если денег от продажи всего имущества не хватит на то, чтобы погасить долги, тогда суд принудительно вводит реструктуризацию. Это высчитывается с помощью среднего дохода в месяц за полугодовой период. Сроки здесь другие - до трех лет. Задолженность, в этом случае, должна быть не менее половины от требований кредиторов.

    И это действительно выгодно самому должнику. Даже небольшое имущество останется в собственности, а условия будут более выгодными, чем при прямой договоренности с кредитором.

    Что выгоднее?

    Если говорить о выгоде должника, то она очевидна: долг уменьшается, а имущество сохраняется. И все благодаря процедуре реструктуризации долга. Некоторые примеры из судебной практики подтверждают, что возможность разработки плана реструктуризации возможна, даже если должник не исполняет свои обязательства в срок. Если он отвечает основным требованиям: наличие постоянного дохода, то ему дадут шанс.

    Но бывает так, что должник против реструктуризации, почему? Дело в том, что не все хотят действительно честно выплачивать долги. Проще продать какое-либо имущество. Судья, наоборот, может сослаться на ст. 213.6 и ввести оздоровительную процедуру принудительно. В судебной практике были случаи, когда суд посчитал обязанностью гражданина найти работу и попытаться выплатить долг хотя бы частично. Ведь при вынесении решения, учитывается и возраст, и трудоспособность каждого гражданина в отдельности.

    С введением реструктуризации долгов гражданина, если он работает как ИП, сложнее. Свое веское слово может сказать ФНС. Она попытается заблокировать решение суда, если перед бюджетными и внебюджетными фондами накопились большие долги. В течение прошлого года в связи с ковидом, ФНС приняла решение не мешать индивидуальным предпринимателям подавать на банкротство.

    В Госдуме однако другое мнение, так как в закон “О банкротстве” в последнее время вносится все больше правок, касаемых именно процедуры реструктуризации долгов. Именно на выплату долгов, а не их списание делается упор. Пусть даже пени и штрафы будут списаны, а сама выплата займет много времени. Зато состоится возврат долга.

    Как пройти процедуру с наименьшими потерями знают юристы. Специалисты КредитаНет защищают интересы своих клиентов, а также предоставляют услугу в рассрочку. Рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией уже сегодня, и вам помогут составить наиболее выгодную и верную стратегию списания ваших долгов.