Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
Москва
Банкротство
физлиц по 127-ФЗ
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
Москва
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Эксперт: Миллер Екатерина
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
4.8
801 оценка

Погашение ипотеки третьим лицом в банкротстве – реальная помощь должнику

По новому закону погасить ипотеку за банкрота может третье лицо. Как это сделать, что говорит закон и какие особенности есть у процесса?

Погашение ипотеки – большая нагрузка на семейный бюджет. Если в придачу к ипотечному кредиту есть еще несколько займов или потребительских кредитов, то ситуация может стать резко плачевной, стоит лишь случиться кризису.

По статистике у каждого, кто имеет ипотеку на свое единственное жилье, есть еще хотя бы один кредит. И что же делать, если вдруг становится нечем платить? Можно подать на банкротство, но что будет с ипотекой? Может ее попробовать погасить, найти того, кто поможет?

Разбираемся с погашением долга третьим лицом в банкротстве с ипотекой. Что говорит закон, какие есть варианты решения проблемы и как действовать заемщику с задолженностью.

У меня ипотека и я банкрот

До недавнего времени ипотека и банкротство были несовместимыми вещами. Если человек имел ипотечный кредит и другие долги, и решался на банкротство, то он неминуемо терял недвижимость. И не важно, была ли эта квартира единственной или нет. Ипотечное жилье в банкротстве реализовывалось с торгов. Залоговый кредитор всегда входил в реестр кредиторов в банкротстве и защищал свои права.

Поэтому вопрос с ипотекой нужно было решать до того, как оформлять банкротство. И если уже оплаченная ипотечная квартира была единственным жильем, то в банкротстве она была защищена законом (статья 446 ГПК РФ) и оставалась за должником. Ее не включали в конкурсную массу и не могли продать с торгов.

Однако с единственной ипотечной квартирой в банкротстве в 2023 году был прецедент. Верховный суд отменил решение арбитражного суда по делу о банкротстве с ипотекой на единственное жилье. ВС РФ выдвинул требование, чтобы заемщик и кредитор заключили мировое соглашение и составили план погашения задолженности по ипотеке, т.е. план реструктуризации долга.

Оснований для своего решения ВС РФ имел несколько: должник не имел просрочек по ипотеке и его жилье было единственным. Это была первая «ласточка» для тех должников, которые не знали уже, как справляться с долгами и боялись потерять ипотечное жилье.

Федеральный закон № 298

После прецедента ВС РФ тему ипотеки и банкротства стали обсуждать активнее. 8 августа 2024 Президент РФ подписал новый закон № 298, который вносит изменения в закон о несостоятельности № 127.

Что теперь будет с ипотечным жильем в банкротстве? Его можно сохранить, соблюдая некоторые условия:

  • ипотечная недвижимость должна быть единственным жильем должника;
  • по ипотеке не должно быть просроченных платежей (если они есть то их нужно будет погасить в течение 3 месяцев по плану выплат, оговоренному с банком);
  • чтобы погашать ипотеку в банкротстве, должнику нужна помощь третьего лица (погасить ипотечный кредит за счет другого имущества или своих доходов должник не может, так как есть еще другие кредиторы, которые претендуют на эти деньги).

Отметим, что в процедуре банкротства должник получает официально только часть своих доходов – прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев. Выплачивать ипотеку с этих денег крайне проблематично. Поэтому новый закон дает возможность воспользоваться помощью третьих лиц.

Банкротство с ипотекой с 2024 года будет проводиться следующим образом:

  • должник находит третье лицо, которое готово помочь ему погасить ипотеку;
  • суд соглашается с участием этого третьего лица в погашении долга по залоговому жилью;
  • объект недвижимости выводится из конкурсной массы, залоговый кредитор – из реестра кредиторов;
  • другие кредиторы не принимают участия в данном процессе (их согласие на ипотечную сделку не требуется).

Давайте подробнее рассмотрим, как, согласно закону № 298, третье лицо может участвовать в погашении требований в банкротстве с ипотекой.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Погашение задолженности третьим лицом в банкротстве с ипотекой

Ипотечный кредит остается на должнике, а помощником в его погашении может выступать в банкротстве как физическое, так и юридическое лицо.

Закон предусматривает два вида участия третьего лица в погашении ипотеки в банкротстве:

  1. Мировое соглашение с кредитором и выплата долга по ипотеке по графику платежей. Если ипотечная задолженность большая (например, если должник только начал выплачивать кредит), то третье лицо – друзья, родственники, созаемщики, поручители могут взять на себя ответственность за выплату ежемесячных платежей, пока идет процедура банкротства. После завершения процедуры банкрот сможет самостоятельно продолжить погашать ипотеку.
  2. Полное погашение долга по ипотеке. Если долг небольшой и третье лицо (те же родственники, друзья и пр.) может сразу закрыть его, то необходимо подать заявление в суд и положить требуемую сумму на специальный счет для закрытия ипотеки.

Следует знать, что помощник сможет потребовать свои деньги с должника обратно только через 3 года после завершения процедуры банкротства. Если должник, конечно, самостоятельно не рассчитается с ним раньше срока.

Важные моменты:

  1. Если третье лицо погасило долг по ипотеке за должника, банкротство не прекращается. В процедуре будут рассматриваться остальные долги банкрота. «Ипотечное дело» рассматривается отдельно. В нем не участвуют другие кредиторы, их согласие на полное погашение ипотеки третьим лицом или на другое решение вопроса, как и согласие финансового управляющего, не требуется.
  1. Если график платежей по ипотеке будет нарушен в процедуре банкротства, то квартиру продадут с торгов. Если банкрот уже после завершения процедуры не будет выплачивать ипотеку, то банк вправе взыскать долг.
  2. Если у должника в банкротстве есть кредиторы 1 и 2 очередей (алименты, текущие платежи, компенсации вреда здоровью и жизни), то новый закон обязывает его положить на специальный счет до 10% от стоимости ипотечного жилья для покрытия долгов этих кредиторов. Если вносить деньги будет третье лицо, соответственно это его обязанность.
  1. Оплатить ипотеку банкрот может с части доходов, на которые не могут претендовать кредиторы. Например, это социальные выплаты (пособия на детей, пособия участникам СВО и т. п.).
  2. Новый закон применим ко всем делам о банкротстве с ипотекой, его можно учитывать и придерживаться, даже если дело начато до даты его принятия, при условии, что ипотечная недвижимость еще не реализована с торгов.

Юридическое сопровождение банкротства с ипотекой

Погашение требований кредитора третьим лицом в банкротстве с ипотекой прописано в законе достаточно кратко, но четко. Внесены необходимые поправки в закон № 127 «О несостоятельности». Однако остается открытым вопрос с оценкой платежеспособности третьих лиц, которые будут помогать должникам.

Также непонятно, какие условия будут выдвигать банки при заключении мирового соглашения и будут ли вообще. Кредитные организации могут оставить требования выплат по старому договору или разработать новый график платежей. Также, скорее всего, им нужны будут гарантии, что третье лицо сможет стабильно погашать долг по ипотеке за банкрота.

Скажем так: начало положено, закон защитил единственное ипотечное жилье в банкротстве, а с нюансами придется разбираться по ходу наработки судебной практики. И в этом вопросе без грамотных юристов не справиться.

Специалисты КредитаНет уже начали работать с делами о банкротстве с ипотекой. Мы помогаем людям также на всех этапах процедуры, следим за изменениями законодательства, ходом процедур и реагируем на новые сигналы в реальном времени.

Теперь единственное жилье в ипотеке можно сохранить при банкротстве. Поэтому не бойтесь избавляться от других долгов. Юристы КредитаНет помогут подготовиться к делу и провести банкротство с ипотечным жильем без потерь.

Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как пройдет ваше банкротство.

Банкротство с ипотекой в 2024 году: 2 способа
Автор статьи: Наталия Флоря
Понравилась статья?
4.8
(801)
Спасибо!
Миллер Екатерина
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-19570/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-21197/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-5054/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-12748/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-21197/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
Списали: 38 465 ₽
Номер дела:
А53-37786/2023
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-10352/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-3587/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-8483/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-2496/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-23246/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-9781/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-13135/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-12525/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-12748/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-12672/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-86499/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-13614/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артём Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Горячий ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крым Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Отрадный Павлово Павловск Павловский посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-илецк Сочи Спасск-дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-мансийск Химки Холмск Хрустальный Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Избавим от долгов со скидкой 80 000 ₽!
218 400 ₽ - 89 000* ₽ - стоимость услуги без переплат, если вносите всю сумму сразу. Предложение действует до конца месяца.
Банкротство в кратчайшие сроки
от 4 месяцев
Всегда рядом с вами
103 офиса по всей России
Персональный юрист
сопровождающий всю процедуру
Закрепите за собой цену со скидкой!
Для этого заполните форму:
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
Избавим от долгов со скидкой 80 000 ₽!
218 400 ₽ - 89 000* ₽ - стоимость услуги без переплат, если вносите всю сумму сразу. Предложение действует до конца месяца.
Банкротство в кратчайшие сроки
от 4 месяцев
Всегда рядом с вами
Офисы по всей России
Персональный юрист
сопровождающий всю процедуру
Закрепите за собой цену со скидкой!
Для этого заполните форму:
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
Получите бесплатную
консультацию у юриста
Перезвоним в течении 1 минуты!
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в ближайшее время
Ок
Скидка 59%.