Условия при банкротстве: разбираемся как лучше действовать через суд и вне его

Условия для банкротства физических лиц постоянно меняются. В 2024 снова планируют изменения, хотя к старым еще не привыкли. Разбираемся в условиях банкротства.

Ежегодно в условия процедуры банкротства физических лиц вносят изменения. Вот и на 2024 год они уже запланированы: подавать документы можно будет в электронном виде. Это удобно для тех, у кого слишком большая долговая нагрузка. Инициатива уже одобрена президентом и дано поручение ввести такую возможность как можно быстрее.

Под конец 2023 года в 127-ФЗ также были приняты новые поправки. Теперь списать долги по кредитам и любым видам займов, коммунальных платежей, штрафов, смогут и малообеспеченные граждане. То есть те, кто раньше просто не мог пройти процедуру банкротства через МФЦ, по причине получения дохода. От этого особенно страдали пенсионеры, так как на их пенсиях регулярно наживаются различные микрофинансовые организации. Ведь им выгоднее, чтобы судебные приставы арестовали пенсионные счета и регулярно взыскали средства в счет погашения огромных процентов.

Так кто может стать банкротом сейчас?

Как обычно здесь есть два пути: проходить процедуру банкротства через МФЦ самостоятельно или обращаться в судебную инстанцию. Теперь необязательно ждать, когда судебные приставы закроют все исполнительные производства.

А сумма долга может быть минимальной - от 25 тысяч рублей. Итак с ноября долги может списать даже:

• мать-одиночка в декрете;
• люди пенсионного возраста;
• малоимущие граждане.

Так кто может подать на банкротство через МФЦ? В основном, люди с низким доходом выбирают упрощенную процедуру без финансовых затрат. Если подходят под ее условия, конечно. Если нет, то путь один - суд.

Условия при банкротстве через суд

Если задолженность более двухсот тысяч, а просрочек избежать не удалось, то пора задуматься о судебной процедуре. Хотя юристы КредитаНет с этим не согласятся, потому что считают, что начинать разбираться с долгами, нужно еще до начала просрочки. Для этого и существуют бесплатные консультации, чтобы обговорить заранее все риски. Можно, конечно, тянуть до последнего. Но право кредитора инициирование процедуры банкротства никто не отменял. Тогда уже они будут диктовать условия, а заемщика подозревать на каждом шагу в обмане.

А вам оно надо?

Наверняка, коллекторы уже начали названивать, штрафы начисляться, а у приставов буквально тянутся руки к вашим счетам. Чтобы избежать всего этого, нужно действовать.

По 127-ФЗ каждый имеет право пройти процедуру банкротства. Но существует ряд условий для успешного завершения этой процедуры.

Когда нужно списывать долги через суд

Условия при банкротстве через МФЦ

С 2020 года каждый гражданин может пройти процедуру банкротства бесплатно. Без проблем списываются задолженности по кредитным картам, кредитам, займам в МФО.

С 2023 года возможность списать долги дали:

• тем, у кого сумма долга всего лишь 25 тысяч рублей;
• тем, кто получает пособия и другие социальные выплаты;
• а также тем, кто уже обращался к подобной процедуре пять лет назад.

Однако все, что касается задолженности по алиментам, выплат по возмещении вреда здоровью или имуществу, а для бывших ИП сюда включены еще и компенсации своим бывшим сотрудникам по заработной плате, больничным листам - списанию не подлежит.

Очень часто заявители “спотыкаются” уже при подаче заявления в МФЦ, так как эта организация является посредником и оказать юридическую помощь там некому. Ошибки в заявлении проводят к приостановке дела, а также дальнейшему отказу в завершении процедуры банкротства. Учесть нужно и то, что если материальное положение должника изменилось за время прохождения процедуры, то об этом он обязан сообщить в течении пяти рабочих дней. Сюда можно отнести такие причины:

• официальное трудоустройство,
• получение наследства.

Когда нужно списывать долги через МФЦ

Когда пора подавать на банкротство

В жизни возникают ситуации, когда списание долгов является необходимостью. И это нужно сделать не просто потому, что того требует логика. Пускать на самотек финансовую несостоятельность нельзя, потому что когда денег не хватает для расчета с кредиторами, то, в первую очередь, страдаете вы сами и ваши родственники.

Итак, рассмотрим основные причины обращения к процедуре банкротства

При задолженности большой суммы, кредиторы могут заставить гражданина стать банкротом. Но это чревато административной и даже уголовной ответственностью. В этом случае, решить проблему с долгами - это обязанность.

С этого года государство разрешило подавать на банкротство тем, сумма долга у кого начинается от 25 тысяч, но не выходит за пределы миллиона. Списать долг можно бесплатно. И это однозначно решит все проблемы, поэтому мысли о том, что о вас будут думать коллеги или родственники, оставьте в покое.

Самостоятельно сделать выбор в пользу суда выгодно по той причине, что это единственный способ списать долги, когда ситуация сложная. Распутать ситуацию с юридической точки зрения можно лишь с помощью финансового управляющего, который не заинтересован затягивать сроки.

Действовать на опережение можно через МФЦ, так как многие банки и МФО долго не ждут, когда гражданин решится на выплату долга и подают в суд. По договору цессии задолженность может передавать от кредитора коллекторам и так до бесконечности. Единственный способ поставить точку - пройти процедуру банкротства.

Как подать на банкротство в 2024 году

Вся процедура банкротства начинается с заявления. Подать его нужно, как в МФЦ, так и в судебную инстанцию, так как у нас в стране все носит заявительный характер. Также понадобиться собрать подтверждающие долги документы:

1. кредитные договора, если договор подписан только в электронном виде, например, в личном кабинете МФО, нужно запросить его копию;
2. расписки могут быть от руки, либо заверены нотариально;
3. выписки по другим задолженностям: штрафы, налоги, услуги ЖКХ.

В среднем, этап сбора документов занимает от двух недель до месяца. Если, конечно, не возникнут ситуации, когда кредиторы отказываются предоставлять документы. В этом случае, юристы КредитаНет советуют делать письменные запросы.

Далее между банкротством через МФЦ и суд есть некоторые различия.

Возможно ли списать долги самостоятельно через суд? Конечно, но нельзя исключать обращение к юристам, консультация которых в КредитаНет бесплатная. А при самостоятельном прохождении процедуры за каждую из них придется платить. По подсчетам тех, у кого ни один кредитор, а несколько, процедура “под ключ” гораздо выгоднее. Если в переводе на цифры, то вместе с судебными расходами, она составляет примерно 80-100 тысяч рублей.

Некоторые оговорки при списании долгов

Часто бывает, что при оформлении кредита, человек завышает доход, чтобы получить сумму больше. Наказание за подобные действия не последует, если проблем с внесением ежемесячных взносов не будет. В судебной практике редко встречаются случаи, когда кредитор подает в суд из-за недостоверного уровня дохода должника.

Однако все это выявляется еще на этапе подачи заявки. Ведь уровень дохода проверяют через различные социальные фонды, куда стекаются сведения обо всех доходах и пенсионных накоплениях. Если доход не будет совпадать с указанным в заявлении, то банк просто откажет в выдаче кредита.

Проблемы могут возникнуть при написании расписки. Обычно банк требует написать ее и передать деньги в присутствии сотрудника, либо подтвердить наличие их на счете. Но бывает так, что во время процедуры банкротства один из кредиторов заявляет о несоответствии в документах. Тогда дело о списании долгов может быть завершено, а долги придется выплачивать. А все потому, что человек, например, указал не только свой официальный доход, но и прибавил к нему неофициальный. Так что здесь причиной может стать недобросовестность должника. Как советуют юристы, подобные действия стоит предпринимать, если знаешь о последствиях в полном объеме.

В КредитаНет советуют заранее позаботиться о подтверждающих добросовестность документах, чтобы предоставить данные доказательства в суде.

Могут ли не списать долг?

Действительно бывают ситуации, когда процедура завершена, но долги в суде не списаны. Обычно случается это по двум причинам:

1. присутствуют мошеннические действия, либо подозрения на них, в том числе, о чем говорилось выше.
2. доказано, что должник предпринял действия, которые сделали процедуру фиктивной.

Если говорить о работе МФЦ, то внесудебное банкротство до сих пор требует модернизации. Со следующего года, например, подать на списание долгов можно будет и в электронном виде. Но юристы однозначно говорят, что профессионализм сотрудников МФЦ оставляет желать лучшего. Необходимо подключать к процедуре компетентные органы, например, ФНС, которая знает о каждом гражданине и его имуществе, а также доходах гораздо больше.

Вот так и получается, что списать долги через МФЦ невозможно по следующим причинам:

• заявление принимают с ошибками, а затем просто приостанавливают процедуру, не сообщая об этом должнику.
• следующее заявление можно подать только спустя 30 дней из-за небольшой неточности в документах.
• пока идет процедура, кредитор может смениться, так как продать долг по договору цессии никто не запрещает. Значит, списан он не будет.
• отвечать на запросы МФЦ не обязаны даже судебные приставы, поэтому они просто могут их игнорировать. А все потому, что регламент взаимодействия между основными службами до сих пор отсутствует. И заложником этого, стали именно граждане, которые пытаются списать долги.

Поэтому прежде, чем браться за все самостоятельно, проконсультируйтесь с юристом. Он не только ответит на ваши вопросы, но и расскажет, что ожидать в вашей ситуации. В КредитаНет сделать это можно бесплатно, тем более, если у вас ни один, а несколько кредиторов, решение искать нужно как можно быстрее.