Важно знать свои права, и в случае неуплаты задолженности реагировать так, чтобы минимизировать риски судебного взыскания и последующих негативных последствий.

В этой статье:

    Будет ли квартира изъята из-за неплатежа по кредиту, или дело решится менее радикальными способами? Когда возникает угроза потери жилья, это становится одним из ключевых вопросов для должника. Юристы, специализирующиеся на финансовом праве, имеют разные точки зрения на этот вопрос, особенно в контексте рассмотрения банкротства граждан и возможных методов взыскания задолженностей по решению суда.

    Если гражданин не выполняет свои кредитные обязательства, это может привести к применению санкций со стороны государства, которые предусмотрены законодательством. В соответствии со статьей 69 Федерального закона “Об исполнительном производстве”, можно сделать вывод: закон единственное жилье за долги и имущество физического лица взыскивает в порядке очередности. Процесс начинается с денежных средств – наличных и на банковских счетах. В некоторых случаях, даже единственное жилье гражданина может быть конфисковано из-за долгов.

    На какое имущество может быть обращено взыскание

    Кредитор, который длительное время не получает ответа от должника, имеет полное право в первую очередь обратиться в суд для взыскания долга.

    Ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» указывает на то, что взыскание первоначально обращается на денежные средства должника, включая наличные деньги, средства на счетах и вклады гражданина.

    Если денежных средств (причем неважно в какой валюте: иностранной или российской) недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, указанных в исполнительном документе, взыскание может быть обращено на иное имущество должника, в том числе движимое и недвижимое.

    Сначала судом может быть наложен арест жилья за долги для последующего взыскания или в качестве меры пресечения. Должник имеет право указать, на какое именно имущество следует обратить взыскание в первую очередь.

    Действительно, выходит, что за долги могут забрать квартиру. Но всегда ли это происходит? Будем разбираться.

    Имущество, на которое вообще может быть наложено взыскание, перечислено в ст 446"Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации". В перечень входят:

    • Денежные средства в рублях и иностранной валюте.
    • Наличные деньги.
    • Средства на счетах и во вкладах.
    • Имущественные права.
    • Движимое и недвижимое имущество, в том числе предметы роскоши и произведения искусства.
    • Ценные бумаги
      и другое.

    При этом законодательство также учитывает список предметов, которые изымать нельзя, чтобы не оставить граждан без крыши над головой и лишить последней пары обуви. Например, закон защищает от взыскания единственное жилье. Рассмотрим, какую собственность взыскивать нельзя:

    • Недвижимость жилого назначения (квартира, дом, коттедж), если это единственное жилье должника и не является залогом в ипотечном кредите. Сюда же отнесем земельные участки, на которых находится имущество.
    • Вещи, необходимые для профессиональной деятельности должника, если их стоимость не превышает 100 МРОТ.
    • Продукты питания.
    • Домашние животные, племенной скот, рабочий скот и птица, используемые не для предпринимательской деятельности.
    • Предметы, необходимые для людей с ограниченными возможностями, например, инвалидное кресло.
    • Медали, призы, награды и другие знаки отличия, присужденные гражданину за особые заслуги.
      И иные виды имущества, предусмотренные законодательством.

    Учитывайте однако, что взыскать квартиру за долги имеет право только банк, у которого клиент взял ипотеку. В таком случае неважно, единственное это жилье или нет, потому что в качестве залога по договору о займе выступает именно недвижимость.

    Например, Ляпкин-Тяпкин решил купить квартиру в Балашихе и взял ипотеку на 25 лет. Но через пять лет он понял, что выплачивать ежемесячный взнос не может, а банк незамедлительно подал на клиента в суд. Ляпкин-Тяпкин был уверен, что квартиру у него не отнимут, — единственное жилье! — поэтому спокойно ждал решения и ничего не предпринимал. Но тот факт, что квартира заложена, он во внимание не принял. Поэтому Ляпкин-Тяпкин остался без квартиры и без денег.

    Если у вас возникают трудности с выплатами, не будьте как Ляпкин-Тяпкин и не ждите суда, предпримите необходимые меры самостоятельно! Процедура банкротства поможет вам списать долги по ипотеке законным и безопасным способом. Уточнить детали и последствия можно у юристов КредитаНет, которые всегда готовы прийти на помощь. Вам нужно только зарегистрироваться и оставить заявку на сайте, и опытные специалисты позвонят вам, чтобы ответить на все волнующие вопросы бесплатно.

    На каком основании хотят забрать квартиру за долги

    Квартира может быть взыскана для погашения следующих видов долгов:

    1. Задолженность по кредиту или ипотеке.

    Если заемщик не выплачивает задолженность по кредиту или ипотеке, кредитор имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании имущества заемщика, включая квартиру.

    1. Задолженность по налогам и сборам.

    Государство имеет право взыскать квартиру для погашения задолженности по налогам и сборам.

    1. Задолженность по алиментам.

    Если должник не выплачивает алименты на содержание детей или бывшего супруга, суд может принять решение о взыскании квартиры для погашения задолженности.

    1. Задолженность по коммунальным платежам.

    Если должник не оплачивает коммунальные услуги (электричество, газ, вода и т.д.), управляющая компания или поставщик услуг может обратиться в суд и за долги по жкх могут отобрать квартиру.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Когда не могут изымать жилье за долги

    После заключения кредитного договора заемщик принимает на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов в установленные сроки. Если должник не выполняет эти обязательства, кредитор вправе применить меры по взысканию задолженности, в том числе обратиться в суд с иском.

    Суд может отказать в обращении взыскания на единственное жилье за долги (то есть на ипотечную квартиру), если ее стоимость, например, гораздо больше стоимости долга.

    Существует несколько ситуаций, когда не могут изымать жилье за долги:

    1. За недостаточность долга. Если сумма долга невелика или не превышает определенного порога, закон может решить, что имущество не будет изъято.
    2. Принадлежность имущества третьим лицам. Если жилье принадлежит третьим лицам, которые не являются должниками, оно не может быть изъято за долги.
    3. За неплатежеспособность должника. В некоторых случаях, если должник не имеет достаточных средств для погашения долга или его доходы недостаточны для покрытия задолженности, суд может отказать в изъятии жилья.
    4. За наличие иных юридических ограничений. В некоторых случаях, закон может устанавливать определенные ограничения на изъятие жилья за долги, особенно если должник является уязвимым или нуждающимся в защите лицом.

    Также случается, что заемщик систематически нарушает условия договора и имеет более трех просрочек за последние 12 месяцев. Тогда банк может отобрать квартиру за долги, точнее, может попытаться это сделать. Однако суд может отказать, если оба указанных обстоятельства не соблюдаются одновременно.

    Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

    Забирают квартиру за долги, что делать?

    Существует правило «единственного жилья». Оно гласит, что при определенных условиях суд может изъять у должника единственное жилье в счет погашения долга. Однако это правило не является абсолютным, и в некоторых случаях изъятие жилья может быть приостановлено или отклонено судом.

    Например, если жилье является предметом ипотеки и было продано несколько раз без нарушений условий кредитного договора, изъять такое жилье уже невозможно. Также существуют определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на приостановку взыскания имущества, такие как инвалиды, семьи с детьми-инвалидами, ветераны войны и другие. Однако решение о приостановке взыскания принимается судом в каждом конкретном случае индивидуально, с учетом всех обстоятельств дела.

    Но представим, что у семьи Чичикова квартира с дюжиной комнат, тремя этажами, бассейном, большой гардеробной и балконом. Чичиков вел свой бизнес, но в какой-то момент его дела пошли под откос, и он быстро переписал имущество на детей, которых отправил за границу. Через несколько лет Чичиков набрал кредитов, но перестал выплачивать по долговым обязательствам, а только набирал еще больше долгов. Когда на него подали в суд, он был уверен, что не могут приставы забрать квартиру за долги. Так как по документам это теперь единственное его жилье и недвижимое имущество. Однако квартиру у Чичикова все же забрали и выставили на торги.

    В течение длительного времени правило единственного жилья служило защитой для заемщиков, однако впоследствии некоторые из них стали злоупотреблять этим правилом с целью уклонения от исполнения долгов, прямо как Чичиков. Банки и кредиторы протестовали против этой практики и обращались за поддержкой к государству.

    В ответ на это власти обещали внести изменения в законодательство и установить определенные критерии, при которых кредиторам будет легче отобрать жилье за неуплату кредита, особенно если установлены явные злоупотребления со стороны заемщиков. Однако суды отказывались брать на себя данную ответственность, ссылаясь на действующие законы, что оставляло проблему нерешенной. Лазейка продолжала существовать.

    Ситуация становилась все более абсурдной, что в конечном итоге могло привести к изменениям в законодательстве. Время разобраться в продолжительном застое этого вопроса пришло. Странные ситуации, когда граждане проживали в центре столицы, но имели кредиты на миллионы рублей, в прошлом.

    Теперь должникам могут предложить обменять роскошное жилье на более простое, тем самым отнять жилье за долги, но сделать это законным способом и с учетом гуманных представлений.

    У кого не будут взыскивать квартиру

    В общем случае, квартиру отберут за долги, если она является собственностью должника. Однако существуют некоторые ограничения и исключения, которые могут предотвратить взыскание квартиры за долги. Например:

    1. Квартира может быть признана непригодной для взыскания, если она является единственным жилым помещением должника и в ней проживает семья, включая несовершеннолетних детей или инвалидов. Однако, как мы ранее уже упоминали, это правило не распространяется на ипотечные или залоговые квартиры.
    2. Квартира может быть защищена от взыскания, если ее собственником является третье лицо, не связанное с должником. Например, если квартира зарегистрирована на родственника или другое лицо.
    3. Если банк забирает квартиру за долги, для него важно ее продать и побыстрее избавиться от лишних трат. Но в некоторых случаях квартира может быть признана непригодной для взыскания, когда она является предметом специальных правовых отношений или имеет особый статус. Например, если квартира принадлежит государству.

    Кроме того, существуют определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на приостановку взыскания имущества. К ним относятся:

    • инвалиды;
    • семьи, имеющие детей-инвалидов;
    • ветераны войны;
    • граждане, пострадавшие от катастроф и стихийных бедствий;
    • другие категории граждан, определенные законом.

    Однако, стоит отметить, что в каждом конкретном случае вопрос о приостановке взыскания имущества решается судом индивидуально, с учетом всех конкретных условий и возможности взыскания квартиры за долги определяются законодательством. Рекомендуется обратиться к юристу или специалисту по судебным исполнительным процедурам для получения конкретной информации и консультации. Специалисты КредитаНет всегда готовы оказать вам поддержку и помощь. Бесплатные консультации на сайте доступны в любое время.

    Заберут ли имущество при банкротстве физлиц?