Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
юридическая
компания
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Эксперт: Миллер Екатерина
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
4.9
1151 оценка

Третье лицо при банкротстве с ипотекой: кто может платить ипотеку и как это оформить

С 8 сентября 2024 года закон предусматривает специальные механизмы сохранения единственного ипотечного жилья при банкротстве. Родственник или иное лицо может полностью погасить ипотечный долг либо участвовать в отдельном мировом соглашении и вносить платежи по согласованному графику. Расскажем, кто может быть третьим лицом, какие риски возможны и как оплачивать ипотеку при банкротстве.

Как проходит банкротство при ипотеке — кратко

Процедура банкротства ипотечного заёмщика имеет свои особенности, поскольку связана с залоговым жильём. Кратко перечислим порядок процедуры:

  1. Подготовка документов и подача заявления. В суде должнику необходимо подтвердить свою неплатёжеспособность. Для этого нужно предоставить пакет документов и составить перечень имущества. В заявлении нужно указать всех кредиторов и размеры задолженности перед ними. Кроме того, необходимо подробно описать причины неплатёжеспособности.
  2. Введение процедуры банкротства. Если суд признаёт заявление обоснованным, он вводит реструктуризацию долгов. Или, при наличии предусмотренных законом оснований, сразу признаёт гражданина банкротом и запускает реализацию имущества.
Миллер Екатерина
Миллер Екатерина
ведущий юрист компании «КредитаНет»

Реструктуризация возможна, если доход позволяет выполнять утверждённый судом план. При его исполнении дело может завершиться без реализации имущества. Если вводится реализация, имущество продают, а оставшиеся долги могут списать, кроме тех, от которых нельзя освободиться по закону. Ипотечное жильё в некоторых случаях можно сохранить — например, при полном погашении долга третьим лицом или отдельном мировом соглашении.

Кто может быть третьим лицом при банкротстве с ипотекой

Закон не устанавливает строгих требований к тому, кто может выступить плательщиком. Это может быть родственник, супруг, знакомый, организация или иное лицо, которое добровольно намерено погасить ипотечную задолженность банкрота.

Нужно ли разрешение суда или банка на участие третьего лица

Привлечение третьего лица зависит от выбранного механизма. Если третье лицо намерено полностью погасить требования ипотечного кредитора, оно подаёт в арбитражный суд заявление в порядке, предусмотренном законом. Для отдельного мирового соглашения третье лицо может участвовать в соглашении, которое заключают должник и ипотечный кредитор. Такое соглашение утверждает арбитражный суд.

При полном погашении требований суд рассматривает заявление третьего лица и выносит определение. После его удовлетворения деньги вносятся на специальный банковский счёт должника или на депозит нотариуса в порядке и срок, установленные судом.

Как платить ипотеку при банкротстве через третье лицо

Если третье лицо готово полностью погасить остаток ипотечного долга, действовать необходимо в установленном законом порядке. Обычно процедура включает следующие этапы:

Шаг 1. Поиск плательщика

Им может выступить гражданин или организация, готовые направить собственные средства на погашение ипотечной задолженности должника.

Шаг 2. Уточнение суммы задолженности

Нужно получить у банка актуальный расчёт задолженности и уточнить порядок полного погашения кредита.

Шаг 3. Подготовка документов для суда

Третье лицо подаёт заявление о намерении погасить требования банка. В заявлении указываются сведения о заявителе, срок и способ внесения денег.

Шаг 4. Рассмотрение заявления судом

Суд рассматривает заявление третьего лица и выносит определение о его удовлетворении либо об отказе.

Шаг 5. Внесение денег

После удовлетворения заявления третье лицо перечисляет деньги на специальный банковский счёт должника или вносит их на депозит нотариуса в порядке и срок, которые указаны в судебном определении.

Шаг 6. Подтверждение погашения долга и исключение жилья из конкурсной массы

После оплаты необходимо получить от банка документы об отсутствии задолженности и прекращении залога. Также нужно убедиться, что суд вынес соответствующий акт в отношении ипотечной недвижимости.

Закон предусматривает два разных механизма участия третьего лица: полное погашение требований ипотечного кредитора по п. 5 ст. 213.10 и участие третьего лица в отдельном мировом соглашении по ст. 213.10-1.

Если стороны заключают мировое соглашение с сохранение ипотеки за счёт регулярных платежей третьего лица, порядок действий будет немного иным:

  1. Должник согласует с банком условия отдельного мирового соглашения, а третье лицо при необходимости участвует в нём и принимает на себя предусмотренные соглашением обязательства.
  2. Стороны определяют размер и график платежей, порядок ответственности за их нарушение.
  3. Соглашение передаётся в суд на утверждение в рамках дела о банкротстве.
  4. Финансовый управляющий и другие участники процесса получают возможность представить свои возражения.
  5. После утверждения соглашения необходимо контролировать исполнение графика и соблюдение судебного акта в отношении ипотечного жилья.

Сохранение ипотечной квартиры в процедуре банкротства требует точного соблюдения процессуальных правил. Ошибки в документах и нарушение порядка уведомления участников могут привести к тому, что недвижимость не исключат из конкурсной массы.

Поэтому перед началом процедуры стоит получить профессиональную юридическую консультацию. Специалист «КредитаНет» рассмотрит вашу ситуацию и поможет выбрать правильную стратегию.

Как выбрать третье лицо для выплаты ипотеки при банкротстве?
Спросить юриста

Полное погашение ипотечного долга третьим лицом

Такой механизм предусмотрен пунктом 5 статьи 213.10 закона № 127-ФЗ. Он применяется, если третье лицо с согласия должника готово полностью погасить требования ипотечного кредитора. А жильё является для должника и совместно проживающих членов семьи единственным пригодным для постоянного проживания.

Постепенное погашение ипотеки третьим лицом

По статье 213.10-1 Закона № 127-ФЗ должник может заключить с ипотечным кредитором отдельное мировое соглашение, если жильё является единственным пригодным для постоянного проживания для него и совместно проживающих членов семьи.

В этой ситуации третье лицо становится участником мирового соглашения и принимает на себя обязательство вносить ипотечные платежи по согласованному графику вместо заёмщика. В соглашении нужно указать источник погашения задолженности и условия исполнения обязательства третьим лицом.

Соглашение утверждается арбитражным судом, но не прекращает производство по делу о банкротстве. Если отдельное мировое соглашение расторгнуто или не исполнено, непогашенная часть ипотеки может быть восстановлена в реестре. При этом банк получит возможность обратить взыскание на жильё в предусмотренном законом порядке.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Какие риски несут третье лицо и банкрот

Если человек использует собственные средства для погашения чужой ипотеки, есть риск, что вернуть деньги не получится. Однако закон предусматривает возможность защитить свои интересы.

При полном погашении ипотеки по специальному механизму закона деньги третьего лица считаются беспроцентным займом гражданину. Потребовать их возврата можно не ранее чем через три года после завершения процедуры или прекращения производства по делу.

При грамотном юридическом сопровождении риски можно минимизировать. Опытный специалист по банкротству поможет подготовить документы и будет сопровождать клиента на всех этапах процедуры.

Как снизить риски при погашении ипотеки банкрота третьим лицом?
Спросить юриста

Риски для банкрота

Если третье лицо перестанет выполнять обязательства по отдельному мировому соглашению, непогашенная часть требований банка может быть восстановлена в реестре. В этом случае кредитор вправе обратить взыскание на ипотечное жильё в порядке, установленном законом.

Может ли третье лицо претендовать на жильё после оплаты ипотеки

Погашение ипотечного кредита третьим лицом само по себе не даёт ему права собственности на квартиру или дом. Собственником остаётся лицо, на которое недвижимость зарегистрирована в ЕГРН.

Включается ли ипотечное жильё в конкурсную массу при оплате третьим лицом

Если третье лицо полностью погасит требования ипотечного кредитора в предусмотренном законом порядке, жильё не будет реализовано при банкротстве. Это правило применяется к единственному пригодному для постоянного проживания ипотечному жилью, на которое может быть обращено взыскание.

Если у вас есть долги по кредитам и действующая ипотека, воспользуйтесь помощью юриста «КредитаНет». Эксперт оценит ваше положение и посоветует оптимальный вариант действий, чтобы сохранить единственное ипотечное жильё. Бесплатная консультация по телефону: 8 (800) 775-19-33 .

Итоги

  • С сентября 2024 при банкротстве должника третье лицо может погасить его ипотечную задолженность.
  • Третьим лицом может быть родственник, знакомый, организация или иное заинтересованное лицо.
  • Порядок процедуры зависит от механизма: полного погашения единым платежом или оплаты по графику в рамках мирового соглашения.
  • Перед тем как взять на себя обязательства третьему лицу важно объективно оценить свою финансовую нагрузку.
  • Юридическая поддержка поможет снизить возможные риски для третьего лица и самого банкрота. Специалист рассмотрит ваш случай и посоветует, как безопасно погасить ипотеку и сохранить залоговое жильё по закону.
Сохранение ипотечного жилья при банкротстве

Остались вопросы?

Можно ли пройти процедуру банкротства с ипотекой самостоятельно?

Да, это возможно, но важно понимать, что ошибка на любом этапе судебного разбирательства может привести к серьёзным последствиям. Например, к потере ипотечной квартиры или отказу в списании задолженности.

Всем ли подходит оплата ипотеки третьим лицом?

Такой вариант подходит не всем. Нужно проверить, соответствует ли жильё условиям закона и какой механизм можно применить в конкретной процедуре.

Что делать, если у третьего лица нет всей суммы?

В этом случае можно рассмотреть ежемесячное погашение ипотеки в рамках мирового соглашения. Но третьему лицу важно заранее оценить собственную кредитную нагрузку. Иначе в попытке спасти чужое жильё он сам может оказаться в долговой ситуации.

Автор статьи: Наталия Флоря
Источники: Закон № 127-ФЗ
Понравилась статья?
4.9
(1151)
Спасибо!
Миллер Екатерина
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-****/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-****/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-****/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-****/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-****/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-****/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-****/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-****/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-****/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-****/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-****/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-****/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские Поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Горячий Ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-Кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый Уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Павлово Павловск Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-Кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-Мансийск Химки Холмск Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Скидка 55%.