Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
юридическая
компания
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Эксперт: Болдырев Иван
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
4.9
1021 оценка

План реструктуризации долгов при банкротстве: как сохранить имущество

При банкротстве суд может ввести реструктуризацию долгов, если должник соответствует установленным требованиям. Разберём, когда применяется эта процедура, кто составляет план, как его утверждают и поможет ли он сохранить имущество.

Закон о банкротстве № 127 помогает не только официально признать человека несостоятельным, но и предлагает путь к его финансовому оздоровлению. Если у должника есть стабильный доход, он может рассчитаться с банками под надзором суда — без лишних штрафов, пеней, давления со стороны приставов или коллекторов. Это возможно благодаря процедуре реструктуризации задолженностей.

Реструктуризация долгов при банкротстве — это способ, с помощью которого должник сможет восстановить собственную платежеспособность и разобраться со своими долгами, не рискуя имуществом. Это альтернатива процедуре реализации, при которой списанию долгов предшествует продажа имущества должника. В рамках реструктуризации создается план, согласно которому гражданин может постепенно выплачивать свои долги. Всё это происходит под контролем суда, что гарантирует защиту от финансовых санкций и блокировок счетов.

Что даёт должнику план реструктуризации

Введение плана даёт немало преимуществ. Эта процедура назначается арбитражным судом после принятия заявления о банкротстве, но только когда суд признает его обоснованным. Согласно статье 213.11 127-ФЗ, после этого должник получает определенный исполнительский иммунитет:

  • Вводится мораторий на взыскания. Кредиторы не вправе требовать немедленного погашения долгов, взыскания по обязательствам перед ними приостанавливаются.
  • Приостановка исков. Любые исковые заявления, поданные вне дела о несостоятельности и не рассмотренные до начала реструктуризации, оставляются судом без рассмотрения.
  • Снятие ареста с имущества. Арест будет снят со всего имущества, хотя распоряжаться им в полной мере должник не сможет.
  • Остановка штрафов и пеней. Прекращается начисление штрафов, пеней и процентов за просрочки, а также по действующим договорам, кроме текущих платежей.
  • Приостановка исполнительных производств. Взыскания имущества должника по исполнительным документам приостанавливаются.

Задолженности погашаются строго по утвержденному плану реструктуризации. Главное преимущество этой процедуры — возможность избавиться от непосильных долгов без риска потерять свое имущество.

Как решить проблему с долгами?
Спросить юриста

Кому доступна реструктуризация долга физлица

Для участия в процедуре должник должен соответствовать ряду требований:

  • На момент составления плана и его утверждения у гражданина обязан быть постоянный подтвержденный доход — чтобы оставалось на жизнь, и на платежи по плану реструктуризации.
  • Гражданин не должен иметь непогашенных судимостей за экономические преступления.
  • До момента подачи заявления на банкротство должен истечь срок административного наказания за мелкое хищение, уничтожение или порчу чужого имущества, совершенное с умыслом, либо за признание банкротства умышленно или фиктивно.
  • За последние пять лет гражданин не был признан банкротом с введением реализации имущества.
  • За последние восемь лет не был утвержден аналогичный план в отношении задолженностей.

Эти условия помогают убедиться в том, что должник способен придерживаться плана и у него есть реальные шансы рассчитываться по своим обязательствам. Тем более что первоначальную сумму требований кредиторов можно серьезно снизить, исключив штрафы, пени и проценты за просрочку.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Кто готовит проект плана реструктуризации

С момента, когда суд принимает решение реструктуризировать долги, всеми организационными процессами занимается финансовый управляющий. Он начинает свою работу с публикации сведений в ЕФРСБ.

В течение двух месяцев после публикации кредиторы направляют в арбитраж заявления на включение их требований в реестр. Затем в 10-дневный срок должник, кредитор или налоговый орган могут представить финансовому управляющему собственный проект плана погашения долгов. Он должен содержать:

  • Сроки и порядок выплаты задолженностей, в том числе основную сумму и проценты.
  • Фиксированную величину платежей в счёт погашения долгов, вносимую ежемесячно.

К проекту плана нужно приложить следующие документы:

  • Список активов должника с подтверждением права собственности.
  • Сведения о доходах.
  • Сведения о задолженности перед кредиторами.
  • Кредитный отчет из Бюро кредитных историй (БКИ).

Бывает так, что каждый участник банкротства направляет финансовому управляющему свой проект плана реструктуризации. Он обязан принять все к рассмотрению, но выбор плана, который управляющий направит суду на утверждение, будет проходить на собрании кредиторов. Финансовый управляющий организует это собрание: назначает дату, уведомляет участников. На нём могут присутствовать должник или его представитель (юрист).

Решение по проекту плана реструктуризации принимается голосованием кредиторов. Единогласного одобрения не требуется — достаточно, чтобы за него проголосовали большинством голосов. Одобренный план финансовый управляющий подаёт в суд, который его затем утверждает.

Как выглядит план реструктуризации задолженностей

План реструктуризации — это документ, который устанавливает график погашения всех задолженностей. В этом плане сначала определяется порядок погашения основного долга по займам, а затем, если остаются деньги, штрафы, пени и неустойки. После его утверждения аресты со счетов снимаются, и должник вправе распоряжаться собственными деньгами, но при этом обязан строго следовать графику платежей.

Основные элементы плана включают:

  • Сроки и порядок погашения долгов. В документе чётко прописывают сроки и порядок погашения долгов, а также размер ежемесячного платежа каждому кредитору и совокупный платёж.
  • Очередность расчётов. План должен предусматривать расчеты с кредиторами первой и второй очереди, а также погашение текущих задолженностей. В первую очередь закрываются долги по алиментам, возмещению вреда и расходам, возникшим в ходе процедуры банкротства.
  • Расчёты с кредиторами третьей очереди. В эту категорию входят банки, микрофинансовые организации, налоговая служба, ЖКХ и физические лица, которым гражданин должен по распискам.
  • Минимальная сумма на проживание. В плане предусматривается ежемесячная выплата должнику в размере прожиточного минимума для него и каждого иждивенца. На ребёнка выделяется половина прожиточного минимума или сумма алиментов.
  • Проверка реалистичности плана. Важно заранее просчитать, возможно ли расплатиться за пять лет при текущих доходах и расходах.
Образец плана реструктуризации долгов

Участники судебного дела могут ознакомиться с проектом плана в течение 10 дней. Если кредиторы не одобряют план, суд может:

  • Пропустить процедуру и приступить к реализации имущества.
  • Утвердить имеющийся план, если он позволяет должнику рассчитаться с большей частью задолженностей. Если кредиторы не одобрили план, суд в предусмотренных законом случаях может утвердить его самостоятельно. Например, если план позволяет кредиторам получить не менее 50% требований и существенно больше, чем они получили бы при немедленной реализации имущества.

Соблюдение плана контролируется финансовым управляющим. Должник ежемесячно направляет управляющему копии платёжных документов. Если оплата не произведена, управляющий сообщает об этом суду, и на основании статьи 213.23 127-ФЗ реструктуризация прекращается.

Последствия введения реструктуризации

Помимо снятия ограничений, в отношении должника также водятся некоторые запреты. Они действуют до окончания процедуры. Главным является контроль сделок. Любые сделки гражданина с принадлежащим ему имуществом проводятся исключительно с письменного одобрения финансового управляющего:

  • При покупке или продаже имущества, если его стоимость больше 50 тыс. руб.
  • Операции с недвижимостью.
  • Сделки с долями в уставных капиталах.
  • Сделки с транспортными средствами.
  • Оформление кредитов или займов.
  • Передача имущества в качестве залога и другие аналогичные сделки.

Кроме того, должнику запрещено совершать сделки, в которых он передаёт имущество безвозмездно. Эти меры принимаются для обеспечения сохранности имущества гражданина и его использования для погашения задолженностей, если план реструктуризации выполнить не удастся.

При этом в период действия плана разрешается совершать покупки на сумму до 50 тыс. рублей. Для этих целей открывается личный банковский счет, на который ежемесячно может поступать не более 50 тыс. руб. Эти средства должник может тратить по своему усмотрению без необходимости отчитываться перед финансовым управляющим.

Что будет, если должник не выполнит требования плана реструктуризации

Если гражданин не сможет выполнять утверждённый график платежей, суд может отменить план по ходатайству кредиторов. Такое ходатайство могут подать кредиторы, чьи требования учтены в плане, но не исполнены.

Процесс рассмотрения ходатайства об отмене плана длится 15 дней с момента его поступления в суд. Если к дате заседания должник не выполнит свои обязательства, план будет отменён. Тогда процедура будет заменена реализацией имущества: его опишут, оценят и продадут с торгов.

В этом случае применяются следующие меры:

  • Имущество будет продано, а вырученные средства направят на погашение обязательств.
  • Контроль над активами перейдет к финансовому управляющему.

Поэтому перед началом реструктуризации долга через арбитражный суд важно тщательно оценить свои финансовые возможности и перспективы выполнения платежей в течение пяти лет. Если доход позволяет соблюдать условия плана, процедуру можно рассматривать как способ постепенно погасить задолженность. Если финансовая ситуация нестабильна, стоит заранее оценить другие варианты решения проблемы. Это поможет не тратить время и средства на реструктуризацию, которая может оказаться невыполнимой, и выбрать наиболее подходящий вариант с учетом доходов, долгов и имущества.

Если вы не уверены, подходит ли вам реструктуризация долгов, обратитесь в «КредитаНет» за бесплатной консультацией. Юрист оценит финансовую ситуацию, расскажет о процедуре и поможет определить, можно ли решить проблему с долгами без реализации имущества.

Подходит ли мне реструктуризация?
Спросить юриста
Заберут ли имущество при банкротстве физлиц?
Автор статьи: Иван Булыгин
Понравилась статья?
4.9
(1021)
Спасибо!
Болдырев Иван
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-****/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-****/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-****/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-****/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-****/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-****/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-****/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-****/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-****/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-****/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-****/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-****/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские Поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Горячий Ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-Кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый Уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Павлово Павловск Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-Кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-Мансийск Химки Холмск Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Скидка 55%.