Не отвечайте на звонки: почему при банкротстве не стоит говорить с банком?

Что делать, если банки звонят должнику во время процедуры банкротства. Насколько это законно и к кому обращаться, если банкрота беспокоят кредиторы

Закон № 127 дает возможность людям, которые находятся в трудной финансовой ситуации, избавиться от долгов. Это, безусловно, часто становится отличным решением для должника, который более не способен нести груз финансовых обязательств. Банкротство не только накладывает определенные ограничения на должника, но и дает ему некоторые послабления. Например, избавляет от общения с кредиторами, хотя не все банки прекращают требовать от банкрота вернуть деньги.

Поэтому одним из актуальных вопросов остается, как бороться с кредиторами, которые постоянно беспокоят. Ведь после подачи заявления на банкротство (согласно статье 213.4 № 127-ФЗ) не нужно платить кредиты и другие долги. Это может привести к звонкам и сообщениям от представителей банка, которые сразу напоминают о задолженности и необходимости ее погашения. Разберемся, что делать, когда подал на банкротство, а банки звонят.

Законны ли звонки банков при банкротстве

Звонят ли банки при банкротстве вообще? Так бывает. Кто-то просто не знает о запущенной процедуре признания несостоятельности, а кто-то пытается хоть что-то получить с должника, понимая, что после запуска банкротства рассчитывать особо не на что.

В идеальном мире звонки от банков и коллекторских агентств, если кредитор продал долг коллекторам, прекращаются полностью с момента, когда начинается первая стадия процедуры банкротства. Это происходит в соответствии с п. 1 ст. 213.11 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента начинается реструктуризация долгов и вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Есть, конечно, небольшие исключения, возникающие чисто по техническим причинам, но обычно достаточно просто сообщить таким кредиторам о текущей стадии процедуры, чтобы они прекратили требовать с вас деньги напрямую.

То же самое касается и случаев, когда вводится стадия реализации имущества должника при банкротстве. Согласно п. 5 ст. 213.25 этого же закона, задолженность перед кредиторами признается безнадежной, поэтому подлежит удовлетворению только за счет реализуемых активов должника.

Кроме этого, существует еще один законодательный акт, который запрещает звонки от банков и коллекторов после введения стадии реструктуризации или реализации имущества при банкротстве. Это Федеральный закон от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

На практике, после подачи заявления о признании финансовой несостоятельности, активность банков и коллекторов обычно снижается или полностью прекращается еще до введения стадии реструктуризации или реализации имущества. Если человеку одобрили банкротство, банки имеют право звонить финансовому управляющему, и исключительно только в рамках конкретного банкротного дела.

Кому не могут звонить банки

Законодательство защищает определенные категории граждан от давления со стороны кредиторов или служб взыскания в виде звонков и личных встреч. Эти правила распространяются на лиц, находящихся в особых жизненных обстоятельствах, таких как статус банкрота, недееспособность, инвалидность, пребывание на лечении или несовершеннолетие.

Кредиторы не могут звонить следующим категориям должников:

• Гражданам, у которых статус банкрота установлен решением суда, включая тех, кому назначена реструктуризация долгов.
• Лицам, лишенным дееспособности или имеющим частичное ограничение дееспособности по решению суда.
• Инвалидам первой группы.
• Гражданам, находящимся на курсе лечения в стационаре.
• Лицам моложе 18 лет, то есть несовершеннолетним. Хотя кредиты им не выдаются, они могут наследовать долги от родителей.

В этих случаях контакт с кредиторами и коллекторами возможен только через письма, сообщения и интернет. Звонки и попытки личного контакта запрещены.

Что делать, если звонят банки при процедуре банкротства

Если вас беспокоят звонки банков при банкротстве, не стоит паниковать. Для начала вы можете сообщить кредитору о том, что на данный момент вы подали на банкротство. Это не является нарушением закона, особенно если арбитражный суд принял заявление.

Поэтому не исключены случаи, когда банк просто технически не знает об инициированной должником процедуре, поэтому и беспокоит должника. Вы можете объяснить кредитору, что в настоящее время не в состоянии выполнить свои обязательства по погашению долга и, исходя из закона, решаете обратиться к процедуре банкротства. Это вполне законный шаг, и ваши права защищены соответствующими нормами закона.

Помните, что банкротство — это процедура, предназначенная для решения финансовых трудностей должника и защиты его прав. Если банк продолжает звонить вам после того, как вы явно объяснили ситуацию, вы можете обратиться за помощью к юристу, в надзорный орган или финансовому управляющему, чтобы защитить свои права в соответствии с законом.

Если вы объявили кредиторам «денег нет, поэтому делаю банкротство», но звонят из банка даже после этого, у вас есть право обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). В соответствии со статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ), предусмотрена административная ответственность за нарушение прав должников при возврате задолженности.

Стоит ли вообще разговаривать с банком

Игнорирование звонков и попыток воздействия со стороны банков — вполне разумное решение. Часто они могут пытаться напугать или повлиять на ваши действия, представляя недостоверные доводы. Но помните, что у вас есть законные права, которые можно использовать для защиты себя.

Перед тем как подать заявление о банкротстве, должник в любом случае направляет копию этого документа кредиторам, а финансовый управляющий дополнительно уведомит их о начале процедуры. После этого все требования к должнику будут предъявляться исключительно в рамках процесса банкротства, согласно 127-ФЗ.

Когда перестают звонить банки при банкротстве

Когда запускается процесс банкротства, банки перестают звонить обычно уже на первых этапах процедуры. Дальше они выбирают один из двух вариантов:

• Признают задолженность бесперспективной к возврату и готовятся к тому, что ее спишут после банкротства.
• Готовят документы на включение в реестр требований кредиторов.

Однако иногда встречается и третий вариант: кредитор затихает на время процедуры, а затем банк звонит после банкротства, предъявляя задолженность к оплате. Но должнику не нужно ничего платить, ведь у него на руках документ: определение суда о признании гражданина банкротом, завершении всех процедур банкротства и списании долгов. Поэтому требования банка после банкротства должника необоснованные.

Что делать, если банк продолжает звонить

Согласно Закону № 127-ФЗ, все кредиторы обязаны сообщить свои требования финансовому управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициировании процедуры банкротства. После завершения процедуры банкротства заинтересованные лица, которые не были включены в реестр, лишаются права требовать возврата долга, как бы интенсивно они ни звонили во время процедуры.

Если во время банкротства звонят банки или навещают вас, требуя погашения долгов, это расценивается как вымогательство и является уголовно наказуемым деянием. В такой ситуации вы можете:

• Составить заявление в полицию согласно статье 163 Уголовного кодекса РФ (вымогательство) или статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности).
• Написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
• Подать заявление в прокуратуру.
• Уведомить финансового управляющего, сказав: «прохожу процедуру банкротства, звонят банки, что делать?». У финансового управляющего есть инструменты воздействия на излишне активных кредиторов, вне зависимости от того, есть они в реестре или нет.

В процессе банкротства любые договоренности с банками могут оказаться весьма рискованным маневром. Здесь важно помнить, что сделки, которые могут показаться выгодными для должника на первый взгляд, но которые нарушают финансовые интересы других кредиторов, могут быть аннулированы финансовым управляющим.

Более того, такой подход может повлечь за собой отказ в списании долгов и привести к дополнительным сложностям в процессе банкротства. Поэтому важно тщательно взвешивать все последствия и консультироваться с юристами, прежде чем принимать решение о каких-либо сделках с кредиторами во время процедуры банкротства.

Что будут делать банки, когда узнают о вашем банкротстве

Когда банки узнают о возбуждении банкротного дела в суде, они могут принять ряд действий. Эту информацию они могут получить от самих должников, из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) или через картотеку арбитражных дел.

После того как суд возбудил дело о банкротстве, банки имеют возможность:

• Подать заявление о включении своих требований в реестр кредиторов.
• Участвовать в собраниях кредиторов, где принимаются решения по вопросам, связанным с процессом банкротства.
• Принимать участие в утверждении плана реструктуризации задолженности или в оформлении мировых соглашений.
• Взаимодействовать с финансовым управляющим, который назначен для управления имуществом должника в период банкротства.
• Проверять законность сделок должника, совершенных до начала процедуры банкротства.
• Требовать привлечения банкрота к ответственности за недобросовестные действия.
• Участвовать в распределении конкурсной массы, если таковая имеется.

Важно отметить, что после начала банкротного дела банки не имеют права взаимодействовать напрямую с должником. Все коммуникации должны проходить через суд или финансового управляющего. Должнику же нужно просто отвечать «прохожу процедуру банкротства», когда звонят банки.

Нужно ли сообщать кредиторам о внесудебном банкротстве

Банкротство через МФЦ отличается от арбитражной процедуры тем, что проходит в максимально упрощенном режиме. Никаких заявлений в суд, финансового управляющего или судебных заседаний. А еще кредиторы, включая банки и коллекторские агентства, не могут подавать заявление о банкротстве должника в МФЦ. Это право принадлежит только должнику.

Еще кредиторы не могут рассчитывать на возврат задолженности, так как процедура не предусматривает реализацию активов должника. Они могут лишь проверять имущество должника и требовать передачи дела в арбитражный суд, если обнаружится имущество, которое может быть реализовано на торгах.

Когда МФЦ размещает информацию о внесудебном банкротстве на Федресурсе, банки больше не могут взаимодействовать с должником напрямую. Однако они сохраняют право:

• Направлять запросы в государственные органы о наличии у должника имущества.
• Оспаривать сделки должника в судебном порядке, если они считают их недействительными, например, если была совершена сделка перед банкротством с нарушением законодательства.
• Подать заявление в МФЦ о передаче дела в арбитражный суд, если у должника есть сокрытое им имущество, доходы, либо указанная им сумма задолженности неправильная.

Юристы КредитаНет гарантируют полную защиту прав должников во время процедуры банкротства. Мы предоставляем профессиональную помощь в разбирательствах с банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами и другими кредиторами. Наши эксперты помогут вам разобраться в сложных юридических вопросах, защитят ваши интересы и обеспечат прозрачное проведение процедуры. Не оставляйте свои финансовые проблемы без внимания — обратитесь к нам уже сегодня для бесплатной консультации по телефону или онлайн.

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет