Расскажем, как происходит навязывание банком платных услуг и законно ли это на самом деле. Узнайте, как защитить себя, а также списать долги по кредиту
Сегодня сложно представить себе человека, который не пользуется услугами банка. Своих клиентов банки называют потребителями, предоставляя различные удобства, такие как безопасное хранение накопленных сбережений, предоставление займов, денежные переводы и прочее. Как правило, перед оказанием каждой услуги банк запрашивает согласие своего клиента. Любое навязанное действие может быть отменено по запросу гражданина, а также оспорено в суде.
Навязыванием считается предоставление неточной информации об услуге, ввод в заблуждение. Например, преимущества переоценены, а недостатки завуалированы непонятными терминами. Единственной защитой для граждан остается суд, который принимает заявления, жалобы и иски от обманутых клиентов банка. Расскажем про платные услуги банков, каким образом происходит их навязывание гражданам. Узнайте, как правильно отказаться от банковских допов и законно списать кредит.
Навязывание услуг банком — что это
Добровольное согласие, подписанное между гражданином и банком, дает право последнему предоставлять свои услуги. Оно оформляется отдельным документом или прописывается при первичном обращении гражданина в банк. Также при установке банковского приложения пользователю, решившему зарегистрироваться в нем, отправляется смс. Запрос на доставку банковского кода часто требует от клиента определенного согласия в виде простановки галочек. Только тогда банк присылает код для авторизации в приложении, а клиент таким образом «подписывает» согласие на обработку своих данных и дает прочие разрешения.
Навязанные банковские услуги — это чаще всего обман, отсутствие обязательной информации по конкретному сервису или операции, а также другие грубые нарушения. К слову, при оформлении кредита заемщик имеет право отказаться от страховки в течение 14 дней. Если кредит выплачен досрочно, то клиент также имеет право вернуть часть денег, оплаченных за страховку. Жалобы от клиентов банка принимает Центробанк РФ, а также финансовый омбудсмен.
Предоставляя услуги гражданам, банки должны выполнять следующие обязанности:
- раскрывать полную информацию о том, как будет оказана услуга, какие обязательства есть у клиента и банка;
- сведения о графике платежей, процентной ставке, сборах и комиссиях, которые коснутся клиента при согласии на услугу;
- указание общей суммы займа в договоре кредитования.
Когда банк раскрыл все сведения о предоставляемой услуге, гражданин самостоятельно принимает решение согласиться на эти условия или нет. Если банк получил отказ, то данная услуга никоим образом не должна быть навязана клиенту. В этом случае согласие гражданина будет считаться, как полученное недобросовестным путем. Даже если это устное уговаривание клиента с перечислением преимуществ и прочих благ.
Навязанные услуги банка — какие они
Любой гражданин использует банковские услуги для решения личных задач. Это может быть займ, снятие наличных, покупка валюты или открытие счета в банке, а также оформление банковской карты.
Как правило, при обращении в банк гражданин может столкнуться со следующим видом дополнительных банковских услуг:
- страховка (рисков, жизни, здоровья, имущества и прочего);
- консультации юриста (часто практикуют в ипотечном кредитовании);
- услуги сторонних специалистов, сотрудничающих с банком;
- различные виды оповещения о совершенных операциях;
- сервисы для дома и быта;
- индивидуальные программы обслуживания;
- кредитные карты с определенной суммой, как подарок за оформление кредита.
Список банковских услуг постоянно обновляется и совершенствуется. Часто партнеры банков вступают в договоренности с ним, чтобы продвигать свои товары и услуги. Так бывает с предложением договора страхования от фирмы, которая принадлежат банку.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
У каждого банка сегодня имеется собственное мобильное приложение. Даже разовое обращение в банковский офис может повлечь за собой множество подключенных дополнительных услуг.
Навязывание банком дополнительных услуг — как происходит
В навязывании банковских услуг, как правило, нет обмана, поэтому данное действие нельзя назвать мошенничеством. Клиент, оказавшийся в конкретной ситуации, самостоятельно принимает или не принимает решение по банковской услуге. Если гражданина посвятили во все особенности предложения, ответили на интересующие вопросы, и он принял решение согласиться, то это обманом не будет. Даже при последующем сожалении о совершенном, гражданин не может считать себя обманутым.
Банки используют следующие способы навязывания своих услуг клиентам:
- озвучивают только плюсы услуги без упоминания о недостатках для клиента;
- говорят о рисках отказа в кредитовании;
- вводят в заблуждение, заменяя один продукт другим;
- умалчивают о скрытых платежах и штрафных санкциях;
- не говорят о максимально возможной сумме сбора или комиссии.
Стоит помнить, что сотрудники банка выполняют свою работу и обязаны рассказать клиенту обо всех существующих предложениях и действующих акциях. При этом, некоторые дополнительные услуги бывают действительно полезны для гражданина. Например, при займе заключение страховки позволит избежать рисков образования долга.
Финансовая ситуация даже при стабильном доходе может резко измениться. Например, ухудшение здоровья или несчастный случай может привести к потере работы и дохода. Обязательства перед банком придется выполнять в любом случае, поэтому поможет страховка. Но многие клиенты отказываются от нее при кредитовании. В итоге появившийся долг становится трудно оплатить.
Хорошо, что по закону можно списать долги по кредитам в процедуре банкротства. Удобнее всего сделать это при поддержке юриста компании «КредитаНет». Он поможет собрать и подготовить все необходимые документы и защитит от требований банков в суде. В процедуре банкротства можно избавиться от задолженности по займам, кредитным картам, долгам за коммунальные платежи и прочее. Всё, что требуется от клиента «КредитаНет» — это оставаться на связи и выполнять рекомендации юриста.
При финансовых трудностях сложно найти верное решение, чтобы законно освободиться от требований банка. Даже кредитные каникулы доступны не всем заемщикам. Записывайтесь на бесплатную консультацию по банкротству прямо сейчас по телефону горячей линии «КредитаНет». Избавьтесь не только от навязанных услуг банка, но и кредитного долга!
Как происходит навязывание кредитной карты или займа
Наиболее востребованными услугами банка являются кредитные карты и программы кредитования на разные цели. Даже при установке банковского приложения или просто при посещении банка с определенной целью, клиенту могут предложить:
- кредитку в качестве «приятного бонуса» к дебетовой карте или при открытии счета (всегда есть соблазн расплатиться по кредитке, когда нет нужной суммы на руках);
- выдать больше денег, чем запрашивалось клиентом (так банк увеличивает свою прибыль на проценте переплаты заемщика);
- предложить максимально заманчивые условия кредитования (умолчав об их активации только с сохранением страхового договора).
Банки часто присылают рекламные предложения о кредитных продуктах прямо в мобильное приложение своих клиентов. Так что согласиться и оформить кредитную карту или заем можно в один клик.
Навязывание банковских услуг: способы защиты
Агитация не считается в России чем-то незаконным. Однако потребители банковских услуг могут прибегнуть для своей защиты к следующим нормам закона:
- о правах потребителя № 2300-1;
- о правах заемщика при кредитовании № 353-ФЗ;
- воспользоваться гражданскими правами по ГК РФ.
Осенью 2023 года в силу вступили поправки в КоАП РФ № 195-ФЗ. Теперь навязывание дополнительных услуг потребителям будет наказываться штрафом.
Для юридических лиц сумма штрафа составляет от 20 000 до 40 000 ₽, а должностные лица будут оштрафованы от 2 000 до 4 000 ₽.
Мотивировать рассмотрение жалоб от граждан, которые столкнулись с нарушениями, призван специальный штраф в 300 000 ₽. Им будут наказывать должностные лица, которые отказываются принимать заявления от пострадавших клиентов.
Граждане для защиты от навязанных услуг могут воспользоваться следующими законными способами:
Вариант защиты | Интерпретация |
Отменить услугу в период 14 дней | Воспользоваться правом отмены за 14 дней доступно для клиентов, заключивших договор страхования по кредиту. Гражданин может отказаться как от страховки, так и от кредита. При этом отказ от страховки можно оформить в течение 14 дней с получения займа, а также потребовать возврат части средств при досрочном погашении кредита. Для этого ему необходимо обратиться с заявлением в банк или страховую компанию. |
Отправить жалобу в Центробанк РФ | Если банковский сотрудник отказывается отправлять заявку на кредит, ссылаясь на обязательное оформление согласия на какую-либо услугу, то можно смело обращаться с жалобой в ЦБ РФ. |
Обратиться к финансовому омбудсмену | Прежде чем обратиться в суд, чтобы решить спор с банком, гражданину нужно отправить запрос на вмешательство омбудсмена. Это можно сделать онлайн на сайте «Финансовый уполномоченный». Он поможет урегулировать конфликт, когда банк вышел за рамки договоренности с клиентом. |
Защита суда | Клиент вправе подать в суд на банк, чтобы расторгнуть договор и взыскать деньги за навязанную услугу, неустойку за задержку переплаты, штраф за нарушение закона и компенсацию морального вреда. |
Итак, если происходит навязывание услуг банком, статья закона о защите граждан при покупке товаров и услуг поможет отстоять свои права. Обиженные клиенты могут обратиться с жалобой в Центробанк или к финансовому омбудсмену. Самостоятельная отмена банковской услуги в упрощенном режиме доступна только для страхования при кредитовании граждан. Статья о навязывании кредитов банками, а также прочих услуг, подразумевает денежный штраф для компаний и их сотрудников, которые нарушают закон.
Сегодня каждый может оказались в положении, когда недостаточно внимательно ознакомился с условиями кредитного договора и взял заем под большие проценты. В итоге по займу становится сложно расплатиться, и появляется долг. Юридическая компания «КредитаНет» напоминает, что любой гражданин может рассчитывать на помощь квалифицированного юриста и списать долг по кредиту в процедуре банкротства. Бесплатная консультация по вопросам банкротства граждан доступна в форме обращения на сайте «КредитаНет».
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы