Но прежде чем переходить к рассмотрению этапов процедуры банкротства, ответьте на 5 простых вопросов и получите индивидуальную консультацию юриста бесплатно.
Согласно Федеральному закону о банкротстве № 127, должник обязан обратиться с заявлением в арбитражный суд в случае, если его обязательства превысили 500 000 руб. Если имеют место просрочки свыше 90 дней, то на банкротство могут подать уже кредиторы. Однако дожидаться, пока долг вырастет до полумиллиона, не стоит.
У вас есть право стать банкротом и списать долги и при меньшей сумме. Мы рекомендуем обращаться в суд, если задолженность перевалила за 300 000 руб. Условие тут одно: вы должны соответствовать признакам неплатёжеспособности. Сложите все ваши доходы и имущество. Если полученная сумма меньше задолженности, вы можете признать свою несостоятельность и списать долги.
Сразу перечислим главные стадии судебного процесса:
Теперь рассмотрим каждый шаг более подробно.
Список довольно внушительный. Вот основные документы, которые понадобятся вам для банкротства:
| Вид | Список | Где взять, сроки |
| Личные документы |
| У себя дома |
| Семейное положение |
| У себя дома или в ЗАГСе (госпошлина 350 рублей, срок — до месяца) |
| Финансы и налоги |
| Налоговая и банки — до 30 дней. «Госуслуги» — часто за один день |
| Судебные документы |
| Суд, МФЦ, «Госуслуги» — порядка 5 дней |
| Дополнительно, если есть |
| «Госуслуги», налоговая — 30 дней |
Для вашего удобства мы подготовили полный перечень этих документов.
Полный список документов для банкротства через судКак видите, потребуется собрать более 30 различных справок и выписок. Самостоятельный сбор документации может занять 2-3 месяца. Поэтому советуем обратиться за консультацией на первом этапе. Наш юрист сможет заказать все необходимые документы онлайн и собрать пакет всего за 1-2 недели.
В заявлении на банкротство важно описать причины возникновения долгов, рассказать суду, почему вы не имеете возможности их погасить. Также важно указать суммы задолженностей. Ниже мы прикрепили актуальный образец заявления о банкротстве физлица. Вы можете скачать его и попробовать заполнить самостоятельно. Хотя мы рекомендуем доверить этот шаг профессионалу — нашему юристу.
Бланк заявления о признании гражданина банкротомВажно! Помимо заявления, вам потребуется полный список кредиторов с точными суммами обязательств, а также опись имущества.
Образец списка кредиторов Образец описи имущества гражданинаЧто ещё может понадобиться? Если вы хотите сохранить единственное жильё и получать прожиточный минимум, пишите ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. Если не можете единовременно оплатить вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 руб., подайте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда.
Чтобы точно знать, какие документы будут необходимы для банкротства, советуем обратиться за подробной консультацией к нашему юристу. Он расскажет, какие бумаги нужны именно вам. Плюс поможет собрать весь пакет документов, посоветует надёжную СРО и грамотного финуправляющего.
Сбор документов и их оформление крайне важны. От вашего финансового положения, суммы долга и причин его возникновения будет зависеть, присвоит вам суд статус банкрота или нет.
Ещё один важный момент. Все собранные документы необходимо направить всем кредиторам из списка. Если вы планируете проходить процедуру в статусе ИП, то вам вместо этого придётся опубликовать в ЕФРСБ уведомление о намерении подать заявление о банкротстве.
Болдырев Иванведущий юрист компании «КредитаНет»Если вы планируете вести бизнес после банкротства, советую проходить процедуру в качестве физлица. Так вы исключите последствие в виде запрета на ведение предпринимательской деятельности на пятилетний срок. В начале процесса ИП всё равно закроют. Однако во время процедуры вы сможете работать в качестве самозанятого.
Все документы собраны, пришло время подавать их в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно лично в канцелярии суда или онлайн при помощи сервиса «Мой Арбитр». Эта система удобна тем, что в ней можно отслеживать статус дела.
Уже через 5-10 дней суд вынесет определение о принятии вашего заявления и назначит дату первого заседания. Именно в этот день вас, скорее всего, признают банкротом. Процесс получения этого статуса — отдельный этап банкротства.
На первом заседании судья внимательно рассмотрит ваше заявление и приложенные документы. Если вы соответствуете условиям несостоятельности, заявление признают обоснованным. В статье 213.2 Закона о банкротстве перечислены три судебные процедуры или три сценария, по которым может пойти ваш процесс далее:
Последняя процедура — это редкость. Как правило, если дело дошло до банкротства, значит, кредиторы и должник уже исчерпали досудебные варианты решения проблемы.
Реструктуризация долгов доступна гражданам с достаточным постоянным доходом. Средств должно хватать не только на прожиточный минимум, но и на погашение долга в срок до 5 лет. Должник обязан создать новый график выплат, согласовать его с кредиторами и судом и строго ему следовать. При нарушении плана суд введёт реализацию имущества. Кстати, при реструктуризации должника не признают банкротом. Задолженность придётся погашать в полном объёме.
Поэтому если ваша цель — избавиться от непосильных долгов, вам необходима процедура реализации имущества. И если суд убедится в том, что вы не имеете возможности самостоятельно погашать долги, заявление признают обоснованным, а вам назначат именно её. В результате вы сразу получаете:
Скажем по опыту, процедуру реализации вводят в 90% случаев. Это самый распространённый сценарий судебного банкротства. Однако это ещё не всё.
На этой стадии в процесс активно включается финансовый управляющий (независимый специалист, который будет управлять вашими финансами во время процесса). Он, согласно закону, размещает сведения о вашем банкротстве на официальных ресурсах: в газете «КоммерсантЪ» и на портале Федресурс (ЕФРСБ). После чего специалист начинает формировать реестр требований кредиторов.
В отличие от банкротства через МФЦ, где в случае отсутствия в списке кредитора долги перед ним не списываются, в судебном процессе все банки и МФО спешат включиться в реестр сами. Так у них появляется шанс вернуть часть денег. Если кредитор не подал заявление и не включил себя в список, он теряет право требования после процедуры: долг перед ним суд аннулирует.
Основная задача финуправляющего на этом этапе — проверить обоснованность требований всех кредиторов. Если банк завысил сумму и прибавил к долгу больше, чем следует, специалист отразит это своём отчёте. Суд рассмотрит его возражения и вынесет определение о включении того или иного кредитора в список или об отказе включения в реестр.
После того как реестр окончательно сформирован, управляющий анализирует финансовое состояние должника, изучает все сделки, заключённые в течение трёх лет до банкротства.
Важно быть честным со специалистом и вовремя предоставлять все необходимые бумаги. Если он найдёт подозрительные сделки, их отменят. Например, если вы пытались сохранить имущество при помощи продажи авто по заниженной цене или дарения квартиры родственникам. В этом случае имущество отправится на торги, а вырученные средства направят кредиторам.
Финуправляющий формирует конкурсную массу. В неё включают всё имущество должника помимо объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ. Это единственное жильё, мебель, личные вещи, одежда, продукты питания и прожиточный минимум. Далее проводят торги (срок проведения порядка 6 месяцев), вырученные деньги перечислят кредиторам в порядке очерёдности.
После этого финансовый управляющий готовит финальный отчёт для суда. На его основании суд принимает решение о списании долгов.
Финальный этап банкротства — итоговое судебное заседание. Чтобы долги были списаны, судья должен вынести соответствующее решение. Если должник вёл себя недобросовестно — предоставлял фиктивные справки о доходах, пытался скрыть имущество, совершал незаконные сделки, банкротился фиктивно — долги не спишут.
Наши юристы предупреждают клиентов обо всех возможных рисках ещё на этапе первичной консультации. Потому что нашим клиентам перед законом юлить необходимости нет.
Двигаемся далее. После вынесения решения об аннулировании задолженностей соответствующие документы направляются кредиторам, а также в ФССП. В результате приставы снимут все аресты, запреты и ограничения.
Срок всей процедуры варьируется в среднем от 6 до 8 месяцев. В результате вы можете списать даже те долги, которые не были заявлены в процедуре.
Теперь проверьте свои знания этапов судебного банкротства физлиц.
Банкротство физических лиц — серьёзный шаг, который требует тщательной подготовки и консультации специалистов. Вот пять полезных советов наших юристов, которые помогут облегчить прохождение процедуры и достичь желаемого результата.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве, проведите полный аудит вашего текущего финансового состояния. Определите точную сумму задолженности, оцените активы и доходы. Это поможет вам определить целесообразность процедуры и выбрать оптимальный способ разрешения долговой проблемы.
Процесс банкротства регулируется сложными нормами законодательства, поэтому крайне важно заручиться поддержкой компетентного специалиста. Опытный юрист поможет подготовить документы, составить правильную стратегию защиты и обеспечит сопровождение на каждом этапе процедуры.
Правильное составление заявления о банкротстве играет ключевую роль в успехе всей процедуры. Оно должно содержать полную и достоверную информацию о ваших доходах, активах, долгах и кредиторах. Малейшее несоответствие или ошибка может привести к отказу в принятии заявления.
При подаче заявления о банкротстве важно честно и прозрачно раскрыть всю информацию о своём финансовом положении. Скрыв информацию или неверно представив факты, вы рискуете столкнуться с проблемами вплоть до отказа в признании банкротом.
Законодательство защищает ряд видов имущества от реализации в рамках процедуры банкротства. Ознакомьтесь заранее с перечнем защищённого имущества и позаботьтесь о сохранении необходимой документации, подтверждающей ваше право собственности. Наши юристы помогут исключить его из конкурсной массы.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете повысить шансы успешного завершения процедуры банкротства и вернуться к полноценной финансовой жизни.
Да, в этом вам поможет наша юридическая поддержка. Самостоятельное банкротство может сильно затянуться из-за неопытности должников в судебных процессах и занять 1-2 года. Юристы «КредитаНет» благодаря своему опыту могут завершить процесс всего за 5-6 месяцев.
Стоимость судебной процедуры состоит из двух частей. Это обязательные платежи (размещение объявлений в СМИ, почтовые расходы, вознаграждение ФУ) — порядка 45 000 руб. и услуги юристов. Юридическое сопровождение под ключ в нашей компании составит от 89 000* руб.* Стоимость вам озвучат на первой консультации, а затем зафиксируют в договоре. Она не увеличится в процессе. Также есть рассрочка — от 3 860 руб. в месяц.
Да, вы можете попробовать пройти все стадии банкротного процесса самостоятельно. Однако в этом случае велик риск допустить ошибку, что приведёт к несписанию долгов. А также к потере нервов, времени и средств. Чтобы успешно пройти процедуру, лучше доверить её профессионалам — специалистам «КредитаНет».
В законе есть два исключения из правил: ипотека и роскошное жильё. Однако наши юристы знают способы спасти ипотеку, списав при этом остальные долги. Это можно сделать при помощи мирового соглашения с кредитором или привлечения третьих лиц (родственников, друзей, близких). В судебной практике очень редки случаи реализации роскошного жилья. Если у вас есть огромный дом, а долги погасить вы не можете, суд реализует его. А вам найдут жильё поскромнее.
Да, такой вариант возможен, если вы забыли указать кредитора в списке. В этом случае через 6 месяцев, когда все заявленные обязательства спишут, задолженность перед забытым кредитором придётся погашать. Важно знать, что такой сценарий невозможен, если вы проходите банкротство в суде. В судебной процедуре вас избавят даже от долгов, которых не было в реестре кредиторов.
Признание вас банкротом влечёт определённые правовые последствия, такие как временные ограничения на занятие определённых должностей и открытие нового бизнеса. Проконсультируйтесь с юристом относительно возможных последствий, чтобы оценить их влияние на вашу дальнейшую жизнь.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
