Подаем жалобу на МФО онлайн – инструкция

Если МФО нарушает ваши права, угрожает или превышает полномочия при попытке вернуть долг, у каждого заемщика есть возможность пожаловаться на организацию.

Рынок кредитов и микрозаймов более или менее урегулирован и подчиняется законам. Есть соответствующие ограничения для микрофинансовых организаций по выдаче займов, размеру процентов и штрафов. Существуют правила и по возврату долгов. И если банковские работники служб взыскания очень редко их нарушают, то сотрудники МФО не так благонадежны.

Заемщикам приходится защищать свои права, и один из способов это сделать – жаловаться на микрофинансовую организацию. Как и куда подать жалобу на МФО онлайн, подробно разбираем каждый случай.

Важные особенности работы МФО

Давайте сначала обозначим нормы, которые обязаны соблюдать все микрокредитные компании, и о которых должен знать каждый заемщик:

• все легально работающие МФО должны состоять в реестре Центробанка РФ, который можно просмотреть на сайте ЦБ;
• процентная ставка в день не должна превышать 0,8%, в месяц 24%, а в год 292% (процентные ставки выше этих значений являются нарушением закона);
• сума всех начислений сверх основного долга не должна превышать его в 1,3 раза (т. е. если вы взяли микрокредит на 10 000 рублей, вернуть вы должны максимум 23 000 рублей со всеми пени и штрафами при просрочках);  

Работа службы взыскания МФО также регламентируется законодательством. От сотрудников МФО не должно поступать угроз, ночных звонков и т. п. Здесь работает закон № 230 «О коллекторской деятельности».  

Когда нужно жаловаться на МФО

Если заемщик не платит вовремя по займу, то микрофинансовая организация в досудебном порядке имеет законное право требовать возврат путем звонков, начисления процентов, подачи заявления о принудительном взыскании в суд или передачи долга коллекторам. Если все проходит в рамках закона, то оснований жаловаться на МФО не возникает. Если же микрокредитная организация нарушает законодательство, то нужно действовать.

Какие причины для жалобы могут быть:

• нарушение закона о персональных данных (передает информацию о вашем займе и долге третьим лицам);
• на сайте МФО размещена ложная информация о ставках или предложениях;
• у МФО нет лицензии на работу с займами;
• МФО не дает вам вернуть долг, чтобы увеличить сумму штрафов;
• превышены процентные ставки;
• сумма долга и просрочки стала больше, чем в положенные 1,3 раза;
• изменились условия кредитного договора в одностороннем порядке;
• сотрудники МФО звонят чаще и в неположенное время;
• коллекторы МФО оказывают давление, угрожают, нанесли вред имуществу;
• сотрудники игнорируют заявление о невзаимодействии и продолжают навязчиво звонить.

Как составить онлайн жалобу на МФО

Чтобы наверняка «угодить» государственной инстанции, и она без вопросов приняла вашу жалобу, стоит позвонить, написать или спросить лично, какой должна быть форма жалобы и получить ее бланк. Это ускорит ее принятие и рассмотрение.

Если формы не найти, то постарайтесь уложить в онлайн заявление на МФО следующие сведения:

• наименование органа, куда направляется жалоба, и ФИО ответственного лица (если удалось его выяснить);
• ваши личные данные, адрес регистрации, телефон, адрес электронной почты;
• сведение об МФО, где брали заем, номер договора, дата, сумма и % ставка по займу;
• данные о просрочке, если она есть;
• описание действий, которые предпринимали сотрудники МФО для возврата средств, что именно нарушили;
• суть вашей жалобы и просьба – проверка МФО, устранение нарушений деятельности и т.п.

Как минимум, должен быть договор с МФО и платежные документы. Если нарушен закон о коллекторской деятельности, то следует приложить переписки, распечатки звонков, сообщений из мессенджеров и пр.

Куда отправить жалобу

В зависимости от нарушений, которые допустила МФО, жаловаться можно в разные инстанции. Подать жалобу на микрофинансовую организацию онлайн можно абсолютно бесплатно в любой госорган.

СРО

Каждая микрокредитная организация должна состоять в СРО, которая контролирует ее деятельность, согласно закону № 223. Жаловаться в СРО стоит в том случае, если микрокредитной организацией нарушены правила выдачи займов, превышены ставки и т. п.

Для начала необходимо выяснить, в какую саморегулируемую организацию входит МФО. Всего на сегодняшний день таких организаций три:

• «Единство» - контролирует больше всего микрокредитных организаций, самая крупная компания;
• «Микрофинансовый альянс»;
• «Микрофинансирование и развитие» - МиР.

Центробанк РФ публикует актуальные сведение по реестру СРО МФО, информацию можно скачать и найти полный список микрокредитных организаций, которые состоят в конкретной СРО. Реестр представлен в виде таблицы, и в последнем столбце есть ссылка со списком членов СРО.

Выяснив, к какой организации принадлежит ваша МКК, можно ознакомиться с подачей жалобы на ее сайте или проконсультироваться со специалистом по телефону насчет формы обращения.  

Центробанк

Написать обращение в Центробанк можно в том случае, если вы узнали, что у МФО нет лицензии на работу, а также:

• организация завышает проценты за день или за год;
• вы нашли пробелы в вашей КИ, и МФО не вносит данные;
• организация нарушила конфиденциальность ваших персональных данных;
• штрафы превышают допустимые суммы;
• организация умалчивает о скрытых комиссиях;
• вам изменили условия договора без предупреждения.

У ЦБ РФ широкие полномочия по проверкам и наказаниям МФО в случае подтверждения нарушений вплоть до лишения лицензии. Подать жалобу онлайн можно по ссылке. 

Роспотребнадзор

Роспотребнадозр рассматривает любые жалобы, которые нарушают права потребителей. Заем в МФО – по сути потребительский кредит, и если в договоре с организацией есть нарушения, вы вправе отправить жалобу в Роспотребнадзор для проверки деятельности МФО.

Например, те же скрытые платежи или комиссии за продление договора, нарушают права потребителя.

Жаловаться в Роспотребнадзор тоже можно онлайн. 

Прокуратура

Прокуратура – более серьезный госорган, который обязан реагировать на жалобы об угрозах и ущемлении прав граждан. Если сотрудники МФО или их коллекторы звонят вам или вашим близким с угрозами, назначают встречи «у подъезда», донимают звонками ночью, обращайтесь в прокуратуру.

В данном случае обязательно нужно подтверждать жалобу документально: переписка с МФО, записи телефонных переговоров, смс-сообщения и пр. Если ваши права нарушены коллекторами от МФО, необходимо предоставить прокуратуре полную информацию об агентстве и фамилии сотрудников, которые с вами контактировали.  

Подавать жалобу можно через специальную форму. Также обращения доступны через портал Госуслуг.

ФССП

Федеральная служба судебных приставов контролирует взыскание задолженностей. Если МФО нарушает правила взыскания, вы можете обратиться в службу приставов с жалобой.

Какие нарушения будет рассматривать ФССП:

• звонки родственникам по поводу вашего долга;
• нарушение количества допустимых звонков, времени (ночные звонки, звонки более 1 раза в сутки или 8 раз в месяц);
• отсутствие реакции на заявление о не взаимодействии;
• угрозы коллекторов.

Написать в ФССП можно онлайн.

Сроки рассмотрения жалоб

Общий порядок рассмотрения обращений граждан в госорганы предусматривает срок 30 дней с момента регистрации жалобы.

Срок может быть увеличен еще на 30 дней, если ведомство решит провести более глубокую проверку.  

Если вы обращаетесь не в госорган, а в организацию, то здесь действует закон о защите прав потребителей и срок рассмотрения обычно составляет 10 дней.

Что делать, если ответа на жалобу нет

Если вы обращаетесь в несколько инстанций, всегда забирайте копии жалоб, фиксируйте автоматические ответы, которые присылает система на вашу электронную почту или в смс-сообщениях. Ответы типа «ваше обращение принято дата и время». Тогда в следующем обращении вы сможете ссылаться на эти даты.

Конечными пунктами по всем жалобам, как правило, является либо прокуратура, либо суд. Если ваши права и интересы нарушены, и не помогла ни одна жалоба в госорганы, пишите заявление в суд на МФО. Предварительно проконсультируйтесь с юристом, что все грамотно и точно изложить.   

Как избавиться от долгов в МФО  

Жаловаться на микрофинансовую организацию, безусловно стоит. Это законный и действенный инструмент для урегулирования конфликта и защиты своих интересов. Однако у МФО тоже есть права требовать возврат долгов. Даже если она превышает свои полномочия и нарушает закон, то ваш долг от этих действий никуда не денется.

Если у вас просрочка микрозаймов, нет средств платить по счетам, ухудшилось финансовое положение, а проценты уже выросли, обращайтесь к юристам КредитаНет.

Наши специалисты занимаются банкротством физических лиц и имеют обширную практику списания долгов в МФО и банках. Просрочка микрозаймов всегда растет как снежный ком, и проблемы с МФО возникают быстрее, чем с банками.

Не ждите, пока ваш долг станет неподъемным, проконсультируйтесь со специалистом о том, как пройти процедуру банкротства и освободиться от долговых обязательств.

А также помните, что при задолженности в 500 000 рублей и просрочке более 90 дней банкротство по закону является вашей обязанностью.

Юристы КредитаНет индивидуально рассматривают каждую ситуацию и предложат вам оптимальный план банкротства.