Если нет имущества, как проходит процедура банкротства?

Казалось бы, банкротство для того и было задумано, чтобы освободить от долгов тех, у кого ничего нет. Но в самом начале, когда был принят закон для физлиц, суды отказывались принимать заявления, если у должника не было имущества или доходов. Как происходит процедура сегодня и можно ли стать банкротом, когда есть лишь одно жилье или вообще ничего? Разбираем нюансы в статье.

Реализация имущества в процедуре банкротства

Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предполагает два классических сценария:

1. Реструктуризация долга — когда утверждается новый график платежей, более комфортный для должника.
2. Реализация имущества — квартира, дом, дача, земельный участок и другое имущество, которое есть у гражданина, выставляется на торги, а деньги возвращаются кредиторам.

Чаще всего арбитражные суды назначают реализацию, так как для реструктуризация долга должны быть соблюдены определенные условия. Ситуацию комментирует исполнительный директор ООО «КредитамНет» Дарья Борцова:

«При реструктуризации составляется график платежей. Максимальный срок — 36 месяцев (может быть и 24 месяца, и 32). Считается общий долг, убираются пени, штрафы, неустойки, и эта сумма делится на 36. Получается ежемесячный платеж. Его отнимают от зарплаты должника, остальными средствами он может пользоваться. Но эта сумма не может превышать 50 тысяч в месяц. Если на жизнь остается меньше прожиточного минимума, скорее всего реструктуризацию не введут».

Обычно при процедуре реализации должник самостоятельно составляет опись имущества и предоставляет финансовому управляющему. Специалист и сам делает запросы в различные структуры, например, в Росреестр. Так он собирает достоверные сведения.

Далее финуправляющий составляет конкурсную массу, куда включает ваше имущество. Обычно это:

• машина;
• дача;
• вторая квартира;
• земельный участок.

Не надо беспокоиться за личные вещи или, например, гаджеты. Единственное жилье исключается из конкурсной массы. В целом, список того, что не уйдет с торгов, есть в статье 446 ГПК РФ.

Когда конкурсная масса сформирована, финансовый управляющий оценивает имущество, иногда привлекает для этого стороннего специалиста. Затем происходит следующее:

1. Управляющий выбирает площадку для торгов и сообщает об этом арбитражному суду.
2. Объявление о торгах публикуются на «Федресурсе», а также в газете «Коммерсантъ».
3. Проводятся торги.
4. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
5. В суд поступает отчет.
6. Банкрот получает определение суда, где прописано, что процедура завершена, а оставшиеся долги списаны.

Сохранить при реализации ипотечную квартиру не получится. Это залоговое имущество, которое не будет относиться к категории единственного жилья, так как до полной выплаты принадлежит кредитной организации.

Как работает процедура, если нет имущества

Сегодня вы можете подать заявление на банкротство, даже если у вас нет имущества. При этом процедуру реализации все равно введут, а управляющий также сделает запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС и другие ведомства. Подробности процедуры рассказывает исполнительный директор ООО «КредитамНет» Дарья Борцова.

Арбитражный управляющий показывает суду, что у должника нет никакого зарегистрированного имущества, кроме единственного жилья, например. Платить ему нечем. Значит положения о торгах нет и самих торгов соответственно. В таком случае все проходит быстрее — через 6 месяцев после ее введения.

Борцова Дарья исполнительный директор ООО «КредитамНет»

При этом стоит помнить, что ваши доходы, например, официальную зарплату тоже включат в конкурсную массу. Распоряжаться деньгами на время банкротства будет финансовый управляющий. Обычно должнику выделяют на жизнь сумму, равную прожиточному минимуму. Если есть дети, то на них также оставляют средства — половина от прожиточного минимума на одного ребенка.

Также если у физического лица нет имущества, вполне вероятно кредиторы и сам арбитражный управляющий будут внимательнее изучать сделки за несколько лет. Внимание могут привлечь любые покупки или продажи. Некоторые намеренно пытаются избавиться от имущества перед банкротством, однако такая стратегия часто приводит к обратному эффекту.

Многих интересует, сколько длится банкротство, если нет имущества. Вместе со всеми подготовительными этапами, например, сбором документов, процедура в среднем проходит за 8 месяцев, бывает и чуть быстрее.

Можно ли пройти процедуру бесплатно

Бывает так, что у должника нет денег даже на саму процедуру банкротства. При этом судебное разбирательство обычно обходится в 40-50 тысяч рублей, из них 25 тысяч получает финансовый управляющий, около 17 тысяч идет на оплату обязательных публикаций, плюс госпошлина и почтовые расходы. Иногда суды идут навстречу должникам и вычитают расходы после торгов, но для этого должно быть имущество на продажу. В этом случае можно либо занять у друзей или родственников, либо предоставить справку, что вы работает официально.

Еще один вариант для физических лиц — внесудебное банкротство. Этим занимаются многофункциональные центры. Процедура для должников бесплатна. При этом одно из условий такого банкротства как раз отсутствие имущества. Однако есть и несколько других, из-за которых мало кто успешно завершает дело:

• сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей;
• закрытое приставами исполнительное производство.

Судебные приставы должны удостовериться, что у вас ничего нет.

Именно из-за последнего пункта на деле мало кто может пройти процедуру внесудебного банкротства.

Практика в компании ООО «КредитамНет»

За 8 лет, что существует банкротство физических лиц, сложилась судебная практика, большинство даже самых сложных случаев имеют решение. Мы рекомендуем начать с бесплатной консультации со специалистом, на которой можно получить оценку перспектив вашего дела. Регулярно юристы компании ООО «КредитамНет» помогают списывать долги гражданам из разных регионов России проводят банкротство под ключ.

Для тех, у кого нет имущества и работы, мы предоставляем рассрочку при банкротстве — от 6500 рублей в месяц. А при единовременной оплате вся процедура в сопровождении юриста обойдется в 69 000 рублей.