Игры с долгами: как МФО продают просрочки коллекторам и что делать должникам?

Почему и когда микрофинансовые организации продают долги коллекторам. Что делать, если ваш долг в МФО продали коллекторскому агентству, можно ли его не платить

Микрофинансовые организации (МФО) — это такие компании, у которых люди могут взять небольшие кредиты под внушительный процент. Но бывает, что не все, кто берет в долг, потом честно отдают. Если долго не платить по микрозаймам, на помощь МФО приходят коллекторы — это такие люди, которые занимаются взысканием долгов от имени банков или МФО. Но еще бывает, что микрозаймы продают долги коллекторам.

МФО могут привлекать коллекторов как своих агентов, которые будут действовать от их имени, или продавать им долги напрямую, как если бы вы продавали старые вещи на Avito. Когда МФО продают долг коллекторам, дальше уже коллекторское агентство начинает «разгребать» этот долг с вами. Они используют разные методы, чтобы заставить вас платить. Но важно помнить, что есть законные способы защиты от неправомерных действий коллекторов. Например, вы всегда можете обратиться в полицию, ФССП или в прокуратуру. У вас, как у должника, есть не только обязанность платить, но и свои права, которые никто не должен нарушать.

Законна ли продажа долга коллекторам

Практика, когда МФО продал долг коллекторам, вполне законна. Обычно в договорах кредитования прописывается условие о праве передачи долга третьим лицам, включая коллекторов. Обычно срок, через сколько МФО передают долг коллекторам, составляет 3–6 месяцев после просрочки.

Этот механизм позволяет банкам или микрофинансовым организациям избавиться от просроченных долгов, которые не удается взыскать лично. После передачи долга коллекторам они выступают в роли новых кредиторов и предпринимают попытки взыскания задолженности от должника.

Судебная практика подтверждает законность передачи долгов коллекторским агентствам на основании соответствующих условий в договорах. Однако если должник считает, что его права нарушены или коллекторы действуют незаконно, у него есть возможность обжаловать такие действия в соответствующих органах и судах.

Что будет, когда МФО продаст долг коллекторам

Когда МФО передал долг коллекторам, это означает, что у задолженности появляется новый «хозяин». Но условия кредитного договора при этом не меняются, так что вам не нужно беспокоиться об изменениях в платежах или сроках.

Итак, что делать, если долг продали коллекторам, а микрозайм не гасится? Вот общая картина:

• С вами начнут активно контактировать. Не всегда стоит ждать бесконечных звонков и сообщений — скорее всего, коллекторы будут вести с вами дипломатичное общение в соответствии с законом № 230. Звонить они смогут не чаще двух раз в неделю, а отправлять SMS — не более 4 раз в неделю. Их цель проста: напомнить вам о долге и его последствиях.
• Может быть, предложат встречу. Коллектор имеет право прийти к вам лично, без посторонних лиц, чтобы обсудить вопрос выплаты долга. Возможно, он предложит реструктуризацию или рассрочку, чтобы облегчить вам возврат долга.
• Отправят письма на почту. Это тоже часть их рабочего процесса. В письмах будут содержаться предупреждения и требования, связанные с правовыми процедурами взыскания долга.
• Могут подать в суд. Если коллекторы решат обратиться в суд, вам придет повестка на судебное заседание или судебный приказ.
• Ваш долг будет взыскиваться через ФССП. После решения суда, если вы не выплатите долг, коллекторы могут обратиться к судебным приставам, чтобы начать исполнительное производство. Это может привести к аресту вашего имущества или блокировке банковских карт.

В зависимости от ваших возможностей и намерений коллекторов, их действия могут различаться. Главное — быть готовым к общению и попытаться урегулировать ситуацию, если долг МФО продан коллекторам.

Как договориться с коллекторами, если есть работа

Если у вас есть стабильная работа и достаточный доход, вам открывается несколько путей для урегулирования ситуации с коллекторами. Вот как вы можете поступить, если микрофинансовая организация продала долг коллекторам, и они требуют возврата денег:

• Поговорить с коллекторами. Старайтесь общаться с представителями коллекторского агентства и договариваться о возможности уменьшения суммы задолженности или реструктуризации долга. Иногда они могут пойти на компромисс, если вы активно общаетесь и проявляете готовность решить проблему.
• Обратитесь к судебным приставам. Это вариант, когда переговоры с коллекторами не увенчались успехом. Учитывая вашу стабильную зарплату, приставы могут списывать до 50% вашего заработка на погашение долга.
• Учтите свои возможности. Важно помнить, что при стабильном доходе «не платить» — не выход. Даже если вы обратитесь за признанием банкротства, чтобы списать долги по микрозаймам, ваш доход будет под контролем финансового управляющего, и большая часть заработка будет направлена на погашение долгов. Тем не менее вам полагается прожиточный минимум по региону.

Важно проявлять готовность к диалогу и искать варианты решения ситуации, чтобы избежать дальнейших проблем с долгами. Не можете сами — обратитесь за помощью к юристам. Специалисты КредитаНет бесплатно проконсультирую вас и подскажут, как можно законно решить проблему с долгами и списать их.

Если нет дохода, но есть имущество

Если у вас нет стабильного источника дохода, но есть автомобиль или другое ценное имущество, вы можете задуматься: заберут ли его?

Вот что следует учитывать:

• Приоритет взыскания. Судебные приставы обращаются к имуществу в последнюю очередь. Сначала они пытаются взыскать сумму долга с ваших банковских счетов или доходов. Если у вас нет средств на счету или других доходов, приставы могут перейти к аресту имущества.
• Стоимость имущества. Если рыночная стоимость вашего автомобиля примерно соответствует сумме вашего долга, есть вероятность, что его арестуют и продадут для погашения долга. Если стоимость автомобиля значительно превышает сумму долга, его не арестуют. Но не факт — многое зависит от пристава и его служебного рвения.

Если у вас есть уважительные обстоятельства, такие как болезнь или потеря работы, можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке взыскания. Нужно подготовить документы, подтверждающие ваше финансовое положение, что поможет вам избежать ареста имущества и даст время решить финансовые проблемы.

Если вообще ничего нет

Предположим, МФО продал долг коллекторам, и что делать, если у вас нет никаких других активов, кроме единственной квартиры, в которой вы проживаете с семьей. Обычно, если ваше жилье является залоговым обеспечением по кредитному договору (например, при ипотеке), ваши кредиторы имеют право на недвижимость в случае просрочки выплат.

Тем не менее это не значит, что коллекторы просто отстанут от вас. Они сохраняют право на требование долга. И через полгода кредитор может возобновить процесс исполнительного производства. Как только у вас появятся какие-то активы или доходы, ваш кредитор будет готов снова требовать погашения долга.

Это создает некоторые ограничения для вас:

• Вы не сможете пользоваться обычными банковскими картами.
• Не сможете приобретать имущество на ваше имя.
• Не сможете принимать наследство, так как оно может быть подвергнуто взысканию.
• Если ваш кредитор узнает, что у вас появились какие-то активы, он может возобновить процесс взыскания.

Ваши дальнейшие действия зависят от ваших целей и ситуации. Если вы хотите избавиться от долгового бремени, рассмотрите возможность банкротства физического лица. Эта процедура при правильной подготовке поможет вам освободиться от долгов.

Вы можете отказаться от общения с коллекторским агентством через 4 месяца после начала просрочки. Для этого вы можете составить заявление об отказе и отправить его заказным письмом по адресу агентства.

Сохраните подтверждение о доставке письма, чтобы в случае необходимости иметь доказательства вашего отказа от общения с коллекторами. Если они продолжают на вас давить, жалуйтесь в ФССП, прокуратуру или в суд.

Что делать, если коллекторы нарушают 230-ФЗ

Когда коллекторы нарушают закон, не все потеряно: существуют способы защиты и реагирования на подобные нарушения.

Такие нарушения могут включать в себя:

• Запугивание должников, такие как угрозы изъятия имущества или ареста без суда.
• Несанкционированные звонки родственникам или знакомым должника.
• Чрезмерные звонки и SMS-сообщения.

Если вы столкнулись с подобными нарушениями, жалуйтесь в ФССП — это надзорный орган, контролирующий работу коллекторов. Судебные приставы проведут проверку и, если нарушения подтвердятся, составят административный протокол.

Если вам требуется консультация специалиста по вопросам задолженностей, обращайтесь к нам. Юристы КредитаНет обладают обширным опытом, подробно расскажут, что делать, если МФО передали долг коллекторам, и как решить вопрос с просроченными задолженностями. Получить бесплатную консультацию вы можете по телефону или онлайн.

Что будет если взять микрозайм и не отдать? Последствия займа в МФО