“Коллекторы списывают долг”: звучит как выдумка. Но это действительно так. Что делать, какие долги и в каком количестве могут списать? Читайте в этой статье.
Когда граждане берут кредиты, то в большинстве случаев рассчитывают на их оплату и не представляют, что могут столкнуться с долгами и серьезными последствиями. Но как показывает практика, такое происходит все чаще. Одно из неприятных последствий – это встреча с коллекторами.
Когда банк не может взыскать долг с клиента, то прибегает к продаже задолженности коллекторам. Коллекторские агентства могут производить взыскание достаточно грубо, поэтому должники не понимают, как правильно действовать.
Закон, конечно, регулирует действия коллекторов и даже предусматривает срок исковой давности, поэтому сотрудники коллекторских организаций заботятся о своей репутации и стараются проводить взыскание в установленные сроки. Однако важно быть на чеку в борьбе с коллекторами и знать как списать долги через коллекторов. Заемщик может избежать последствий и оплаты долга. Как это сделать? Через сколько коллекторы списывают долг по кредиту? Рассказываем в этой статье.
Исковая давность: что это
По Гражданскому кодексу РФ статье 196 существует срок исковой давности, который составляет 3 года с момента возникновения долга. В течение этого срока кредитор имеет право взыскивать задолженность и обращаться в суд.
Подать иск можно и по истечении срока исковой давности, но должник может сообщить суду об этом. Если же правила не соблюдаются, то суд рассматривает дело исходя из установленной процедуры. После истечения срока для обжалования решения суда оспорить его не представится возможным.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Договор с кредитной организацией может содержать отдельные пункты, которые необходимо обязательно принять во внимание перед описанием. В таких пунктах будет указано, начиная с какого момента начисляется задолженность, какие могут быть применены штрафы и пени. Однако, необходимо отметить, что договор не может быть противоречащим законодательству, поэтому предусмотрено время для обращения в суд будет одинаковым для всех кредитных организаций.
Какими законами регулируется коллекторская деятельность
Банки достаточно часто продают долг коллекторам, когда возможности взыскать долг с гражданина по их правилам уже не представляется возможным и выгодным. Коллекторы, в свою очередь производят взыскание по Федеральному закону № 230-ФЗ.
До вступления этого закона коллекторы могли производить взыскание достаточно грубо. Они переходили все границы, жестили и в прямом смысле “выбивали” средства с должника. Это проявлялось в виде постоянных звонков, сообщений, угроз и террора родственников должника. Сейчас такое поведение коллекторов наказуемо законом. В отличии от приставов, коллекторы ограничены максимально, они не могут звонить более 2 раз в сутки, угрожать и задействовать во взыскании третьих лиц.
С 2020 даже рассматривался закон о том, чтобы запретить коллекторскую деятельность, так как в этом нет необходимости. Однако в 2023 году Госдума отклонила это требование. Поэтому взыскания коллекторов производятся все по тому же закону № 230-ФЗ.
Если же коллекторы нарушают ваши права, не стоит терпеть и замалчивать. Вы всегда можете составить жалобу правоохранительным органам, сотрудникам ФССП или обратиться в суд. Коллекторы не раз привлекались к ответственности, если действовали не по закону.
А если вы будете иметь опытного в данном деле специалиста, то справиться с нарушениями коллекторов будет проще. Юристы КредитаНет помогли уже сотням гражданам решить вопрос с коллекторами, списать долги по кредитам и начать жизнь с чистого листа. И вы можете также!
Что делать, если коллекторы взыскивают долг в суде по истечении срока исковой давности
Иногда бывает так, что банк переуступает коллекторам непогашенные займы, чей срок исковой давности истек. Можно ли списать долги, выкупленные коллекторами,если срок исковой давности прошел?В таком случае ответчик имеет возможность оспорить требование банка, что делает продажу долга гораздо более выгодной стратегией. Остается вопрос – почему коллекторы соглашаются на эту сделку?
Законом не запрещено взыскание долга в суде даже по истечении срока исковой давности, однако стоит учитывать, что должник сам обязан заявить об этом. В противном случае суд будет требовать погашения долга от гражданина независимо от срока исковой давности. Коллекторов всегда воспринимают как угрозу, поэтому должники готовы идти на их условия взыскания.
Обычно происходит так, что коллекторы агрессивно преследуют должника. Они постоянно звонят, пишут сообщения и присылают письма, чтобы гражданин начал платить по счетам. Их главная цель – подписать новый договор и проводить взыскание по обязательствам на новых условиях.
Если размер задолженности по кредиту не превышает 50 тысяч рублей, то коллекторы могут обратиться в суд с целью взыскания этих денег у вас. Интересно то, что такое решение можно принять в отсутствии ответчика, который будет узнавать о нем уже после его вынесения. В итоге, человек, оказавшийся в такой ситуации, может считать это окончательным решением и не задумываться о том, что у него есть возможность оспорить судебное постановление, просто подав соответствующее заявление в суд. В случае подачи заявления в суд, судья назначает повторное заседание, на котором можно указать на нарушение срока давности. Важно помнить, что судебное решение о взыскании долга возможно отменить и восстановить свои права, поэтому в случае получения судебного приказа необходимо не терять надежду и обратиться за защитой в суд.
Списывают ли долги коллекторы
Коллекторы действительно могут списать половину задолженности, если должник добросовестный и идет на контакт. Это делается в случаях, когда судебный процесс для коллекторских агентств менее выгодный, чем списание долгов. Разберем этот вопрос чуть подробнее: как списать долг в коллекторском агентстве?
Коллекторские агентства сильно ущемлены в своих действиях, но все же могут законно производить свою деятельность. Коллекторы имеют право выкупать задолженности у банков и микрофинансовых организациях по договору цессии. После начинает процесс взыскания с должника, естественно, законными методами. Однако способов требовать вернуть долг у гражданина не так много. Коллекторы либо договариваются о добровольном погашении долга, либо подают иск в суд и принудительно возвращают свои деньги.
Закон позволяет заемщику запретить продавать коллекторам свой долг, но только на этапе заключения договора с кредитором. Также гражданин может полностью отказаться от взаимодействия с взыскателями. Тем не менее, опыт показывает, что иногда взаимодействие с коллекторами и уступки в их адрес могут оказаться выгодными для самого заемщика. Так все-таки как списать долг у коллекторов?
На популярной площадке Debex, где проходят торги просроченных долгов, большое количество коллекторов, а именно ⅔, готовы списать их еще на стадии взыскания. Сотрудники коллекторских агентств могут “отступить” в случае оплаты долга до 70%, а иногда предоставляют скидку в 50% и более.
Сами коллекторы считают, что это выгодно обеим сторонам, так как коллекторы получают свои средства быстрее, а должник получает скидку и платит по итогу меньше.
Почему так происходит? Уходят ли коллекторы в минус? На самом деле, коллекторские агентства покупают долг у кредитора за 5-10% от полной суммы задолженности. Их скидка в самом начале составляет 90% и более. Именно поэтому, когда должник не может погасить полную сумму, то коллекторы идут на уступки, но все равно получают свою выгоду.
Например, должник выплачивает всего половину долга. В этот момент коллекторы получают 300-400% прибыли от той суммы, которую изначально вложил. В среднем, коллекторские агентства зарабатывают с одного должника по договору цессии около 130-150 тысяч рублей. Конечно, обращаться в суд и тратиться на госпошлину, услуги представителя, коллекторам не выгодно.
Формально должен будет вернуть эти суммы должник, однако, если попытаться взыскать их и не удастся, коллектор потратит несколько тысяч рублей впустую. Для должника невыгодно оплачивать все дополнительные расходы помимо основной суммы долга. Несмотря на это, должники не слишком охотно соглашаются на условия коллекторов – только 5% от общего числа просроченных долгов урегулируются на досудебной стадии с крупными скидками.
Как вести себя с коллекторами
Помните самое главное – коллекторы не имеют прав больше, чем банки. Да, они действуют агрессивнее и хотят получить средства быстрее, но это не значит, что закон для них не писан. Многие граждане просто не знают все нюансов, прав и обязанностей, поэтому продолжают идти на поводу у коллекторов.
Эффективным подходом к взаимодействию с коллекторскими агентствами является сохранение максимального расстояния. Лучше всего рассматривать все их требования и условия в суде, избегая подписания каких-либо документов и воздерживаясь от дачи обещаний, которые нельзя или не хочется выполнить, даже в устной или неофициальной переписке.
Получив письмо с судебным решением, рекомендуется немедленно обжаловать его через тот суд, к которому обращались взыскатели. Если деньги уже были изъяты хотя бы частично, решение будет считаться исполненным, поэтому важно действовать быстро, чтобы избежать негативных последствий.
Если коллекторы выкупили ваш долг, то им выгодно общение и установленный контакт. Они готовы договариваться и рассматривать все условия. Поэтому просите заключить новый договор только в том случае, если это выгодно именно вам.
Как пример, коллекторы часто готовы снизить процентную ставку, что всегда на руку должникам.
Если коллекторское агентство и их сотрудники нарушают закон, ведут себя агрессивно, угрожают, оскорбляют или постоянно звонят в любое время суток, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы. Также советуем в таком случае заручиться поддержкой опытных специалистов. Юристы КредитаНет помогут избавиться от коллекторов и их противоправных действий. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и попрощайтесь со своими долгами раз и навсегда!
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы