Почём нынче просрочка? Как выкупить свой долг у МФО — инструкция

Чтобы выкупить свой долг у МФО, нужно соответствовать 5 условиям

Спрос на микрозаймы в России усиливается с каждым годом: банки выдают кредиты всё менее охотно, а потребность в деньгах никуда не девается. В МФО идут не только люди, оказавшиеся на грани бедности. Зачастую это вполне обеспеченные и образованные заёмщики. 

В период с января по август 2024 года наблюдается заметный рост интереса россиян с высшим образованием к микрозаймам. По данным исследования сервиса Moneyman, доля заявок от данной категории заемщиков увеличилась на 6,7%, достигнув значения в 58,3%. Это свидетельствует о растущем интересе к финансовым инструментам, предлагающим быстрые решения в условиях неопределенности.

Кроме того, уровень одобрения заявок от образованных граждан также демонстрирует положительную динамику. Он возрос на 3,4 процентных пункта и теперь составляет 62,1%. 

Но мало одобрить микрозайм. Его нужно ещё и выплатить в срок. Тут и начинаются проблемы. Не все знают, что долг в МФО можно выкупить. Как и зачем это делать – разбираемся в этой статье.

Можно ли выкупить свой долг в МФО

В теории, ничто не мешает человеку выкупить свой собственный долг по сниженной цене — законодательно это не запрещено. Однако на практике такая операция часто превращается в целый лабиринт. 

Выкуп могут называть «скидкой» или «частичным списанием». Договоры цессии, в их классическом понимании, микрофинансовые организации обычно не оформляют с должниками.

Это связано с негласным запретом, продиктованным интересами кредитного бизнеса — кто станет продавать должникам их же обязательства за символические 10-20% от суммы? В результате, после открытия «коридоров» для подобного рода сделок, в финансовых учреждениях неизбежно образовались бы толпы из людей, желающих воспользоваться этим шансом.

На следующий день банки и МФО могли бы оказаться у дверей арбитражных судов с заявлениями о собственном банкротстве. Таким образом, интересы кредиторов защищены, а должники остаются в привычных для себя рамках жесткой схемы, где возможности для снижения долга остаются ограниченными и малодоступными.

Но не всё так грустно, как кажется. Выкуп собственного долга напоминает продажу проблемных клиентов коллекторским агентствам. Так можно урезать до 70% от всего того долга с процентами и неустойками, который накопился за месяцы или годы.

Работает это так: некое третье лицо (юридическое или физическое) заключают договор цессии. Этот документ выступает как своеобразное разрешение для третьей стороны погасить ваш долг, однако на определенных условиях. 

В идеале, при выкупе долга через третье лицо, вы имеете возможность погасить заём, не переплачивая за штрафы, неустойки и пени, которые ежедневно растут, как снежный ком.

Ваша задача — убедиться, что процесс пройдет гладко, а посредник будет действовать в ваших интересах. Важно понимать, что цессия не предполагает отступления от условий первоначального займа, это лишь способ реструктурировать существующую финансовую нагрузку без дополнительных финансовых потерь. Своего рода «возвращение к истокам»: вы оплачиваете только ту сумму, которую изначально взяли в кредит, освобождаясь от неустоек.

Когда есть смысл выкупить долг у МФО

Кажется, что выкупить долг без процентов и неустойки — очевидно выгодное предложение. Однако для реализации этого способа необходимо соблюдение определенных условий. 

Ключевые моменты, которые необходимо учитывать:

1. Накопились просрочки. МФО, как правило, продают долги граждан, если по счетам не платят не менее полугода. Длительная просрочка является признаком того, что взыскание задолженности стало безнадежным. Чаще всего такая ситуация возникает, если кредитор уже подавал в суд, а заемщик отменил судебный приказ.
2. Исковое производство. Если МФО подала иск против должника и Федеральная служба судебных приставов (ФССП) возбудила исполнительное производство, но оно позже было прекращено из-за отсутствия имущества и средств для погашения долга.
3. Отсутствие имущества и дохода. Должник находится в ситуации, когда у него нет ни дохода, ни имущества, которые можно было бы использовать для погашения задолженности.
4. Неуплата фиксированных платежей. Если должник не выполняет никаких платежей по микрозайму, это увеличивает вероятность того, что МФО согласится на продажу долга. Если же заемщик пытается постепенно выплачивать задолженность, это сигнал для МФО, что с должника ещё можно что-то получить.

Чтобы воспользоваться возможностью выкупа долга, заемщику необходимо, чтобы все перечисленные условия «сошлись». В противном случае, выкуп долга может быть невозможен, и должнику следует рассмотреть другие варианты решения своих финансовых проблем.

Один из вариантов – банкротство. Для него не нужно соответствовать большому количеству условий. Достаточно того, что у вас есть долг, а платить его вы не можете. 

Бесплатно проверить шансы на банкротство можно в ходе бесплатной консультации. Позвоните нашему юристу, либо заполните форму, и эксперт свяжется с вами сам.

Кто может выкупить ваш долг в МФО

Как вы уже поняли, самостоятельно купить свой долг в МФО нельзя. Нужно искать посредника. Кто им может стать? В этом могут помочь как опытные юристы, так и антиколлекторские компании. 

Но за их услуги тоже нужно заплатить. Иногда проще и выгоднее обратиться к профессионалам, чем выплачивать баснословные штрафы и пени, которые только усугубляют вашу финансовую ситуацию.

Продать свои долги по микрозаймам другому физическому лицу стало возможно 5 лет назад. Но для этого необходимо получить согласие должника. Неплательщики могут обратиться к друзьям и родственникам за помощью. Выкупать долги вправе как специализированные организации, так и физические лица.

Иногда микрофинансовые организации сами инициируют процесс выкупа долгов. В этом случае в качестве посредников могут выступать друзья и знакомые должника. Все юридические вопросы берет на себя МФО. 

Однако доверять свои интересы таким компаниям не всегда разумно. МФО зачастую руководствуется своими выгодами, а не заботой о вашем финансовом благополучии.

Гораздо более надежным шагом будет обращение к квалифицированным юристам, которые действительно смогут защитить ваши интересы и помочь найти наиболее разумные решения. Они обладают опытом и знаниями, необходимыми для эффективного выхода из сложной финансовой ситуации.

Не оставайтесь наедине с долгами. Позвоните нам, и вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию, в ходе которой мы подробно обсудим все возможные варианты и стратегии, позволяющие избавиться от долгов по микрозаймам. Заполните форму ниже, и наш юрист сам позвонит вам.

Сколько можно сэкономить

Какой процент целесообразно предлагать для выкупа долгов у микрофинансовых организаций: 10%, 20% или даже 50%?

Вопрос действительно важный: хочется найти баланс между тем, чтобы не переплатить и договориться с компанией на продажу долга. Обычно на момент подписания договора цессии общий долг может значительно увеличиваться из-за высоких процентов, которые устанавливают МФО.

Разумный процент для выкупа долга должен находиться в пределах 10-30%. 

При выкупе за 10% МФО вернет свою часть, а если предложить 20%, то компания также останется в выигрыше и навряд ли откажется от сделки. 

Следите за выполнением условий договора обеими сторонами. Если возникают какие-либо проблемы, сразу обращайтесь к юристу.

Выгоды и риски от выкупа долга у МФО

Неочевидный факт: продажа долга выгодна и МФО. Так организация получает хоть немного денег от должника, с которого почти нечего получить. Она за небольшую сумму отдаёт все хлопоты по взысканию третьему лицу. И здесь возникают риски уже для самого должника.

Главный риск – поведение нового кредитора. Нужно выбирать доверенное лицо, которое точно не станет начислять высокие пени и проценты.

Рекомендуем заключить между новым кредитором и должником новый договор. В нём будут указаны все условия возврата средств и начисления неустойки. 

Однако и по нему придётся когда-нибудь платить. Отказаться от уплаты долга совсем не получится. Выкупить свой долг у МФО через третье лицо не значит списать задолженность.

Ликвидировать долги можно одним-единственным способом – через банкротство физического лица. Если у должника нет имущества для взыскания, то его долг просто спишут. Обязательств перед кредиторами не останется. 

Как пройти банкротство – бесплатно расскажет наш юрист. Он проверит, есть ли риски в вашем случае. Если списать долг возможно, то он предложит договор с гарантией результата и фиксированной ценой, которая не будет меняться по ходу процедуры, каким бы запутанным ни оказался ваш случай. 

Также вы можете поучаствовать в акции и выиграть договор на бесплатное банкротство.