Москва
Ваш город Москва ?
Работаем на всей территории РФ
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Бесплатная консультация

Борьба с долгами: Шаги по законному освобождению от микрозаймов через банкротство

Банучян Анна Романовна
Записаться на консультацию

Вернуть долг по микрозайму сложно из-за огромных процентов, которые накапливаются каждый день. Что делать должнику и какие варианты решения проблемы в такой ситуации?

В этой статье

Микрозаймы уже стали синонимом “легких денег”. Порядок их оформления в МФО максимально простой — не нужно иметь хорошую кредитную историю и рейтинг, официальный доход и приносить пакет различных документов. Достаточно предоставить паспорт и подписать договор.

Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке — условия микрофинансового договора для многих оказываются непосильными. Копится значительный долг, порой в разы превышающий размер самого займа. Что делать, если вернуть средства самостоятельно нет возможности?

Как работают МФО

МФО — кредитные организации, занимающиеся выдачей микрозаймов. Взять микрозайм в МФО не то же самое, что оформить кредит в банке. Получить его проще, но выплачивать гораздо сложней. В условиях работы МФО и банков есть несколько основных отличий:

  • Банки выдают потребительские кредиты, ипотеку и другие крупные кредиты, МФО — микрозаймы на сумму не более 1 миллиона, с процентной ставкой 0,8% в день.
  • Перед выдачей кредита банка проверяют кредитную историю, платежеспособность заемщика и поручителей, МФО — могут запросить кредитную историю, но чаще для получения микрозайма нужен только паспорт. 
  • Проблемы с должником банки решают с помощью судебных приставов, МФО — обращаются к коллекторам, в редких случаях доводят ситуацию до суда.
  • На одобрение кредитной заявки банку нужно от 3 до 5 дней, в МФО оформить микрозайм можно за 5-10 минут.
  • Получить кредит можно только с 21-23 лет, оформить займ в МФО — с 18 лет.
  • Оформить микрозайм возможно онлайн, переводом на карту заемщика, кредит в банке — только в отделении банка или при встрече с его представителем.

Несмотря на легкость в оформлении микрозайма, вернуть его оказывается гораздо сложней. Непосильные проценты — основная проблема заемщиков. Когда сумма для возврата растет с каждым днем, избежать долга почти невозможно.

Почему копится долг по микрозаймам

Главная причина, из-за которой долг по микрозайму растет в геометрической прогрессии — процентная ставка. В МФО она составляет 1% в сутки — в год выходит 365%. Например, если вы обратились в организацию, оформить 15 тысяч рублей, через месяц придется вернуть 19 тысяч 500 рублей, а через год — 54 тысячи 750 рублей. Максимальный размер долга по микрозайму установлен Федеральным законом №151 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ № 353 “О потребительском кредите (займе)”.

Несмотря на действующие ограничения, у большинства должников больше одного микрозайма или кредита. Осилить погашение всех обязательств самостоятельно практически невозможно. К каким последствиям это приводит:

  • долг растет с огромной скоростью
  • привлечение приставов и коллекторов к взысканию долга
  • арест имущества и банковских счетов
  • изъятие имущества и списание средств в счет долга
  • постоянные звонки от коллекторов и личные встречи на работе, дома

Некоторые заемщики пытаются перекрыть старые долги новыми займами, что только усугубляет ситуацию. Просто не платить по задолженности тоже не выход. Что делать? Можно ли уменьшить долг или вовсе списать микрозаймы?

Бесплатная консультация

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Как избавиться от долгов МФО

Долги МФО растут очень быстро. Не успеешь отложить от зарплаты 10 тысяч рублей на погашение долга, как он уже вырос до 20 тысяч. Многие должники в такой ситуации опускают руки, бросают выплаты и надеются на лучшее. Но это не вариант. Есть риск лишиться имущества, денег, и просто забыть о спокойной жизни. Чтобы такого не произошло, стоит обратить внимание на несколько законных способов избавления от долгов МФО.

Реструктуризация задолженности

С помощью реструктуризации можно снизить финансовую нагрузку и облегчить выплату долга МФО. Для этого должнику необходимо договориться с МФО о новых условиях выплат. Обычно это подразумевает пролонгирование сроков договора и снижение размера ежемесячного платежа. Однако это чревато увеличением суммы основного долга и процентной ставки. А отсрочка будет незначительной — всего 1-2 месяца, при этом придется оплатить еще часть дополнительных услуг.

Рефинансирование микрозайма

Рефинансирование — погашение одного микрозайма средствами другого. В теории это работает так: должник оформляет микрозайм в другой МФО, чтобы выплатить этими средствами долг по старому займу. На практике сам должник не получает второй микрозайм на руки, деньги сразу перечисляются на счет первого МФО, где и образовался долг. Но найти организацию, которая с легкостью согласиться на рефинансирование долга непросто.А банки вовсе не рефинансируют долги МФО.

Банкротство долгов МФО

Банкротство микрозаймов, пожалуй, самый надежный и законный способ списать долги. И единственная процедура, после которой не придется платить МФО. Другие способы подразумевают, что должник продолжит выплачивать микрозайм — либо на новых условиях, либо средствами другой МФО. В банкротстве же долги списываются. Вот как это работает:

  • должник собирает документы и подает заявление в Арбитражный суд
  • присваивается статус банкрота и назначается финансовый управляющий
  • управляющий формирует конкурсную массу из ценного имущества должника
  • проводятся торги
  • средства от продажи имущества распределяют между кредиторами — например, банками и МФО
  • остальные долги списывают

Часть имущества должника защищена от реализации и взыскания законом — статья 446 ГПК РФ. Например, единственное жилье не смогут забрать и продать через торги.

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. На период банкротства прекращается начисление процентов и штрафов, закрываются исполнительные производства, а коллекторы больше не могут взыскивать средства с должника. Сама процедура длится от 6 до 12 месяцев и подразумевает расходы на судебные издержки.

Бояться этих трат не стоит, практика показывает, что гораздо выгодней оплатить судебное банкротство и избавиться от всех долгов. В среднем задолженности перед МФО составляют несколько сотен тысяч рублей, порой превышают 1 миллион рублей, тогда как расходы на банкротство всего около 30-40 тысяч рублей.

Как начать банкротство долгов МФО

Перед началом процедуры банкротства стоит обратиться за консультацией к опытному юристу по банкротству. Почему стоит это сделать:

Без юридической поддержки

С юридической поддержкой

процедура может длиться годами

можно сократить процедуру до нескольких месяцев

придется полностью оплачивать все расходы

можно сократить расходы на судебные издержки, исключив ненужные этапы

возможны ошибки в документах и заявлении

юрист поможет вовремя собрать все документы и правильно заполнить заявление

кредиторы будут давить на должника и пренебрегать его интересами

юрист будет представлять интересы должника в суде и проследит за соблюдением всех правил процедуры

суд может реализовать имущество, необходимое должнику

юрист поможет защитить необходимое имущество от взыскания и реализации

В компании КредитаНет можно получить бесплатную консультацию и оформить быстрое банкротство “под ключ” в рассрочку на удобных условиях, чтобы не оплачивать всю процедуру сразу. Это позволит сэкономить на процедуре и увеличить шансы на успешный исход дела.

Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет
Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет

Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.

Остались вопросы

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

 
от 3 860 ₽
Консультация 0р
Перезвонить

Юридическая компания “ООО «КредитамНет» работает на всей территории России, выберите город из списка или укажите название населенного пункта в строке поиска. С каждый днем наша компания растет. Уже доступны представительства в 15 городах России. В остальных городах есть возможность проведения онлайн работ

Найди филиал в своем городе

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Не нашли свой город? Единый бесплатный номер для всех городов РФ
Задать вопрос нашему юристу онлайн

Предоставим детальный анализ проблемы и экспертную юридическую консультацию у нас в офисе или в другом удобном формате

  • Бесплатная консультация
  • Фиксированная стоимость
  • Конфиденциально

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Списать Кредиты
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Списать Кредиты
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 офисов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 офисов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Получить бесплатную
консультацию
#

Бесплатная консультация

Перезвоним
сейчас

Антиколлектор
в подарок

Получить бесплатную
консультацию
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка
успешно отправлена
Мы свяжемся с вами
в ближайшее время
Получить скидку 90 000 рублей
Получи скидку 90 000 рублей на процедуру списания долгов.
У нас действует суперпредложение — списание долгов со скидкой 90 000 рублей! Хотите им воспользоваться?
Как с вами удобнее связаться для получения предложения на скидку 90 000 рублей?
Оставьте свои контакты и получите скидку на процедуру списания долгов 90 000 рублей!
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Введите код из СМС
Отправить код повторно через секунд
Спасибо за доверие!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Назад
Далее