Сумма долга для банкротства: а сколько кредитов набрали вы?

Если должник не в состоянии платить по счетам по каким-либо причинам, то процедура банкротства помогает восстановить платежеспособность и рассчитаться с долгами законным путем. Банкротство помогает реструктурировать долг, реализовать имущество, а при невозможности этих двух вариантов появляется возможность и вовсе их списать. Физическое лицо может проходить процедуру как в упрощенном порядке, так и через суд.

Варианты банкротства зависят от того, какая сумма долга для банкротства у гражданина, а также подходит ли он под другие условия процедуры. С какой суммы возможно банкротство физического лица? Какие условия процедуры для граждан? Рассказываем в этой статье.

Как влияет сумма долга на процедуру банкротства

Банкротство всегда говорит о наличии долгов, которые гражданин не может погасить самостоятельно. В процессе банкротства суд проверяет несостоятельность должника, а также ищет финансы и имущество для погашения долга. Это необходимо, чтобы понять, сможет ли гражданин платить по счетам или есть возможность списания обязательств. И все же от какой суммы можно банкротиться?

Сумма долга для банкротства должна подходить под условия процедуры из-за следующих причин:

• должник может подать на банкротство самостоятельно, а в некоторых случаях просто обязан;
• должник и кредитор должны понимать, когда у них есть возможность подать на банкротство;
• должник понимает, когда подавать заявление на внесудебное банкротство, а когда на судебное.

Несостоятельность всегда подтверждается документально. То есть это могут быть договоры, кредитные графики, приказы суда и другое. Поэтому при подаче заявления необходимо приложить точный список кредиторов и суммы задолженности.

С какой суммы можно подать на банкротство физическому лицу через суд

Когда же банкротство физического лица становится обязанностью должника? Конечно, в основном должник сам принимает решение, когда подавать заявление на процедуру несостоятельности. Также гражданин сам решает, каким путем проходить процедуру банкротства, если подходит под все условия: через МФЦ или через суд.

В статье 213.4 закона № 127-ФЗ есть два условия, когда гражданин обязан подать заявление на банкротство:

1. Размер задолженности для банкротства физического лица составляет от 500 000 рублей и выше;
2. Просрочка по кредитам более трех месяцев.

Учитывая условия, предполагается, что должник находится в явной невозможности выполнить свои финансовые обязательства. В таком случае, процедура банкротства подразумевает обращение только в арбитражный суд. Важно отметить, что банкротство через МФЦ является строго добровольной процедурой. Помимо этого, чтобы обратиться к процедуре банкротства через МФЦ, максимальная сумма банкротства физического лица не должна превышать 1 миллиона рублей.

Когда можно подать на упрощенное банкротство

Внесудебное банкротство имеет огромный плюс – пройти процедуру можно абсолютно бесплатно, однако далеко не каждый подходит под условия.

Чтобы стать банкротом через МФЦ нужно подходить под следующие условия:

1. Минимальная сумма для банкротства физического лица составляет 25 тысяч рублей, максимальная 1 миллион рублей.

Эта сумма составляется на основе долга и процентов. Неустойки и пени не берутся в расчет.

2. Пристав завершил исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229.

Суд завершился из-за отсутствия имущества. Если вы приняли решение подать на упрощенное банкротство, обязательно узнайте, по какой статье закрыто предыдущее дело. МФЦ не примет заявление, пока будет открыто исполнительное производство.

3. Банкротство в упрощенном порядке можно пройти, если кредитор получил исполнительный лист за год до процедуры или ранее, а также не имеет имущества и дохода, кроме пенсии или пособий.
4. Исполнительный лист вынесен не позднее, чем за 7 лет до подачи заявления.

На самом деле, чтобы подать на банкротство через МФЦ, гражданин должен быть мало того неплатежеспособным, но и не иметь имущества, которое перечислено в 446 ГПК РФ. Пособия на детей и пенсия не учитываются при доходах.

От какой суммы можно оформить банкротство через суд

На самом деле, размер долга для банкротства физических лиц не имеет значения, подать заявление можно от любой суммы. Это прописано в статье 213.4 закона “О банкротстве”. То есть заявление можно подать даже при условиях, что гражданин предвидит свою неплатежеспособность в ближайшее время.

Однако в заявлении необходимо указать причину несостоятельности. Это могут быть следующие причины:

• прекращение оплаты по кредиту, когда срок обязательства уже вступил в силу;
• просрочка составляет более 10% от всей суммы долга, а неуплата более 1 месяца;
• судебные приставы прекратили производство по взысканию долга из-за отсутствия имущества и доходов.

Получается, что сумма долга лишь косвенно влияет на возможность подать заявление на банкротство. Однако суд будет проверять наличие несостоятельности. В случае, если неплатежеспособность не подтвердится, то суд вправе отказать в проведении процедуре банкротства.

Применительно к ситуации банкротства, в первую очередь, на практике осуществляется процедура списания задолженности, оставшейся непогашенной после продажи активов и распределения конкурсного имущества. Для этой цели разрабатывается специальный реестр, включающий требования кредиторов по просроченным и текущим обязательствам. Важно отметить, что процесс реализации подразумевает конкурентные торги, что повышает стоимость продаваемого имущества. Следовательно, точную сумму долгов, которые могут быть списаны по решению арбитражного суда, можно определить исключительно после завершения процедуры банкротства.

Но помните, что далеко не все долги можно списать по процедуре банкротства. В законе № 127-ФЗ прописаны те задолженности, которые даже после банкротства будут числиться за должником. Например, это будут следующие категории долгов:

• задолженности по алиментам;
• компенсации вреда здоровью и жизни;
• возмещение ущерба, возникшего после преступления;
• задолженности по субсидиарной ответственности.

Плюсы и минусы упрощенного банкротства

Должник может подать на упрощенное банкротство, если понимает, что больше не в состоянии платить по счетам. Не так давно условия банкротства через МФЦ изменились, поэтому сейчас пройти процедуру можно при наличии задолженности от 25 000 рублей до 1 миллиона рублей.

Какие плюсы у упрощенного банкротства?

• зарплата и пенсия не будут взиматься со счетов должника;
• подать заявление могут пенсионеры, мамы в декрете и студенты;
• подать заявление могу граждане, имеющие ИП;
• требования кредиторов, начисление пеней и штрафов автоматически будут приостановлены;
• должник не будет участвовать в поиске финансового управляющего и контактировать с ним, так как все обязанности будут распределены между управляющим и МФЦ.

Однако есть и минусы в упрощенной процедуре банкротства. Давайте рассмотрим их подробнее:

• взять новые кредиты, а также стать поручителем или созаемщиком невозможно, пока процедура банкротства не подойдет к завершению;
• в течение 5 лет не получится подать на банкротство через МФЦ, если в первый раз гражданина признают банкротом;
• статусом банкрота можно обладать 5 лет;
• после процедуры в течение трех лет не получится быть на руководящих должностях в юридической компании.

Плюсы и минусы судебного банкротства

Подать на банкротство физ. лица, сумма которого подходит по условия, может быть любой.Однако лучше, когда она превышает 300 тысяч рублей. По закону гражданин после процедуры будет ограничен в некоторых действиях:

• невозможно брать кредиты и займы, скрывая статус банкротства;
• в течение 5 лет подать на банкротство повторно не получится;
• быть управленцем в юридической компании нельзя в течение 3 лет;
• занимать должность в управлении кредитной организации нельзя в течение 10 лет;
• работать в страховых компаниях, микрофинансовых организациях и т.д. нельзя в течение 5 лет.

Помимо всего вышеперечисленного, при процедуре банкротства имеются и другие неоспоримые плюсы:

• судебное банкротство является законным способом списать задолженности;
• при правильном проведении процедуры гражданин избегает административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.

Если вы столкнулись с долгами, с которыми не можете рассчитаться, то банкротство – это отличное решение. Юристы КредитаНет находятся с вами на протяжении всего процесса, помогают с документацией, экономят ваше время и нервы. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и начните жизнь с чистого листа!

В каких случаях банкротство может быть прекращено? | КредитаНет