Начало семейной жизни с долговых обязательств: плюсы и минусы свадебного кредита

Как сыграть свадьбу, если нет денег? Стоит ли молодой семье влезать в долги? Что делать, если молодоженам нечем платить кредит на свадьбу? Расскажем, как законно избавиться от долгов.

Организация торжества мечты может быть довольно затратным делом. В таких случаях на помощь приходит кредитование свадьбы. Но насколько это актуально в наше время? Стоит ли брать кредит на свадьбу или стать скромнее в желаниях?

Представьте себе: вы стоите на пороге нового этапа жизни, окруженные друзьями и семьей, и все это — благодаря заемным средствам. Согласно исследованию, проведенному банком «Открытие» и РГС Банком, для 26% россиян это не просто мечта, а реальность. Однако большинство — 74% предпочитают более традиционный подход. Они считают, что если средств на роскошное торжество не хватает, лучше отложить свадьбу или сделать её более скромной. Ведь, как говорится, главное — это любовь, а не шикарный банкет для малознакомых родственников.

Интересно, что 53% опрошенных самостоятельно финансировали свои свадьбы, что говорит о стремлении к независимости и самодостаточности. В то время как 31% доверили эту важную миссию своим родственникам и родителям, а 29% вовсе решили обойтись без застолья.

Свадьба — это не просто праздник, это символ начала нового пути. А кредит — это серьезное обязательство, и его нужно будет выполнять. Поэтому, прежде чем принимать решение, стоит тщательно взвесить все за и против. Расскажем, зачем люди чаще всего берут кредит на свадьбу в нашей стране, как его выплачивать, если денег не хватает, и что делать, когда средств совсем нет.

Зачем берут кредит на свадьбу

Свадьба часто воспринимается не только как важное личное событие, но и как социальное явление. Одной из причин, по которой молодожены решаются взять кредит на свадьбу, является стремление показать, что «у нас все не хуже, чем у людей». Это желание обусловлено как социальными ожиданиями, так и личными амбициями.

Соблюдение традиций также играет важную роль. В некоторых культурах и семьях проведение пышной свадьбы является обязательным элементом, и страх осуждения со стороны родственников может подталкивать к принятию решения о займе. Молодожены стремятся не только соответствовать ожиданиям, но и воплотить личную мечту о сказочном дне, который запомнится на всю жизнь.

Современные свадьбы часто ориентированы на создание уникальной концепции и идеи, что требует привлечения различных специалистов сферы услуг. Пары хотят продемонстрировать гостям, что у них есть возможность нанять профессионалов, будь то фотографы, декораторы или ведущие. Это желание подчеркнуть свою состоятельность и обеспечить высокий уровень мероприятия также может стать причиной обращения за кредитом.

Если четверть века назад главной задачей было накормить всех гостей и показать, что ты можешь это сделать, то сегодня акцент сместился на создание неповторимой атмосферы и уникального стиля. В условиях, когда социальные сети играют значительную роль в жизни людей, желание произвести впечатление на окружающих становится еще более актуальным.

Плюсы и минусы кредита на свадьбу

Кредит на свадьбу может быть привлекательным вариантом для пар, которые хотят организовать торжественное мероприятие, но не располагают достаточными средствами. Однако, как и любой финансовый инструмент, он имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества кредита на свадьбу

1. Кредит позволяет организовать более масштабное и запоминающееся мероприятие, не ограничивая себя в выборе места, декораций или услуг.
2. Имея на руках определенную сумму заемных средств, пара может более точно планировать расходы и распределять средства на различные аспекты свадьбы, такие как аренда зала, услуги фотографа, музыка и т. д.
3. Использование кредита позволяет сохранить личные сбережения для других целей, таких как покупка жилья или медовый месяц.
4. В отличие от накопления средств, кредит позволяет получить необходимую сумму сразу, что особенно важно, если свадьба планируется в ближайшее время.

Свадьба в кредит, как реализация своей мечты

Минусы кредита на свадьбу

1. Кредит – это долг, который необходимо возвращать с процентами. Это может создать дополнительную финансовую нагрузку на молодую семью, особенно если уже есть другие обязательства взятые до брака.
2. В зависимости от условий кредита, процентные ставки могут быть достаточно высокими, что увеличивает общую сумму выплат.
3. Если пара не сможет вовремя выплачивать кредит, это может привести к накоплению задолженности и ухудшению кредитной истории.
4. Наличие долга может вызывать стресс и напряжение в отношениях, особенно если возникают финансовые трудности.
5. Погашение кредита может ограничить возможности пары в других сферах, таких как путешествия, образование или покупка жилья.

Молодые пары, летящие на крыльях любви к своему узаконенному счастью, не всегда могут объективно оценить свои финансовые возможности. Желание устроить грандиозное торжество может не только затмить здравый смысл, но и ввергнуть молодых в бездну долговых обязательств. И вот уже пара берет кредит на праздник, надеясь его выплатить с подаренных денег или с зарплаты. 

Часто ситуация выходит из-под контроля и идет не по плану. В результате могут образоваться сложности с выплатой, появятся аресты карт, счетов, знакомства с приставами и коллекторами – банки долги не прощают, даже свадебные. В этом случае поможет банкротство. В процедуре вы сможете списать долги не только по кредиту, взятому по случаю бракосочетания, но и по другим займам, квартплате, налогам. 

Взяли кредит на свадьбу – что дальше?

А дальше нужно тщательно спланировать и организовать свадьбу. Постарайтесь уложиться в бюджет. В день бракосочетания постарайтесь насладиться моментом и временно не думать о финансовых обязательствах.

После завершения свадебных мероприятий начинается период погашения кредита. И только в этот период многие пары могут дать ответ на вопрос: «Что же такое кредит на свадьбу – глупость или удачная инвестиция в нематериальное?»

Выплата долга может стать источником стресса, особенно если молодожены не предусмотрели способы погашения займа заранее. Если ваш семейный бюджет не столь велик, как хотелось бы, чтобы избежать финансового напряжения, рекомендуется:

• Оптимизировать расходы. Попросту – нужно экономить. Рассмотрите возможность сокращения ряда трат, чтобы освободить больше средств для погашения кредита.
• Поищите дополнительные источников дохода. Найдите подработку.
• Рефинансируйте заем. Как только появятся более выгодные банковские предложения, вы можете перекредитоваться. Как правило, это делают в другом банке и при отсутствии задолженности по текущему займу. Так вы сможете снизить ежемесячный платеж или переплату, если не будете увеличивать срок кредитования.
• Реструктурируйте кредит. Процедура предполагает изменение условий по текущему займу. Чаще всего снижение ежемесячного платежа происходит из-за увеличения срока кредитования. В некоторых случаях банк может пойти на уступки и списать часть пени и штрафов. Процедура проводится в том же банке, который выдал деньги в долг.
• Оформите кредитные каникулы. Так называется отсрочка платежа на 1-6 месяцев. Актуально, если временно не можете платить банку. Основное условие – вы попали в сложную жизненную ситуацию и ваш доход снизился на 30 и более процентов.

ТОП-10 альтернатив кредиту на свадьбу

Большинство людей уверены, что свадьба – крайне затратное мероприятие и без кредита или значительных накоплений не обойтись. На самом деле бракосочетание может не бить по бюджету. Существует несколько альтернатив, которые могут помочь в организации свадьбы без необходимости брать кредит:

1. Подождать до лучших времен. Этот вариант может быть разумным решением, если пара ожидает повышения доходов или завершения других финансовых обязательств. 
2. Попросить денег у родителей. Многие родители готовы помочь своим детям в организации свадьбы. Это может быть как полное финансирование, так и частичная поддержка. 
3. Тихо расписаться, а через год отметить мероприятие с должным размахом. За это время можно накопить средства и организовать мероприятие своей мечты. Такой подход также дает возможность лучше подготовиться к празднику и учесть все детали.
4. Сыграть свадьбу на те деньги, что есть в наличии. Бракоочетание без значительных финансовых затрат — задача вполне выполнимая, если подойти к ней с креативностью и энтузиазмом. Организация тематического мероприятия, например, в стиле комсомольской свадьбы, может стать отличным решением. 
5. Проведение свадьбы в будний день или в несезонное время. Многие площадки и поставщики услуг предлагают скидки на мероприятия, проводимые в будние дни или в периоды, когда спрос ниже.
6. Использование общественных пространств. Рассмотрите возможность проведения свадьбы на берегу реки, в деревне, в шатрах на лесной поляне. 
7. Свадьба в кругу семьи и друзей. Уменьшение списка гостей до самых близких людей может существенно снизить затраты на банкет и другие аспекты праздника. При том, что близкие люди, как правило, дарят неплохие подарки, то свадьба может выйти в плюс.
8. DIY-подход (сделай сам). Модное ныне направление. Выполните некоторые элементы свадьбы самостоятельно. Это может касаться декора, приглашений, приготовления блюд.
9. Краудфандинг (целевой сбор средств на те или иные проекты). Вместо традиционных подарков попросите гостей скинуться деньгами для помощи в организации свадьбы. 
10. Двойная свадьба. Кооперируйтесь – если у вас есть друзья или родственники, которые также планируют свадьбу, рассмотрите возможность проведения совместного праздника. Так вы поделите расходы. 

Какие траты предстоят и как их оптимизировать

Планирование свадьбы — это всегда баланс между мечтами и реальностью, особенно когда бюджет ограничен. Однако, даже с небольшими средствами можно организовать незабываемое торжество, если грамотно распределить расходы. Рассмотрим основные статьи свадебного бюджета и способы их оптимизации.

1. Банкет — на него уходит 40% бюджета. Это самая затратная часть свадьбы, но и здесь можно сэкономить. Выбирайте площадку, где можно провести и церемонию, и банкет. Так вам не понадобится транспорт для перевозки гостей из ЗАГСа. А если удастся найти место с подходящим интерьером, то вы снизите затраты на декор. 
2. Свадебное шоу — на него придется потратить 15% от всех свадебных расходов. От шоу и его качества во многом зависит настроение вечера. Чтобы сэкономить, можно выбрать начинающего ведущего и диджея. К тому же, у них много плюсов: неизбитые программы, юношеский задор, максимум старания.
3. Флористика — 10% или меньше, если остановите выбор на местных сезонных цветах. Рассмотрите возможность использования искусственных цветов или минималистичного декора, который только подчеркнет стиль мероприятия.
4. Фото- и видеосъемка — около 10% от стоимости свадьбы. К этому вопросу нужно подойти с особой внимательностью. Свадебные фото и видео — это память на всю жизнь. Но начинающие мастера предлагают доступные цены, сохраняя при этом высокое качество работы. Однако стоит всё же попросить показать портфолио.
5. Свадебные организаторы — стоимость их работы оценивается примерно в 10% от затрат на мероприятие. Организаторы могут существенно облегчить подготовку к свадьбе, но когда бюджет ограничен, можно обойтись без них. Попробуйте самостоятельно составить план и распределить обязанности среди друзей и родственников. Это не только сэкономит деньги, но и сделает подготовку более личной и значимой.
6. Транспорт и непредвиденные расходы — 5%. Если мероприятие проводится в отдаленной местности, то гостей нужно доставить после праздника домой. А небольшой финансовый резерв на непредвиденные расходы поможет сохранить нервную систему в день свадьбы. 

Обручальные кольца, наряды жениха и невесты — это отдельная статья расходов, и здесь также можно проявить креативность. Кто сказал, что свадьба в джинсах и футболках не может быть стильной и запоминающейся? 

Что делать, если нечем платить свадебный кредит 

Экономисты настоятельно рекомендуют инвестировать в долгосрочные и надежные проекты, которые смогут обеспечить стабильность и уверенность в завтрашнем дне – и это точно не свадебные гулянья. 

Кредит на свадьбу не только не приносит финансовой выгоды, но и способен создать дополнительные трудности. Вместо того, чтобы наслаждаться первыми годами совместной жизни, молодоженам придется на всем экономить, ограничивать себя в развлечениях, а зачастую и в необходимых тратах. Это может негативно повлиять на отношения в семье и общее благополучие.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете платить по кредиту, не прячьтесь от представителей банка. Современные методы взаимодействия с должниками далеки от суровых мер прошлого. Но, если не платить кредит, то банк обратится в суд и выиграет дело. В результате приставы начнут процесс принудительного взыскания. Это приведет к аресту ваших счетов и карт, с которых будут списываться средства в счет погашения долга. 

Если средств недостаточно, приставы займутся вашим имуществом — земельные участки, дома, квартиры, автомобили. Все, кроме единственного жилья и некоторых объектов, защищенных ст. 446 ГПК РФ, продадут на торгах, а вырученные средства отдадут кредитору.

Иногда банк решает не обращаться суд, а попросту продает долг коллекторам. Нужно отметить, что новые кредиторы крайне заинтересованы в выплате вами долга и точно не забудут про неуплату.

Поэтому, если вы оказались в трудной финансовой ситуации, позвоните нашим юристам и запишитесь на бесплатную консультацию. Если денег на уплату долга нет по уважительным причинам, то поможет только банкротство. В процедуре вы можете избавиться от большинства долгов, а не только по проблемному кредиту.

Юрист разберет вашу ситуацию, расскажет, как будет проходить банкротство, назовет стоимость процедуры в зависимости от выбранной формы оплаты, например, в рассрочку, а также расскажет, как воспользоваться возможностью и списать долги бесплатно.