На банкротство физлица может подать не только сам должник, но и кредитор. Какие будут последствия, если банк подаст в суд – разбираем весь процесс.

Статистика «Федресурса» гласит, что в 96,5% случаев банкротство оформляет сам должник. В первом полугодии 2023 года из всех дел, которые находятся в судах, только 3% банкротств инициировали кредиторы.

Если банк подал в суд, значит, ему выгодна процедура, но что делать должнику в такой ситуации? Рассмотрим все нюансы, если банк подал на банкротство должника и расскажем, почему процесс по инициативе заемщика для него лучше.

Когда банк может подать на банкротство должника

Как правило, банки не спешат банкротить своих заемщиков, ведь процедура платная, и именно инициатор должен будет покрывать все расходы. Если кредитор не уверен, что с должника есть, что взять, он не побежит в арбитражный суд.

Представим такую ситуацию: женщина предпенсионного возраста имеет 2 уже просроченных кредита, полгода она не может ничего оплачивать. Жилье единственное, зарплата медсестры не очень большая, другого имущества не имеет. Как с ней будут сотрудничать кредиторы?

Сценарий вполне обычный: банк закидывает претензиями, уведомлениями, списывает с карты каждый месяц автоматом просроченный платеж, если на карту что-то поступает. Потом банк обращается в суд для получения судебного приказа или подает иск и получает исполнительный лист или продает долг медсестры коллекторам.

Теперь коллекторы или приставы будут осуществлять процедуру. Сотрудники агентства – донимать звонками, писать письма или подавать в суд, а приставы – искать имущество и арестовывать счета.

Зарплата у женщины официальная, поэтому приставы будут списывать до 50% каждый месяц, если доход пропадет, они закроют дело. Если банк или МФО захочет продолжить взыскание, то производство откроют снова.

В такой ситуации, а подобных должников очень и очень много по стране, никто не будет обращаться за банкротством заемщика. Здесь инициативу может проявить только он сам.

В каких случаях банк может подать на банкротство должника физического лица:

  1. Если кредитор уверен, что у должника есть имущество, которое будет продано с торгов (например, в собственности несколько квартир).
  2. Если банк узнал, что должник скоро должен вступить в наследство (получает от деда загородный дом в Подмосковье), однако не торопится его принимать.

Банку абсолютно несложно при инициировании банкротства ускорить процесс вступления в наследство. Дело в том, что финансовый управляющий имеет право получить наследство за должника, ведь он работает в интересах кредитора. Тогда имущество будет включено в конкурсную массу и продано с торгов.

  1. Банку известно, что у должника есть имущество в залоге, например, ипотечная квартира. К сожалению, она может быть реализована при банкротстве, даже если это единственное жилье должника, поэтому бывают ситуации, когда в банкротство кроме кредитной организации включаются и другие кредиторы, чтобы получить свое.
  2. Заемщик сам подает документы на внесудебное банкротство через МФЦ, но у банка есть основания полагать, что денег у него достаточно и на жизнь, и на оплату долгов. Если банк представит доказательства, то банкротство будет передано в суд, с должника могут и вовсе не списать долги из-за недобросовестности.

На практике подают на банкротство именно банки. Микрофинансовые организации чаще передают долги коллекторам, а те встают в ряды кредиторов.

Бесплатная консультация
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

Особенности банкротства, если банк подал в суд

Если банк – инициатор процедуры, то здесь могут «вылезти» некоторые сложности для должника. Ключевые моменты – это сам кредитор и его настрой, а также работа финансового управляющего.

В банках работают юристы, которые представляют их интересы в суде, действуют размеренно, хладнокровно и спокойно, апеллируют исключительно фактами.

Если дело начал банк, значит, что и финансовый управляющий «играет» в его интересах, держит все дело под своим контролем. Естественно, что в такой ситуации нередко начинаются разногласия у должника и управляющего. Он не нарушает закон, но имеет различные рычаги воздействия для того, чтобы дело завершилось так, как хочет банк.

Вывод тут можно сделать один: банкам не составляет труда выяснить ваше финансовое положение, если вы скрываете доходы или имущество, велика вероятность, что кредитор об этом узнает и заявит о банкротстве.

Законно и выгодно можно пройти личное банкротство только, если подать заявление в суд самому. Обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы объясним все нюансы и разберемся с вашим финансовым положением, чтобы в процедуре не было рисков.

Банкротство заемщика банка: как проходит процедура

Если банк подает на банкротство своего должника самостоятельно, он может это сделать только через суд. Пройти процедуру в МФЦ может только сам должник. Банк обращается в арбитраж, если сумма долга заемщика составляет более 500 000 рублей, а просрочки длятся уже более 3 месяцев.

Схема следующая:

Этап 1. Юристы банка подают заявление о требованиях банкротства должника в суд, уведомляют об этом самого должника и публикуют информацию в официальных источниках. В заявлении должна значиться СРО, из состава которой будет выбираться финансовый управляющий.

Этап 2. На первом заседании суд рассматривает заявление и вводит реструктуризацию долга или реализацию имущества (как правило, проводится вторая процедура).

Этап 3. Если введена реализация имущества, то в работу включается финансовый управляющий. Он проводит оценку имущества, проверяет доходы, формирует реестр кредиторов и изучает каждого из них, чтобы требования не были фиктивными.

Этап 4. Проходит собрание кредиторов. В ходе собрания кредиторы могут принять решение включить дорогостоящее единственное жилье должника в конкурсную массу, чтобы соблюсти интересы всех кредиторов, а должнику приобрести квартиру меньшей площади, также они могут проверить и оспорить сделки за предыдущие три года и т. д.

Этап 5. Если имущество у должника есть, финансовый управляющий составляет план его продажи с торгов: лоты, стоимость, периодичность, порядок расчетов с кредиторами после продажи.

Этап 6. Затем проводятся торги. Этот этап может длиться несколько месяцев. На всю процедуру реализации имущества уходит не меньше 6 месяцев.

Этап 7. Когда все деньги от продажи имущества распределены и обязательства закрыты, оплачены судебные расходы, суд списывает оставшиеся задолженности и завершает процедуру.

Отметим, что алименты, выплаты по зарплате сотрудников, субсидиарную ответственность, платежи по причинению вреда здоровью списаны не будут.

Что лучше: банкротство или исполнительное производство для физических лиц

Многих граждан банкротство пугает само по себе, поэтому они не решаются подавать документы, обращаться к юристам и ждут, когда банк или коллекторы получат исполнительный лист, а приставы начнут арестовывать имущество.

Давайте разберемся в плюсах и минусах банкротства и исполнительного производства для должника. Так ли страшно стать банкротом, а, может, хуже остаться без всего после работы приставов?

Процедура /факторы

Банкротство физического лица

Исполнительное производство

Сроки

6 месяцев для процедуры через МФЦ

8-12 месяцев для судебного процесса

Исходя из практики, процесс может длиться максимум 3 года (все зависит от ситуации должника)

Максимальный срок 2 месяца (статья 36 закона № 229).

Если не получается взыскать нужную сумму, срок может сильно «растянуться» во времени (есть случаи взыскания длиной в 5-10 лет)

Плюсы

 

  • списываются все установленные законом долги;
  • процедура прозрачная;
  • все аресты снимаются;
  • перестают начисляться проценты и неустойки;
  • наступает запрет на списание средств кредиторами.

Можно избавиться от долгов, но большой ценой: за счет собственного имущества.

Минусы

 

  • могут забрать имущество и продать с торгов;
  • нужны финансы, чтобы начать процедуру (на судебные расходы, как минимум).

 

  • на процедуру должник никак не влияет;.
  • запрета на погашение нет, требования кредиторов могут удовлетворяться очень долго;
  • проценты будут начисляться, пока не погашен основной долг, если речь о кредитах;
  • имущество будет реализовано;
  • долги могут остаться.

Последствия

  • обязанность сообщать банкам о прохождении процедуры, если нужно взять новый кредит в течение 5 лет после процедуры;
  • нельзя занимать руководящие посты в течение 5 лет (все последствия прописаны в законе № 127);
  • кредитную историю нужно создавать снова.

После закрытия исполнительного производства информация о долгах отражается в кредитной истории, в силу чего она портится. Однако дело может быть отложено, так как имущество в розыске, тогда остаются и все запреты: арест счетов, имущества, запрет выезда на неопределенный срок.

Условия

Для внесудебного: долг от 25 тысяч до 1 млн рублей, закрытое исполнительное производство и другие, перечисленные в законе № 127.

Для судебного:

  • если сумма долга свыше 220 000 рублей, человек имеет право подать на банкротство;
  • если долг гражданина свыше 500 000 рублей, а просрочка платежей от 3 месяцев, то он обязан обратиться в суд.

Кредитор подал на получение судебного приказа или выиграл суд по взысканию и получил исполнительный лист.

Цена вопроса

Внесудебное через МФЦ – бесплатно

Судебное:

  • госпошлина 300 руб.;
  • публикации, почтовые расходы – около 17500 руб.;
  • вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб.;
  • оплата юридических услуг по договору – цена зависит от компании.

В целом, процедура может обойтись в 100 – 150 000 рублей

Дополнительно начисляется 7% исполнительный сбор. Рассчитывается сумма сбора от размера задолженности.

Например, если долг 1 млн рублей, то 70 000 придется заплатить в качестве сбора.

Конечно, каждый решает для себя сам, что лучше: стать банкротом, списать долги или пройти исполнительное производство и не иметь «клейма» банкротства. Чтобы избежать банкротства со стороны банка, вы должны либо подать на него сами, либо выплатить свой долг.

Однако напомним, что гражданин обязан подать на личное банкротство, если его долг составляет более 500 000 рублей, и он не в состоянии его оплатить. Это указано в законе № 127 «О несостоятельности».

Да, процедура длительная, есть свои плюсы и минусы, но при анализе обстоятельств наши юристы, как правило, приходят к выводу, что банкротство – наилучший выход из сложной финансовой ситуации. Компания «КредитаНет» готова помочь вам списать долги. Наша консультация бесплатная. Приходите и мы найдем наилучшую стратегию для вас.

Долг по кредитам вырос до 1,3 млн руб. как снежный ком / Отзыв о КредитаНет