Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
юридическая
компания
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Автор: Карапетян Артём
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
5.0
200 оценок

Что будет, если не платить ипотеку: последствия просрочки и возможные решения

Жизненные обстоятельства меняются, и даже при стабильном доходе в какой-то момент может стать сложно вносить очередной ипотечный платёж. Если возникла такая ситуация, не стоит сразу думать о худшем. Банк не забирает квартиру сразу после первой просрочки. Разберём, что делать, если не можешь платить ипотеку, какие последствия ждут заёмщика, что можно предпринять, если у вас ипотека в Сбербанке.

Можно ли законно не платить ипотеку

Просто перестать вносить платежи по ипотеке нельзя. Любой кредит — это обязательство перед банком. Но если денег нет, закон позволяет получить отсрочку или изменить условия выплат.

Если уже появилась просрочка или вы понимаете, что не сможете внести ближайший платёж, лучше разобраться с ситуацией заранее. Юристы компании «КредитаНет» помогут оценить ситуацию и разобраться, какие варианты действий доступны в вашем случае.

Что будет, если пропустить ипотечный платёж?
Спросить юриста

Что будет, если не платить ипотеку

Если платёж не внесён вовремя, кредитор фиксирует просрочку и начинает применять предусмотренные договором меры. Уже с первых дней может начисляться неустойка, а информация о нарушении платёжной дисциплины передаётся в БКИ.

Дальше ситуация зависит от того, как долго сохраняется задолженность.

Длительность просрочки

Что происходит

1-15 дней

Банк напоминает о задолженности через СМС, звонки или другие каналы связи. Обычно на этом этапе кредитор пытается выяснить причину задержки

15-90 дней

Просрочкой активнее занимается отдел взыскания. Его сотрудник связывается с должником и может предложить обсудить варианты решения проблемы

Более 90 дней

Кредитор может перейти к принудительному взысканию задолженности. Он вправе обратиться в суд

Важно! Сроки условные: конкретный порядок действий зависит от условий кредитного договора. Чем раньше сообщить о финансовых трудностях, тем больше вариантов остаётся для решения ситуации.

Просрочка по ипотеке в Сбербанке: чем грозит

Если не внести платёж по ипотечному кредиту в Сбербанке вовремя, неустойка начисляется за каждый день просрочки. Её размер определяется договором и ограничен законом. Например, при ставке 0,06% и просроченной сумме 20 000 ₽ это 12 ₽ в день, или около 360 ₽ за 30 дней. Точная сумма зависит от условий конкретного договора.

Уже в первые дни Сбер может напомнить о задолженности через СМС и звонки. Если просрочка сохраняется, с заёмщиком начинает работать служба взыскания. При длительной неуплате банк может обратиться в суд и потребовать погашения долга.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Когда денег на ближайший платёж нет, ситуацию можно решить, если не затягивать с обращением к кредитору:

  1. Оцените доходы и определите посильный платёж.
  2. Свяжитесь с банком и сообщите о финансовых трудностях.
  3. Подготовьте подтверждающие документы — справки о доходах, болезни и т. д.
  4. Рассмотрите варианты помощи: каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.
  5. Не берите новый заём, чтобы закрыть ипотечный долг — это только увеличит нагрузку.

Если договориться не получается, можно обратиться за юридической помощью и оценить другие способы решения проблемы. Запишитесь на бесплатную консультацию в «КредитаНет».

Что делать, если не удалось договориться с банком?
Спросить юриста

Как договориться с банком

У ипотечного заёмщика есть несколько способов снизить нагрузку. Они отличаются условиями, сроками и последствиями для дальнейших платежей.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы позволяют временно уменьшить платёж или приостановить выплаты на срок до шести месяцев. Право на каникулы возникает при соблюдении установленных законом требований:

  • ипотечное жильё должно быть единственным;
  • сумма кредита — не более 15 млн ₽;
  • доход заёмщика должен снизиться более чем на 30% (одно из оснований).

Воспользоваться каникулами по одному кредитному договору можно один раз. При этом задолженность не списывается — платежи переносятся на более поздний срок.

Реструктуризация

При реструктуризации банк меняет условия действующего договора. Например, может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж или предоставить отсрочку по погашению основного долга.

Такой вариант согласовывается непосредственно с кредитором. Поэтому важно заранее подготовить документы, подтверждающие финансовые трудности.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения действующей ипотеки. Если новый договор предусматривает более выгодные условия, это поможет снизить ежемесячный платёж или объединить несколько кредитов в один.

Миллер Екатерина
Миллер Екатерина
ведущий юрист компании «КредитаНет»

Условия кредита зависят от программы и требований нового банка. Перед оформлением стоит сравнить не только размер нового платежа, но и процентную ставку, срок кредита, общую переплату и дополнительные расходы.

У каждого варианта свои особенности. Для удобства сравнили все способы в таблице.

Способ

Как работает

Плюсы

Минусы

Ипотечные каникулы

Платежи временно уменьшаются или приостанавливаются

Можно получить время для восстановления дохода

Доступны только при соблюдении установленных требований

Реструктуризация

Банк меняет условия действующего кредита

Можно уменьшить ежемесячный платёж или изменить график

Общая переплата может увеличиться

Рефинансирование

Кредит переводится в другой банк на новых условиях

При подходящей ставке можно снизить платёж

Потребуется соответствовать требованиям нового банка

Можно ли отказаться от ипотеки

Просто отказаться от ипотечного кредита нельзя. Пока действует договор, заёмщик обязан выполнять его условия и вносить платежи. Если выплачивать ипотеку больше нет возможности, квартиру можно продать с согласия банка, а вырученные средства направить на погашение долга. Или рассмотреть способы изменения условий кредита, о которых мы рассказали ранее.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку

Ипотечная квартира находится в залоге, поэтому защита единственного жилья от взыскания по ст. 446 ГПК РФ на неё не распространяется.

Процедура обычно проходит так:

  • кредитор обращается в суд;
  • определяется стоимость заложенной недвижимости;
  • жильё реализуют для погашения задолженности на торгах;
  • полученные средства направляются на расчёты с банком и покрытие расходов, связанных со взысканием.

Закон № 102-ФЗ допускает обращение взыскания на ипотечное жильё при длительной просрочке или неоднократном нарушении сроков платежей. Сам факт одной пропущенной оплаты не означает немедленной потери квартиры.

Что делать, если банк подаёт в суд

Игнорировать разбирательство не стоит. Даже на этом этапе можно попытаться договориться с кредитором:

  • Изучите иск, проверьте сумму основного долга, процентов, пеней и штрафов.
  • Подготовьте возражения, если в расчётах есть ошибки или требования необоснованны.
  • Соберите документы, подтверждающие финансовые трудности.
  • Попробуйте договориться с кредитором о мировом соглашении, реструктуризации или новом графике платежей.

Также можно договориться с банком и продать квартиру самостоятельно, не дожидаясь её реализации после суда. Иногда это выгоднее.

Что происходит, если продажа квартиры не покрывает долг

Продажа ипотечной недвижимости не всегда полностью закрывает задолженность. Если вырученной суммы недостаточно для расчёта с банком, оставшаяся часть долга сохраняется за заёмщиком. Банк может продолжить взыскание этой суммы.

Банкротство при долге по ипотеке

Если финансовые трудности затянулись, а каникулы, реструктуризация и другие варианты не помогли, можно рассмотреть банкротство. Подавать заявление можно при наличии признаков неплатёжеспособности и других условий, предусмотренных Законом № 127-ФЗ.

При этом банкротство не всегда означает потерю ипотечной квартиры. В некоторых случаях единственное ипотечное жильё можно сохранить. Например при заключении с банком мирового соглашения, утверждённого судом. При этом можно избавиться и от других долгов, которые разрешено списывать по закону.

Если хотите понять, подходит ли банкротство именно в вашей ситуации, можно ли спасти жильё, запишитесь на бесплатную консультацию. Юристы «КредитаНет» разберут обстоятельства вашего дела и расскажут о возможных вариантах решения проблемы.

Итоги статьи

  • Пропущенный ипотечный платёж — ещё не повод паниковать. Но если просрочка затягивается, растёт задолженность, ухудшается кредитная история и увеличивается риск взыскания квартиры.
  • При временных финансовых трудностях можно обратиться в банк. Заёмщику могут подойти ипотечные каникулы, рефинансирование или реструктуризация.
  • Если банк уже подал в суд, важно участвовать в процессе, проверить расчёты и попытаться договориться с кредитором.
  • Когда вносить платежи по ипотечному кредиту больше не получается, а другие варианты не подходят, стоит рассмотреть банкротство.

Остались вопросы?

Что ещё можно сделать, если возникла просрочка по ипотечному кредиту?

Можно с согласия банка сдать жильё в аренду, обратиться за господдержкой или воспользоваться страховкой, если она покрывает такую ситуацию.

Сколько платежей нужно пропустить, чтобы банк мог потребовать квартиру?

Если за год просрочено более трёх платежей, а общая просрочка превысила 90 дней, банк при соблюдении условий закона может потребовать погасить долг досрочно и обратить взыскание на квартиру.

Какие обстоятельства банк может счесть уважительной причиной для уступок?

Например, потерю работы, длительную болезнь, травму, снижение дохода или закрытие предприятия, где работал должник.

Источники: Закон № 127 / Закон № 102 / Закон № 353-ФЗ / ГПК РФ
Понравилась статья?
5.0
(200)
Спасибо!
Карапетян Артём
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

Какое имущество заберут при банкротстве
Автор статьи:
Болдырев Иван

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-****/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-****/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-****/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-****/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-****/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-****/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-****/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-****/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-****/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-****/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-****/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-****/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские Поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Горячий Ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-Кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый Уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Павлово Павловск Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-Кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-Мансийск Химки Холмск Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Скидка 55%.