За 2023 год спрос на оформление кредитных карт возрос почти на 50%. Банки предлагают все более привлекательные условия — беспроцентный период, кэшбэк на некоторые категории покупок, бесплатное обслуживание и прочие бонусы.
Если вовремя погашать задолженность или вносить хотя бы минимальный платеж, то заемщику не придется переплачивать проценты. Какие еще есть законные способы не платить проценты по кредитке? Поговорим подробней в этой статье.
В первую очередь, выпуск кредитных карт выгоден банкам. Параметры использования карт направлены на получение прибыли от выплат заемщиков. Однако кредитные карты также выгодны и для граждан. Вот как это работает:
При всех плюсах кредитной карты, важно ответственно относиться к ее использованию. Да, это своего рода «легкие деньги», ими можно оплатить покупки до получения зарплаты или погасить другие расходы, но нужно вовремя выплачивать образовавшийся долг. В противном случае банк начислит непосильные проценты за просрочку или вовсе обратиться за взысканием в суд.
Начисление процентов по кредитным картам отличается от потребительских кредитов или ипотеки. Когда заемщик оформляет карту, ему не назначают график платежей. Можно пользоваться средствами в доступном лимите, а возвращать их нужно согласно условиям кредитора. Какие варианты начисления процентов предлагают банки:
Если не использовать средства с кредитных карт, банк не будет взимать проценты. Однако это не освобождает от оплаты обслуживания, комиссий или других сборов. Это также может повлечь за собой образование долга.
Совсем беспроцентных кредитных карт не бывает. Банк может предоставить заемщику льготный период, но в дальнейшем это будет заложено в итоговую процентную ставку или компенсируется через платежи у партнеров.
Если грамотно пользоваться картами и соблюдать условия, то получится снизить переплаты или вовсе избежать начисления процентов. Далее мы расскажем о самых распространенных законных способах не платить проценты по кредиткам.
Беспроцентный или «грейс-период» — это срок, в течение которого клиент освобождается от начисления процентов. У каждого банка свои условия льготного периода. Рассмотрим условия беспроцентного периода в нескольких крупных банках России:
1. «Тинькофф Платинум»
2. Кредитная СберКарта
3. «Год без %» от Альфа-Банка
Обычно беспроцентный период подключают автоматически. Чтобы обновить льготный период, необходимо погасить действующий долг. Проверить сколько дней осталось до конца срока можно в приложении банка. Точные условия пользования кредитными картами уточняйте у кредитора.
Временно остановить начисление процентов можно с помощью программы рассрочки. Здесь также следует уточнить условия у кредитора — все банки устанавливают свои условия программы. Рассмотрим на примере рассрочки в банке Тинькофф:
Выгодней брать рассрочку на особо крупные покупки. При рассрочке на меньшие суммы стоимость комиссии превысит размер процентов. Заемщик может только переплатить лишнего, но не сэкономить на покупке.
При реструктуризации банк предоставляет заемщику льготный период для погашения долга. Так заемщик освобождается от выплат по задолженности и процентам на период в 1-3 месяца. Однако по истечении льготного периода банк обратно начислит невыплаченные проценты.
Кредитные каникулы временно освобождают заемщика от выплат по кредитке. Получить их можно при лимите кредитной карты до 100 тысяч рублей. Сам период составляет 6 месяцев. Что еще важно знать о кредитных каникулах:
Кроме временной отсрочки для заемщика нет другой выгоды от кредитных каникул. По окончании льготного периода придется выплатить всю удержанную сумму.
Если не выплачивать долг по карте в рамках беспроцентного периода, суд начислит проценты. Предварительно должнику направляют уведомление о необходимости внести минимальный платеж в размере 1-3% от суммы долга. Если заемщик не вносит платеж в установленный срок, то применяются штрафные санкции:
Из-за просрочки минимального платежа и назначения штрафных санкций, долг по кредитной карте начнет увеличиваться на 5-15% ежемесячно. Таким образом, даже при одной просрочке у заемщика накапливается непосильный долг. Однако даже в такой ситуации есть возможность восстановить свое финансовое положение и избавиться от задолженности.
Задолженность по кредитной карте может стать непосильной, если тратить больше средств, чем возможно выплатить. Особенно, если банк назначает штрафные санкции. Самый очевидный способ избавиться от долга — выплатить его. Как это сделать:
Данный метод эффективен, если у заемщика достаточный уровень дохода. Если личных средств недостаточно для погашения задолженности, стоит обратиться к процедуре банкротства.
Процедура банкротства через суд или МФЦ позволит избавиться от непосильных долгов. Если заемщик понимает, что выплатить долги в ближайшем будущем не получится, стоит собрать нужные документы и подать заявление на списание долгов — по потребительским кредитам, ипотеке, долгам физическим лицам и кредитным картам.
Списать долги можно сразу перед несколькими кредиторами. Судебная процедура не имеет ограничений по сумме задолженности. При обращении в МФЦ следует проверить, соответствуете ли вы критериям: размер долга, наличие официального дохода, пенсий, пособий, имущества, действующих исполнительных производств. Рекомендуем проконсультироваться с юристами ООО «КредитамНет», чтобы тщательно разобраться в процедуре и продумать план действий.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
