Банк продал долг коллекторам в 2024 году: что делать?

Задолженности граждан по кредитам уже мало кого удивляют. С каждым годом крупных должников становится только больше, а связано это с рядом обстоятельств, часть из которых простым людям неподконтрольна. Еще во время пандемии появлялось множество государственных программ поддержки населения, которые позволяли оформить кредитные каникулы многим гражданам.

В настоящее время таких программ стало меньше, должники задумываются о банкротстве, но оно, как известно, требует не только времени, но и вложений (в случае с банкротством через Арбитражный суд). От всего этого у людей появляется еще один страх, вполне обоснованный: что делать, если придется столкнуться с коллекторами?

Сейчас деятельность коллекторских агентств подконтрольна государству, потому поводов для беспокойство становится гораздо меньше. В данном материале вы найдете ответы на ряд вопросов, которые интересуют большинство должников: какие долги продают коллекторам, что делать, если изменился кредитор и вообще, какие права есть у коллекторских агентств в 2023 году.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам?

Да, любой банк, как и МФО, имеет вполне законное право на продажу задолженности гражданина, если тот допустил появления просрочек по денежным платежам. Банки заключают договор цессии с коллекторским агентством. Для должника это означает, что реквизиты для оплаты изменятся. Платить все равно придется, нравится должнику это или нет. Существует ряд особенностей, которые характеризуют такие договоры банков и коллекторских агентств:

• Мнение должника о продаже никого не волнует. Если появляется просрочка по платежам, банк имеет право как просто воспользоваться услугами коллекторов для убеждения должника погасить долг, так и продать долг с концами. Просто в один прекрасный день вас уведомляют о том, что теперь реквизиты изменились.
• С момента продажи долга банк не имеет к заемщику больше никакого отношения. Коллекторы в этой ситуации полностью забирают на себя право взыскивать долг, также они могут заключать дополнительные соглашения к уже существующему договору.
• Из предыдущего пункта вытекает, что коллекторское агентство будет определять размер штрафных санкций, которые вводятся в отношении должника из-за просрочек. Условия выплат могут стать хуже.

Почему банк продает долг коллекторам?

Дело в том, что многие должники до последнего избегают выплат, пытаются скрываться, игнорируют звонки и тому подобное. Банку иногда проще обратиться к услугам коллекторов, которые вернут все денежные средства банку. Так, поиски должника и выбивание из него выплат перестают быть головной болью работников банка. Продажа долга возможна при следующих обстоятельствах:

1. Просрочка по платежам превышает 3 месяца.
2. Должник не выходит на связь: не посещает отделение банка, игнорирует звонки.
3. Должник продолжает контактировать с банком, но открыто заявляет о том, что не собирается ничего выплачивать.
4. Со стороны должника могут быть замечены мошеннические действия.

Стоит помнить, что перепродажа долга коллекторам - это еще не самое страшное. Такая ли большая разница: кто вам звонит и кому теперь надо платить? Лучше подумайте о том, что любой из кредиторов имеет право обратиться в суд и требовать провести в отношении вас исполнительное производство. Будьте уверены, что в сравнении с судебными приставами, которые ограничивают ваше передвижение, арестовывают все счета и забирают имущество, звонки коллекторов покажутся мелочью.

Какую сумму долга банки продают коллекторам?

Ситуация обстоит следующим образом: банк может продать долг в зависимости от вида самого долга, а не его размера. Даже на самые мелкие задолженности найдется свой покупатель, а банку хочется вернуть свои средства, даже при условии, что сумма небольшая. Естественно, чем крупнее задолженность, тем вероятнее ее продажа коллекторам.

Учитывайте также, что банк может не продать долг, но воспользоваться услугами коллекторских агентств. Это значит, что кредитор не изменяется, платить придется тому же банку, но коллекторы могут приехать на дом и пытаться связаться с должником по телефону чаще, чем это делали работники самого банка. В сущности, разница невелика, потому что действия коллекторов сейчас строго контролируются законом.

Как вы уже поняли, стоит определиться с тем, какие долги банк сможет продать, а какие продавать категорически запрещено:

Какие банки продают долги коллекторам?

К счастью или к сожалению - все. Вы сами можете в этом убедиться, вбив в поисковую строку соответствующий запрос, содержащий название того или иного банка. Даже Сбербанк практикует подобную процедуру, потому что это вполне законно. Если у должника есть просрочка, банк может обращаться в суд с требованием проведения исполнительного производства, в другом случае - просто избавиться от долга, продав его какому-нибудь коллекторскому агентству. Это позволяет быстро решить проблему, вернуть свои деньги обратно, а мнение должника в этой цепочке мало кого интересует. Платить все равно придется.

Таким образом, клиенты любого банка никак не застрахованы от продажи долга коллекторам. Если боитесь столкнуться со специалистами подобного рода - ни в коем случае не допускайте появления просрочек. Да, никто из работников банка моментально не побежит выставлять мелкий долг на продажу, но это еще не значит, что банк позволит вам жить спокойно.

Как узнать продал ли банк долг коллекторам?

Когда банк и коллекторское агентство заключают договор цессии, должнику будет направлено соответствующее извещение (уведомление). Обычно это извещение представляет собой заказное письмо, которое отправляется Почтой России должнику. Внутри письма будут реквизиты и дополнительное соглашение к вашему с банком договору. В договоре должно поменяется только лицо, которое выступает кредитором. Обозначим также, что продавать долги могут и МФО, причем, продать долг можно не только коллекторскому агентству, но и любому юридическому лицу, и даже физическому.

Банк продал долг коллекторам: что делать дальше?

Все довольно просто, действуем по универсальной инструкции:

• Ждем извещения, которое подтвердит факт продажи банком вашего долга другому лицу.
• В извещении находим реквизиты.
• Производим новые выплаты исключительно по новым реквизитам.
• Если новый кредитор, в нашем случае коллекторское агентство, будет в разы увеличивать штрафные проценты или как-то еще изменять условия выплаты, настоятельно рекомендуем обратиться за помощью к юристу.

Помните, что коллекторы, как и банки, имеют полное право обратиться в суд, если вы не погашаете долг. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года, будьте уверены, коллекторы не забудут обратиться за помощью приставов в этот срок. Также отметим, что новый кредитор имеет полное право инициировать в отношении должника процедуру оформления банкротства физического лица. Это грозит должнику продажей имущества, в том числе и залогового.

Банк продал долг коллекторам при банкротстве

Здесь поводов для беспокойства практически нет. Процедуру банкротства можно провести всего двумя способами:

1. Через МФЦ. Это упрощенная процедура представляет собой внесудебное банкротство и подходит тем должникам, общая сумма задолженности которых от 50 000 до 500 000 рублей. Важно, чтобы у них не было имущества, которое можно реализовать, а исполнительное производство в их отношении прекращено.
2. Через Арбитражный суд. Процедура более популярная, подходит для всех должников, общая сумма задолженности которых превысила 220 000 рублей, при этом можно даже не дожидаться наступления просрочек.

Если должник решил проходить внесудебное банкротство, все, что ему нужно, указать коллекторское агентство, которому он теперь должен, в списке кредиторов. МФЦ принимает заявление и список, если финансовое положение гражданина не улучшается, через 6 месяцев все требования перед заявленными кредиторами исчезают. Когда звонят коллекторы, вы им сообщаете, что подали на банкротство, вскоре до них дойдет, что звонить теперь - абсолютно бессмысленно.

В случае с судебным банкротством, проблемы возникают скорее у коллекторов, чем у самого должника. Уже после первого судебного заседания коллекторы не имеют права названивать своему должнику и требовать выплат. Тут их задача проста, включиться в реестр кредиторов и следить за ходом дела. Контактировать со всеми кредиторами будет финансовый управляющий. В задачи должника же входит только выполнение требований суда и управляющего, кредиторы больше волновать не должны.

Какие действия коллекторов можно считать законными?

Важно понимать, что не все коллекторские агентства действуют законно, существуют «черные» коллекторы, которые не утруждают себя соблюдением ФЗ РФ №230. Именно этот закон содержит в себе информацию о том, какие действия подобных специалистов можно считать законными. Мы предлагаем ознакомиться с таблицей, которая поможет вам понять: какие действия коллекторов разрешены, а какие нет.

Если вы понимаете, что конкретное коллекторское агентство, считающее себя легальным и официально зарегистрированное, нарушает ваши права - вы можете смело обращаться в суд. Банк России принимает жалобы на легальных коллекторов, а с нелегальными будет разбираться полиция. В этой борьбе советуем найти себе хорошего юриста, который поможет разобраться с проблемой и даст должную правовую оценку ситуации. Если конкретный коллектор допускает нарушения, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или же в Роспотребнадзор.

Выводы

Таким образом, если размер вашей задолженности достаточно большой, есть шанс того, что банк продаст долг какому-нибудь коллекторскому агентству. В сущности, для должника это означает лишь то, что теперь надо платить по другим реквизитам. Что банки, что коллекторы, большую часть времени просто звонят по номеру своего «клиента» и просят все-таки заплатить. Что те, что другие, могут спокойно обратиться в суд, если должник отказывается взаимодействовать. Учитывайте, что современные коллекторы - это не какие-то бандиты. Если вы видите, что кто-то пытается вам угрожать, обязательно обращайтесь в полицию и наймите юриста, имеющего достаточный опыт.